進(jìn)一步完善保險(xiǎn)業(yè)四大政策支持體系-資料下載頁
2025-04-13 02:10本頁面
【正文】 處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過程中,經(jīng)濟(jì)體制正在進(jìn)行著深刻的變革,其中國有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立現(xiàn)代企業(yè)制度的努力已取得了一定的成效,在此基礎(chǔ)上通過適當(dāng)?shù)恼哌M(jìn)一步推動國有保險(xiǎn)公司的股份制改造、不斷完善其公司治理,在微觀上形成有利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的體制優(yōu)勢是保險(xiǎn)業(yè)政策支持體系的重要內(nèi)容。因此,在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和金融發(fā)展的過程中,通過系統(tǒng)化和強(qiáng)有力的政策促進(jìn)國有保險(xiǎn)公司建立現(xiàn)代企業(yè)制度以及形成有利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的宏觀體制,是保險(xiǎn)政策支持體系的一項(xiàng)重要目標(biāo)。 鏈接:全球金融與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢 金融一體化趨勢增強(qiáng),保險(xiǎn)業(yè)的購并潮加劇 從世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢看,保險(xiǎn)全球化和金融一體化趨勢日益明顯。為了培育民族保險(xiǎn)業(yè)的核心競爭力,盡快地在全球競爭中對外擴(kuò)張,歐盟首先打破了分業(yè)經(jīng)營的界限,接著美國也己于1999年年末通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》允許混業(yè)經(jīng)營,日本新的《保險(xiǎn)業(yè)法》也實(shí)施了金融大爆炸構(gòu)想,這些都使得保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部、保險(xiǎn)業(yè)與金融業(yè)之間的購并加劇,購并不僅突破了國界的限制,而且朝購并額巨型化發(fā)展。這種發(fā)展態(tài)勢對我國保險(xiǎn)業(yè)有何影響,值得關(guān)注。 風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)管理成為保險(xiǎn)業(yè)最大的利潤增長點(diǎn) 全球多層次社會保障模式的確立和社會私有化的改革路徑,均在深度和廣度上拉動了企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)和商業(yè)人壽保險(xiǎn)對保險(xiǎn)業(yè)的強(qiáng)烈內(nèi)在需求,保險(xiǎn)業(yè)將發(fā)揮重要的社會保障功能。與此同時,世界保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)日趨嚴(yán)峻:一方面生態(tài)環(huán)境的繼續(xù)惡化使自然災(zāi)害導(dǎo)致的巨災(zāi)損失成為困擾保險(xiǎn)業(yè)的大敵；另一方面,20世紀(jì)90年代以來保險(xiǎn)業(yè)的購并潮使極少數(shù)最大的跨國保險(xiǎn)巨頭控制著超巨額的保險(xiǎn)資產(chǎn),全球的可保風(fēng)險(xiǎn)日益集中在極少數(shù)最大的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)集團(tuán)身上；同時恐怖活動的威脅有增無減,因此,風(fēng)險(xiǎn)管理將成為貫穿保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和眾多新業(yè)務(wù)的中軸。
事實(shí)上,風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新將成為保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量,ART(Alter?鄄native Risk Transfer)技術(shù)的有效應(yīng)用和壽險(xiǎn)投資連接產(chǎn)品的成功推廣就是明證。ART包括自保、限額保險(xiǎn)、應(yīng)急資本、巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期貨交易、財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)等,其實(shí)質(zhì)是傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的變化,即利用金融市場來分散、吸收和消化風(fēng)險(xiǎn),如1999年全球資本市場總值為62萬億美元,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的變化使保險(xiǎn)業(yè)的承保能力大大增強(qiáng)。 與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)相區(qū)別,現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)在資產(chǎn)管理上扮演著十分重要的角色,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已成為保險(xiǎn)業(yè)最大的利潤增長點(diǎn),即使拿世界保險(xiǎn)業(yè)最發(fā)達(dá)的美國為例,盡管其壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身的資產(chǎn)也十分龐大,但仍不及它管理的非壽險(xiǎn)資產(chǎn)。目前美國壽險(xiǎn)業(yè)在資本市場的機(jī)構(gòu)投資者中占第二位,保險(xiǎn)業(yè)的利潤基本來源于自身資產(chǎn)的投資收益和非自身資產(chǎn)的管理收入。 保險(xiǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)面臨變革 日趨激烈的競爭環(huán)境、高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的不斷發(fā)展,使保險(xiǎn)組織結(jié)構(gòu)正經(jīng)歷著深刻的制度變革:一是專業(yè)自保公司的異軍突起；二是收購和兼并風(fēng)險(xiǎn)加劇,保險(xiǎn)組織結(jié)構(gòu)變得不穩(wěn)定；三是保險(xiǎn)集團(tuán)、相互持股公司、相互保險(xiǎn)公司的股份化、保險(xiǎn)公司的上市逐步成為保險(xiǎn)組織結(jié)構(gòu)的亮點(diǎn)。 高質(zhì)高效的保險(xiǎn)監(jiān)管越來越受到重視 隨著世界金融一體化以及國際競爭的不斷加劇,為了促進(jìn)本國保險(xiǎn)業(yè)核心競爭力的提高,保護(hù)本國保險(xiǎn)消費(fèi)者和維護(hù)國際金融安全,各國保險(xiǎn)監(jiān)管的側(cè)重點(diǎn)發(fā)生了一致性變化:一是注重對保險(xiǎn)公司的償付能力及信息披露的監(jiān)管；二是在逐步放松混業(yè)經(jīng)營限制的同時,注重對金融集團(tuán)的監(jiān)管；三是盡管混業(yè)經(jīng)營及購并戰(zhàn)的不斷加劇培育了金融寡頭,但保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍致力于培育保險(xiǎn)市場的可競爭性。 保險(xiǎn)監(jiān)管的三個變化,產(chǎn)生了世界保險(xiǎn)監(jiān)管有逐步放松的趨勢,實(shí)際上無論是保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國家或新興保險(xiǎn)市場,保險(xiǎn)監(jiān)管并未放松。再保險(xiǎn)監(jiān)管形式放松的背后,隱藏著對保險(xiǎn)業(yè)更加嚴(yán)格監(jiān)管的實(shí)質(zhì)。因?yàn)楝F(xiàn)行的監(jiān)管政策更加注重高質(zhì)高效,既注重保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管,又注重保險(xiǎn)市場主體創(chuàng)新能力的培育和核心競爭力的提高。盡管在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場中,各國均有不少保險(xiǎn)公司倒閉,但并未對保險(xiǎn)市場構(gòu)成大的沖擊,反而再保險(xiǎn)供給能力、產(chǎn)品種類、交易費(fèi)用的節(jié)省方面大大優(yōu)于歷史上的任何一個時期。
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