【正文】 行全面調(diào)查核實(shí)，客觀地分析客戶情況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出明確的調(diào)查結(jié)論。第四十九條 [調(diào)查工作底稿運(yùn)用]調(diào)查工作底稿是體現(xiàn)貸前調(diào)查過程、履行規(guī)定動作、揭示客戶風(fēng)險(xiǎn)、擬定營銷策略、推薦業(yè)務(wù)方案的基本載體，是建設(shè)銀行客戶選擇、信用等級評定、授信審批、信貸發(fā)放、貸后管理及信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類等工作共同的基礎(chǔ)分析材料，同時(shí)也是編寫、核實(shí)、驗(yàn)證相關(guān)申報(bào)審批材料的重要依據(jù)。第五十條 [重檢與更新]經(jīng)營主責(zé)任人負(fù)責(zé)組織調(diào)查工作底稿的更新與重檢：（一）每季度根據(jù)客戶最新情況對調(diào)查工作底稿中客戶相關(guān)信息及銀企合作情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。（二）綜合授信或信用額度審批申報(bào)前1個(gè)月內(nèi)，對調(diào)查工作底稿內(nèi)容進(jìn)行全面重檢。（三）新的信用額度方案生效后，對調(diào)查工作底稿中現(xiàn)有授信方案執(zhí)行情況進(jìn)行更新。（四）集團(tuán)客戶調(diào)查工作底稿由管轄行或管轄行指定的牽頭行負(fù)責(zé)組織填報(bào)、更新與重檢，成員單位調(diào)查工作底稿分別由各成員行組織填報(bào)、更新與重檢。對于擬提交的最新的項(xiàng)目調(diào)查評價(jià)報(bào)告、客戶調(diào)查評價(jià)報(bào)告、客戶信用評級報(bào)告、授信審批請示文件及各類政策例外核準(zhǔn)材料的相應(yīng)信息應(yīng)從調(diào)查工作底稿中獲取，對于兩者信息不一致的不予審批。第五十一條 [檔案管理]對歷次重檢與更新的調(diào)查工作底稿以及調(diào)查獲取的客戶基礎(chǔ)材料及相關(guān)證明文件（包括公司章程、董事會決議、面談記錄、查詢結(jié)果反饋單、財(cái)務(wù)報(bào)表、權(quán)利憑證、電話咨詢記錄、函證咨詢往來信函、現(xiàn)場照片、拷屏圖像等各類書面文件和視聽資料）應(yīng)按照建設(shè)銀行信貸檔案管理有關(guān)要求妥善保管。第六章 監(jiān)督與問責(zé)第五十二條 [監(jiān)督管理]總行各相關(guān)部門根據(jù)職責(zé)加強(qiáng)對全行貸前盡職調(diào)查工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，督促落實(shí)各項(xiàng)規(guī)定和要求。各分行應(yīng)加強(qiáng)對轄內(nèi)貸前盡職調(diào)查工作的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。第五十三條 [問題整改]對各類內(nèi)、外部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)的與貸前盡職調(diào)查有關(guān)的問題，各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)肅對待、及時(shí)整改。第五十四條 [責(zé)任認(rèn)定及追究]經(jīng)有關(guān)部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定后，應(yīng)視情節(jié)和后果輕重按照《某某銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》對存在違規(guī)行為的人員進(jìn)行處理；對于形成案件的，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定將涉案人員移送司法機(jī)關(guān)處理。第五十五條 [免責(zé)條款]對于符合《某某銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》中責(zé)任減免有關(guān)規(guī)定的，可按實(shí)際情形對相關(guān)責(zé)任人從輕、減輕或者免予處理。第七章 附 則第五十六條 [差別化調(diào)查]為提高貸前盡職調(diào)查針對性和時(shí)效性，經(jīng)營主責(zé)任人可根據(jù)客戶類型、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等差異，對調(diào)查方式和內(nèi)容進(jìn)行差別化安排：（一）對于新增信貸客戶，應(yīng)按照本指引要求進(jìn)行全面、系統(tǒng)地調(diào)查與分析。（二）對于存量信貸客戶，應(yīng)側(cè)重對客戶近期經(jīng)營及財(cái)務(wù)變動情況、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施和融資用途等調(diào)查與分析。（三）對于納入名單制管理的總行級戰(zhàn)略性客戶、總行級重點(diǎn)客戶以及重點(diǎn)項(xiàng)目法人 重點(diǎn)項(xiàng)目法人一般是國家級、省級發(fā)改委批復(fù)設(shè)立的項(xiàng)目法人。應(yīng)側(cè)重對客戶主體資格、財(cái)務(wù)狀況、融資用途等方面的調(diào)查與分析。（四）對于僅辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)側(cè)重對客戶融資用途、擔(dān)保物權(quán)屬以及擔(dān)保人擔(dān)保意愿等方面的調(diào)查與分析，對經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查與分析可適當(dāng)簡化。（五）對于調(diào)查內(nèi)容、方式有特殊要求的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行信貸業(yè)務(wù)、小企業(yè)信貸產(chǎn)品、涉密機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)等，按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。各分行可根據(jù)客戶及業(yè)務(wù)類別，結(jié)合自身經(jīng)營特點(diǎn)，在本指引基礎(chǔ)上研究制定本機(jī)構(gòu)的貸前盡職調(diào)查實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。第五十七條 [解釋]本指引由某某銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十八條 [補(bǔ)充說明]本指引中未盡事宜，按照現(xiàn)行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。第五十九條 [生效]本指引自印發(fā)之日起實(shí)施。附件：某城商銀行授信審批委員會議事規(guī)則第一章 總 則第一條 為提高授信決策水平，防范和控制授信風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范授信審批委員會工作程序，明確工作職責(zé)，使授信管理工作科學(xué)化、民主化、規(guī)范化，根據(jù)《某銀行授信審查委員會議事規(guī)則》及《某銀行授信審批中心審查委員會議事規(guī)則》規(guī)定，制定本規(guī)則。第二章 組織機(jī)構(gòu)第二條 分行授信審批委員會實(shí)行委員制，委員共6名，其中主任委員1名，委員5名。第三條 授信管理部作為授信審批委員會下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)授信審批委員會的日常工作。第三章 工作職責(zé)第四條 授信審批委員會的主要工作職責(zé)（一）根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及總行經(jīng)營方針，審議制定分行授信政策、授信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略；（二）審議分行信用評級、授信管理等主要授信業(yè)務(wù)管理制度；（三）審議支行同意的各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)、授信調(diào)查報(bào)告及我行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；（四）審議年度客戶授信額度及授信方案；（五）監(jiān)督授信的發(fā)放，保證其符合國家金融管理的法律、法規(guī)和授信政策、原則的要求；（六）審議與授信業(yè)務(wù)相關(guān)的第三方合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；（七）協(xié)調(diào)和掌握信貸資金在貸款種類、方向上的投放，合理安排和控制信貸資金的總體結(jié)構(gòu)；（八）審議風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)的化解方案；（九）審議以實(shí)物資產(chǎn)方式收回授信、并決定抵債資產(chǎn)的處置方案；（十）審議其他事項(xiàng)。第五條 授信審批委員會辦公室的主要工作職責(zé)（一）組織、籌備授信審批委員會會議；（二）審查待審議授信事項(xiàng)及授信資料；（三）傳達(dá)并督促落實(shí)授信審批委員會意見，并按意見的內(nèi)容和職責(zé)分工責(zé)成各機(jī)構(gòu)具體實(shí)施承辦；（四）負(fù)責(zé)會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀(jì)要；（五）負(fù)責(zé)整理會議相關(guān)材料，并歸檔保存；（六）落實(shí)授信審批委員會交辦的其他事項(xiàng)。第六條 授信審批委員會委員的主要工作職責(zé)（一）按時(shí)出席會議，不得無故缺席或遲到。確因特殊原因不能出席會議的，須向授信審批委員會主任請假；（二）主任委員或辦公室主任負(fù)責(zé)召集并主持會議。主持人不得以任何形式影響其他與會委員發(fā)表意見，保障決策的民主化、程序化和科學(xué)化，保證集體審議過程的公平、公開、公正；（三）對提交授信審批委員會的審議事項(xiàng)進(jìn)行質(zhì)詢和討論，遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立闡明觀點(diǎn)，不得采取不當(dāng)手段干擾他人發(fā)表意見；（四）獨(dú)立投票表決，并對審議事項(xiàng)承擔(dān)表決責(zé)任；（五）對經(jīng)授信審批委員會審議的授信事項(xiàng)落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督和質(zhì)詢。第四章 工作程序和議事規(guī)則第七條 工作程序（一）陳述。對分行業(yè)務(wù)發(fā)展部參與調(diào)查的授信業(yè)務(wù)，由相關(guān)支行陳述調(diào)查報(bào)告，分行業(yè)務(wù)發(fā)展部陳述授信調(diào)查意見，授信管理部負(fù)責(zé)陳述審查意見；對支行獨(dú)立調(diào)查的授信業(yè)務(wù)，由相關(guān)支行陳述調(diào)查報(bào)告，業(yè)務(wù)發(fā)展部和授信管理部負(fù)責(zé)陳述審查意見；（二）問詢。授信審批委員會向匯報(bào)人問詢陳述事項(xiàng)的相關(guān)情況，陳述人回答委員提出的有關(guān)問題；（三）審議。委員圍繞審議事項(xiàng)展開討論，發(fā)表意見；（四）主持人綜合審議情況，確定是否進(jìn)行表決或確定表決條件；（五）表決。委員進(jìn)行表決，主持人公布表決結(jié)果。第八條 議事規(guī)則（一）授信審批委員會實(shí)行例會制。會議原則上每周召開二次，每周一、三下午召開會議，但根據(jù)需要審議事項(xiàng)的具體情況和緩急程度，決定隨時(shí)召開會議。 （二）出席人員。原則上每次出席授信審批委員會的委員應(yīng)不低于半數(shù)，即不低于4人，委員對列入議程的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行表決，不得以任何理由擱置或不予表決。（三）審議方式。根據(jù)實(shí)際情況，授信審批委員會可以對審議事項(xiàng)采取集中審議、集中表決的方式進(jìn)行，也可采取逐筆報(bào)告、逐筆審議表決的方式。（四）表決方式。授信審批委員會采用委員書面記名投票的表決方式，表決意見分為同意、不同意和補(bǔ)充調(diào)查三種。每一委員有一票表決權(quán)，獨(dú)立發(fā)表各自的表決意見，不受其他任何人、任何機(jī)構(gòu)的干擾。委員對審議事項(xiàng)表示贊成的，投“同意”票，必要時(shí)可注明附加條件和要求；不贊成的，投“不同意”票；委員認(rèn)為匯報(bào)材料不足以支持其結(jié)論，需要進(jìn)一步核實(shí)情況、調(diào)查補(bǔ)充資料后，再審議和表決的，可提出補(bǔ)充調(diào)查意見。（五）表決規(guī)則。授信審批委員會付諸表決事項(xiàng)，須至少有出席會議的半數(shù)以上委員投“同意”票方為通過。經(jīng)授信審批委員會表決兩次未通過（再議或不同意）的事項(xiàng)，一般半年之內(nèi)不得再提請審議。（六）事項(xiàng)變更。授信項(xiàng)目審批通過后，上報(bào)機(jī)構(gòu)需要變更有關(guān)授信條件的，須及時(shí)向授信管理部門報(bào)送變更授信申請及相關(guān)手續(xù)，并按照原授信業(yè)務(wù)審批程序進(jìn)行審批。第九條 會議記錄授信審批委員會應(yīng)有會議記錄，并記載以下內(nèi)容：（一）出席會議的委員人數(shù)、姓名；（二）召開會議的日期、時(shí)間、地點(diǎn)；（三）會議內(nèi)容；（四）各發(fā)言人對每個(gè)審批事項(xiàng)的發(fā)言要點(diǎn)；（五）表決結(jié)果；（六）委員會認(rèn)為應(yīng)當(dāng)載入會員記錄的其他內(nèi)容。授信審批委員會記錄作為重要檔案進(jìn)行管理，會議記錄的保存期限為十五年。第十條 會簽為提高審批效率，對一些優(yōu)質(zhì)客戶急需的審批業(yè)務(wù)，經(jīng)授信審批委員會主任批準(zhǔn)，可靈活地采取會簽審批的方式，為優(yōu)質(zhì)客戶的授信業(yè)務(wù)建立綠色審批通道。第五章 工作紀(jì)律第十一條 工作紀(jì)律（一）授信審批委員會委員與待審議項(xiàng)目存在利益沖突的，應(yīng)主動向會議主持人提出回避，不再繼續(xù)參加該項(xiàng)目的審議和表決。會議主持人發(fā)現(xiàn)授信審批委員會委員與待審議項(xiàng)目存在利益沖突的，可以要求該委員回避并更換委員。以下情況可視為授信審批委員會委員與待審議項(xiàng)目存在利益沖突：授信審批委員會委員與待審議項(xiàng)目的客戶存在監(jiān)管機(jī)構(gòu)定義的關(guān)聯(lián)關(guān)系；授信審批委員會委員與待審議項(xiàng)目的通過具有較直接的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系；存在其他可能影響授信審批委員會委員獨(dú)立性的情況。（二）授信審批委員會委員及列席授信審批委員會會議的人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，對授信審批委員會會議討論情況、委員表決情況及有關(guān)情況嚴(yán)格保密，不得泄露。（三）為保證授信審批委員會審議結(jié)果反饋的全面、完整，授信管理部負(fù)責(zé)反饋涉及各報(bào)批單位全部相關(guān)審議事項(xiàng)的審議結(jié)果；其他授信審批委員會成員不得向報(bào)批單位反饋相關(guān)審議事項(xiàng)的審議結(jié)果。（四）授信審批委員會檔案管理人員不得私自復(fù)制或傳播授信審批委員會檔案材料。第六章 附 則第十二條 本規(guī)則由分行負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起執(zhí)行。原《某銀行唐山分行授信審查委員會議事規(guī)則》（某銀行發(fā)[2015]40號）同時(shí)廢止。 二0一五年八月三十一日47 / 47