案防知識信貸類1-資料下載頁
2025-04-24 22:34本頁面
【正文】 地核實，對調查結果的真實性分級負責。三是對負責人身份通過“公安部身份證核查系統(tǒng)”進行核查。重點關注多個貸款人工作單位、收入證明為同一單位刑具的情況，防止貸款人和開發(fā)商利用仿造和虛假資料，采取冒名形式騙取信貸資金。四是在辦理抵押登記時，貸款機構必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由貸款機構人員親自在登記窗口領取。五是辦理抵押登記后，信貸人員應當在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應當與抵押人和權利人共同申請變更登記。2006年8月，C市聯(lián)社在對其所辦理的C省H公司四筆票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務查詢中，簽發(fā)行的回復中均有“他行已查”、“二查”及“原件真?zhèn)巫员妗钡茸謽樱@些回復未引起C市聯(lián)社的警覺和注意，仍然予以辦理。直至C聯(lián)社在托收C省H公司1筆到期貼現(xiàn)銀行承兌匯票時，被票據(jù)簽發(fā)行XY銀行C支行以票據(jù)為克隆假票為由拒付，才引起C市聯(lián)社的高度關注。票據(jù)貼現(xiàn)申請人H公司于當日即以H公司在該社存款抵還了該筆到期貼現(xiàn)款項。聯(lián)社隨即再次對該公司另3筆、合計金額800萬元未到期銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務進行核查，C市聯(lián)社派員與C市公安局人員一道，持票據(jù)原件趕赴簽發(fā)行XY銀行C支行進行鑒別，鑒定結果為3張銀行承兌匯票全部為假票，確認了票據(jù)詐騙案件事實。（1）請針對案例進行技術與制度分析。P162164答：①未嚴格遵循查詢、復查制度。該案逆程序操作，在查詢查復結果不確定的情況下匆忙辦理貼現(xiàn)，致使風險先行發(fā)生。②缺乏審慎經營意識。C市聯(lián)社在對四筆票據(jù)進行查詢中，簽發(fā)行的回復中均有“他行已查”、“二查”及“原件真?zhèn)巫赞q”等字樣，并未引起C市聯(lián)社的警覺和注意，風險意識嚴得談薄。③沒有對票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是否有真實的貿易背景進行審查。C市聯(lián)社在辦理貼現(xiàn)業(yè)務時對高昂的貨物單價和交易異常情況均未引起警覺，導致巨額貼現(xiàn)資金然沒有嚴格審查貿易背景的情況下即支付給貼現(xiàn)申請人。（2）應采取哪些風險防控措施消除案件隱患？答：①要提高銀行（信用社）從業(yè)人員有關銀行承兌匯票的專業(yè)素質。強化對一線經辦人員關于票據(jù)詐騙的作案手法、偽造變造票據(jù)的特征痕跡和真票樣式、暗記等票據(jù)防偽技術的培訓，提高識別票據(jù)真?zhèn)蔚哪芰?。②要加強內部各項?guī)章制度執(zhí)行力。合理設置票據(jù)業(yè)務崗位，設立專門的票據(jù)業(yè)務崗位，劃分崗位職責，避免崗位職責不明確造成風險隱患的情況出現(xiàn)。在各崗位中相互制約，多重審查，信用社票據(jù)業(yè)務經辦人員要地對票源、票據(jù)本身審查時，按照操作規(guī)程對交易真實貿易背景、票據(jù)真假辨別仔細審查，杜絕審查人員違反操作程序辦理。各審批部門對基礎資料進行審查，對業(yè)務風險進行分析，提出風險提示。③強化監(jiān)督查檢查質量。認真落實案件專項治理責任制，開展票據(jù)業(yè)務的重點排查和監(jiān)控，對失范行為要建立登記和快速報告制度，重點檢查交易真實性、是否滅嚴格執(zhí)行查詢制度、是否存在逆程序操作等情況。④嚴格責任追究制度?；吮O(jiān)察部門要積極與各業(yè)務部門配合協(xié)作嶧已發(fā)案件，做到迅速查清案情，嚴格依法依紀對案件的責任人進行責任追究。⑤增強宣傳教育力度和合規(guī)經營意識。加在對典型案例的宣傳教育力度，以宣傳、指導為手段，以業(yè)務發(fā)展與內部風險控制相結合為重點，對關鍵風險點業(yè)務嚴格定崗定人，建立、完善有較強操作性的業(yè)務操作規(guī)程，從制度、技術手段等各個方面加強對風險的控制和案件防范力度。12
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