【正文】 四、核保權(quán)限為了更好的加強核保管理，目前意健險業(yè)務(wù)核保實行首席核保、分級授權(quán)制度。（二）超權(quán)限業(yè)務(wù)上報規(guī)則，根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況，上報如下材料：（1）意健險業(yè)務(wù)申報表；（2）投保單及被保險人員結(jié)構(gòu)；（3）承保業(yè)務(wù)分析報告；（4）其他核保認為需要的材料。，向上級核保人申報；、簽字后同業(yè)務(wù)申報表一并上報；，均須以書面形式回復。承保、批改業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一部分 承保、批改業(yè)務(wù)流程一、銷售人員獲知信息，收集資料銷售人員獲知投保、批改信息,通過展業(yè)公關(guān)，根據(jù)項目實際情況收集投保、批改所需資料，確保投保、批改信息的真實有效。二、核保人初步審核，上報審批核保人員查驗銷售人員提供的投保、批改資料，如認為資料不全或需要實地查驗風險情況，應(yīng)要求銷售人員進一步提供資料信息或組織人員實地查驗風險。核保人根據(jù)總公司核保政策及有關(guān)規(guī)定，按照當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管要求，對投保、批改項目進行風險分析，初步確定承保條件（必須包括凈費率、適用條款等）、風險評估情況、風險等級、承保份額、自留比例等。對于核保政策中規(guī)定的不屬于鼓勵承保的項目，須撰寫詳細的風險評估報告。對于需要安排臨時分保的業(yè)務(wù)，還須按總公司再保部的要求提交《臨分需求單》及其他相關(guān)資料。核保人填寫《業(yè)務(wù)申報單》（見附件一），經(jīng)分管核保領(lǐng)導簽章同意后，與相關(guān)項目資料及初核意見同時上報總公司承保理賠部?？蛻粢蟪鼍叻歉袷奖?、或?qū)κ褂脳l款有特殊要求、或共保業(yè)務(wù)，須在《業(yè)務(wù)申報單》中注明。公司核保人將投保、批改項目標的信息、風險分析及初核意見等內(nèi)容錄入“項目審批管理系統(tǒng)”。三、總公司批復投保、批改項目審核過程中，核保人應(yīng)根據(jù)總公司的要求如實、詳盡地上報風險分析資料，以便總公司根據(jù)風險分析、再保安排等情況進行項目審批。核保人與總公司的溝通通過“項目審批管理系統(tǒng)”進行，四、核保人查驗投保、批改資料銷售人員按照總公司審批意見與客戶進行溝通，客戶同意按審批意見投?；蚺牡?，將相關(guān)投保、批改資料遞交出單人員，并在投保、批改臺帳（格式詳見附件四）進行登記。核保人員按照各險種投保、批改實務(wù)要求，錄單前對投保、批改資料進行查驗，做到投保單或批改申請書填寫、簽章規(guī)范，資料齊全，確保承保條件與總公司審批意見一致。核保人查驗完畢后須在投保單最下方填寫核保人意見。其中共保業(yè)務(wù)必須先簽訂共保協(xié)議，再進行保單繕制。投保單及批改申請書應(yīng)由投保人或被保險人簽章，如屬中介業(yè)務(wù)，可由中介機構(gòu)簽章，并同時附投保人授權(quán)書。以上簽章必須為原件，不可用傳真件、復印件代替。核保人員應(yīng)將項目承保結(jié)果及時登記“項目審批管理系統(tǒng)”，并在登記后將項目審批流程關(guān)閉。對于承保出單的業(yè)務(wù)，核保人應(yīng)在出單當日將對應(yīng)的保單號碼錄入項目審批管理系統(tǒng)；對于總公司批復三個月未能承保出單的業(yè)務(wù)，核保人應(yīng)將未能承保出單的原因錄入項目審批管理系統(tǒng)；對于審批無進展達三個月的項目，應(yīng)將項目跟進情況錄入項目審批管理系統(tǒng)。五、投保、批改信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，復核無誤提交核保出單員接到核保人員查驗規(guī)范的投保、批改等相關(guān)資料后，按照總公司審批要求，將投保、批改信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并經(jīng)復核人員復核無誤后提交核保。需簽發(fā)非格式保單的業(yè)務(wù)或不需出具保單的共保業(yè)務(wù)，應(yīng)視同格式保單在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)錄入相關(guān)信息，確保所有投保、批改業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)均有對應(yīng)的投保、批改信息。六、總公司核準出單總公司有權(quán)核保人依據(jù)項目審批情況，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)核準出單。七、簽發(fā)保單、批單出單員通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印保險單、保險卡、批單，經(jīng)核保人復核無誤后，辦理簽章手續(xù)。非格式保單業(yè)務(wù)及不需簽發(fā)保單的共保業(yè)務(wù)，應(yīng)視同格式保單進行業(yè)務(wù)系統(tǒng)單證銷號打印、復核及簽章。非格式保單業(yè)務(wù)須對照對應(yīng)的格式保單的內(nèi)容，制作非格式保單客戶聯(lián)及存根聯(lián)，經(jīng)核保人復核無誤后，辦理簽章手續(xù)。格式保單打印完畢，出單員登記保單、批單使用臺帳。八、單證清分出單員將需要遞交客戶的保單（或批單）客戶聯(lián)、協(xié)議正本、條款及清單等單證及材料整理后，與保單（或批單）業(yè)務(wù)聯(lián)同時交銷售部門，并在投保、批改臺帳完成簽收手續(xù)。按總公司承保理賠部檔案管理規(guī)定，核保人、出單員分別將項目資料、保險合同資料進行歸檔管理。公司出單員將保單、批單財務(wù)聯(lián)移交財務(wù)部門。九、備注本操作規(guī)程適用于非車險、非電力能源行業(yè)業(yè)務(wù)的承保及批改。第二部分 批改業(yè)務(wù)注意事項（一）接受的批改申請必須是投保人的真實意思表示。批改申請書中的投保人簽章（名）應(yīng)與投保單簽章（名）相同。若單位投保人因特殊情況需授權(quán)本單位所屬職能部門申請辦理保險合同批改事項的，單位投保人須出具書面授權(quán)書，并經(jīng)嚴格審核后可允許使用職能部門印章；若個人投保人申請退保時，須提供投保人本人有效身份證明。（二）保險代理人、保險經(jīng)紀人接受投保人委托辦理合同批改，應(yīng)提供經(jīng)投保人親自簽章（名）的正式書面委托書和批改申請書，經(jīng)審核無誤后方可受理；公司業(yè)務(wù)員接受投保人委托辦理合同批改的按各公司內(nèi)控管理制度及核保流程執(zhí)行。屬于個人投保人委托申請批改的，均須提供投保人本人有效身份證復印件。（三）應(yīng)將投保人批改申請書及書面授權(quán)書、投保人身份證復印件等有效證明按規(guī)定裝訂歸檔留存?zhèn)洳?。三、?guī)范出具批單的形式（一）要保證批單存根聯(lián)流水號的連續(xù)和完整性，不得跳號使用。（二）應(yīng)將保險合同的批改納入業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)逐單核保，并通過電腦系統(tǒng)出具批單，嚴禁出具手工批單。（三）退保、退費必須按照條款合同執(zhí)行，保證會計帳務(wù)處理正確。（四）出具的批單要與保單一一對應(yīng)，并黏附于保單后，加蓋騎縫章，作為保險合同的重要組成部分存檔。四、規(guī)范批改理由的管理公司出具批單，應(yīng)據(jù)實列明批改理由和批減批增保費的計算公式。不得在保單要素未作變更的情況下出具批單進行退費。不得以風險程度降低、減少附加險種等模糊理由變相支付返還。五、規(guī)范批單退費款項的支付行為（一）退費款項應(yīng)直接支付給投保人。若投保人為企業(yè)或單位授權(quán)將款項轉(zhuǎn)向其他單位的，必須健全和完善領(lǐng)款手續(xù)，退保費收據(jù)要有投保人簽章，并提供書面授權(quán)書；若投保人為個人的，一般不得讓他人代領(lǐng)，代領(lǐng)必須持有投保人的書面委托和投保人的有效身份證明。（二）退費款項除對個人投保人可用現(xiàn)金或現(xiàn)金支票支付外，其他一律以轉(zhuǎn)帳方式支付，不得以單位投保人要求支付現(xiàn)金保費為由進行現(xiàn)金退費（小額現(xiàn)金除外）。（三）投保人授權(quán)保險中介機構(gòu)辦理批單退費且授權(quán)將款項轉(zhuǎn)往中介機構(gòu)帳戶的，必須提交投保人書面授權(quán)書，同時應(yīng)將所退款項以轉(zhuǎn)帳方式轉(zhuǎn)到保險中介機構(gòu)的帳戶。六、具體要求（一）規(guī)范批單臺帳登記的管理，公司應(yīng)建立健全批單使用臺帳登記本，登記本內(nèi)容應(yīng)包括批單流水號、保單號、投保人、被保險人、申請人、經(jīng)辦人、批退理由、計算方式、支付對象、支付的方式等。公司要把批單的使用情況，按照臺帳登記本的要求，逐一進行登記，并按要求把批單附本黏于保單后，加蓋騎縫章。分公司將組織專項檢查，對隱瞞不報、虛報、假報的，將給予嚴肅處理。（二）對存在違規(guī)批單退費行為的機構(gòu)、部門將依法予以處罰，并追究相關(guān)人員的責任。第三部分 承保、批改業(yè)務(wù)流程圖銷售人員獲知投保、批改信息,收集相關(guān)必要資料，了解項目風險，確保投保、批改信息的真實有效 需補充資料或核保人初步審核并上報審批 進行風險查勘不符合 同意總公司批復投保、批改項目 上報規(guī)定 同意核保人員審核投保、批改資料，確保投保、批改手續(xù)完備，單證填寫、簽章規(guī)范，承保條件與總公司項目批復一致。出單員將投保、批改信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，復核人員復核無誤，提交核保 需修改業(yè)務(wù)總公司在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)核準出單系統(tǒng)信息 同意簽發(fā)保單、批單保單或批單客戶聯(lián)、及其他合同資料，加蓋公司業(yè)務(wù)用章，與業(yè)務(wù)聯(lián)同時移交銷售部門保單或批單財務(wù)聯(lián)移交財務(wù)部門保險合同資料、項目審批資料歸檔管理附件一業(yè) 務(wù) 申 報 單機構(gòu)名稱： 編號： 被保險人項目名稱申報種類□ 招投標 □ 詢價 □ 承保條件審批 □ 其他 業(yè)務(wù)來源□ 直接業(yè)務(wù) □ 代理業(yè)務(wù) □ 經(jīng)紀業(yè)務(wù) □ 其他 附件□ 項目基本信息 □ 風險評估報告/風險調(diào)查表 □ 詢價資料□ 投保單 □ 保險方案 □ 其他 建議承保條件險種保險金額/ 賠償限額毛費率/凈費率毛保費/凈保費免賠額風險等級自留/共保建議備注： 核保人意見：年 月 日分管核保領(lǐng)導意見：年 月 日53 / 53附件二投保 / 批改業(yè)務(wù)臺帳交付人交付日期險別被保險人投保資料批改資料保單號批單序號領(lǐng)用投保單投保清單保險協(xié)議共保協(xié)議主承保保單其他資料批改申請部門說明主承保方批單注退保單正本其他資料領(lǐng)用日期客戶/業(yè)務(wù)聯(lián)財務(wù)聯(lián)