市場轉(zhuǎn)型格局下的財產(chǎn)保險公司可持續(xù)盈利能力探究-資料下載頁
2025-04-18 03:36本頁面
【正文】 ，其中銷售能力、風(fēng)險管理能力和成本控制能力是公司提升價值鏈整合能力，優(yōu)化核心業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵。平安集團可以視為這一定位的典型代表，目前平安保險在產(chǎn)險銷售渠道整合、分險種業(yè)務(wù)拓展、集團資產(chǎn)管理等各經(jīng)營環(huán)節(jié)都加強成本和風(fēng)險管控，為企業(yè)和個人提供多樣化財產(chǎn)險產(chǎn)品，創(chuàng)造了良好的經(jīng)營效益。選擇這一定位對公司要求比較高，但有助于提升保險公司的市場競爭力，保證公司持續(xù)健康發(fā)展?！ 。ǘ┘訌娛袌鲆?guī)范，完善市場進退機制，努力改善公司盈利的外部環(huán)境 我國保險市場歷經(jīng)20多年的發(fā)展，野蠻經(jīng)營和粗放管理已使產(chǎn)險市場交易成本高不可攀，保險公司與各代理商和保戶的談判成本高，極大削弱了企業(yè)盈利能力。更為可悲的是，各自為戰(zhàn)、相互詆毀的不正當競爭手段已使單個保險企業(yè)的市場行為難以取得社會公眾的認可，提高保險行業(yè)誠信度必須依靠統(tǒng)一的行業(yè)標準和系統(tǒng)硬約束來重鑄行業(yè)信用，降低交易成本，為提高整體行業(yè)盈利能力奠定基礎(chǔ)?！ ”ｋU市場的容量是有限的，在容量既定的前提下，建立通暢的市場進退機制是維持市場合理競爭秩序的必要條件。一般而言，新主體進入容易引起新的價格戰(zhàn)，新公司為生存和擴張往往存有沖保費規(guī)模、從新分割市場的動機。此外，經(jīng)營失敗的機構(gòu)無法及時淘汰，非理性混戰(zhàn)也容易使市場競爭變得無序，惡化整體經(jīng)營環(huán)境?？紤]到目前市場自律約束機制尚不健全情況下，從交易監(jiān)管導(dǎo)向出發(fā)，適當控制新主體進入市場的數(shù)量和速度，鼓勵運用競爭機制淘汰經(jīng)營失敗機構(gòu)，有利于倡導(dǎo)理性經(jīng)營，促使費率周期規(guī)律正常發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，提升行業(yè)整體可持續(xù)盈利能力?！ 。ㄈ┘訌娦袠I(yè)平臺設(shè)施建設(shè)，體現(xiàn)協(xié)作共贏，力助公司實現(xiàn)可持續(xù)盈利 公司要培育可持續(xù)盈利能力，離不開好的行業(yè)環(huán)境支撐，先進的經(jīng)營理念和高超的經(jīng)營管理水平只有在穩(wěn)定有序的行業(yè)大環(huán)境中才能發(fā)揮作用。2007年8月，河南洛陽市消費者協(xié)會組織一場保險行業(yè)服務(wù)狀況調(diào)查，調(diào)查顯示了保險業(yè)存在包括虛假宣傳、侵害被保險人知情權(quán)、存在不公平競爭等六大弊病。很顯然，當前保險市場以公司層面開展交易的交易成本越來越高，在這一前提下，可考慮將部分公司層面的經(jīng)濟行為轉(zhuǎn)移到市場，建立強大的行業(yè)信息平臺保證產(chǎn)險公司獲得可持續(xù)的盈利能力?！ ‰S著保險行業(yè)組織話語權(quán)的不斷增強，今后保險行業(yè)組織在加強后援運營的專業(yè)化分工上可發(fā)揮更大作用。通過建立信息共享平臺，實現(xiàn)信息交互共享，減少欺詐和交易成本；通過建立保險核保、核賠人員的資格認證管理制度，提升核保、核賠人員的職業(yè)化與專業(yè)化水平；通過建立行業(yè)性集中定損中心或拆檢中心，減少理賠水分；通過建立統(tǒng)一的手續(xù)費結(jié)算中心，規(guī)范展業(yè)競爭行為等等，有助于促進行業(yè)后援運營資源整合，降低重復(fù)建設(shè)，以社會化服務(wù)獲取規(guī)模經(jīng)濟，降低整體運行成本。比如，整合各家公司的查勘定損環(huán)節(jié)，針對目前每個公司無論大小，均要購買大量查勘車，雇用大量查勘理賠員，設(shè)置大量機構(gòu)網(wǎng)點的現(xiàn)狀，整合各家公司的查勘資源，成立區(qū)域性查勘定損中心，既體現(xiàn)行業(yè)分工協(xié)作的專業(yè)優(yōu)勢，又降低了中小公司的運營成本，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟?！ ”本┑貐^(qū)機動車商業(yè)保險費率方案即是一次有益的嘗試。根據(jù)北京保險行業(yè)協(xié)會公布的《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案（征求意見稿）》，今后北京市機動車輛被保險人將根據(jù)車輛出險次數(shù)和違規(guī)情況實行有升有降的車險費率，取消易被保險公司利用進行不正當價格競爭的系數(shù)。不僅如此，北京保險行業(yè)協(xié)會還將進一步細化費率浮動方案，條件成熟后還將推出商業(yè)車險費率與理賠金額、交通違章、車型因素等掛鉤的方案。此舉在行業(yè)組織大力推動下，將大大提升車險承保信息透明度，減少車險市場信息不對稱現(xiàn)象，促使北京機動車承保、理賠服務(wù)上一個新的臺階，對提升客戶服務(wù)水平，改善產(chǎn)險公司經(jīng)營都將產(chǎn)生積極的影響?！ ×⒔Y(jié)論 通過本文的研究，我們認為未來產(chǎn)險行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和主體洗牌會繼續(xù)深入，整體市場將走向理性競爭的薄利時代。而在這一關(guān)鍵的轉(zhuǎn)型時期，產(chǎn)險公司要實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，必須加強對價值鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)的控制力，必須優(yōu)先保證承保盈利，進而為實現(xiàn)投資收益和發(fā)展效益提供良好保證。此外，從整個行業(yè)角度來看，切實規(guī)范市場秩序，加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善機構(gòu)和人員準人及退出機制是實現(xiàn)行業(yè)整體盈利的長遠之道。參考文獻：[1]蔡華，[J].工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟，2007，（9）.[2][J].商業(yè)經(jīng)濟，2009，（4）.[3]邁克爾[M].華夏出版社，2005.[4][J].中國保險，2007，（1）.[5]王保倫，[J].生產(chǎn)力研究，2007，（4）.[6]王波，[J].上海金融，2006，（7）.[7][N].上海證券報，2002—9—18.[8]張慶洪，[J].上海保險，2003，（4）.[9][J].黑龍江財專學(xué)報，2001，（6）.[10]C. K. Prahalad amp。 Gary Hamel（1990），The core petence of the corporation，Harvard Business Review，MayJune1990，page，79—90.[11]Coase，Ronald H.（1937），The Nature of the Firm，Economica4（16）Page，386—405.《保險研究》2010年第03期 18 /
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