【正文】 生后，經(jīng)營單位的經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)收集所有相關(guān)授信業(yè)務(wù)資料，于貸款出賬后5個(gè)工作日內(nèi)將信貸材料移交給信貸檔案管理人員，并辦理移交手續(xù)。（ ）1具有客戶經(jīng)理（含）資格以上人員具有做資產(chǎn)業(yè)務(wù)資格。（ ）1貸款限額主要以企業(yè)信用等級(jí)為依據(jù)，企業(yè)信用等級(jí)越高，貸款數(shù)額可以越大。（ ）1票據(jù)金額、出票日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。（ ）1商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)都是收取服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，實(shí)際沒有差別。（ ）1短期貸款系指期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；中期貸款系指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的貸款；長期貸款系指貸款期限在3年（不含3年）以上的貸款。（ ）1建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物屬于抵押財(cái)產(chǎn)。（ ）1投資者向企業(yè)投入的資本，在企業(yè)持續(xù)經(jīng)營期間內(nèi)，不得以任何形式抽回。（ ） 1電力工業(yè)、醫(yī)藥行業(yè)、現(xiàn)代物流行業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、教育業(yè)都是我行的行業(yè)投向指引鼓勵(lì)類行業(yè)。（ ）有色金屬業(yè)、鋼鐵業(yè)、煙草業(yè)都是我行的行業(yè)投向指引限制類行業(yè)。（ ）2對(duì)于異地授信，原則上應(yīng)按照行政區(qū)劃或就近原則劃分各自主要的市場區(qū)域，也允許交叉授信業(yè)務(wù)和多頭授信的情況。（ ）2在擔(dān)保方面，我行應(yīng)逐步降低信用貸款比例，提高保證、抵押貸款比例。（ ）2我行接受他行人民幣存款單證作為質(zhì)押擔(dān)保。（ ）2上市公司不得為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的被擔(dān)保人提供直接或間接的擔(dān)保。（ ）2房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款項(xiàng)目資本金比例(上年度經(jīng)審計(jì)或當(dāng)期經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表中所有者權(quán)益與立項(xiàng)批復(fù)中總投資之比)需達(dá)到35%以上。（ ）26．根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策要求，鋼鐵行業(yè)項(xiàng)目資本金比例為35%。（ ）27．我行的保理業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是以應(yīng)收賬款作為質(zhì)押辦理貸款。（ ）28．流動(dòng)比率是反映企業(yè)運(yùn)用其流動(dòng)資產(chǎn)償還流動(dòng)負(fù)債的能力，是衡量企業(yè)短期償債能力的重要指標(biāo)，一般認(rèn)為，流動(dòng)比率為2比較合適。（ ）29．保兌倉業(yè)務(wù)是現(xiàn)貨倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的一種操作模式。（ ）30．在建工程抵押須提供抵押物的“五證”。（ ）31．履約保函，是指擔(dān)保銀行應(yīng)供貨方或勞務(wù)承包方的請(qǐng)求向買方或業(yè)主方所做出的一種履約保證承諾。（ ） 32．在辦理委托單款之前應(yīng)由委托人將貸款資金存入專戶，由銀行將此資金發(fā)放給借款人。（ ）33．鋼鐵行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、汽車制造行業(yè)都是我行授信投向支持類行業(yè)。（ ）34．流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指我行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。（ ）35．企業(yè)的其他應(yīng)收款反映的是企業(yè)賒銷商品、預(yù)付貨款等事項(xiàng)形成的應(yīng)收款項(xiàng)。（ ）四、問答題 （一）、《貸款通則》對(duì)借款人有哪些限制？（二）、說明保理業(yè)務(wù)與應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)的區(qū)別？（三）、《貸款通則》中規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)符合的要求有哪些？（四）、列舉可以用做質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)？五、綜合題（一）A公司是我市的大型機(jī)械銷售公司，年銷售收入達(dá)到11個(gè)億，年利潤近4000萬元，是我市有名的機(jī)械銷售代理商。該公司由于其良好的銷售業(yè)績、可觀的利潤收入以及優(yōu)等級(jí)的信用而成為我市各家商業(yè)銀行爭奪的對(duì)象。A公司主要是為國內(nèi)幾家大型的機(jī)械設(shè)備生產(chǎn)廠家銷售機(jī)械設(shè)備，其銷售對(duì)象不僅有工程企業(yè)，而且有個(gè)人用戶。A公司對(duì)工程企業(yè)采取的結(jié)算方式多為預(yù)付款加6個(gè)月的結(jié)算期，或是收取對(duì)方的銀行承兌匯票；對(duì)個(gè)人客戶多采用分期付款的方式，因此A公司產(chǎn)生了大量的應(yīng)收賬款，一定程度上減緩了流動(dòng)資金的周轉(zhuǎn)。該公司為了擴(kuò)大銷售，在不同的城市還開設(shè)了銷售點(diǎn)。 2007年8月，B公司向我行提出了機(jī)械設(shè)備按揭業(yè)務(wù)（我行可以開辦該業(yè)務(wù)）需求。你作為客戶經(jīng)理，根據(jù)該公司的實(shí)際經(jīng)營情況，為該企業(yè)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合服務(wù)方案。 簡單列數(shù)從該公司使用的產(chǎn)品中，我行可獲得的收益。（二）某鋼材經(jīng)銷公司是我市規(guī)模較大的鋼材流通企業(yè)，成立于2007年3月，注冊(cè)資本金：2180萬元，公司位于我市鐵路61號(hào)線貨場院內(nèi)（貨場為該公司長期租賃），（螺紋鋼、盤元），上游生產(chǎn)商主要有通鋼集團(tuán)、西林鋼鐵公司；下游主要為亞泰建筑、中國鐵路物資沈陽公司等。該客戶基本情況符合我行授信條件，但無不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保及第三方保證擔(dān)保。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)授信方案、流程。A公司財(cái)務(wù)報(bào)表如下： A公司資產(chǎn)負(fù)債表 單位：萬元20062007 現(xiàn)金10101767 應(yīng)收賬款247135344977 存貨707870936491 預(yù)付賬款102248913 其他應(yīng)收款1664421326 流動(dòng)資產(chǎn)總計(jì)9828831313474 投資及固定資產(chǎn) 固定資產(chǎn)原值80629155704 減：累計(jì)折舊1408530805 固定資產(chǎn)凈值66544124899 長期股權(quán)投資04584 資產(chǎn)總計(jì)10494271442957 流動(dòng)負(fù)債 應(yīng)付票據(jù)139702200000 應(yīng)付賬款452163757385 其他應(yīng)付款5682233370 應(yīng)交稅金1930625501 一年內(nèi)到期的長期負(fù)債3000030000 流動(dòng)負(fù)債總計(jì)6979931046256 長期負(fù)債6739690000 所有者權(quán)益 資本金2000020000 盈余公積264038286701 所有者權(quán)益合計(jì)284038306701 負(fù)債及所有者權(quán)益10494271442957 A公司損益表 單位：元 產(chǎn)品銷售收入4737405 減：產(chǎn)品銷售成本3695176 產(chǎn)品銷售利潤1042229 減：管理費(fèi)用993151 利息19915 稅前凈利潤29163 所得稅6500 凈利潤22663請(qǐng)對(duì)該公司盈利能力、償債能力、營運(yùn)能力進(jìn)行分析，并測算經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額。（三）某企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下： 單位：萬元資產(chǎn)類　所有者權(quán)益類　貨幣資金未分配利潤應(yīng)收賬款所有者權(quán)益預(yù)付賬款損益類　其他應(yīng)收款主營業(yè)務(wù)收入存貨主營業(yè)務(wù)成本15360流動(dòng)資產(chǎn)主營業(yè)務(wù)利潤固定資產(chǎn)營業(yè)利潤資產(chǎn)總計(jì)利潤總額負(fù)債類　凈利潤短期借款　　應(yīng)付票據(jù)　　　應(yīng)付賬款　　其他應(yīng)付款　　流動(dòng)負(fù)債　　負(fù)債合計(jì)　　根據(jù)以上財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，計(jì)算企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)、凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率、銷售利潤率、成本費(fèi)用利潤率。六、附加題A企業(yè)為一家化肥經(jīng)銷企業(yè)，其上游生產(chǎn)廠商為貴州某大型知名化肥生產(chǎn)企業(yè)B企業(yè)，B企業(yè)的下游客戶遍布全國各省市。A企業(yè)向B企業(yè)采購化肥的結(jié)算方式為先付（或開立銀行承兌匯票）后發(fā)貨，A企業(yè)因采購資金需求，向我行申請(qǐng)貸款。（1）我行可為其提供的金融產(chǎn)品是什么？（2）我行為其辦理業(yè)務(wù)可采取哪幾種主要模式，請(qǐng)簡述每種模式的定義。（3）我行如何以此業(yè)務(wù)為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)營銷、擴(kuò)大市場份額。32 /