【正文】 商業(yè)銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)主要包括（ ABC ）。P319 A、經(jīng)營(yíng)的安全性B、競(jìng)爭(zhēng)的公平性 C、政策的一致性D、資產(chǎn)的增值性 二級(jí)資本主要包括（ ABCD ）。P331 A、未公開(kāi)儲(chǔ)備 B、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備 C、債務(wù)性資本工具D、初級(jí)長(zhǎng)期債券 銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱是（ ABC ）。 A、資本充足率B、監(jiān)管約束 C、市場(chǎng)約束D、資產(chǎn)負(fù)債率 集中型證券監(jiān)管體制下以財(cái)政部為監(jiān)管主體的國(guó)家有（ ABC ）。P339A、日本 B、法國(guó) C、意大利 D、韓國(guó) 美國(guó)對(duì)金融衍生商品的監(jiān)管體系包括（ ABC ）。P344345 A、商品期貨交易委員會(huì) B、期貨行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管 C、交易所自我監(jiān)管 D、美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管 三、名詞解釋（3′5 =15′） 市場(chǎng)準(zhǔn)入 P322答：市場(chǎng)準(zhǔn)入是指一國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局對(duì)擬設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)采取限制性的措施。 存款保險(xiǎn)制度 P358存款保險(xiǎn)制度是指當(dāng)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)無(wú)力償還債務(wù)時(shí)，為保護(hù)債權(quán)人的合法利益、維持金融體系的穩(wěn)定而借用保險(xiǎn)組織形式制定的保護(hù)性制度安排。（證券發(fā)行）注冊(cè)制 P340答：注冊(cè)制，即所謂的“公開(kāi)原則”是指證券發(fā)行者在公開(kāi)募集和發(fā)行證券前，需要向證券監(jiān)管部門按照法定程序申請(qǐng)注冊(cè)登記，同時(shí)依法提供與發(fā)行證券有關(guān)的一切資料，并對(duì)所提供的資料的真實(shí)性、可靠性承擔(dān)法律責(zé)任。一線多頭監(jiān)管制 P317答：所謂一線是相對(duì)美國(guó)等國(guó)的雙線而言，多頭是指管理權(quán)力集中于中央，但在中央一級(jí)又分別由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)銀行體系的監(jiān)督管理。集中型管理體制 P335答：集中型管理體制也稱集中立法型管理體制，是指政府通過(guò)制定專門的證券法規(guī)，并設(shè)立全國(guó)性的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)來(lái)統(tǒng)一管理全國(guó)證券業(yè)的體制。四、簡(jiǎn)答（5′5 =25′） 商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式。 P317 答：商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式有：（一） 雙線多頭監(jiān)管體制。（二） 一線多頭監(jiān)管體制。（三） 高度集中的單一管理體制。（四） 跨國(guó)的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制。（五） 統(tǒng)一金融監(jiān)管體制。 1975年巴塞爾協(xié)議的主要原則。P330 答：1975年巴塞爾協(xié)議的原則是：（1）所有外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督。（2）由所在國(guó)當(dāng)局和外國(guó)銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督。（3）關(guān)于流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國(guó)當(dāng)局的責(zé)任，而對(duì)清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任。 自律型證券業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)。P337 答：自律型管理體制的缺陷在于：（1）自律組織通常把管理的重點(diǎn)放在市場(chǎng)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)和保護(hù)會(huì)員的利益上，對(duì)投資者利益往往不能提供充分的保障。（2）管理者的非超脫地位，使證券業(yè)的公正原則難以得到充分體現(xiàn)。（3）缺少?gòu)?qiáng)有力的立法作后盾，管理手段軟弱，導(dǎo)致券商違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。（4）沒(méi)有專門的管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)全國(guó)證券業(yè)的發(fā)展，區(qū)域市場(chǎng)之間很容易產(chǎn)生摩擦，導(dǎo)致混亂局面 。 美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。P350351 答：美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容有： 最低資本金要求。 保險(xiǎn)公司的形成和地域限制。 業(yè)務(wù)范圍的約束。 對(duì)資本的監(jiān)管。 對(duì)投資范圍的約束。 責(zé)任準(zhǔn)備金。 德國(guó)存款保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)。P368 答：德國(guó)存款保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一， 實(shí)行自愿保險(xiǎn)的原則，即德國(guó)沒(méi)有法律條文規(guī)定所有銀行金融機(jī)構(gòu)都必須參加保險(xiǎn)。第二， 德國(guó)政府不直接對(duì)銀行業(yè)的存款保險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)，因而德國(guó)存款保險(xiǎn)體系中的三大組成部分都是由各有行業(yè)公會(huì)直接管理和經(jīng)營(yíng)的。第三， 各類銀行業(yè)存款保險(xiǎn)組織均是通過(guò)對(duì)會(huì)員銀行的扶持間接地對(duì)銀行的債權(quán)人的權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。第四， 稅務(wù)部門對(duì)保險(xiǎn)基金所實(shí)現(xiàn)的收益，例如保險(xiǎn)基金的投資收益等，只要是用于基金章程所規(guī)定的扶持銀行和保護(hù)銀行債權(quán)人權(quán)益的目的，就免征公司稅、營(yíng)業(yè)稅和財(cái)產(chǎn)稅。五、論述（15′2 =30′） 1988年資本充足性協(xié)議的主要內(nèi)容以及巴塞爾協(xié)議的最新發(fā)展。P331332 答：1988年資本充足性協(xié)議的內(nèi)容。1988年7月，巴塞爾委員會(huì)又達(dá)成了一個(gè)有關(guān)資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議，稱為“巴塞爾委員會(huì)關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議”。該協(xié)議主要內(nèi)容是確定了以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的資本標(biāo)準(zhǔn)，要求核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（按風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重加權(quán)后的資產(chǎn)）總價(jià)值的比率保持在最低位4%的水平上，而總資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率應(yīng)高于8%，具體包含以下內(nèi)容：（1）對(duì)銀行資本進(jìn)行明確界定，以防止銀行隨意地?cái)U(kuò)大資本認(rèn)可范圍而可能導(dǎo)致的不審慎經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。（2）對(duì)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重，這與傳統(tǒng)的資本衡量指標(biāo)大不相同，考慮到了不同風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)對(duì)資本數(shù)量的不同要求。（3）1988年的巴塞爾協(xié)議對(duì)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也給予了相當(dāng)?shù)年P(guān)注，將表外業(yè)務(wù)活動(dòng)也納入到了銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理之中，從而使銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理進(jìn)入了風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)期。1988年巴塞爾協(xié)議頒布后在國(guó)際上引起了很大反響，不僅各成員國(guó)相繼修改了銀行監(jiān)管的有關(guān)法規(guī)，巴塞爾協(xié)議實(shí)施以來(lái)，各國(guó)商業(yè)性銀行的資本充足水平普遍提高。近年來(lái)，隨著國(guó)際商業(yè)性銀行風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，現(xiàn)行協(xié)議的局限性日益明細(xì)，如偏重強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)而忽略了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)等等。1996年6月公布了《新的資本充足比率框架》征求意見(jiàn)稿，準(zhǔn)備用以取代現(xiàn)行協(xié)議。2001年1月，經(jīng)過(guò)廣泛吸收多方意見(jiàn)后，巴塞爾委員會(huì)公布了新資本協(xié)議（第二稿）。按既定日程表安排，經(jīng)過(guò)3年的過(guò)渡期后，將于2004年全面執(zhí)行，完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新協(xié)議仍維持現(xiàn)行協(xié)議原有資本要求不變，即總資本占風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比重仍然保持在8%，但新協(xié)議將更加全面評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)，以保證銀行資本充足性能夠及時(shí)地反映商業(yè)性銀行業(yè)務(wù)發(fā)展以及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化所引起的風(fēng)險(xiǎn)程度的變化，因此，資本充足率的最低要求仍然是新協(xié)議的基礎(chǔ)，被稱為第一大支柱，同時(shí)新協(xié)議增加了兩項(xiàng)新的要求，即監(jiān)管約束和市場(chǎng)約束，從而構(gòu)成了銀行監(jiān)管的三大支柱，這標(biāo)志著國(guó)際銀行監(jiān)管進(jìn)入了新的發(fā)展時(shí)期。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管體制的發(fā)展。P356 答： 自1995年《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》頒布以來(lái)，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了一系列重大改革，取得了顯著成效。一個(gè)比較完善的保險(xiǎn)監(jiān)管體制已經(jīng)初步建立起來(lái)。這些改革措施主要有： 第一，實(shí)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，改革中國(guó)人民保險(xiǎn)公司體制。于1996年7月23日組建中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中保人壽保險(xiǎn)公司和中保再保險(xiǎn)公司。從1998年起，3家公司均已成為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的一級(jí)法人，并分別更名為中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中國(guó)再保險(xiǎn)公司。1999年7月，又成立了中國(guó)保險(xiǎn)股份有限公司（香港），負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)境外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第二，加快國(guó)有保險(xiǎn)公司的商業(yè)化改革進(jìn)程，明確了企業(yè)屬性和發(fā)展方向，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換取得明顯進(jìn)展。第三，把股份有限公司作為我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的主要組織形式，逐步按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求規(guī)范運(yùn)作。第四，按照銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，于1998年11月18日成立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)管職能，集中管理全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)。第五，初步界定了商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍。 20 / 20