保險學原理陳志娟emailzhijuanch@yahoocomcntel-資料下載頁
2024-10-26 16:45本頁面
【導讀】為什么學習保險？保險業(yè)的歷史、現(xiàn)狀和未來的看法？保險的意義只是今日作明日的準備，生時作。時作兒女長大時的準備，如此而已！到這三點的人，才能算作是現(xiàn)代人。它是一種財務安全管理計劃，本章主要闡述風險的概念、特征與分類，促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生可能性的原因。風險必須有發(fā)生重大損失可能的；對風險處理技術的成本和收益進行檢查。經(jīng)濟制度設計，目的是預防未來不確定事件引發(fā)的經(jīng)濟需求。補償給付的契約關系，保險單，權利和義務；預防損失的融資活動，保險基金，重新分攤損失；保險金不得隨意處分，存款可隨意處分。雙方等價交易行為，單方面行為；按對價原則進行的，無一定的對價作基礎。
【正文】 費收入 ，增長 17%；壽險原保險保費收入 ，增長%；健康險原保險保費收入 ，增長%；意外險 ，增長 %。 ? 2020年末，保險市場主體由 2020年的 120家增加到130家。保險從業(yè)人員 ，比上年末增加，增長 %，其中保險營銷員 人。 2020年末，保險業(yè)總資產 ，較年初增長 %；保險資金運用余額 ,較年初增長 %。 2020年，保險賠款和給付支出 億元，比上年增長 %。其中，產險賠款 億元，增長 39%；壽險給付 1315億元，增長 % 保險缺人 800萬 精算師最搶手 ?瑞士再保險日前發(fā)布的一項調查顯示，未來10年內，中國的保險人才缺口為 800萬，平均一年需要補充 80萬生力軍。 ?瑞士再保險公司咨詢部數(shù)據(jù)顯示，保險行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量呈爆炸式增長。預計 2020年，中國保險從業(yè)人員將從 2020年的 390萬遞增至1200萬，而其中最短缺的是精算師。 保險行業(yè)格局陡然生變 ? 2020年 9月，交通銀行成功收購中?？德?lián)人壽 51%股權，首家“銀行系”保險誕生，隨后更名為交銀康聯(lián)人壽 ? 2020年 8月 6日，保監(jiān)會批復中國銀行全資控股中銀保險 ? 2020年 10月，中國工商銀行宣布斥資 12億元收購金盛人壽 60%股權，一舉成為金盛人壽的控股股東 ? 2020年 12月，中國建設銀行受讓太保集團出讓的太平洋安泰 1%股權，加上之前從荷蘭國際集團手中收購的 50%股權，建行成為太平洋安泰的控股股東； ? 中國農業(yè)銀行出手最晚。直到 2020年 2月 11日，中國農業(yè)銀行與嘉禾人壽共同宣布，嘉禾人壽向農業(yè)銀行定向增發(fā) ，農行將出資，增發(fā)后農行將持有 51%的股份。 ? “工農中建交”五大國有商業(yè)銀行完成了控股設立保險公司的布局 5大國有商業(yè)銀行入股保險，震動了整個保險業(yè)。究其原因，不是其數(shù)以億計的資本金投入，而是絕大多數(shù)現(xiàn)有壽險公司一直渴求的網(wǎng)點渠道。 5大國有商業(yè)銀行，在境內外擁有眾多網(wǎng)點，其渠道優(yōu)勢不言而喻。以中國農業(yè)銀行為例，截至 2020年 6月底，農行擁有 23560家分支機構，覆蓋全國100%的省級行政區(qū)、 100%的地級市以及 %的縣級行政區(qū)，是唯一實現(xiàn)物理網(wǎng)點全面覆蓋全部大中城市和縣域市場的大型商業(yè)銀行。 ? 而此前，因為沒有獨立的渠道，為了在銀保市場占據(jù)一席之地，保險公司不得不看銀行的“臉色”，支付給銀行大量的手續(xù)費。因此，銀行入主保險公司，已對保險公司業(yè)績產生影響。僅以交銀康聯(lián)為例，其在交通銀行入股后，保費收入就從 2020年的 8402萬元快速上升至 2020年的 ，保費收入增長 7倍多。 ? 滲透與反滲透下的暗戰(zhàn) 5大國有商業(yè)銀行入股保險業(yè)后，帶來的最直接的影響就是保險業(yè)保費規(guī)模的迅速增加。相關的保險公司將會獲得超常規(guī)發(fā)展，市場份額也會迅速提高。而一些中小保險公司，其所占有的市場份額將面臨被逐步鯨吞的境地。 ? 去年 11月，銀監(jiān)會印發(fā) 《 中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知 》 ，明確商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過 3家保險公司開展合作，保險宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標志。這一規(guī)定意味著以往商業(yè)銀行“一對多”的保險營銷模式“壽終正寢”。同時，也意味著銀行將會把更多的資源放在自己控股的保險公司，這對其他中小保險公司極為不利。 ? 中國平安、中國太保、中國人壽等上市保險公司仍然具有較強的競爭優(yōu)勢。據(jù)了解，這些上市保險公司也正積極入股中小銀行，拓寬自己的渠道?！般y行入股保險公司，保險公司入股銀行，未來的趨勢肯定是混業(yè)經(jīng)營！”
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