一宗財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例爭(zhēng)議-資料下載頁(yè)
2025-04-16 12:44本頁(yè)面
【正文】 擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。”也就是說(shuō)，施救費(fèi)最高賠償限額是以被施救的受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為最高賠償標(biāo)準(zhǔn)，而清除殘骸費(fèi)用的賠償是以保險(xiǎn)單中列明的賠償限額為標(biāo)準(zhǔn)。 所以，保險(xiǎn)公司在對(duì)施救費(fèi)與清除殘骸費(fèi)用進(jìn)行賠償時(shí)要嚴(yán)格區(qū)別，分項(xiàng)計(jì)算?！ ?四)實(shí)務(wù)中關(guān)于清理殘骸費(fèi)用的焦點(diǎn)問(wèn)題 在實(shí)務(wù)中，爭(zhēng)議最多的就是“殘骸”范圍的界定?！ ∫环N觀點(diǎn)如本案公估師提出的，“殘骸”應(yīng)是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損壞所形成的殘骸，是對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的清除或拆除及支撐。例如滑坡產(chǎn)生的土石方，由于不是公路的組成部分，不是保險(xiǎn)標(biāo)的，故不能界定為“殘骸”；另一種觀點(diǎn)則相反，例如學(xué)者孫智認(rèn)為，“當(dāng)由于發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害所形成的土石、泥沙、浪渣等覆蓋或掩埋了保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所發(fā)生的清除費(fèi)用，盡管其不是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所形成的殘骸，但不清除將構(gòu)成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失或影響工程施工。在這種情況下，保險(xiǎn)公司可賠償清除殘骸費(fèi)用”?！ 」P者認(rèn)為，應(yīng)從清理殘骸費(fèi)用條款的措辭及擴(kuò)展該條款的意圖本身兩個(gè)方面考慮。該條款中英文措辭如下： 清理殘骸條款 茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了附加的保險(xiǎn)費(fèi)，本公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單項(xiàng)下承保的風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失而發(fā)生的清除、拆除或支撐受損財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用，但是本擴(kuò)展條款項(xiàng)下的全部賠償金額不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表列明的保險(xiǎn)金額的___________％?！ ”颈ｋU(xiǎn)單所載其它條件均不變?！ ‘a(chǎn)生爭(zhēng)議的根源在于中文條款中“造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失而發(fā)生的清除、拆除或支撐受損財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用”。此處，關(guān)鍵在于對(duì)“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失”及“受損財(cái)產(chǎn)”的理解。從字面上看，應(yīng)是受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的殘骸。 但是，擴(kuò)展清理殘骸費(fèi)用條款的意圖，則是發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為了恢復(fù)重建或修復(fù)保險(xiǎn)標(biāo)的，有時(shí)必須將受損財(cái)產(chǎn)的殘骸進(jìn)行清除，由此產(chǎn)生了一筆費(fèi)用。為了能獲得此類費(fèi)用的補(bǔ)償，試圖通過(guò)“清理殘骸費(fèi)用條款”進(jìn)行轉(zhuǎn)移。如果僅僅界定為“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的殘骸”，則實(shí)務(wù)中將會(huì)非常麻煩和不可操作。例如某房地產(chǎn)公司將大樓主體投保，但是里面有大量的非保險(xiǎn)標(biāo)的，(如承租人的財(cái)產(chǎn)，包括文件、電腦、家具、裝修等等)。假如發(fā)生火災(zāi)后，大樓燒毀，需要重建。則此種情況下，無(wú)法區(qū)分哪些是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的殘骸，哪些是承租人的非承保財(cái)產(chǎn)的殘骸?！ ≡偃缒撤课萃侗Ｘ?cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，因暴風(fēng)將房屋旁邊大樹吹倒將房屋壓塌。此處對(duì)于清除大樹的費(fèi)用，可否界定為殘?。吭诿绹?guó)“911”恐怖襲擊中，世貿(mào)大廈的兩座大樓倒塌在一起，如何界定“殘骸”的范圍？如果只有其中的一座大樓購(gòu)買了保險(xiǎn)，或者兩座大樓都購(gòu)買了保險(xiǎn)，對(duì)于殘骸的界定是否有影響？對(duì)于這些問(wèn)題，可能仁者見仁，智者見智。建議根據(jù)不同的險(xiǎn)種，結(jié)合經(jīng)常發(fā)生爭(zhēng)議的情形，在保單中予以明確約定為宜。7 / 7
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