【正文】 機(jī)會成本分析 價值工程分析 （五）業(yè)績價值管理*價值管理 效益價值 風(fēng)險(xiǎn)價值 業(yè)績價值 “四分一體”業(yè)績管理體系（六）相關(guān)成本管理理論 七、其他相關(guān)政策法規(guī)以及我行的有關(guān)規(guī)定第十六條 資金營運(yùn)（一）資金營運(yùn)的主要職能*資金管理中心 資金配置中心 資金運(yùn)作中心（二）商業(yè)銀行資本構(gòu)成以及資本充足率的測定*(參見第十五條“計(jì)劃財(cái)務(wù)”)（三）商業(yè)銀行資本的籌措 （一）資金管理基礎(chǔ)*資金管理的含義 資金管理對象 資金管理手段 資金頭寸 可用頭寸 法定存款準(zhǔn)備金 二級存款準(zhǔn)備金 備付金 系統(tǒng)內(nèi)借款 備付率 （二）我行系統(tǒng)內(nèi)資金往來管理1. 資金匯劃清算系統(tǒng)基本概念 清算流程2. 資金交易系統(tǒng)資金交易系統(tǒng)的管理 資金交易系統(tǒng)的操作3. 資金集中管理*資金來源的全額集中 資金運(yùn)用的統(tǒng)一配置 內(nèi)部資金價格體系的重新整合4. 系統(tǒng)內(nèi)上存資金5. 系統(tǒng)內(nèi)借款管理*（三）流動性風(fēng)險(xiǎn)與利率風(fēng)險(xiǎn)的防范*（四）準(zhǔn)備金管理（五）頭寸匡算與調(diào)度實(shí)務(wù)可用頭寸的主要影響因素 與客戶之間的業(yè)務(wù)往來 與同業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來 與中央銀行的業(yè)務(wù)往來 營業(yè)日初始頭寸的計(jì)算 當(dāng)日頭寸變動的匡算 短期頭寸的預(yù)測 中長期頭寸的預(yù)測 頭寸調(diào)度的基本要求 頭寸調(diào)度的組織與考核 頭寸調(diào)度的組織管理 銀行資金調(diào)度效益考核（一）貨幣市場主要融資業(yè)務(wù)種類*同業(yè)拆借 同業(yè)借款 券商股票質(zhì)押貸款 債券回購 債券買賣 代理債券 柜臺債券交易 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn) 票據(jù)回購（二）同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理*期限管理 額度管理 合同管理 核算科目管理 授信管理* 授權(quán)管理* “三分離”原則*（三）同業(yè)融資業(yè)務(wù)的交易市場（一）證券投資（參見第十三條“資產(chǎn)業(yè)務(wù)”）（二）證券代理發(fā)行（參見第十四條“中間業(yè)務(wù)”）（三）銀行柜臺債券交易業(yè)務(wù)債券的買賣 債券的登記 債券的托管 債券的轉(zhuǎn)托管 債券的非交易過戶 債券質(zhì)押登記 發(fā)放債券利息 到期債券兌付（四）債券發(fā)行（參見第十二條“負(fù)債業(yè)務(wù)”）（五）債券擔(dān)保業(yè)務(wù)債券種類 債券質(zhì)押的基本條件 審批權(quán)限風(fēng)險(xiǎn)控制（六）債券銷毀權(quán)限 程序（一）票據(jù)融通業(yè)務(wù)分類（二）票據(jù)融通業(yè)務(wù)處理的基本程序及要點(diǎn)融出資金類業(yè)務(wù) 融入資金類業(yè)務(wù)（三）票據(jù)融通業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)類別 防范措施六．其他相關(guān)政策法規(guī)以及我行的有關(guān)規(guī)定第十七條 會計(jì)核算（一）會計(jì)核算遵循的原則*（二）綜合業(yè)務(wù)會計(jì)基本規(guī)定本、外幣處理綜合化 事權(quán)劃分、事中授權(quán)、事后監(jiān)督 建立以客戶為中心的服務(wù)機(jī)制會計(jì)柜員的設(shè)置 事權(quán)劃分及實(shí)現(xiàn)方式 處理業(yè)務(wù)必須遵循事權(quán)劃分原則 復(fù)核制組織形式及特點(diǎn) 柜員制組織形式及特點(diǎn) 綜合柜員制組織形式及特點(diǎn) 實(shí)行柜員制的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備的條件 柜員崗位設(shè)置及其職責(zé) 柜員卡的管理要求 終端機(jī)操作員鑰匙規(guī)定客戶信息建立 參數(shù)表的作用及分類 帳戶分類及管理 （三）會計(jì)核算管理*核算質(zhì)量七相符 記帳依據(jù)及現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)處理 事權(quán)劃分 事中授權(quán)、事后監(jiān)督 明細(xì)核算和綜合核算會計(jì)科目 記帳方法 會計(jì)憑證 會計(jì)帳簿 帳務(wù)處理與核對 年終決算與會計(jì)報(bào)表（一）存貸款業(yè)務(wù)核算單位活期存款 單位通知存款 單位協(xié)議存款 單位定期存款信用貸款 擔(dān)保貸款 貸款呆帳核銷 信貸臺帳與會計(jì)帳務(wù)核對貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)（二）債券業(yè)務(wù)核算代理發(fā)行 代理兌付 承銷政府債券（三）委托和代理業(yè)務(wù)核算*（參見第十四條“中間業(yè)務(wù)”）（參見第十四條“中間業(yè)務(wù)”）（一）業(yè)務(wù)范圍與具體做法實(shí)存資金 同步清算 頭寸控制 集中監(jiān)督（二）基本規(guī)定*匯劃數(shù)據(jù)實(shí)時發(fā)送 各清算行控制進(jìn)出 總行中心即時處理 匯劃資金按時到帳 、清算行處理規(guī)定（三）對帳、查詢查復(fù)及差錯處理（四）應(yīng)急處理發(fā)報(bào)清算行 收報(bào)清算行發(fā)報(bào)清算行 收報(bào)清算行（一）交換方式（二）管理規(guī)定崗位分離制 業(yè)務(wù)核對制 查詢查復(fù)制 人員輪崗制（一）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)特點(diǎn)以客戶為中心 核算帳務(wù)統(tǒng)一 營業(yè)機(jī)構(gòu)和柜員服務(wù)功能綜合化 事權(quán)劃分、事中控制 帳務(wù)記載“一記雙訖” 24小時服務(wù)功能（二）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)子系統(tǒng)構(gòu)成客戶信息子系統(tǒng) 會計(jì)核算子系統(tǒng) 資金匯劃清算子系統(tǒng) 終端仿真子系統(tǒng) 文件拆分反傳子系統(tǒng) 前臺業(yè)務(wù)報(bào)表子系統(tǒng) 事后監(jiān)督子系統(tǒng) 加密子系統(tǒng) 中間業(yè)務(wù)平臺子系統(tǒng) 代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳輸子系統(tǒng) 自助終端子系統(tǒng) 業(yè)務(wù)檔案縮微子系統(tǒng) 外圍子系統(tǒng) 電話銀行子系統(tǒng) 網(wǎng)上銀行子系統(tǒng) 外匯買賣子系統(tǒng) 網(wǎng)關(guān)子系統(tǒng) ATM、POS等自助終端 異地通存通兌子系統(tǒng) 銀行卡子系統(tǒng) 零售業(yè)務(wù)子系統(tǒng) 其他子系統(tǒng)、空白重要憑證及會計(jì)專用印章管理（一）有價單證（二）空白重要憑證（三）會計(jì)專用印章 （一）會計(jì)檢查* （二）總會計(jì)制度 總會計(jì)工作權(quán)限 總會計(jì)工作制度 總會計(jì)監(jiān)督范圍（三）會計(jì)事后監(jiān)督**會計(jì)憑證 總分核對 利息計(jì)算 匯劃業(yè)務(wù) 表外科目 銀企對帳 建立會計(jì)縮微檔案*計(jì)算機(jī)監(jiān)督 手工監(jiān)督 事后監(jiān)督與被監(jiān)督單位之間會計(jì)資料的傳遞與交接（一）會計(jì)檔案保管（柜）會計(jì)檔案縮微管理的含義 會計(jì)檔案縮微管理的作用縮微檔案的法律效力保管期限計(jì)算 定期和永久保管 檔案縮微后紙質(zhì)會計(jì)檔案保管（二）會計(jì)檔案銷毀（一）中華人民共和國現(xiàn)金管理?xiàng)l例*（二）銀行出納工作的基本原則和基本規(guī)定*（三）出納業(yè)務(wù)處理十一．其他相關(guān)政策法規(guī)以及我行的有關(guān)規(guī)定第十八條 國際業(yè)務(wù)一．國際業(yè)務(wù)概述（一）國際貿(mào)易常識國際貿(mào)易概況 進(jìn)口貿(mào)易 出口貿(mào)易 轉(zhuǎn)口貿(mào)易 來料加工 進(jìn)料加工 價格條款（CIF、CFR、FOB） 世界貿(mào)易組織 關(guān)稅及關(guān)稅壁壘 非關(guān)稅壁壘 301條款（二）國際金融市場國際金融市場的概念 國際金融市場的類型 國際金融市場的功能 國際金融市場的參與者（三）國際金融組織國際貨幣基金組織 世界銀行集團(tuán) 亞洲開發(fā)銀行（一）外匯存款業(yè)務(wù)外匯儲蓄存款、外匯對公存款*（1）外匯儲蓄存款帳戶管理（2）外匯對公存款帳戶管理資本項(xiàng)目管理 經(jīng)常項(xiàng)目管理外幣利率改革后，外幣存款和貸款利率的有關(guān)管理規(guī)定匯率的定義 直接標(biāo)價法 間接標(biāo)價法 現(xiàn)匯買入價現(xiàn)匯賣出價 現(xiàn)鈔買入價 現(xiàn)鈔賣出價 中間價 非存款負(fù)債的特點(diǎn) 非存款負(fù)債的種類 非存款負(fù)債利率（二）外匯貸款及貿(mào)易融資（參見第十三條“資產(chǎn)業(yè)務(wù)”）（三）國際結(jié)算（參見第十四條“中間業(yè)務(wù)”）（四）外匯資金 *（1）外匯市場即期交易 遠(yuǎn)期交易 外匯掉期（2）貨幣市場同業(yè)拆放 國庫券（TBILL） 定期存單（CD） 商業(yè)票據(jù)（CP） 銀行承兌匯票（BA）（3）資本市場債券投資 債券交易 債券回購（4）金融衍生交易金融遠(yuǎn)期合約（遠(yuǎn)期利率協(xié)議FRA） 金融期權(quán) 金融掉期 金融期貨信用風(fēng)險(xiǎn) 流動性風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)概念* 結(jié)售業(yè)務(wù)的操作方法和處理程序 代客個人外匯買賣概念 代客外匯資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理概念 外匯資金的期限結(jié)構(gòu)管理 外匯風(fēng)險(xiǎn)概念和類型（五）外匯清算CLS CHIPS FDWIREMT100 MT202 MT103（六）代理行管理*四．其他相關(guān)政策法規(guī)以及我行的有關(guān)規(guī)定第十九條 商業(yè)銀行市場營銷（一）金融產(chǎn)品（服務(wù)）（服務(wù)）的含義（服務(wù)）的基本組成*核心產(chǎn)品 基礎(chǔ)產(chǎn)品 擴(kuò)展產(chǎn)品（服務(wù)）的特點(diǎn)無形性 不可分性 易模仿性 增值性（服務(wù)）的劃分（1）個人金融業(yè)務(wù)個人金融業(yè)務(wù)的界定 個人金融業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品（2）機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)的界定 機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品（3）公司金融業(yè)務(wù)公司金融業(yè)務(wù)的界定 公司金融業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品（二）商業(yè)銀行客戶 獨(dú)立性 經(jīng)濟(jì)性 發(fā)展性 關(guān)聯(lián)性 （1）個人金融客戶市場 對象 范圍 特點(diǎn) 結(jié)構(gòu) （2）機(jī)構(gòu)金融客戶 對象 種類 特點(diǎn) 地區(qū)分布 競爭結(jié)構(gòu) （3）公司金融客戶 對象 組織形式 范圍 特點(diǎn) 商業(yè)銀行的社會形象 金融產(chǎn)品（服務(wù)）資源 商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量 地理位置和網(wǎng)點(diǎn)分布 商業(yè)銀行科技水平 客戶自身的特點(diǎn)（三）商業(yè)銀行市場營銷概述商業(yè)銀行市場營銷的涵義 商業(yè)銀行市場營銷的特點(diǎn) 商業(yè)銀行市場營銷在銀行經(jīng)營管理中的地位（一）商業(yè)銀行市場分析（1）個人客戶需求因素分析（2）公司（機(jī)構(gòu)）客戶需求因素分析 金融產(chǎn)品（服務(wù)）資源分析 同業(yè)競爭分析 金融政策分析（二）商業(yè)銀行市場細(xì)分和目標(biāo)市場選擇商業(yè)銀行市場細(xì)分的內(nèi)涵和意義*（1）商業(yè)銀行市場細(xì)分的原則可衡量性 可進(jìn)入性 可盈利性 差異性（2）商業(yè)銀行市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)① 個人客戶細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)年齡 經(jīng)濟(jì)收入 婚姻 住宅擁有狀況 ② 公司(機(jī)構(gòu))客戶細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)客戶的地理位置 行業(yè)因素 企業(yè)規(guī)模 客戶經(jīng)營性質(zhì) 客戶的貢獻(xiàn)度 *（1） 商業(yè)銀行目標(biāo)市場選擇含義（2） 商業(yè)銀行目標(biāo)市場選擇的依據(jù)（3） 商業(yè)銀行目標(biāo)市場戰(zhàn)略 無差異性目標(biāo)市場戰(zhàn)略 差異性目標(biāo)市場戰(zhàn)略 集中性目標(biāo)市場戰(zhàn)略 商業(yè)銀行產(chǎn)品定位 商業(yè)銀行的企業(yè)形象定位 （三）商業(yè)銀行市場營銷戰(zhàn)略的選擇 主導(dǎo)式銀行營戰(zhàn)略 挑戰(zhàn)式銀行營銷戰(zhàn)略 追隨式銀行營銷戰(zhàn)略 補(bǔ)缺式銀行營銷戰(zhàn)略 （一）商業(yè)銀行產(chǎn)品營銷策略（參見第十二條“負(fù)債業(yè)務(wù)”、第十三條“資產(chǎn)業(yè)務(wù)”、第十四條“中間業(yè)務(wù)”）引入期 成長期 成熟期 衰退期（1）商業(yè)銀行產(chǎn)品（服務(wù)）品牌內(nèi)涵 含義 特點(diǎn) 作用（2）商業(yè)銀行產(chǎn)品策略①品牌設(shè)計(jì)品牌定位 名稱設(shè)計(jì)②品牌使用有品牌與無品牌策略 群體品牌與多品牌策略 雙重品牌策略③品牌管理品牌知名度管理 品牌美譽(yù)度管理 品牌忠誠度管理（二）個人業(yè)務(wù)的市場營銷策略以客戶為中心 以市場為導(dǎo)向 以效益為目標(biāo) 以質(zhì)量為保障客戶檔案管理 客戶信息查詢管理 客戶資料分析 客戶分層管理（1）網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置*網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整優(yōu)化目標(biāo) 網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化原則（2）個人金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的組成及其功能綜合性營業(yè)機(jī)構(gòu) 消費(fèi)信貸中心 自助銀行 信用卡中心 個人理財(cái)中心 （3）電子銀行等新的營銷渠道（參見第十四條“中間業(yè)務(wù)”）（1）個人金融業(yè)務(wù)人員個人客戶經(jīng)理 柜臺操作人員 業(yè)務(wù)管理人員 技術(shù)管理人員 （2）個人客戶經(jīng)理*個人客戶經(jīng)理的等級序列和任職資格 個人客戶經(jīng)理的工作職責(zé) 個人客戶經(jīng)理的市場開拓職責(zé) 個人客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)客戶管理職責(zé) 個人客戶經(jīng)理的工作制度 個人客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)評價和激勵（三）公司（機(jī)構(gòu)）業(yè)務(wù)的市場營銷策略（機(jī)構(gòu)）業(yè)務(wù)的價格策略（1）公司（機(jī)構(gòu)）貸款定價的影響因素金融法規(guī) 資金籌措成本 貸款的管理費(fèi)用 貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度 貸款的期限 借款人的機(jī)會成本（2）公司（機(jī)構(gòu)）存款定價的影響因素金融法規(guī) 吸收存款的費(fèi)用 存款的期限 存款客戶收益的機(jī)會成本（3）公司（機(jī)構(gòu)）業(yè)務(wù)的定價方法選擇① 成本導(dǎo)向定價法成本加成定價 收支平衡定價法② 需求導(dǎo)向定價法需求差異定價法 認(rèn)知價值定法③ 競爭導(dǎo)向定價法隨行就市定價法 競爭價格定價法④ 創(chuàng)新產(chǎn)品定價法取脂定價法 滲透定價法 技術(shù)定價法（機(jī)構(gòu)）業(yè)務(wù)的分銷渠道策略客戶經(jīng)理營銷 專家型營銷 網(wǎng)上銀行營銷（機(jī)構(gòu)）業(yè)務(wù)的促銷手段策略廣告宣傳 人員推銷 銷售促進(jìn) 公共關(guān)系 高層會務(wù)制* 定點(diǎn)聯(lián)系制*（機(jī)構(gòu)）業(yè)務(wù)的內(nèi)部營銷管理內(nèi)部營銷管理的概念 人本管理思想 內(nèi)部營銷管理的內(nèi)容（）（四）電子銀行市場營銷*（參見第十四條“中間業(yè)務(wù)”）、營銷渠道、營銷方式（五）現(xiàn)代商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理制度客戶經(jīng)理制的內(nèi)涵 客戶經(jīng)理制的功能 商業(yè)銀行實(shí)施客戶經(jīng)理制的必要性（1）商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的涵義商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)和素質(zhì)要求（2）商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的基本特征綜合性 服務(wù)性 開拓性 知識性（3）現(xiàn)代商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的基本職能客戶管理職能 市場營銷職能 內(nèi)部協(xié)調(diào)職能（1） 現(xiàn)代商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的設(shè)