【正文】 銀行短期資金管理的首選方式。商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場運作。同業(yè)拆借市場的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動性管理提供了良好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化進程，提高了商業(yè)銀行資金的營運效益。請簡要說明同業(yè)拆借利率在整個利率體系中的地位。 答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率，在整個利率體系中處于相當重要的地位。它能夠及時、靈敏準確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關(guān)系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導向和牽動作用。拆借利率的升降，會引導和牽動其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動，作為把握宏觀金融動向，調(diào)整和實施貨幣政策的指示器。什么是國債回購？它有什么優(yōu)點？ 答：是指國債的賣方按照協(xié)議在賣出國債的同時，承諾于日后再按約定的價格將該種國債如數(shù)買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程。優(yōu)點：期限短、安全性強，參與者廣泛。簡述我國同業(yè)拆借市場的經(jīng)濟意義。 答：有利于用活金融機構(gòu)的資金，提高資金使用效益；有利于加強經(jīng)濟主體間的橫向聯(lián)系；有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業(yè)銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調(diào)控為主轉(zhuǎn)向間接調(diào)控為主。記帳式國債有哪些優(yōu)點？ 答：電子化產(chǎn)物，是無紙化國債，安全性高，節(jié)約發(fā)行費用；交割方便發(fā)行期短，發(fā)行效率高；是高效率國債流通市場建立的基礎(chǔ)。股票市場是如何實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的？ 答：股票市場為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機制，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置并減少了資源流動的成本；效益高、前景好的公司，股價高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒有配股權(quán)，市場價格也低，這種機制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面？ 答：債券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、回購、獲取額外收益。投資基金的特點是什么？ 答：專家管理， 組合投資、分散風險， 集小額資金為一體，帶來規(guī)模經(jīng)濟效益。我國黃金儲備運用的主要形式是什么？ 答：我國對黃金儲備的運用主要有兩種形式：一是通過國際黃金市場，采取現(xiàn)貨、期貨以及選擇權(quán)等交易方式，提高黃金儲備營運的收益率；二是通過發(fā)行、經(jīng)銷各種金幣，實現(xiàn)庫存黃金的增值。1證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構(gòu)成？ 答：證券投資基金證券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是通過投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價格的變動，買賣證券賺取價差；三是貨幣市場的利息收入。1浮動利率債券有什么特點？ 答：浮動利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動利率時，根據(jù)預(yù)先選定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動而變化，它的特點是投資者在短期利率上升時獲益，有的隨浮動利率規(guī)定一個利率下限，即使市場利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息。 第三章 金融調(diào)控簡要總結(jié)我國90年代貨幣政策方面的經(jīng)驗。答：一是在宏觀調(diào)控目標上，始終堅持幣值穩(wěn)定不動搖；二是在宏觀調(diào)控手段上，逐步轉(zhuǎn)向市場化間接調(diào)控；三是在調(diào)控過程中，正確處理支持經(jīng)濟增長與防范金融風險的關(guān)系，兼顧增長和穩(wěn)定兩個方面；四是在政策搭配上，貨幣政策注重與財政政策的協(xié)調(diào)配合。什么是利率市場化？ 答：利率市場化是指在市場經(jīng)濟中，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟主體自主決定的過程。通常包括三方面的含義：（1）利率水平的高低由市場供求關(guān)系所決定；（2）形成一個以中央銀行利率為核心、貨幣市場利率為中介，由市場供求決定存貸款利率的體系；（3）中央銀行作為利率調(diào)節(jié)的主體。人民銀行控制現(xiàn)金發(fā)行的措施有哪些？ 答：（1）對現(xiàn)金發(fā)行實行計劃管理；（2）通過利率杠桿來調(diào)控；（3）嚴格控制不合理的現(xiàn)金透支，建立健全大額現(xiàn)金支付登記備案制度；（4）加強銀行賬戶與信用卡管理，堵塞現(xiàn)金支付的漏洞；（5）改進金融服務(wù)，延長營業(yè)時間，增加現(xiàn)金回籠。簡要描述中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的操作原理及其優(yōu)缺點。 答：根據(jù)經(jīng)濟形勢的發(fā)展，當中央銀行認為需要收緊銀根時，便賣出證券，相應(yīng)地收回一部分基礎(chǔ)貨幣，減少金融機構(gòu)可用資金的數(shù)量；相反，當中央銀行認為需要放松銀根時，便買進證券，擴大基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)，直接增加金融機構(gòu)可用資金的數(shù)量。公開市場業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點。其局限性在于（1）對大眾預(yù)期的影響和對商業(yè)銀行的強制影響均較弱；（2）預(yù)告性效果不大；（3）可能有不均勻的時滯現(xiàn)象存在。穩(wěn)健的貨幣政策包括哪些核心內(nèi)容？ 答：一是適當增加貨幣供應(yīng)量，加大對經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。二是通過中央銀行的政策法規(guī)和“窗口指導”，引導商業(yè)銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益。三是加強對銀行的監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行制度更新，為有效傳導中央銀行貨幣政策創(chuàng)造條件。你認為銀行增加對中西部地區(qū)的信貸投入，應(yīng)將重點放在哪些方面？答：（1）加大對鐵路、公路等交通項目和大中型能源建設(shè)項目等基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的貸款投入，作好國債項目配套貸款的發(fā)放工作；（2）增加支持西部特色農(nóng)業(yè)、節(jié)水農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的信貸投入，支援小城鎮(zhèn)建設(shè)和天然防護林保護工程；（3）促進第三產(chǎn)業(yè)，特別是通過信貸投入促進旅游設(shè)施建設(shè)等。簡要描述我國貨幣政策的傳導機制。 答：中央銀行是貨幣政策傳導機制的起始點，其政策調(diào)整主要集中在對基礎(chǔ)貨幣、準備金和信貸政策導向等方面；商業(yè)銀行是貨幣政策傳導主體，按照“四自”、“三性”經(jīng)營原則，相應(yīng)調(diào)整企業(yè)和居民的貸款總量、投向及其利率浮動幅度，以影響其生產(chǎn)、投資和消費行為，最終對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生影響。貨幣政策包括哪些內(nèi)容？我國貨幣政策的目標是什么？ 答：貨幣政策包括貨幣政策最終目標、貨幣政策中介目標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導機制。我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。什么是通貨緊縮？其判斷標準是什么？ 答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經(jīng)濟現(xiàn)象。（2）具有三個特征：物價持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降；有效需求不足，失業(yè)率高；經(jīng)濟全面衰退。（3）判斷標準有兩個：一是看通貨膨脹率是否由正轉(zhuǎn)變?yōu)樨?，二看下降的持續(xù)是否超過了一定時限。什么是名義利率和實際利率？二者關(guān)系是什么？ 答：（1）名義利率是央行規(guī)定的法定存貸款利率和符合規(guī)定的浮動利率。實際利率是指剔除掉物價上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時間的推移是否升值或貶值的主要指標。（2）二者關(guān)系是：名義利率大于通貨膨脹率，則實際利率為正值，名義利率等于通貨膨脹率，實際利率為零，名義利率小于通貨膨脹率實際利率為負值。1簡述人民幣發(fā)行基金和現(xiàn)金的聯(lián)系與區(qū)別。 答：（1）聯(lián)系：二者可以相互轉(zhuǎn)化，發(fā)行基金從發(fā)行庫進入金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)庫后成為現(xiàn)金；現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫交存到發(fā)行庫后又成為發(fā)行基金。（2）區(qū)別：性質(zhì)不同，發(fā)行基金是準備金，未發(fā)行的貨幣，現(xiàn)金是強制流通的現(xiàn)實貨幣；所有權(quán)不同，發(fā)行基金屬于央行，現(xiàn)金屬于社會各經(jīng)濟主體；運動形式不同。發(fā)行基金憑上級發(fā)行庫簽發(fā)的調(diào)撥命令而發(fā)生運動，現(xiàn)金是伴隨著商品流通、勞務(wù)提供而流通的。1貨幣政策中介目標的選擇應(yīng)具備什么條件？ 答：貨幣政策中介目標的選擇應(yīng)具備三個條件：一是相關(guān)性，即其與貨幣政策最終目標有穩(wěn)定、密切相關(guān)的關(guān)系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對其進行調(diào)控的靈敏程度；三是可測性，就是可度量性，即中央銀行能夠準確進行定義以及便于日常監(jiān)測分析。1我國存款準備金制度進一步改革方向如何？ 答：一是合理確定法定存款準備金率；二是改進對準備金存款付息的方法；三是改進存款準備金的計算標準，針對活期存款和定期存款確定不同的法定存款準備金率；四是改進存款準備金的計提方法，推行按計算期存款平均余額計提準備金的方法，以及完善存款準備金考核辦法。1我國利率水平確定的依據(jù)是什么？ 答：一是物價總水平。二是國有大中型企業(yè)的利息負擔；三是國家財政和銀行的利益；四是國家政策和社會資金供求情況；此外，期限、風險和國際上的利率水平等也是確定利率水平的重要依據(jù)。1建立存款準備金制度的意義是什么？答：一是保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付；二是保證金融機構(gòu)之間的正常清算；三是中央銀行實施貨幣政策的重要工具。1簡要描述中央銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變動與基礎(chǔ)關(guān)系。答：中央銀行資產(chǎn)運用總額增加，則基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)增加；中央銀行資產(chǎn)運用總額減少，則基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)也減少。如果在中央銀行的資產(chǎn)中，有的項目減少，有的項目增加，那么基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量是增加還是減少，取決于各項資產(chǎn)增減變動相互抵消后的最終凈值。如果最終凈值是資產(chǎn)增加，那么基礎(chǔ)貨幣增加；如果最終凈值是資產(chǎn)減少，那么基礎(chǔ)貨幣也減少。 第四章 金融服務(wù)簡述商業(yè)銀行的收入及構(gòu)成。 答：商業(yè)銀行的收入，主要是通過發(fā)放貸款、辦理結(jié)算和匯兌等中間業(yè)務(wù)、經(jīng)營外匯買賣、從事投資等業(yè)務(wù)所取得的收入。包括：（1）利息收入 ；(2)金融機構(gòu)往來收入；（3）手續(xù)費收入；(4)其他收入，主要有外匯買賣收入、投資收益和營業(yè)外收入等。簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用。 答：（1）不直接構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)或負債，風險較小，為商業(yè)銀行的風險管理提供了工具和手段；（2）為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來源；（3）完善了商業(yè)銀行的服務(wù)功能。企事業(yè)單位應(yīng)如何選擇票據(jù)結(jié)算工具？ 答：企業(yè)單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷貨單位產(chǎn)品的情況下，可持銀行匯票實地確定銷貨單位和到銷貨單位了解產(chǎn)品情況后，實行錢(票)貨兩清。商業(yè)匯票主要適用于同城或異地企業(yè)單位根據(jù)購銷合同先發(fā)貨、后延期付款的結(jié)算。在同一城市內(nèi)，銷貨單位在不了解對方信用的情況下可要求采用銀行本票。在同一城市內(nèi)的各種款項結(jié)算均可以使用支票。簡述銀行信貸登記系統(tǒng)的作用。答：（1）反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風險；（2）促進企業(yè)增強信用觀念，注重維護信用。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比有什么優(yōu)勢。 答：（1）大大降低銀行經(jīng)營成本，有效提高銀行盈利能力；（2）無時空限制，有利于擴大客戶群體；（3）有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務(wù)。簡述網(wǎng)上銀行服務(wù)的模式。 答：一類是在銀行或非銀行金融機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立一個部門或分支機構(gòu)經(jīng)營網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。該類機構(gòu)不獨立，但擁有突破原有體制框架的特別授權(quán)來開展業(yè)務(wù)；另一類是設(shè)立專門的法人機構(gòu)，即獨立的網(wǎng)上銀行。該類機構(gòu)有獨立的品牌、獨立的經(jīng)營目標和業(yè)務(wù)范圍，需獲得金融監(jiān)管當局頒發(fā)的專門的銀行營業(yè)執(zhí)照。簡述商業(yè)銀行的支出及構(gòu)成。 答：商業(yè)銀行的支出，是指商業(yè)銀行在籌集、運用和回收資金過程中所發(fā)生的各種支出。主要包括：(1) 利息支出，(2) 金融機構(gòu)往來支出，(3) 手續(xù)費支出，（4）匯兌損失，（5）營業(yè)費用，（6）其他支出，（7）按稅法規(guī)定應(yīng)繳納的營業(yè)稅及附加。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為哪幾類？ 答：目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為三類。第一類是信息服務(wù)，主要是宣傳銀行能夠給客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)，包括存貸款利率、外匯牌價查詢，投資理財咨詢等；第二類是客戶交流服務(wù)，包括電子郵件、賬戶查詢、貸款申請、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新；第三類是交易服務(wù)，包括個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)兩類，個人業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)賬、匯款、代繳費用、按揭貸款、證券買賣和外匯買賣等；公司業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)等。什么是信用證? 答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾，即買方向其開戶行（開證行）申請開證，在賣方銀行提交了符合信用證條款中所規(guī)定單據(jù)的前提下，開證行保證付款的一種書面承諾。簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類。 答：支付結(jié)算類、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類、擔保類、承諾類、交易類、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)、其他類中間業(yè)務(wù)。1我國規(guī)定的銀行結(jié)算紀律有哪些？ 答：銀行必須嚴格執(zhí)行結(jié)算紀律，不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和其他銀行資金；不準簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票；不準辦理沒有實質(zhì)商品交易和其他經(jīng)濟活動的空頭匯款；不準無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項；不準受理無理拒付、不扣或少扣滯納金；不準違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)；不準違反規(guī)定為單位和個人開立銀行賬戶；不準放棄對企事業(yè)單位和個人違反結(jié)算紀律的制裁。1什么是權(quán)責發(fā)生制？ 答：權(quán)責發(fā)生制是以取得收款權(quán)利或支付款項責任作為記錄收入或費用支出基礎(chǔ)的一種方法。按照權(quán)責發(fā)生制，凡是當期已經(jīng)實現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當負擔的費用，不論款項是否收付，都應(yīng)當作為當期的收入和費用；凡是不屬于當期的收入和費用，即使款項已在當期收付，也不應(yīng)當作為當期的收入和費用。1簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的主要風險。 答：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要存在兩類風險，一類是技術(shù)風險，主要是數(shù)據(jù)傳輸風險、應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計的缺陷、計算機病毒攻擊等；另一類是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風險，如信用風險、利率和匯率風險、操作風險等。 第五章 外匯管理簡述常用的兩種匯率決定理論。 答：(1)購買力平價理論認為，匯率是由兩國貨幣在各自國家的購買力之比決定的。(2)利率平價理論更強調(diào)資本流動的趨利性，將匯率看作是一種像股票一樣的資產(chǎn)價格，認為本外幣利差是影響短期匯率走勢的重要因素。(3)兩種理論都有其側(cè)重點和優(yōu)缺點。為什么要進行外匯管理？ 答：外匯管理是當今世界各國中央銀行調(diào)節(jié)外匯和國際收支的一種常用的強制性手段，其目的是為了謀求國際收支平衡，維持貨幣匯率穩(wěn)定，保障本國經(jīng)濟正常發(fā)展，加強本國在國際市場上的競爭力。簡要說明我國對國際商業(yè)貸款進行管理的兩種方式。 答：（1）對工、農(nóng)、中、建四大國有銀行實行中長期外債余額管理。由國家計委會同中國人民銀行、 國家外匯管理局按年度核定中長期外債余額，報國務(wù)院申批。各國有銀行在不突破余額和保證按期