村鎮(zhèn)銀行暫行管理規(guī)定-資料下載頁
2025-04-17 22:28本頁面
【正文】 供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第五十九條對農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行了說明和解釋，即，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立地點(diǎn)是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他省（區(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。 ?。ǘ┐彐?zhèn)銀行的設(shè)立條件及對股東資格的條件要求?！稌盒幸?guī)定》第八條指出，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)具備九個方面的條件；第二十一條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條等分別對不同類別的股東投資村鎮(zhèn)銀行提出資格要求，并就其持有村鎮(zhèn)銀行的股本總額的比例作出限定。為加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的管理，《暫行規(guī)定》要求，任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，或變更持有村鎮(zhèn)銀行資本總額或者股份總額5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市的銀監(jiān)局審批。需重點(diǎn)說明的事項(xiàng)有以下兩點(diǎn)：一是關(guān)于最大股東問題。村鎮(zhèn)銀行面向境內(nèi)各種資本以及境外金融機(jī)構(gòu)開放，但為確保審慎經(jīng)營和風(fēng)險控制，《暫行規(guī)定》第八條第二款明確，村鎮(zhèn)銀行的出起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；第二十五條規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行的最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。此規(guī)定的目的在于村鎮(zhèn)銀行一經(jīng)設(shè)立，便可借鑒現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的成熟經(jīng)驗(yàn)，使其在經(jīng)營管理模式、風(fēng)險控制、人力資源等方面具備相對較高的起點(diǎn)。二是關(guān)于注冊資本問題。針對村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的不同地點(diǎn)，《暫行規(guī)定》規(guī)定村鎮(zhèn)銀行注冊資本的最低限額分別為300萬元人民幣和100萬元人民幣，要求注冊資本必須為實(shí)收貨幣資本，且一次性認(rèn)繳，不得分期繳納。《暫行規(guī)定》中規(guī)定的僅是村鎮(zhèn)銀行注冊資本的最低限額，村鎮(zhèn)銀行的股東或發(fā)起人還應(yīng)根據(jù)其選擇的組織形式、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況等合理確定其注冊資本的額度，為機(jī)構(gòu)設(shè)立后穩(wěn)健運(yùn)營奠定基礎(chǔ)。 （三）設(shè)立程序及要求?！稌盒幸?guī)定》第十條至第十九條對村鎮(zhèn)銀行設(shè)立程序、行政許可的程序及時限要求等作出規(guī)定。明確要求，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段，其中，村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定?！稌盒幸?guī)定》還就村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立程序、行政許可程序及時限要求作出規(guī)定，簡化了行政許可程序，提高行政許可效率。 （四）組織形式及設(shè)立方式?！稌盒幸?guī)定》第九條指出，村鎮(zhèn)銀行依照《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）可自主選擇組織形式。因此，村鎮(zhèn)銀行可自主選擇有限責(zé)任公司或股份有限公司的組織形式，其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為惟一發(fā)起人持有村鎮(zhèn)銀行100%出資的，應(yīng)采取一人有限責(zé)任公司的組織形式。在設(shè)立方式方面，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其組織形式選擇設(shè)立方式，其中，選擇有限責(zé)任公司組織形式的，按照《中華人民共和國公司法》的要求設(shè)立；選擇股份有限公司組織形式的，采取發(fā)起方式設(shè)立。由發(fā)起人全額認(rèn)繳村鎮(zhèn)銀行的全部股份。不同的組織形式，《公司法》對股東或發(fā)起人的法定人數(shù)、法定注冊資本的最低限額、設(shè)立方式、股東承擔(dān)責(zé)任的方式等均有不同要求，因此，村鎮(zhèn)銀行的出資人或發(fā)起人應(yīng)嚴(yán)格按照《公司法》的有關(guān)要求，并結(jié)合實(shí)際情況，合理確定其組織形式。（五）村鎮(zhèn)銀行的公司治理要求?！稌盒幸?guī)定》第四章規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)決定管理的復(fù)雜程序、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。（六）業(yè)務(wù)范圍及審慎經(jīng)營要求。鑒于村鎮(zhèn)銀行設(shè)立在農(nóng)村地區(qū)，且服務(wù)對象主要為縣域內(nèi)的“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，《暫行規(guī)定》第五章規(guī)定對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了界定，明確其可辦理《商業(yè)銀行法》規(guī)定的部分金融業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，要求村鎮(zhèn)銀行吸收的存款在繳足存款準(zhǔn)備金后的可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。為控制關(guān)聯(lián)交易和貸款集中風(fēng)險，《暫行規(guī)定》對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放單戶貸款設(shè)定了更為嚴(yán)格的限制，明確要求村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。強(qiáng)調(diào)村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。要求村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。在對同一借款人、單一集團(tuán)企業(yè)客戶的貸款及授信額度方面，針對村鎮(zhèn)銀行的特殊性，《暫行規(guī)定》作出比《商業(yè)銀行法》更加嚴(yán)格的限定，要求村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過村鎮(zhèn)銀行資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過村鎮(zhèn)銀行資本凈額的10%，等等?！稌盒幸?guī)定》還要求村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%?！稌盒幸?guī)定》還就村鎮(zhèn)銀行的會計(jì)制度、信息披露制度等內(nèi)容提出了要求?！。ㄆ撸徤鞅O(jiān)管的要求?！稌盒幸?guī)定》要求，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)對村鎮(zhèn)銀行實(shí)施監(jiān)管，并結(jié)合對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果，對村鎮(zhèn)銀行實(shí)施差別監(jiān)管。在日常監(jiān)管中，要求銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取相應(yīng)監(jiān)管措施，直至其被接管、被撤銷或破產(chǎn)。11 / 11
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