當(dāng)前我省農(nóng)村金融中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、問題及對策[1]-資料下載頁
2025-03-25 23:54本頁面
【正文】 風(fēng)險、代理風(fēng)險以及政策風(fēng)險等。一旦隱含風(fēng)險轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)風(fēng)險，將會給銀行造成損失，因此風(fēng)險防范是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的有效保證。在中間業(yè)務(wù)品種開發(fā)設(shè)計時，一定要考慮風(fēng)險防范設(shè)計，掌握主動權(quán)，同時強(qiáng)化自我約束機(jī)制，堅持規(guī)范管理，促使中間業(yè)務(wù)健康穩(wěn)步發(fā)展。(二) 政府方面1. 制定與國際接軌的管理制度與操作規(guī)范隨著入世后銀行的逐步開放，外資銀行搶灘中國銀行市場日趨激烈，在外資銀行享受“國民待遇”的呼聲漸高之際，中國銀行業(yè)與外國銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展上因政策法規(guī)的不統(tǒng)一，出現(xiàn)了中資銀行能享受的外資銀行同樣能享受，而外資銀行能開展的業(yè)務(wù)，中資銀行卻不能開展的不利局面。中資銀行將面臨不僅經(jīng)驗(yàn)、實(shí)力不敵外資銀行，政策制度也遜于外資銀行的兩難局面。因此，應(yīng)對銀行業(yè)相關(guān)法律制度進(jìn)行調(diào)整，對銀行業(yè)開展中間業(yè)務(wù)的門檻、辦法、管理進(jìn)行統(tǒng)一，進(jìn)一步鼓勵我省農(nóng)村金融中間業(yè)務(wù)發(fā)展。由于中間業(yè)務(wù)不同品種的風(fēng)險差異很大，監(jiān)管部門應(yīng)據(jù)此對中間業(yè)務(wù)實(shí)行分類監(jiān)管，對農(nóng)村金融不動用自身的資金，以中間人的身份為客戶提供收付服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)全面放開，由農(nóng)村金融自主經(jīng)營和管理，對擔(dān)保、承諾以及金融衍生工具類的中間業(yè)務(wù)，因其可能形成客戶對銀行的負(fù)債，風(fēng)險較大，監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管，要求將其納入授信管理范圍加強(qiáng)風(fēng)險管理，以防止巴林銀行倒閉巴林銀行倒閉案：1995年發(fā)生的由于在從事期貨期權(quán)等衍生金融工具的交易中投機(jī)過度和巴林銀行內(nèi)部管理失控而導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的典型金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)案例。等類似事件再發(fā)生。因此，制定與國際慣例相適應(yīng)的政策、法規(guī)就顯得尤為迫切和重要。2. 放寬管制監(jiān)管層正逐步放開中間業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，但按照相關(guān)規(guī)定，仍有相當(dāng)大一部分中間業(yè)務(wù)品種需要履行行政性審批程序，仍有不少中間業(yè)務(wù)需要執(zhí)行國家指導(dǎo)價格，在一定程度上阻礙了中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，在中間業(yè)務(wù)定價權(quán)上，依然存在行政干預(yù)，一些地方物價管理部門甚至是監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)常將商業(yè)銀行的一些正常的成本補(bǔ)償收費(fèi)視為“亂收費(fèi)”進(jìn)行干涉。資深金融人士陳舜表示，在國外，中間業(yè)務(wù)收費(fèi)上定價權(quán)也是銀行自己掌握，但差別不大，因?yàn)槭袌龅母偁幘蜁κ召M(fèi)有個約束作用，但最終定價權(quán)在市場。國內(nèi)銀行市場也在逐漸走向競爭環(huán)境，由市場本身就能調(diào)節(jié)收費(fèi)高低，因此，除一些高風(fēng)險業(yè)務(wù)外，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會與國家改革和發(fā)展委員會不妨在調(diào)查排摸的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一增加或適度調(diào)高部分中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)基礎(chǔ)費(fèi)率，徹底改變不符合價值規(guī)律的低收費(fèi)情況，并根據(jù)我國利率最終的市場化進(jìn)程，逐步過渡到由各商業(yè)行根據(jù)自身的成本和客戶情況自主定價的完全市場化定價模式，從而使我國商業(yè)銀行逐步適應(yīng)外資銀行在中間業(yè)務(wù)方面的競爭、為國內(nèi)商業(yè)銀行的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。四、 結(jié)語現(xiàn)階段我國正處于加入WTO后的過渡期，也是國內(nèi)銀行提高自身實(shí)力迎接外資銀行競爭的關(guān)鍵時期。未來銀行的競爭，必然是新興業(yè)務(wù)的競爭，尤其是中間業(yè)務(wù)的競爭。隨著我國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，中產(chǎn)階層人數(shù)呈現(xiàn)出迅速增長趨勢，這必然有利于中間業(yè)務(wù)的高速增長，根據(jù)VISA國際組織 VISA國際組織：是一個由全球2萬1千多金融機(jī)構(gòu)會員所組成的非股份、非盈利性國際銀行卡組織的預(yù)測，到2010年。高收入群體往往更加注重保險保障、投資多元化以及財富的保值增值，對金融理財服務(wù)具有較大的潛在需求。近年來商業(yè)銀行通過產(chǎn)品創(chuàng)新在外匯理財、人民幣理財領(lǐng)域取得了重要突破，專家預(yù)測，商業(yè)銀行包括金融理財業(yè)務(wù)在內(nèi)的咨詢顧問類業(yè)務(wù)在未來5年中將實(shí)現(xiàn)年均70%以上的增長資料來源：楊峰. 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及創(chuàng)新發(fā)展[J].河南商業(yè)高等?？茖W(xué)校學(xué)報,2006,(6):59。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)抓住時機(jī)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增強(qiáng)國際競爭力。參考文獻(xiàn)：[1] 楊干忠 [M].北京:中國建材工業(yè)出版社,[2] [M].上海:上海財經(jīng)大學(xué)出版社,[3] 孫杰. 銀行中間業(yè)務(wù)命系定價權(quán)[DB]. 12[4] [DB].[5] [J].金融研究,2003[6] [J].遼寧經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報,2006,(1):1314[7] [J].哈爾濱金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報,2006,(3):23[8] 楊峰. 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及創(chuàng)新發(fā)展[J].河南商業(yè)高等?？茖W(xué)校學(xué)報,2006,(6):59[9] [M].北京：高等教育出版社,[10] [J].金融理論與實(shí)踐,2004,(2)[11] [J].長春金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報,2006,(1):2324[12] [DB]. / home/jsp/?docID=10 / 11
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