【正文】 性的基礎和必要條件　　C、一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低　　D、效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證　　標準答案：b　　5 企業(yè)財務指標中，“毛利率”屬于( )?！　、流動性指標　B、盈利能力指標　C、資產(chǎn)管理指標　D、長期償債能力指標　　標準答案：b　　5 下面有關銀行財務報表的說法不正確的是( )。　　A、會計要素有“資產(chǎn)”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項　　B、資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表　　C、根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法　　D、一般財務會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告　　標準答案：b　　5 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )原則?！　、合法合規(guī)　B、成本可算　C、維護客戶利益　D、客戶資產(chǎn)隔離　　標準答案：d　　解　　析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權保護、成本可算、風險 可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個認識原則?！翱蛻糍Y產(chǎn)隔離”只是銀行金融 創(chuàng)新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求?！　? 公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其( )對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。　　A、凈資產(chǎn)　B、全部債權　C、股東的全部個人資產(chǎn)　D、全部資產(chǎn)　　標準答案：d　　5 以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為( )。　　A、總公司和分公司　B、母公司和子公司　　C、封閉式公司和開放式公司　D、無限公司和有限責任公司　　標準答案：b　　解　　析：以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部 管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項錯誤。以公司的股份是否 公開發(fā)行及股份是否允許自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司， 故 C 選項錯誤。以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、 有限責任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項錯誤?！　? 公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得( )，依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱?！　、公司名稱　B、公司注冊資本　C、法人資格　D、貸款資格　　標準答案：c　　5 公司成立日期是( )?！　、公司資本繳足的日期　B、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期　　C、公司向公司登記機關申請設立登記的日期　D、公司公司正式對外營業(yè)的日期　　標準答案：b　　5 公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表( ) 以上表決權的股東通過?！　、1/3 　B、1/2 　C、2/3 　D、3/4　　標準答案：c　　5 下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算，清理債權債務?( )　　A、公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時　　B、股東會或股東大會決議解散　　C、因公司合并需要解散　　D、公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散　　標準答案：c　　60、 依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權人會議的職權不包括( )?！　、核查債權　　B、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)　　C、通過債務人財產(chǎn)的管理方案　D、通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案　　標準答案：b　　6 下列關于票據(jù)行為的表述，正確的是( )。　　A、承兌適用于匯票和本票　　B、背書只能在匯票上進行　　C、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為　　D、保證適用于支票　　標準答案：c　　解　　析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付” 是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨有，故 A 選項 錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故 B 選項錯誤。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項錯誤?！　? 抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是( )?！　、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)　　B、債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償　　C、抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償　　D、抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有　　標準答案：a　　6 關于權利質(zhì)押，下列說法錯誤的是( )?！　、以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權自權利憑證交付質(zhì)權人時設立　　B、以票據(jù)質(zhì)押而沒有權利憑證的，質(zhì)權自有關部門辦理出質(zhì)登記時設立　　C、可轉讓的注冊商標專用權、專利權、基金份額、股權等權利均可以出質(zhì)　　D、權利質(zhì)押不必訂立書面合同　　標準答案：d　　6 《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列哪一項不是法人成立的要件( )?！　、 有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費　B、 有自己的專利技術　　　C、 有自己的名稱和場所　D、 能夠獨立承擔民事責任　　標準答案：b　　6 下列關于非法人組織的敘述，正確的是( )?！　、非法人組織不能進行民事活動　B、非法人組織不能以自己的名義進行活動　　C、非法人組織不具有法人資格　D、非法人組織無須依法登記領取營業(yè)執(zhí)照　　標準答案：c　　6 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權的代理包括( )?！　、委托代理 　B、指定代理和委托代理　　C、法定代理和指定代理 D、法定代理和委托代理　　標準答案：c　　6 當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務，這種權利稱為( )?！　、抗辯權 B、撤銷權 C、追索權 D、代位權　　標準答案：d　　6 以下哪一個機構不具有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權( )?！　、中國人民銀行　B、銀監(jiān)會　C、銀監(jiān)會派出機構　D、中國保險監(jiān)督管理委員會　　標準答案：d　　6 公安機關依法查詢或凍結商業(yè)銀行客戶存款時，( )　　A、可以將資料原件借走，以便核查　B、對銀行提供的資料應當依法保密　　C、銀行應凍結客戶賬戶上的所有存款　D、銀行對被凍結款項均不計算利息　　標準答案：b　　70、 下列行為合法的是( )?！　、銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用　　B、銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿　　C、個人在其信用卡額度內(nèi)透支　　　D、某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息　　標準答案：c　　7 銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是( )?！　、不因同事健康狀況差而歧視同事　B、不向他人透露同事違反機構內(nèi)部規(guī)章制度的行為　　C、不剽竊同事的工作成果　D、不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私　　標準答案：b　　7 銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是( )?！　、銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品　　B、銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品　　C、銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業(yè)務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況　　D、銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務　　標準答案：c　　7 銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，不得( )?！　、了解客戶資金調(diào)撥的用途　B、為客戶開立匿名賬戶　　C、了解客戶的風險承受能力　D、了解客戶的業(yè)務狀況　　標準答案：b　　7 ( )是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在?！　、勤勉盡職 　B、禮貌服務 C、品行正直 D、協(xié)助執(zhí)行　　標準答案：c　　7 銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務時，下列行為恰當?shù)氖? )。　　A、為維持與客戶的業(yè)務關系，事先通知被查詢的客戶　　B、向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息　　C、在公安機關查詢單位存款時讓其借走原件　　D、向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導　　標準答案：d　　7 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是( )?！　、對產(chǎn)品特有的風險進行特別提示　　B、提醒客戶留意合約中的免責條款　　C、因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面　　D、對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答　　標準答案：c　　7 監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、( )五個階段?！　、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理　　B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施　　C、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理　　D、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施　　標準答案：c　　7 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是( )。　　A、道德風險 B、合規(guī)風險 C、市場風險 D、操作風險　　標準答案：b　　7 銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是( )?！　、監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，該機構工作人員給予監(jiān)管人員加班費　　B、為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具　　C、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用　　D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件　　標準答案：d　　80、 我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)( )需求的程度?！　、固定資產(chǎn)投資　　B、私人投資　　C、個人消費　　D、政府消費　　標準答案：c　　二、多選題:　　8 為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括( )?！　、能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新　　B、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力　　C、對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制　　D、為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭　　標準答案：a, b, c, d　　8 外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行，即( )?！　、外商獨資銀行　B、外資銀行分行　C、外資銀行代表處　D、中外合資銀行　　標準答案：a, d　　8 經(jīng)濟全球化是指( )的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟相互依賴程度日益加深的趨勢?！　、商品 B、服務 C、生產(chǎn)要素 D、信息　　標準答案：a, b, c, d　　8 以下說法屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有( )?！　、金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準　　B、大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失　　C、金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件　　D、貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉移風險　　標準答案：b, c　　8 按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有( )?！　、商業(yè)票據(jù)　B、期權　C、股票　D、企業(yè)債券　　標準答案：c, d　　8 以下屬于財政政策工具的有( )?！　、公開市場業(yè)務　B、稅收　C、政府債券　D、政府支出　　標準答案：b, c, d　　8 貸款是銀行的( )?！　、資產(chǎn)　B、負債　C、最主要的資金來源　D、最主要的資金運用　　標準答案：a, d　　8 借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括( )。　　A、借款金額 B、借款用途 C、償還能力 D、還款方式　　標準答案：a, b, c, d　　8 銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括( )?！　、貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況　　B、運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險　　C、對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況　　D、明確貸后責任，避免重放輕管　　標準答案：a, b, c, d　　90、 銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以( )?！　、化解資產(chǎn)風險　B、規(guī)避資產(chǎn)風險　C、化解和規(guī)避負債風險　D、最大限度地減少損失　　標準答案：a, b, d　　9 下列關于個人住房貸款的還款方式表述，正確的是( )?！　、貸款期限在一年以下(含一年)的，采用按月還款方式償還貸款本息　　B、貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式　　C、貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息　　D、貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式　　標準答案：b, c　　9 組織銀團貸款的目的包括( )?！　、分散貸款風險　　B、各銀行相互交流對某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點，可增進各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風險　　C、經(jīng)集體談判擬定的條款，能強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障　　D、貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度　　標準答案：a, b, c, d　　9 貿(mào)易融資貸款的形式包括(