支付結(jié)算新制度解讀分享-資料下載頁
2025-04-15 12:11本頁面
【正文】 過文字、標(biāo)識、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒。非漢語提示界面應(yīng)當(dāng)對資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。人行層面：通過增加轉(zhuǎn)賬方式和調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間，一方面提供了多種匯款渠道供客戶選擇，另一方面是給受害人預(yù)留了一個清醒期，及時阻止資金轉(zhuǎn)移。通知要求9：加強銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。人民銀行層面：與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行、支付機構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認賬戶的實際操作人是否是賬戶的持有人。這三項措施有利于阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金，還能對賬戶信息泄露后不法分子通過非柜面轉(zhuǎn)賬竊取資金起到防范作用，能夠更加有效地保護單位和個人資金安全。通知要求10：加強交易背景調(diào)查。銀行和支付機構(gòu)發(fā)現(xiàn)賬戶存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則，對單位或者個人的交易背景進行調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)存在異常的，應(yīng)當(dāng)按照審慎原則調(diào)整向單位和個人提供的相關(guān)服務(wù)。通知要求15：加強賬戶監(jiān)測。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對銀行賬戶和支付賬戶的監(jiān)測，建立和完善可疑交易監(jiān)測模型，賬戶及其資金劃轉(zhuǎn)具有集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出等可疑交易特征的（詳見附件1），應(yīng)當(dāng)列入可疑交易。對于列入可疑交易的賬戶，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與相關(guān)單位或者個人核實交易情況。經(jīng)核實后銀行和支付機構(gòu)仍然認定賬戶可疑的，銀行應(yīng)當(dāng)暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停賬戶所有業(yè)務(wù)，并按照規(guī)定報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告。涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。通知要求16：強化支付結(jié)算可疑交易監(jiān)測的研究。通知要求11：加強特約商戶資金結(jié)算管理。銀行和支付機構(gòu)為特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶加強交易監(jiān)測和風(fēng)險管理，不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。通知要求12：嚴(yán)格審核特約商戶資質(zhì)，規(guī)范受理終端管理。任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前形成檢查報告?zhèn)洳?。通知要?3：建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機制?！⊥ㄖ?4：加強交易信息的管理，確保交易信息真實、完整、可追溯。以上幾條要求，從人民銀行層面，主要是因為在開展銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)過程中，一些銀行存在商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)、受理終端不規(guī)范，為不法分子利用銀行從事違法犯罪活動提供了可乘之機。要求銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定。通知要求17：理順工作機制，按期接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺。通知要求20：嚴(yán)格處罰，實行責(zé)任追究。人民銀行分支機構(gòu)、銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履職盡責(zé)，確保打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作取得實效。凡是發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行的責(zé)任落實情況。銀行違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六的規(guī)定予以處罰，并可采取暫停1個月至6個月新開立賬戶和辦理支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。16
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