支付結(jié)算新制度解讀分享-資料下載頁(yè)
2025-04-15 12:11本頁(yè)面
【正文】 過(guò)文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒。非漢語(yǔ)提示界面應(yīng)當(dāng)對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，無(wú)法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。人行層面：通過(guò)增加轉(zhuǎn)賬方式和調(diào)整轉(zhuǎn)賬時(shí)間，一方面提供了多種匯款渠道供客戶(hù)選擇，另一方面是給受害人預(yù)留了一個(gè)清醒期，及時(shí)阻止資金轉(zhuǎn)移。通知要求9：加強(qiáng)銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。人民銀行層面：與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對(duì)面接觸操作人，難以確認(rèn)賬戶(hù)的實(shí)際操作人是否是賬戶(hù)的持有人。這三項(xiàng)措施有利于阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金，還能對(duì)賬戶(hù)信息泄露后不法分子通過(guò)非柜面轉(zhuǎn)賬竊取資金起到防范作用，能夠更加有效地保護(hù)單位和個(gè)人資金安全。通知要求10：加強(qiáng)交易背景調(diào)查。銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶(hù)”原則，對(duì)單位或者個(gè)人的交易背景進(jìn)行調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)存在異常的，應(yīng)當(dāng)按照審慎原則調(diào)整向單位和個(gè)人提供的相關(guān)服務(wù)。通知要求15：加強(qiáng)賬戶(hù)監(jiān)測(cè)。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)的監(jiān)測(cè)，建立和完善可疑交易監(jiān)測(cè)模型，賬戶(hù)及其資金劃轉(zhuǎn)具有集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出等可疑交易特征的（詳見(jiàn)附件1），應(yīng)當(dāng)列入可疑交易。對(duì)于列入可疑交易的賬戶(hù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與相關(guān)單位或者個(gè)人核實(shí)交易情況。經(jīng)核實(shí)后銀行和支付機(jī)構(gòu)仍然認(rèn)定賬戶(hù)可疑的，銀行應(yīng)當(dāng)暫停賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告或者重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。通知要求16：強(qiáng)化支付結(jié)算可疑交易監(jiān)測(cè)的研究。通知要求11：加強(qiáng)特約商戶(hù)資金結(jié)算管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，不得為入網(wǎng)不滿(mǎn)90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿(mǎn)30日的特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。通知要求12：嚴(yán)格審核特約商戶(hù)資質(zhì)，規(guī)范受理終端管理。任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前形成檢查報(bào)告?zhèn)洳椤Ｍㄖ?3：建立健全特約商戶(hù)信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制?！⊥ㄖ?4：加強(qiáng)交易信息的管理，確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯。以上幾條要求，從人民銀行層面，主要是因?yàn)樵陂_(kāi)展銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)過(guò)程中，一些銀行存在商戶(hù)資質(zhì)審核不嚴(yán)、受理終端不規(guī)范，為不法分子利用銀行從事違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。要求銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定。通知要求17：理順工作機(jī)制，按期接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)。通知要求20：嚴(yán)格處罰，實(shí)行責(zé)任追究。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履職盡責(zé)，確保打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作取得實(shí)效。凡是發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行的責(zé)任落實(shí)情況。銀行違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六的規(guī)定予以處罰，并可采取暫停1個(gè)月至6個(gè)月新開(kāi)立賬戶(hù)和辦理支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。16
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