【正文】 四、核保權(quán)限為了更好的加強(qiáng)核保管理，目前意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保實(shí)行首席核保、分級(jí)授權(quán)制度。（二）超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)則，根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況，上報(bào)如下材料：（1）意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)申報(bào)表；（2）投保單及被保險(xiǎn)人員結(jié)構(gòu)；（3）承保業(yè)務(wù)分析報(bào)告；（4）其他核保認(rèn)為需要的材料。，向上級(jí)核保人申報(bào)；、簽字后同業(yè)務(wù)申報(bào)表一并上報(bào)；，均須以書(shū)面形式回復(fù)。承保、批改業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一部分 承保、批改業(yè)務(wù)流程一、銷(xiāo)售人員獲知信息，收集資料銷(xiāo)售人員獲知投保、批改信息,通過(guò)展業(yè)公關(guān)，根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況收集投保、批改所需資料，確保投保、批改信息的真實(shí)有效。二、核保人初步審核，上報(bào)審批核保人員查驗(yàn)銷(xiāo)售人員提供的投保、批改資料，如認(rèn)為資料不全或需要實(shí)地查驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)要求銷(xiāo)售人員進(jìn)一步提供資料信息或組織人員實(shí)地查驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)。核保人根據(jù)總公司核保政策及有關(guān)規(guī)定，按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，對(duì)投保、批改項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，初步確定承保條件（必須包括凈費(fèi)率、適用條款等）、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、承保份額、自留比例等。對(duì)于核保政策中規(guī)定的不屬于鼓勵(lì)承保的項(xiàng)目，須撰寫(xiě)詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。對(duì)于需要安排臨時(shí)分保的業(yè)務(wù)，還須按總公司再保部的要求提交《臨分需求單》及其他相關(guān)資料。核保人填寫(xiě)《業(yè)務(wù)申報(bào)單》（見(jiàn)附件一），經(jīng)分管核保領(lǐng)導(dǎo)簽章同意后，與相關(guān)項(xiàng)目資料及初核意見(jiàn)同時(shí)上報(bào)總公司承保理賠部。客戶(hù)要求出具非格式保單、或?qū)κ褂脳l款有特殊要求、或共保業(yè)務(wù)，須在《業(yè)務(wù)申報(bào)單》中注明。公司核保人將投保、批改項(xiàng)目標(biāo)的信息、風(fēng)險(xiǎn)分析及初核意見(jiàn)等內(nèi)容錄入“項(xiàng)目審批管理系統(tǒng)”。三、總公司批復(fù)投保、批改項(xiàng)目審核過(guò)程中，核保人應(yīng)根據(jù)總公司的要求如實(shí)、詳盡地上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)分析資料，以便總公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析、再保安排等情況進(jìn)行項(xiàng)目審批。核保人與總公司的溝通通過(guò)“項(xiàng)目審批管理系統(tǒng)”進(jìn)行，四、核保人查驗(yàn)投保、批改資料銷(xiāo)售人員按照總公司審批意見(jiàn)與客戶(hù)進(jìn)行溝通，客戶(hù)同意按審批意見(jiàn)投?；蚺牡模瑢⑾嚓P(guān)投保、批改資料遞交出單人員，并在投保、批改臺(tái)帳（格式詳見(jiàn)附件四）進(jìn)行登記。核保人員按照各險(xiǎn)種投保、批改實(shí)務(wù)要求，錄單前對(duì)投保、批改資料進(jìn)行查驗(yàn)，做到投保單或批改申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)、簽章規(guī)范，資料齊全，確保承保條件與總公司審批意見(jiàn)一致。核保人查驗(yàn)完畢后須在投保單最下方填寫(xiě)核保人意見(jiàn)。其中共保業(yè)務(wù)必須先簽訂共保協(xié)議，再進(jìn)行保單繕制。投保單及批改申請(qǐng)書(shū)應(yīng)由投保人或被保險(xiǎn)人簽章，如屬中介業(yè)務(wù)，可由中介機(jī)構(gòu)簽章，并同時(shí)附投保人授權(quán)書(shū)。以上簽章必須為原件，不可用傳真件、復(fù)印件代替。核保人員應(yīng)將項(xiàng)目承保結(jié)果及時(shí)登記“項(xiàng)目審批管理系統(tǒng)”，并在登記后將項(xiàng)目審批流程關(guān)閉。對(duì)于承保出單的業(yè)務(wù)，核保人應(yīng)在出單當(dāng)日將對(duì)應(yīng)的保單號(hào)碼錄入項(xiàng)目審批管理系統(tǒng)；對(duì)于總公司批復(fù)三個(gè)月未能承保出單的業(yè)務(wù)，核保人應(yīng)將未能承保出單的原因錄入項(xiàng)目審批管理系統(tǒng)；對(duì)于審批無(wú)進(jìn)展達(dá)三個(gè)月的項(xiàng)目，應(yīng)將項(xiàng)目跟進(jìn)情況錄入項(xiàng)目審批管理系統(tǒng)。五、投保、批改信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，復(fù)核無(wú)誤提交核保出單員接到核保人員查驗(yàn)規(guī)范的投保、批改等相關(guān)資料后，按照總公司審批要求，將投保、批改信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并經(jīng)復(fù)核人員復(fù)核無(wú)誤后提交核保。需簽發(fā)非格式保單的業(yè)務(wù)或不需出具保單的共保業(yè)務(wù)，應(yīng)視同格式保單在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)錄入相關(guān)信息，確保所有投保、批改業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)均有對(duì)應(yīng)的投保、批改信息。六、總公司核準(zhǔn)出單總公司有權(quán)核保人依據(jù)項(xiàng)目審批情況，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)核準(zhǔn)出單。七、簽發(fā)保單、批單出單員通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)卡、批單，經(jīng)核保人復(fù)核無(wú)誤后，辦理簽章手續(xù)。非格式保單業(yè)務(wù)及不需簽發(fā)保單的共保業(yè)務(wù)，應(yīng)視同格式保單進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)單證銷(xiāo)號(hào)打印、復(fù)核及簽章。非格式保單業(yè)務(wù)須對(duì)照對(duì)應(yīng)的格式保單的內(nèi)容，制作非格式保單客戶(hù)聯(lián)及存根聯(lián)，經(jīng)核保人復(fù)核無(wú)誤后，辦理簽章手續(xù)。格式保單打印完畢，出單員登記保單、批單使用臺(tái)帳。八、單證清分出單員將需要遞交客戶(hù)的保單（或批單）客戶(hù)聯(lián)、協(xié)議正本、條款及清單等單證及材料整理后，與保單（或批單）業(yè)務(wù)聯(lián)同時(shí)交銷(xiāo)售部門(mén)，并在投保、批改臺(tái)帳完成簽收手續(xù)。按總公司承保理賠部檔案管理規(guī)定，核保人、出單員分別將項(xiàng)目資料、保險(xiǎn)合同資料進(jìn)行歸檔管理。公司出單員將保單、批單財(cái)務(wù)聯(lián)移交財(cái)務(wù)部門(mén)。九、備注本操作規(guī)程適用于非車(chē)險(xiǎn)、非電力能源行業(yè)業(yè)務(wù)的承保及批改。第二部分 批改業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)（一）接受的批改申請(qǐng)必須是投保人的真實(shí)意思表示。批改申請(qǐng)書(shū)中的投保人簽章（名）應(yīng)與投保單簽章（名）相同。若單位投保人因特殊情況需授權(quán)本單位所屬職能部門(mén)申請(qǐng)辦理保險(xiǎn)合同批改事項(xiàng)的，單位投保人須出具書(shū)面授權(quán)書(shū)，并經(jīng)嚴(yán)格審核后可允許使用職能部門(mén)印章；若個(gè)人投保人申請(qǐng)退保時(shí)，須提供投保人本人有效身份證明。（二）保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受投保人委托辦理合同批改，應(yīng)提供經(jīng)投保人親自簽章（名）的正式書(shū)面委托書(shū)和批改申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)審核無(wú)誤后方可受理；公司業(yè)務(wù)員接受投保人委托辦理合同批改的按各公司內(nèi)控管理制度及核保流程執(zhí)行。屬于個(gè)人投保人委托申請(qǐng)批改的，均須提供投保人本人有效身份證復(fù)印件。（三）應(yīng)將投保人批改申請(qǐng)書(shū)及書(shū)面授權(quán)書(shū)、投保人身份證復(fù)印件等有效證明按規(guī)定裝訂歸檔留存?zhèn)洳?。三、?guī)范出具批單的形式（一）要保證批單存根聯(lián)流水號(hào)的連續(xù)和完整性，不得跳號(hào)使用。（二）應(yīng)將保險(xiǎn)合同的批改納入業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)逐單核保，并通過(guò)電腦系統(tǒng)出具批單，嚴(yán)禁出具手工批單。（三）退保、退費(fèi)必須按照條款合同執(zhí)行，保證會(huì)計(jì)帳務(wù)處理正確。（四）出具的批單要與保單一一對(duì)應(yīng)，并黏附于保單后，加蓋騎縫章，作為保險(xiǎn)合同的重要組成部分存檔。四、規(guī)范批改理由的管理公司出具批單，應(yīng)據(jù)實(shí)列明批改理由和批減批增保費(fèi)的計(jì)算公式。不得在保單要素未作變更的情況下出具批單進(jìn)行退費(fèi)。不得以風(fēng)險(xiǎn)程度降低、減少附加險(xiǎn)種等模糊理由變相支付返還。五、規(guī)范批單退費(fèi)款項(xiàng)的支付行為（一）退費(fèi)款項(xiàng)應(yīng)直接支付給投保人。若投保人為企業(yè)或單位授權(quán)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)向其他單位的，必須健全和完善領(lǐng)款手續(xù)，退保費(fèi)收據(jù)要有投保人簽章，并提供書(shū)面授權(quán)書(shū)；若投保人為個(gè)人的，一般不得讓他人代領(lǐng)，代領(lǐng)必須持有投保人的書(shū)面委托和投保人的有效身份證明。（二）退費(fèi)款項(xiàng)除對(duì)個(gè)人投保人可用現(xiàn)金或現(xiàn)金支票支付外，其他一律以轉(zhuǎn)帳方式支付，不得以單位投保人要求支付現(xiàn)金保費(fèi)為由進(jìn)行現(xiàn)金退費(fèi)（小額現(xiàn)金除外）。（三）投保人授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)辦理批單退費(fèi)且授權(quán)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)往中介機(jī)構(gòu)帳戶(hù)的，必須提交投保人書(shū)面授權(quán)書(shū)，同時(shí)應(yīng)將所退款項(xiàng)以轉(zhuǎn)帳方式轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的帳戶(hù)。六、具體要求（一）規(guī)范批單臺(tái)帳登記的管理，公司應(yīng)建立健全批單使用臺(tái)帳登記本，登記本內(nèi)容應(yīng)包括批單流水號(hào)、保單號(hào)、投保人、被保險(xiǎn)人、申請(qǐng)人、經(jīng)辦人、批退理由、計(jì)算方式、支付對(duì)象、支付的方式等。公司要把批單的使用情況，按照臺(tái)帳登記本的要求，逐一進(jìn)行登記，并按要求把批單附本黏于保單后，加蓋騎縫章。分公司將組織專(zhuān)項(xiàng)檢查，對(duì)隱瞞不報(bào)、虛報(bào)、假報(bào)的，將給予嚴(yán)肅處理。（二）對(duì)存在違規(guī)批單退費(fèi)行為的機(jī)構(gòu)、部門(mén)將依法予以處罰，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。第三部分 承保、批改業(yè)務(wù)流程圖銷(xiāo)售人員獲知投保、批改信息,收集相關(guān)必要資料，了解項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，確保投保、批改信息的真實(shí)有效 需補(bǔ)充資料或核保人初步審核并上報(bào)審批 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘不符合 同意總公司批復(fù)投保、批改項(xiàng)目 上報(bào)規(guī)定 同意核保人員審核投保、批改資料，確保投保、批改手續(xù)完備，單證填寫(xiě)、簽章規(guī)范，承保條件與總公司項(xiàng)目批復(fù)一致。出單員將投保、批改信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，復(fù)核人員復(fù)核無(wú)誤，提交核保 需修改業(yè)務(wù)總公司在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)核準(zhǔn)出單系統(tǒng)信息 同意簽發(fā)保單、批單保單或批單客戶(hù)聯(lián)、及其他合同資料，加蓋公司業(yè)務(wù)用章，與業(yè)務(wù)聯(lián)同時(shí)移交銷(xiāo)售部門(mén)保單或批單財(cái)務(wù)聯(lián)移交財(cái)務(wù)部門(mén)保險(xiǎn)合同資料、項(xiàng)目審批資料歸檔管理附件一業(yè) 務(wù) 申 報(bào) 單機(jī)構(gòu)名稱(chēng)： 編號(hào)： 被保險(xiǎn)人項(xiàng)目名稱(chēng)申報(bào)種類(lèi)□ 招投標(biāo) □ 詢(xún)價(jià) □ 承保條件審批 □ 其他 業(yè)務(wù)來(lái)源□ 直接業(yè)務(wù) □ 代理業(yè)務(wù) □ 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) □ 其他 附件□ 項(xiàng)目基本信息 □ 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告/風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表 □ 詢(xún)價(jià)資料□ 投保單 □ 保險(xiǎn)方案 □ 其他 建議承保條件險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額/ 賠償限額毛費(fèi)率/凈費(fèi)率毛保費(fèi)/凈保費(fèi)免賠額風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)自留/共保建議備注： 核保人意見(jiàn)：年 月 日分管核保領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)：年 月 日53 / 53附件二投保 / 批改業(yè)務(wù)臺(tái)帳交付人交付日期險(xiǎn)別被保險(xiǎn)人投保資料批改資料保單號(hào)批單序號(hào)領(lǐng)用投保單投保清單保險(xiǎn)協(xié)議共保協(xié)議主承保保單其他資料批改申請(qǐng)部門(mén)說(shuō)明主承保方批單注退保單正本其他資料領(lǐng)用日期客戶(hù)/業(yè)務(wù)聯(lián)財(cái)務(wù)聯(lián)