案防知識信貸類1(已修改)
2025-05-06 22:34 本頁面
【正文】 案件風險防控知識信貸類復習題一、名詞解釋貸款業(yè)務——指銀行或其他金融機構發(fā)揮信用中介職能，按一定利率將資金出借給資金需求者，并約定期限歸還的經濟行為。保證貸款——是指貸款人按《擔保法》規(guī)定的擔保方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按規(guī)定承擔一般保證責任和連帶責任而發(fā)放的貸款。抵押貸款——是指貸款人按照《擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人財產作為抵押物發(fā)放的貸款。質押貸款——是指貸款人按照《擔保法》規(guī)定的質押方式，以借款人或第三人動產或權力為質押物，按照一定的比例發(fā)放的擔保貸款。銀行承兌匯票——是指承兌申請人（出票人）簽發(fā)并向開戶銀行申請，委托銀行作為承兌人，經銀行審查同意，在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。貼現(xiàn)——是指商業(yè)匯票持有人，在匯票到期前，為了取得資金，貼付一定利息，將票據(jù)權利轉讓給金融機構的票據(jù)行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。轉貼現(xiàn)——是指金融機構為取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。再貼現(xiàn)——是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。二、填空題貸款業(yè)務是中小金融機構_資產業(yè)務的主體，也是中小金融機構經營收入的主要來源。發(fā)放信用貸款，要對借款方的經濟狀況、經營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。根據(jù)《擔保法》 的規(guī)定，一般在保證合同中要明確，保證人對主合同項下的債務本金、利息、預期利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費、律師費等債權人實現(xiàn)債權的一切費用等內容承擔保證責任。質押貸款分為動產質押貸款和權利質押貸款。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務分為貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)。加強對重要空白憑證的管理，信貸人員不得領取收回貸款本息憑證，嚴禁在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務。承貸機構應依據(jù)借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。現(xiàn)金還貸時堅持柜面繳款；轉賬或匯款還貸時，堅持款項轉入 后進行扣款。嚴格審貸分離、分級審批，審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實，評估貸款風險，提出明確意見。1嚴格堅持借款人本人在貸款發(fā)放機構營業(yè)場所面簽合同。1在辦理抵押貸款業(yè)務時，貸款機構要堅持雙人實地調查或交叉核實，到相關部門核實抵押物權屬和有效性，客觀真實反映抵押物狀態(tài)，確保抵押物產權明晰、抵押足值。1抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。1權利質押的，在貸款發(fā)放前對權利憑證進行止付登記。1嚴格執(zhí)行貸款管理的貸前調查、貸時審查、貸后檢查“三查”制度。1辦理貸款業(yè)務時，應對借款人身份通過“公安部身份核查系統(tǒng)”進行核查。三、單項選擇 貸前調查應配備專職調查人員，堅持（B ）調查，屬關系人的應予以回避。 中小金融機構對轄內（ A）的授信，由法人客戶所在地分支機構一家辦理，避免多頭授信。 3
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