【正文】 行全面調查核實，客觀地分析客戶情況和業(yè)務風險，提出明確的調查結論。第四十九條 [調查工作底稿運用]調查工作底稿是體現(xiàn)貸前調查過程、履行規(guī)定動作、揭示客戶風險、擬定營銷策略、推薦業(yè)務方案的基本載體，是建設銀行客戶選擇、信用等級評定、授信審批、信貸發(fā)放、貸后管理及信貸資產風險分類等工作共同的基礎分析材料，同時也是編寫、核實、驗證相關申報審批材料的重要依據。第五十條 [重檢與更新]經營主責任人負責組織調查工作底稿的更新與重檢：（一）每季度根據客戶最新情況對調查工作底稿中客戶相關信息及銀企合作情況進行相應調整。（二）綜合授信或信用額度審批申報前1個月內，對調查工作底稿內容進行全面重檢。（三）新的信用額度方案生效后，對調查工作底稿中現(xiàn)有授信方案執(zhí)行情況進行更新。（四）集團客戶調查工作底稿由管轄行或管轄行指定的牽頭行負責組織填報、更新與重檢，成員單位調查工作底稿分別由各成員行組織填報、更新與重檢。對于擬提交的最新的項目調查評價報告、客戶調查評價報告、客戶信用評級報告、授信審批請示文件及各類政策例外核準材料的相應信息應從調查工作底稿中獲取，對于兩者信息不一致的不予審批。第五十一條 [檔案管理]對歷次重檢與更新的調查工作底稿以及調查獲取的客戶基礎材料及相關證明文件（包括公司章程、董事會決議、面談記錄、查詢結果反饋單、財務報表、權利憑證、電話咨詢記錄、函證咨詢往來信函、現(xiàn)場照片、拷屏圖像等各類書面文件和視聽資料）應按照建設銀行信貸檔案管理有關要求妥善保管。第六章 監(jiān)督與問責第五十二條 [監(jiān)督管理]總行各相關部門根據職責加強對全行貸前盡職調查工作的指導和監(jiān)督，督促落實各項規(guī)定和要求。各分行應加強對轄內貸前盡職調查工作的指導、監(jiān)督和檢查。第五十三條 [問題整改]對各類內、外部審計檢查發(fā)現(xiàn)的與貸前盡職調查有關的問題，各級分支機構應嚴肅對待、及時整改。第五十四條 [責任認定及追究]經有關部門進行責任認定后，應視情節(jié)和后果輕重按照《某某銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》對存在違規(guī)行為的人員進行處理；對于形成案件的，應嚴格按照有關規(guī)定將涉案人員移送司法機關處理。第五十五條 [免責條款]對于符合《某某銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》中責任減免有關規(guī)定的，可按實際情形對相關責任人從輕、減輕或者免予處理。第七章 附 則第五十六條 [差別化調查]為提高貸前盡職調查針對性和時效性，經營主責任人可根據客戶類型、業(yè)務風險等差異，對調查方式和內容進行差別化安排：（一）對于新增信貸客戶，應按照本指引要求進行全面、系統(tǒng)地調查與分析。（二）對于存量信貸客戶，應側重對客戶近期經營及財務變動情況、風險緩釋措施和融資用途等調查與分析。（三）對于納入名單制管理的總行級戰(zhàn)略性客戶、總行級重點客戶以及重點項目法人 重點項目法人一般是國家級、省級發(fā)改委批復設立的項目法人。應側重對客戶主體資格、財務狀況、融資用途等方面的調查與分析。（四）對于僅辦理低信用風險業(yè)務的客戶，應側重對客戶融資用途、擔保物權屬以及擔保人擔保意愿等方面的調查與分析，對經營及財務狀況的調查與分析可適當簡化。（五）對于調查內容、方式有特殊要求的票據貼現(xiàn)業(yè)務、網絡銀行信貸業(yè)務、小企業(yè)信貸產品、涉密機構信貸業(yè)務等，按相關規(guī)定執(zhí)行。各分行可根據客戶及業(yè)務類別，結合自身經營特點，在本指引基礎上研究制定本機構的貸前盡職調查實施細則，并報總行備案。第五十七條 [解釋]本指引由某某銀行總行負責解釋和修訂。第五十八條 [補充說明]本指引中未盡事宜，按照現(xiàn)行相關制度規(guī)定執(zhí)行。第五十九條 [生效]本指引自印發(fā)之日起實施。附件：某城商銀行授信審批委員會議事規(guī)則第一章 總 則第一條 為提高授信決策水平，防范和控制授信風險，規(guī)范授信審批委員會工作程序，明確工作職責，使授信管理工作科學化、民主化、規(guī)范化，根據《某銀行授信審查委員會議事規(guī)則》及《某銀行授信審批中心審查委員會議事規(guī)則》規(guī)定，制定本規(guī)則。第二章 組織機構第二條 分行授信審批委員會實行委員制，委員共6名，其中主任委員1名，委員5名。第三條 授信管理部作為授信審批委員會下設辦公室，負責授信審批委員會的日常工作。第三章 工作職責第四條 授信審批委員會的主要工作職責（一）根據國家有關法律、法規(guī)、產業(yè)政策、信貸政策及總行經營方針，審議制定分行授信政策、授信業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略；（二）審議分行信用評級、授信管理等主要授信業(yè)務管理制度；（三）審議支行同意的各項授信業(yè)務、授信調查報告及我行承擔風險的信貸資產轉讓業(yè)務；（四）審議年度客戶授信額度及授信方案；（五）監(jiān)督授信的發(fā)放，保證其符合國家金融管理的法律、法規(guī)和授信政策、原則的要求；（六）審議與授信業(yè)務相關的第三方合作機構準入；（七）協(xié)調和掌握信貸資金在貸款種類、方向上的投放，合理安排和控制信貸資金的總體結構；（八）審議風險授信業(yè)務的化解方案；（九）審議以實物資產方式收回授信、并決定抵債資產的處置方案；（十）審議其他事項。第五條 授信審批委員會辦公室的主要工作職責（一）組織、籌備授信審批委員會會議；（二）審查待審議授信事項及授信資料；（三）傳達并督促落實授信審批委員會意見，并按意見的內容和職責分工責成各機構具體實施承辦；（四）負責會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀要；（五）負責整理會議相關材料，并歸檔保存；（六）落實授信審批委員會交辦的其他事項。第六條 授信審批委員會委員的主要工作職責（一）按時出席會議，不得無故缺席或遲到。確因特殊原因不能出席會議的，須向授信審批委員會主任請假；（二）主任委員或辦公室主任負責召集并主持會議。主持人不得以任何形式影響其他與會委員發(fā)表意見，保障決策的民主化、程序化和科學化，保證集體審議過程的公平、公開、公正；（三）對提交授信審批委員會的審議事項進行質詢和討論，遵循客觀、公正的原則，獨立闡明觀點，不得采取不當手段干擾他人發(fā)表意見；（四）獨立投票表決，并對審議事項承擔表決責任；（五）對經授信審批委員會審議的授信事項落實情況進行監(jiān)督和質詢。第四章 工作程序和議事規(guī)則第七條 工作程序（一）陳述。對分行業(yè)務發(fā)展部參與調查的授信業(yè)務，由相關支行陳述調查報告，分行業(yè)務發(fā)展部陳述授信調查意見，授信管理部負責陳述審查意見；對支行獨立調查的授信業(yè)務，由相關支行陳述調查報告，業(yè)務發(fā)展部和授信管理部負責陳述審查意見；（二）問詢。授信審批委員會向匯報人問詢陳述事項的相關情況，陳述人回答委員提出的有關問題；（三）審議。委員圍繞審議事項展開討論，發(fā)表意見；（四）主持人綜合審議情況，確定是否進行表決或確定表決條件；（五）表決。委員進行表決，主持人公布表決結果。第八條 議事規(guī)則（一）授信審批委員會實行例會制。會議原則上每周召開二次，每周一、三下午召開會議，但根據需要審議事項的具體情況和緩急程度，決定隨時召開會議。 （二）出席人員。原則上每次出席授信審批委員會的委員應不低于半數，即不低于4人，委員對列入議程的授信業(yè)務進行表決，不得以任何理由擱置或不予表決。（三）審議方式。根據實際情況，授信審批委員會可以對審議事項采取集中審議、集中表決的方式進行，也可采取逐筆報告、逐筆審議表決的方式。（四）表決方式。授信審批委員會采用委員書面記名投票的表決方式，表決意見分為同意、不同意和補充調查三種。每一委員有一票表決權，獨立發(fā)表各自的表決意見，不受其他任何人、任何機構的干擾。委員對審議事項表示贊成的，投“同意”票，必要時可注明附加條件和要求；不贊成的，投“不同意”票；委員認為匯報材料不足以支持其結論，需要進一步核實情況、調查補充資料后，再審議和表決的，可提出補充調查意見。（五）表決規(guī)則。授信審批委員會付諸表決事項，須至少有出席會議的半數以上委員投“同意”票方為通過。經授信審批委員會表決兩次未通過（再議或不同意）的事項，一般半年之內不得再提請審議。（六）事項變更。授信項目審批通過后，上報機構需要變更有關授信條件的，須及時向授信管理部門報送變更授信申請及相關手續(xù)，并按照原授信業(yè)務審批程序進行審批。第九條 會議記錄授信審批委員會應有會議記錄，并記載以下內容：（一）出席會議的委員人數、姓名；（二）召開會議的日期、時間、地點；（三）會議內容；（四）各發(fā)言人對每個審批事項的發(fā)言要點；（五）表決結果；（六）委員會認為應當載入會員記錄的其他內容。授信審批委員會記錄作為重要檔案進行管理，會議記錄的保存期限為十五年。第十條 會簽為提高審批效率，對一些優(yōu)質客戶急需的審批業(yè)務，經授信審批委員會主任批準，可靈活地采取會簽審批的方式，為優(yōu)質客戶的授信業(yè)務建立綠色審批通道。第五章 工作紀律第十一條 工作紀律（一）授信審批委員會委員與待審議項目存在利益沖突的，應主動向會議主持人提出回避，不再繼續(xù)參加該項目的審議和表決。會議主持人發(fā)現(xiàn)授信審批委員會委員與待審議項目存在利益沖突的，可以要求該委員回避并更換委員。以下情況可視為授信審批委員會委員與待審議項目存在利益沖突：授信審批委員會委員與待審議項目的客戶存在監(jiān)管機構定義的關聯(lián)關系；授信審批委員會委員與待審議項目的通過具有較直接的經濟利益關系；存在其他可能影響授信審批委員會委員獨立性的情況。（二）授信審批委員會委員及列席授信審批委員會會議的人員應嚴格遵守保密規(guī)定，對授信審批委員會會議討論情況、委員表決情況及有關情況嚴格保密，不得泄露。（三）為保證授信審批委員會審議結果反饋的全面、完整，授信管理部負責反饋涉及各報批單位全部相關審議事項的審議結果；其他授信審批委員會成員不得向報批單位反饋相關審議事項的審議結果。（四）授信審批委員會檔案管理人員不得私自復制或傳播授信審批委員會檔案材料。第六章 附 則第十二條 本規(guī)則由分行負責解釋和修訂，自印發(fā)之日起執(zhí)行。原《某銀行唐山分行授信審查委員會議事規(guī)則》（某銀行發(fā)[2015]40號）同時廢止。 二0一五年八月三十一日47 / 47