第十篇銀行業(yè)務(wù)投保操作規(guī)范-資料下載頁(yè)
2025-04-18 00:40本頁(yè)面
【正文】 檢相同時(shí)，可不再進(jìn)行體檢；超過(guò)6個(gè)月須重新體檢。2) 若被保險(xiǎn)人可提供6個(gè)月以內(nèi)由單位、學(xué)校組織的在市級(jí)醫(yī)院的體檢機(jī)構(gòu)進(jìn)行的健康體檢資料原件，可視作有效體檢資料，但體檢項(xiàng)目不夠齊全或有疑問(wèn)時(shí)，核保人員可要求加做或復(fù)查某些體檢項(xiàng)目。3) 公司在免體檢件中按13%的比例隨機(jī)抽取投保件作為“抽樣體檢件”進(jìn)行體檢。4) 核保人員視被保險(xiǎn)人的身體狀況，可要求被保險(xiǎn)人體檢。財(cái)務(wù)核保指保險(xiǎn)公司的核保人員根據(jù)客戶的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，評(píng)估被保險(xiǎn)人的投保金額、保險(xiǎn)需求及續(xù)期繳費(fèi)能力是否合理的審核過(guò)程。1) 累計(jì)重大疾病與意外傷害保額在100萬(wàn)元以上的投保申請(qǐng)，均應(yīng)進(jìn)行承保前契約調(diào)查，對(duì)于未達(dá)該標(biāo)準(zhǔn)的投保申請(qǐng)，核保人員可視被保險(xiǎn)人投保的具體狀況決定是否進(jìn)行契約調(diào)查。2) 殘疾人員可提高契約調(diào)查的比例。3) 對(duì)達(dá)到契約調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)的投保申請(qǐng)，由核保人員下發(fā)“契約調(diào)查通知書”由當(dāng)?shù)仄跫s調(diào)查人員通知健康顧問(wèn)與投?？蛻暨M(jìn)行聯(lián)系，約定拜訪時(shí)間及客戶需要準(zhǔn)備的相關(guān)材料。4) 調(diào)查人員按照約定的時(shí)間，根據(jù)契約調(diào)查的重點(diǎn)和要求進(jìn)行調(diào)查。5) 對(duì)于資料不詳、不能準(zhǔn)確反映有關(guān)信息，或沒(méi)有達(dá)到契約調(diào)查重點(diǎn)要求的調(diào)查報(bào)告，核保人員應(yīng)重新發(fā)出 “契約調(diào)查通知書”重新安排調(diào)查。6) 如果有實(shí)際需要，公司可以委托獨(dú)立調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。高額保件指某一被保險(xiǎn)人在本公司購(gòu)買的所有有效保險(xiǎn)單及正提出的投保申請(qǐng)中，累計(jì)重大疾病與意外傷害保額大于50萬(wàn)元的保件。投保高額保件所需要提供的財(cái)務(wù)資料根據(jù)累計(jì)重大疾病與意外傷害保額確定（見(jiàn)下表）。累計(jì)保額（萬(wàn)元）非企業(yè)法人代表投保企業(yè)法人代表投保50（不含）——100（不含）財(cái)務(wù)問(wèn)卷、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明財(cái)務(wù)問(wèn)卷、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照100（含）——200（不含）財(cái)務(wù)問(wèn)卷、契約調(diào)查報(bào)告、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、個(gè)人納稅證明財(cái)務(wù)問(wèn)卷、契約調(diào)查報(bào)告、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照200（含）——500（不含）財(cái)務(wù)問(wèn)卷、契約調(diào)查報(bào)告、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、個(gè)人納稅證明財(cái)務(wù)問(wèn)卷、契約調(diào)查報(bào)告、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)資產(chǎn)證明、企業(yè)完稅證明500（含）以上財(cái)務(wù)問(wèn)卷、契約調(diào)查報(bào)告、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、個(gè)人納稅證明財(cái)務(wù)問(wèn)卷、契約調(diào)查報(bào)告、個(gè)人收入及資產(chǎn)證明、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)資產(chǎn)證明、企業(yè)完稅證明、企業(yè)年審報(bào)告注釋：1. 個(gè)人收入及資產(chǎn)證明：指被保險(xiǎn)人所持有的個(gè)人資產(chǎn)擁有權(quán)證明，包括薪資證明、銀行定期存款證明、房屋產(chǎn)權(quán)證明、購(gòu)房合同、有效汽車行駛證、有價(jià)證券等；其他可以證明被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)狀況的客觀文件或資料。2. 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照：指被保險(xiǎn)人所在企業(yè)的、需要有效年檢的、合法企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。3. 企業(yè)資產(chǎn)證明：指被保險(xiǎn)人個(gè)人所擁有的企業(yè)資產(chǎn)證明，包括：上年度末及本期末的資產(chǎn)負(fù)債表、上年度末及本期末的損益表、本期末現(xiàn)金流量表、財(cái)務(wù)報(bào)表輔助說(shuō)明、貸款抵押證明等。4. 企業(yè)年審報(bào)告：會(huì)計(jì)師事務(wù)所的年度審計(jì)報(bào)告。5. 除上述所列內(nèi)容外，核保人員認(rèn)為必要的其他有關(guān)財(cái)務(wù)資料。 關(guān)于代理保險(xiǎn)的特殊要求特殊要求是指投保銀行保險(xiǎn)應(yīng)遵循的特殊性規(guī)定和準(zhǔn)則，被保險(xiǎn)人在投保時(shí)，應(yīng)在符合一般要求的條件下并要符合特殊要求，一般要求與特殊要求如有沖突，則以特殊要求為準(zhǔn)。瑞福德銀行渠道住院醫(yī)療保險(xiǎn)1. 被保險(xiǎn)人可投保年齡為出生后滿30天至64周歲，續(xù)?？芍?0周歲；2. 本險(xiǎn)種生存受益人限為被保險(xiǎn)人本人,不受理其它指定或變更； 3. 本險(xiǎn)種分為四檔，每一被保險(xiǎn)人只能選擇其中一個(gè)檔次投保；4. 對(duì)于額外死亡率大于100%的次標(biāo)準(zhǔn)件，不得投保本保險(xiǎn)。瑞福德終身防治重大疾病保險(xiǎn)1. 投保年齡：0歲（出生且出院滿30天）至60周歲；2. 每一被保險(xiǎn)人單獨(dú)投保時(shí)，期繳最低保費(fèi)不得低于1000元，且保費(fèi)需是100元的整數(shù)倍，躉繳最低保險(xiǎn)費(fèi)不低于10000元；3．生存受益人必須為被保險(xiǎn)人本人；4．該險(xiǎn)種以保險(xiǎn)金額的一倍計(jì)入該被保險(xiǎn)人的累計(jì)重大疾病保額及體檢額度。 附件1 交接單交接機(jī)構(gòu)： 接受機(jī)構(gòu)：交接單證名稱數(shù)量備注特別情況說(shuō)明：交接人簽字：接受人簽字：交接日期：17 / 17
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