家庭理財小知識ppt課件-資料下載頁
2025-02-21 16:05本頁面
【正文】 /期權(quán) 高 報酬率 低 低 風(fēng) 險 高 雞蛋不要放在一個籃子里 —— 風(fēng)險管理很重要 測測您的風(fēng)險偏好 風(fēng)險偏好： 風(fēng)險承受能力： 一是家庭財務(wù)狀況 二是心理承受能力 現(xiàn)金投資 債券或債券基金 股票或股票基金 房地產(chǎn) 積極型 5％ 5％ 70％ 20％ 均衡型 15％ 25％ 35％ 25％ 保守型 25％ 45％ 15％ 15％ 分散投資，分散風(fēng)險，獲取收益 投資者 1 將 100,000元投資到一種年收益率 6% 的金融產(chǎn)品上 25年后增值到： 429,187 投資者 2 將 100,000 平均投資到 5種不同收益 率的金融產(chǎn)品上 25年后增值到： 962,800 429,187 100,000 20,000 962,800 658,379 216,694 67,727 20,000 100,000 (20,000 in 5種不同投資 ) 以 25年投資復(fù)利計算 15% 10% 5% 0% Lose 數(shù)據(jù)截取自 Ibbotson相關(guān)信息披露 人生不同階段，如何理財 人生財務(wù)曲線 , 未雨綢繆 25歲 35歲 55歲 支出曲線 收入曲線 不要臨渴掘井 趁著還有能力早作準(zhǔn)備 不同人生階段的理財方案 ? 青年單身期 ： 收入低，消費支出大，資產(chǎn)很少。 申請信用卡，緩解現(xiàn)金流壓力。活期儲蓄，以備日常生活。 ? 家庭形成期 ： 收入增加，購房購車壓力大。 貨幣市場基金，股票基金，個人住房貸款。 保險計劃：投資型保險，醫(yī)療險，壽險 ? 家庭成長期 ：收入增長迅速，撫養(yǎng)子女支出增加 貨幣市場基金，股票基金，債券多元化投資 保險計劃：意外險，財產(chǎn)險，壽險 ? 家庭成熟期： 收入增長迅速，子女教育負(fù)擔(dān)較重 教育儲蓄，人民幣理財產(chǎn)品，國債，基金，股票多元化投資 保險需求：養(yǎng)老險，健康險，財產(chǎn)險 ? 家庭空巢期： 經(jīng)濟狀況達(dá)到最高峰，子女完全自立，負(fù)擔(dān)較小 儲蓄，人民幣理財產(chǎn)品，國債，基金 ? 退休養(yǎng)老期 ： 安度晚年，投資花費都比較保守 儲蓄，國債，貨幣市場基金，人民幣理財產(chǎn)品 理 財 投 資 退休計劃 教育金 保險計劃 節(jié)稅計劃 購房、購車 、結(jié)婚 消費、娛樂 債 券 期 貨 基 金 股 票 房地產(chǎn) 遺產(chǎn)計劃 信托 外 匯 黃 金 重大支出 儲蓄 工作繁忙，讓銀行來幫您理財 謝謝！
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