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融資性擔(dān)保公司可行性研究報(bào)告-資料下載頁

2025-05-02 04:51本頁面
  

【正文】 定不移地?cái)U(kuò)張民營、中小企業(yè)質(zhì)量與數(shù)量,進(jìn)一步優(yōu)化資本構(gòu)成。益陽是農(nóng)業(yè)大市,服務(wù)“三農(nóng)”, 加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是益陽經(jīng)濟(jì)的重中之重,按照“扶優(yōu)、扶大、扶強(qiáng)”的原則,培育一批科技含量高、生產(chǎn)規(guī)模大、競爭能力強(qiáng)的農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)。發(fā)展一批特色專業(yè)加工鄉(xiāng)鎮(zhèn),全力推進(jìn)“一村一品、一鄉(xiāng)一業(yè)、一縣一園”建設(shè),實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與新型工業(yè)化的有效對接。未來益陽市將圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)來發(fā)展中小企業(yè),以提高中小企業(yè)與優(yōu)勢骨干企業(yè)之間的配套水平,引導(dǎo)中小企業(yè)走“專、精、特、新”的發(fā)展之路。據(jù)統(tǒng)計(jì)益陽市目前共有各類企業(yè)31276家,其中,中小企業(yè)30412家,%。%。中小企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅分別占全市企業(yè)總量的60%、57%和40%。城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會的75%來自中小企業(yè)。%。益陽中小企業(yè)門類比較齊全,擁有機(jī)械、化工、建材、紡織、電力等36個(gè)行業(yè),其中:裝備制造業(yè)、棉麻紡織、造紙、食品加工、電力、建材初具規(guī)模,已成為我市六大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)為益陽擔(dān)保業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場。益陽市中小企業(yè)近幾年得到了較快發(fā)展的原因是企業(yè)是多方面的,雖然整體顯示良好的發(fā)展勢頭,但是,多年來,中小企業(yè)融資難特別是貸款難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的“瓶頸”。 截止2007年10月末,全市四大國有商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行共對中小企業(yè)授信1379戶,農(nóng)村信用社中小企業(yè)貸款17325戶,,%,占中小企業(yè)融資總額的45%。可以說,曾經(jīng)是中小企業(yè)資金供給主渠道的銀行貸款已不占中小企業(yè)資金供給的“半壁江山”,且呈逐年遞減之勢。據(jù)市擔(dān)保公司對15多個(gè)行業(yè)的63家中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查分析,由于中小企業(yè)實(shí)力較弱等原因,很難獲得銀行貸款支持,全市中小非公企業(yè)銀行貸款滿足率不足20%。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)行仍然面臨艱難的外部環(huán)境。小擔(dān)保機(jī)構(gòu)將近一半的擔(dān)保公司找不到合作銀行,無法開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。非公企業(yè)自身?xiàng)l件欠缺,生存能力、競爭能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,市場和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大,銀行不敢輕易對中小企業(yè)放貸。企業(yè)信用記錄不完整,內(nèi)部管理不規(guī)范,財(cái)務(wù)制度不健全,缺乏利用資本市場籌集發(fā)展資金的基本條件。從調(diào)查反饋情況來看,中小企業(yè)對信貸資金的需求較旺。據(jù)統(tǒng)計(jì),2007年企業(yè)資金缺口達(dá)1068億元,而全市金融機(jī)構(gòu)年末貸款余額不過170多億元,銀行信貸資金供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相比嚴(yán)重不足,有80%的企業(yè)反映流動(dòng)資金嚴(yán)重不足。尤其是一些弱勢群體如小企業(yè)、農(nóng)村、個(gè)體工商戶、縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)對信貸資金的需求更為迫切??梢哉f益陽市中小企業(yè)對信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低。這是與日新月異發(fā)展的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不相符合的。每年的擔(dān)保需求缺口在600億元左右,擔(dān)保需求市場巨大,如能幫助這些企業(yè)解決擔(dān)保難的問題,將為益陽市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出巨大的貢獻(xiàn)。二、社會效益:公司成立后,將為眾多的因抵押不足的小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶解決融資擔(dān)保的問題,能取到一定的扶持幫助作用,能促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展;能給當(dāng)?shù)貛碡?cái)政稅收收入;能解決部分就業(yè)的問題,產(chǎn)生一定的社會效益。三、經(jīng)濟(jì)效益:公司正式投入運(yùn)營后,其收入穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)效益明顯。四、財(cái)務(wù)分析成本:房屋租金:每年3萬元;人員工資、福利、獎(jiǎng)金等:16人,共計(jì)50萬元左右。交通通訊費(fèi):10萬元。業(yè)務(wù)招待費(fèi):20萬元。水電費(fèi):5萬元。設(shè)備折舊、辦公費(fèi)用、廣告宣傳費(fèi)用等:10萬元。財(cái)務(wù)費(fèi)用(融入資金利息等):2萬元。成本費(fèi)用合計(jì):100萬元。收入:按照資本金規(guī)模10000萬元計(jì),按銀行授信放大五倍計(jì)算,可提供融資擔(dān)保50000萬元,%計(jì)算,每年可收入1300萬元(根據(jù)國家扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的免稅政策,可免除除營業(yè)稅)。利潤:1300萬元100萬元=1200萬元。凈利潤:所得稅:1200萬元25%=300萬元1200萬元300萬元=900萬元。 第七章、財(cái)務(wù)評價(jià)分析一、財(cái)務(wù)評價(jià)指標(biāo)經(jīng)分析,公司年?duì)I業(yè)收入1300萬元,經(jīng)營費(fèi)用100萬元,利潤1200萬元。(1)資本金利潤率為12%。(2)%。(3)凈資產(chǎn)收益率為75%。(4)社會貢獻(xiàn)率為%。二、財(cái)務(wù)評價(jià)分析結(jié)果從以上指標(biāo)看出,該項(xiàng)目可行,盈利性較好。三、不確定性分析隨著中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的一擁而上,會加劇市場競爭,包括品種、費(fèi)率、營銷策略等的調(diào)整和變化,競爭程度會十分火爆。據(jù)分析,國家會對其無序競爭采取規(guī)范的措施。 第八章 發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo)發(fā)展戰(zhàn)略。擔(dān)保公司堅(jiān)持以做強(qiáng)做大擔(dān)保主業(yè)為目標(biāo),實(shí)施管理風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新經(jīng)營、人才培養(yǎng)、品牌塑造四大戰(zhàn)略,形成管理技術(shù)、客戶資源、企業(yè)文化、資本實(shí)力四大優(yōu)勢,全面提高企業(yè)競爭力,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、快速、健康發(fā)展。(1)產(chǎn)品品牌戰(zhàn)略。探索改變目前單一擔(dān)保的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),穩(wěn)妥發(fā)展資金營運(yùn)、投資等業(yè)務(wù),以分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提高盈利能力。年內(nèi)要增設(shè)投資機(jī)構(gòu),招聘投資專門人才,緊盯擬上市公司客戶群體,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資或產(chǎn)業(yè)投資業(yè)務(wù)“零”的突破。(2)市場營銷戰(zhàn)略:市擔(dān)保公司的經(jīng)營思路是:“服務(wù)區(qū)域化、經(jīng)營多元化、風(fēng)險(xiǎn)分散化、收益最大化、權(quán)益均衡化”。按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、做大做強(qiáng)、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營方向與目標(biāo),開拓經(jīng)營,規(guī)范管理,確保兩個(gè)效益不斷提高。通過提供融資擔(dān)保及其配套服務(wù),扶持市內(nèi)有市場、有效益、有信用、有發(fā)展前景的企業(yè)做大做強(qiáng)。在服務(wù)方向上,市擔(dān)保公司堅(jiān)持以實(shí)施工業(yè)強(qiáng)市、項(xiàng)目立市、開放活市、科教興市、依法治市五大戰(zhàn)略為依托,積極拓寬市內(nèi)擔(dān)保客戶市場。對符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求,優(yōu)先安排擔(dān)保計(jì)劃,優(yōu)先向合作銀行推薦;對銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求,優(yōu)先予以擔(dān)保。在政策支持上,市擔(dān)保公司堅(jiān)持扶優(yōu)限劣和為市內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的擔(dān)保政策。不斷拓展為市內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與內(nèi)涵,全方位、多領(lǐng)域、深層次地“合作無極限”。對市內(nèi)優(yōu)勢龍頭產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)優(yōu)先給予擔(dān)保綜合授信,安排其正常合理的融資擔(dān)保需求,支持優(yōu)質(zhì)客戶做大做強(qiáng)。(3)客戶開發(fā)戰(zhàn)略客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作,客戶資源將成為公司的寶貴財(cái)富,市擔(dān)保公司的擔(dān)保計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道:——加強(qiáng)與銀行信貸部門的合作,由銀行信貸部門推薦客戶;——加強(qiáng)與各級政府部門聯(lián)系,建立與市(縣)區(qū)屬經(jīng)濟(jì)管理部門工作銜接機(jī)制,建立與市內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制,由相關(guān)政府部門推薦客戶;——加強(qiáng)與基層、行業(yè)協(xié)會、商會的合作,由其推薦客戶;——開展企業(yè)信用擔(dān)保的會員制管理,從中培養(yǎng)核心客戶;——對社會進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研,開展客戶登記,發(fā)掘潛在客戶。同時(shí)也是為了更好地利用社會資源,延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)持既定的市場開發(fā)措施,進(jìn)行全方位的客戶開發(fā)。(4)人才發(fā)展戰(zhàn)略:通過市擔(dān)保公司的完全市場化運(yùn)作和完善的法人治理結(jié)構(gòu)凝聚和培養(yǎng)一支符合“市場化、團(tuán)隊(duì)化、專業(yè)化、職業(yè)化”要求的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)人才隊(duì)伍。發(fā)展目標(biāo)。公司將建立以效益為中心,資本、質(zhì)量、規(guī)模、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的發(fā)展機(jī)制。業(yè)務(wù)達(dá)到一定的經(jīng)營規(guī)模,具有較強(qiáng)的盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,為可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。擔(dān)保公司按銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展的監(jiān)管指標(biāo)要求,建立相應(yīng)穩(wěn)健發(fā)展的衡量標(biāo)準(zhǔn),即: ⑴資本充足率≥10%;⑵不良擔(dān)保率≤3%;⑶擔(dān)保代償率≤4%;⑷擔(dān)保凈損失率≤1%;⑸撥備覆蓋率≥100%;⑹資本利潤率(稅前)≥10%;(7)擔(dān)保費(fèi)用收回率≥100%。第九章 結(jié) 論該項(xiàng)目以湖南省人民政府《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》為依據(jù),充分考慮了益陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況和急需擔(dān)保需求等因素,選擇了比較合理的實(shí)施方案,符合益陽市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的戰(zhàn)略部署。整個(gè)項(xiàng)目建設(shè)體現(xiàn)了“股份多元化、運(yùn)作市場化、管理規(guī)范化”的指導(dǎo)思想。項(xiàng)目建設(shè)在方案的設(shè)計(jì)上比較合理,風(fēng)險(xiǎn)的防控與管理機(jī)制上有效,有明顯的社會效益與經(jīng)濟(jì)效益,項(xiàng)目實(shí)施后能有效促進(jìn)益陽市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,幫助小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶解決融資擔(dān)保難的實(shí)際困難,將起到巨大的推動(dòng)作用。目前,該項(xiàng)目條件已成熟,項(xiàng)目的實(shí)施方案切實(shí)可行,是一項(xiàng)利國利民的好事,望發(fā)起人盡快組織資金,籌建投入運(yùn)行,為企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。33
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