【正文】 通全面加快了與金融部門(mén)的合作步伐，手機(jī)銀行、手機(jī)錢(qián)包、手機(jī)彩票等移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用步伐逐漸加快。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)方式全球移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商開(kāi)通的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)方式主要有兩種：一種是通過(guò)短信、WAP等遠(yuǎn)程控制完成支付，另一種是通過(guò)近距離非接觸技術(shù)完成支付。（1）通過(guò)短信、WAP等方式完成支付目前，中國(guó)及許多國(guó)家和地區(qū)的運(yùn)營(yíng)商開(kāi)通的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)都采用這種方式。用戶(hù)在需要交納費(fèi)用時(shí)用短信或WAP的方式通知移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商；運(yùn)營(yíng)商或從用戶(hù)事先在運(yùn)營(yíng)商處開(kāi)的虛擬賬戶(hù)中扣除金額，或通知銀行在和手機(jī)號(hào)碼綁定的用戶(hù)銀行賬戶(hù)上扣除金額；支付行為完成后，運(yùn)營(yíng)商以短信等方式告知用戶(hù)支付已完成。這種方式的優(yōu)點(diǎn)是：無(wú)需在手機(jī)中增加特殊的軟件，只要開(kāi)通此項(xiàng)業(yè)務(wù)就可使用。但缺點(diǎn)也非常明顯：首先，購(gòu)買(mǎi)的商品種類(lèi)非常有限；其次，從購(gòu)買(mǎi)到支付行為的完成，所需時(shí)間長(zhǎng)，操作復(fù)雜。（2）通過(guò)近距離非接觸技術(shù)完成支付日本的NTTDoCoMo和KDDI開(kāi)通的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)就是采用的此種方式。德國(guó)和法國(guó)正在進(jìn)行用手機(jī)支付公共汽車(chē)車(chē)票和體育場(chǎng)入場(chǎng)券等試驗(yàn)。目前用于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的近距離通信技術(shù)有RFID等，RFID是一種無(wú)接觸芯片技術(shù)。日本NTTDoCoMo和KDDI采用的是索尼公司的FeliCaIC芯片技術(shù)，F(xiàn)eliCaIC芯片也屬于無(wú)接觸芯片技術(shù)。未來(lái)，藍(lán)牙、802．11等也非常有可能應(yīng)用在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中。近距離非接觸支付技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)是：操作簡(jiǎn)單、支付行為完成耗時(shí)短。當(dāng)用戶(hù)將植入無(wú)接觸芯片和天線的手機(jī)在特殊的閱讀器前晃動(dòng)時(shí)，就可將支付數(shù)據(jù)、票據(jù)或者用戶(hù)的身份認(rèn)證信息通過(guò)無(wú)線電波傳輸?shù)揭苿?dòng)運(yùn)營(yíng)商或者金融機(jī)構(gòu)。缺點(diǎn)是：用戶(hù)要使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)必須更換手機(jī)，而現(xiàn)在具有此種功能的手機(jī)不僅種類(lèi)少，而且價(jià)格昂貴。但可以預(yù)計(jì)，隨著終端問(wèn)題的解決，近距離非接觸技術(shù)將成為未來(lái)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的主流實(shí)現(xiàn)方式。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)價(jià)值鏈模式全球移動(dòng)支付業(yè)務(wù)價(jià)值鏈主要有三種：以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為價(jià)值鏈主導(dǎo)的模式、以銀行企業(yè)為價(jià)值鏈主導(dǎo)的模式、以第三方平臺(tái)為價(jià)值鏈主導(dǎo)的模式。圖表 23：移動(dòng)支付價(jià)值鏈模式分類(lèi)類(lèi)型名稱(chēng)具體介紹以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為價(jià)值鏈主導(dǎo)的模式運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的價(jià)值鏈?zhǔn)潜容^初級(jí)的價(jià)值鏈，當(dāng)前各國(guó)開(kāi)展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)價(jià)值鏈都屬于這種。在運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的價(jià)值鏈上，用戶(hù)、商家和銀行之間的資金結(jié)算都要通過(guò)運(yùn)營(yíng)商，這不利于調(diào)動(dòng)商家和銀行的積極性，并且用戶(hù)通過(guò)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)購(gòu)買(mǎi)的商品的種類(lèi)也會(huì)受到限制，只適合于小額商品的支付。日本通過(guò)注資銀行的方式，加強(qiáng)了與銀行的合作。我們認(rèn)為，在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展初期，這不失為一個(gè)調(diào)動(dòng)銀行積極性的好辦法。以銀行企業(yè)為價(jià)值鏈主導(dǎo)的模式銀行主導(dǎo)的價(jià)值鏈?zhǔn)且苿?dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展到高級(jí)階段的一種價(jià)值鏈合作模式。運(yùn)營(yíng)商在價(jià)值鏈中只扮演網(wǎng)絡(luò)提供商的角色，銀行走到了前臺(tái)，直接和消費(fèi)者接觸。購(gòu)買(mǎi)商品的價(jià)錢(qián)不再受限制，手機(jī)真正具有了信用卡的功能，安全性有了更高的保障。以第三方平臺(tái)為價(jià)值鏈主導(dǎo)的模式以第三方平臺(tái)為價(jià)值鏈主導(dǎo)的模式，是全面應(yīng)用第三方支付平臺(tái)已經(jīng)成為開(kāi)展移動(dòng)支付，增加行業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。在長(zhǎng)期困擾移動(dòng)支付的誠(chéng)信/物流/現(xiàn)金流問(wèn)題通過(guò)應(yīng)用在線支付工具得到解決后，應(yīng)用第三方支付平臺(tái)提升移動(dòng)支付個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的形象和競(jìng)爭(zhēng)力、提高消費(fèi)者忠誠(chéng)度、降低交易風(fēng)險(xiǎn)，是一舉多得的事情。移動(dòng)支付三種運(yùn)作模式現(xiàn)狀對(duì)比分析對(duì)比圖表 24：移動(dòng)支付三種價(jià)值鏈模式現(xiàn)狀對(duì)比模式（主導(dǎo)者）現(xiàn)存問(wèn)題措施移動(dòng)企業(yè)受政策限制，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商沒(méi)有牌照。無(wú)法大規(guī)模推廣，無(wú)法出具電子支付合法發(fā)票。如果大額交易將產(chǎn)生資金沉淀。給移動(dòng)企業(yè)發(fā)牌照。依法進(jìn)行金融監(jiān)管。銀行企業(yè)各銀行的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)無(wú)法互聯(lián)互通。終端設(shè)備方面需要大規(guī)模投資。無(wú)法整合產(chǎn)業(yè)鏈。與移動(dòng)企業(yè)合作進(jìn)行終端推廣。第三方平臺(tái)第三方交易平臺(tái)相對(duì)簡(jiǎn)化了各環(huán)節(jié)之間關(guān)系。但是由于需要和銀行、電信兩大瓶頸環(huán)節(jié)打交道，進(jìn)入門(mén)坎較高。技術(shù)、資金、推廣等方面能力要求也較高。給第三方平臺(tái)發(fā)牌照。依法進(jìn)行金融監(jiān)管。第二節(jié)、 移動(dòng)支付技術(shù)方案一、 雙界面SIM卡方案 雙界面SIM卡是在傳統(tǒng)的SIM卡中加入非接觸射頻接口，將提供能量耦合和數(shù)據(jù)傳輸?shù)奶炀€集成在手機(jī)或者柔性電路板上，通過(guò)接觸式界面處理傳統(tǒng)GSM命令，采用非接觸式界面提供電子支付等增值服務(wù)。 根據(jù)ISO/IEC7816標(biāo)準(zhǔn)，IC卡通常有8個(gè)觸點(diǎn)C1～C8，普通SIM卡通常只用到了其中的CCCCC7共5個(gè)觸點(diǎn)，分別用于GND、VCC、I/O、CLK、RST信號(hào)。雙界面SIM卡則用到了保留的CC8兩個(gè)觸點(diǎn)，用于連接外接天線。 目前的主流雙界面SIM卡移動(dòng)支付解決方案能實(shí)現(xiàn)各種非接觸移動(dòng)應(yīng)用，比如非接觸移動(dòng)支付、電子錢(qián)包、PBOC借記/貸記以及其他各種非電信應(yīng)用。其從產(chǎn)品形態(tài)上來(lái)講有兩種，一種是集成SIM天線組件方式（如圖1），另一種是以定制手機(jī)的方式把天線固定在電池或背蓋上。其優(yōu)點(diǎn)是采用完全公開(kāi)的標(biāo)準(zhǔn)和非常成熟的技術(shù)，而且使用和遷移都比較簡(jiǎn)單，成本要比典型的NFC技術(shù)低廉很多。以智能卡技術(shù)為基礎(chǔ)，最大優(yōu)勢(shì)在于其高安全性。在成熟智能卡安全認(rèn)證和數(shù)據(jù)安全技術(shù)的支持下, 安全性能夠勝任任何移動(dòng)支付應(yīng)用。技術(shù)上該方案完全有能力參與到EMV(基于智能卡的金融支付標(biāo)準(zhǔn)) 遷移的過(guò)程中, 把手機(jī)變成信用卡。 應(yīng)用方面，目前雙界面SIM卡方案在湖南移動(dòng)、中國(guó)移動(dòng)總部及地方省市移動(dòng)已開(kāi)始試用，包括門(mén)禁控制、員工餐廳、小賣(mài)部、洗衣店以及停車(chē)場(chǎng)等典型應(yīng)用；交通方面，該方案通過(guò)了大連一卡通、北京一卡通、澳門(mén)通、羊城通、蘇州一卡通等的測(cè)試，并已在廈門(mén)、廣州和泰國(guó)進(jìn)行大規(guī)模商用。 二、 NFC方案 NFC由飛利浦、諾基亞、索尼等廠商聯(lián)合提出。它在單一芯片上結(jié)合射頻讀卡器、非接觸卡片和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的功能，是一種短距離無(wú)線通信技術(shù)。，兼容ISO1444ISO15693等射頻標(biāo)準(zhǔn)，作用距離10厘米左右，數(shù)據(jù)傳輸速度可以選擇106Kb/s、212Kb/s或424Kb/s。 NFC芯片裝在手機(jī)上，手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)電子支付和讀取其他NFC設(shè)備或標(biāo)簽的信息。 NFC芯片與SIM芯片由SWP協(xié)議連接。SWP（C6）一根信號(hào)線上基于電壓和負(fù)載調(diào)制原理實(shí)現(xiàn)全雙工通訊，可以實(shí)現(xiàn)SIM卡在ISO7816界面定義下同時(shí)支持7816 和SWP 兩個(gè)接口，并預(yù)留了擴(kuò)展第三個(gè)高速（USB）接口的引腳（CC8）。SWP系統(tǒng)地定義了從物理層、鏈路層到應(yīng)用層的多層協(xié)議，并已成為ETSI標(biāo)準(zhǔn)。NFC手機(jī)有三種工作模式：非接觸式卡模擬模式：NFC手機(jī)可以模擬成一個(gè)非接觸式卡被讀/寫(xiě)，它只在其他設(shè)備發(fā)出的射頻場(chǎng)中被動(dòng)響應(yīng)。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式：NFC手機(jī)與其他設(shè)備雙方都主動(dòng)發(fā)出射頻場(chǎng)來(lái)建立點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的通信。讀寫(xiě)器模式：NFC手機(jī)作為一個(gè)讀寫(xiě)器，主動(dòng)發(fā)出自己的射頻場(chǎng)去識(shí)別和讀/寫(xiě)別的NFC 設(shè)備。三、 雙界面SIM卡與NFC方案比較圖表 25：SIM卡與NFC方案比較四、 存在問(wèn)題移動(dòng)支付的兩種主流方案日趨完善，但仍存在一些固有的問(wèn)題。例如，移動(dòng)支付要求當(dāng)手機(jī)關(guān)機(jī)或電池耗盡的情況下，仍能進(jìn)行非接觸應(yīng)用，即所謂的匱電模式。對(duì)于公共交通和小額支付，這是一個(gè)非常必要的功能。這就要求NFC和SIM芯片必須低功耗設(shè)計(jì)，對(duì)廣大的半導(dǎo)體廠商是個(gè)極大的挑戰(zhàn)。與NFC相比，DISIM方案不支持讀寫(xiě)器和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的通信模式，只能用于有限的被動(dòng)卡片應(yīng)用。而且，因?yàn)檎加昧薈C8接口直接影響未來(lái)高速大容量應(yīng)用（USB），以及，其天線連接的抗彎折機(jī)械強(qiáng)度還直接影響使用壽命。NFC使用的SWP為準(zhǔn)數(shù)字信號(hào)接口，需要特定的接受和解調(diào)電路，信號(hào)的噪聲容限較低。支持SWP的SIM卡必須同時(shí)支持ISO7816和SWP兩個(gè)協(xié)議棧，需要多任務(wù)COS系統(tǒng)對(duì)這兩部分獨(dú)立管理。NFC方案面臨的最大問(wèn)題是專(zhuān)利許可問(wèn)題。去年針對(duì)NFC基本專(zhuān)利的聯(lián)合授權(quán)計(jì)劃已被推出，法國(guó)電信、Inside與NXP已參與計(jì)劃，覆蓋符合NFC規(guī)范的消費(fèi)與商用設(shè)備，包括移動(dòng)電話、支付處理終端、售貨設(shè)備等。第三節(jié)、 以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為運(yùn)營(yíng)主體的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)模式對(duì)于運(yùn)營(yíng)商推出的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)大多可以提供三種帳戶(hù)設(shè)置方式：手機(jī)帳戶(hù)、虛擬銀行帳戶(hù)和銀行帳戶(hù)。除銀行帳戶(hù)外，消費(fèi)者可以選擇手機(jī)，即帳戶(hù)與手機(jī)進(jìn)行綁定，支付款項(xiàng)將從手機(jī)話費(fèi)中扣除，也可以選擇虛擬銀行帳戶(hù)，這是一種過(guò)渡時(shí)期的帳戶(hù)形式，用戶(hù)開(kāi)戶(hù)后可以通過(guò)指定方式向移動(dòng)支付平臺(tái)存入現(xiàn)金，形成一個(gè)只能用于移動(dòng)支付的虛擬的銀行帳戶(hù)，帳戶(hù)信息將保留在支付平臺(tái)本地，支付時(shí)金額將從這個(gè)虛擬帳戶(hù)中扣除。在發(fā)展初期，尤其是還沒(méi)有得到多銀行的支持的時(shí)候，虛擬帳戶(hù)將在小額度的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)上發(fā)揮其作用。在中國(guó)有的省份在沒(méi)有銀行的合作下推出小額支付業(yè)務(wù)時(shí)，只能提供非銀行的賬戶(hù)設(shè)置方式。這的確是移動(dòng)電信運(yùn)營(yíng)商推出移動(dòng)支付的最簡(jiǎn)便快捷的辦法，但是選擇這種運(yùn)營(yíng)方式，絕不是因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)商不想與銀行方面合作，也不是因?yàn)榧夹g(shù)平臺(tái)的供應(yīng)商不能提供相關(guān)功能和接口，而是由于金融組織認(rèn)為參與合作的時(shí)機(jī)還不成熟，但用發(fā)展的眼光來(lái)看必將走向合作的道路。當(dāng)然，多數(shù)省份的移動(dòng)支付品牌已經(jīng)獲得了銀行的支持，借助于銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資源進(jìn)行移動(dòng)支付的獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。歐洲品牌也多采用這種方式，較著名的有由Orange、Vodafone、Tmobile和Telefonica四家歐洲最大的移動(dòng)電信運(yùn)營(yíng)商聯(lián)合運(yùn)營(yíng)的Simpay品牌等。當(dāng)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商作為移動(dòng)支付平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體時(shí)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商會(huì)以用戶(hù)的手機(jī)話費(fèi)賬戶(hù)或?qū)ｉT(mén)的小額賬戶(hù)作為移動(dòng)支付賬戶(hù)，用戶(hù)所發(fā)生的移動(dòng)支付交易費(fèi)用全部從用戶(hù)的話費(fèi)賬戶(hù)或小額賬戶(hù)中扣減。因此，用戶(hù)每月的手機(jī)話費(fèi)和移動(dòng)支付費(fèi)用很難區(qū)分，而且通過(guò)這種方式進(jìn)行的交易也僅限于100元以下的交易。目前，中國(guó)移動(dòng)與新浪、搜狐等網(wǎng)站聯(lián)合推出的短信、點(diǎn)歌服務(wù)以及與中國(guó)少年兒童基金會(huì)等福利機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出的募捐服務(wù)，都是由移動(dòng)公司從用戶(hù)的話費(fèi)當(dāng)中扣除的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的。以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為運(yùn)營(yíng)主體的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)：直接與用戶(hù)發(fā)生關(guān)系，不需要銀行參與，技術(shù)實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)便；運(yùn)營(yíng)商需要承擔(dān)部分金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，如果發(fā)生大額交易將與國(guó)家金融政策發(fā)生抵觸；無(wú)法對(duì)非話費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)出具發(fā)票，稅務(wù)處理復(fù)雜第四節(jié)、 以銀行為運(yùn)營(yíng)主體的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)模式銀行也可以借助移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的通信網(wǎng)絡(luò)，獨(dú)立提供移動(dòng)支付服務(wù)。銀行有足夠在個(gè)人帳戶(hù)管理和支付領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，以及龐大的支付用戶(hù)群和他們對(duì)銀行的信任，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商不參與運(yùn)營(yíng)和管理，由銀行獨(dú)立享有移動(dòng)支付的用戶(hù)，并對(duì)他們負(fù)責(zé)。銀行獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的方式在韓國(guó)取得了矚目的成效。所有提供消費(fèi)金融服務(wù)的銀行紛紛投資移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，銀行希望人們投入到移動(dòng)支付的行列，這將大大減少成本，因?yàn)槭謾C(jī)處理業(yè)務(wù)的花費(fèi)比面對(duì)面處理業(yè)務(wù)的費(fèi)用少得多。銀行通過(guò)專(zhuān)線與移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)，將銀行賬戶(hù)與手機(jī)賬戶(hù)綁定，用戶(hù)通過(guò)銀行卡賬戶(hù)進(jìn)行移動(dòng)支付。銀行為用戶(hù)提供交易平臺(tái)和付款途徑，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商業(yè)只為銀行和用戶(hù)提供信息通道，不參與支付過(guò)程。當(dāng)前中國(guó)大部分提供手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行（如招商銀行、廣發(fā)銀行、工行等）都由自己運(yùn)營(yíng)移動(dòng)支付平臺(tái)。以銀行為運(yùn)營(yíng)主體的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)：各銀行只能為本行用戶(hù)提供手機(jī)銀行服務(wù)，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在銀行之間不能互聯(lián)互通；各銀行都要購(gòu)置自己的設(shè)備并開(kāi)發(fā)自己的系統(tǒng)，因而會(huì)造成較大的資源浪費(fèi)；對(duì)終端設(shè)備的安全性要求很高，用戶(hù)需要更換手機(jī)或STK卡。應(yīng)當(dāng)看到，每位用戶(hù)正常情況下只擁有一部手機(jī)，但他可能同時(shí)擁有幾個(gè)銀行的賬戶(hù)。如果一部手機(jī)只能與一個(gè)銀行賬戶(hù)相對(duì)應(yīng)，那么用戶(hù)無(wú)法享受其他銀行的移動(dòng)支付服務(wù)，這會(huì)在很大程度上限制移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的推廣。第五節(jié)、 以獨(dú)立的第三方為運(yùn)營(yíng)主體的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)模式第三方運(yùn)營(yíng)商獨(dú)立于銀行和移動(dòng)電信運(yùn)營(yíng)商，利用移動(dòng)電信的通信網(wǎng)絡(luò)資源和金融組織的各種支付卡，進(jìn)行支付的身份認(rèn)證和支付確認(rèn)。最典型的例子有瑞典的PayBox。PayBox是瑞典一家獨(dú)立的第三方移動(dòng)支付應(yīng)用平臺(tái)提供商；公司推出的移動(dòng)支付解決方案在德國(guó)、瑞典、奧地利、西班牙和英國(guó)等幾個(gè)國(guó)家成功實(shí)施。PayBox無(wú)線支付以手機(jī)為工具，取代了傳統(tǒng)的信用卡。使用該服務(wù)的用戶(hù)，只要到服務(wù)商那里進(jìn)行注冊(cè)取得賬號(hào)，在購(gòu)買(mǎi)商品或需要支付某項(xiàng)服務(wù)費(fèi)時(shí)，直接向商家提供手機(jī)號(hào)碼即可?？梢钥吹剑苿?dòng)和金融機(jī)構(gòu)（銀行、卡類(lèi)組織等）是移動(dòng)支付最主要的服務(wù)提供商，對(duì)于銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，進(jìn)入移動(dòng)支付市場(chǎng)而沒(méi)有對(duì)方的支持是非常困難的，移動(dòng)與銀行都有各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)：移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商擁有帳單支付的基礎(chǔ)環(huán)境與移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，但是缺乏象銀行一樣管理合作支付風(fēng)險(xiǎn)的能力；同樣，銀行擁有客戶(hù)支付消費(fèi)的信任，而缺乏移動(dòng)支付所需的接入通信網(wǎng)絡(luò)和未經(jīng)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商同意接入的移動(dòng)用戶(hù)。以第三方交易平臺(tái)為運(yùn)營(yíng)主體提供移動(dòng)支付業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)：銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商以及SP之間分工明確、責(zé)任到位；平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商發(fā)揮著“插轉(zhuǎn)器”的作用，將銀行、運(yùn)營(yíng)商等各利益群體之間錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系簡(jiǎn)單化，將多對(duì)多的關(guān)系變?yōu)槎鄬?duì)一的關(guān)系，從而大大提高了商務(wù)運(yùn)作的效率；用戶(hù)有了多種選擇，只要加入到平臺(tái)中即可實(shí)現(xiàn)跨行之間的支付交易；平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商簡(jiǎn)化了其它環(huán)節(jié)之間的關(guān)系，但在無(wú)形中為自己增加了處理各種關(guān)系的負(fù)擔(dān)；在市場(chǎng)推廣能力、技術(shù)研發(fā)能力、資金運(yùn)作能力等方面，都要求平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商具有很高的行業(yè)號(hào)召力第六節(jié)、 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方合作的良性循環(huán)及趨勢(shì)在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行、第三方服務(wù)提供商和商家等環(huán)節(jié)擁有各自不同的資源優(yōu)勢(shì)。只有彼此合理分工、密切合作，建立科學(xué)合理的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，才能推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)各個(gè)環(huán)節(jié)之間的共贏。未來(lái)移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)應(yīng)該是金融機(jī)構(gòu)與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商緊密合作，利用各方的優(yōu)勢(shì)，整合多方資源，聯(lián)合管理和運(yùn)營(yíng)移動(dòng)支付，積極推進(jìn)移動(dòng)支付技術(shù)和移動(dòng)商務(wù)的發(fā)展，建立一個(gè)完整的交易支付產(chǎn)業(yè)鏈，為用戶(hù)在支付過(guò)程中體會(huì)到更大的便捷性和安全性。也只有這樣，移動(dòng)支付才能與當(dāng)今社會(huì)存在的現(xiàn)金支付、電子支付等支付方式同時(shí)并存發(fā)展，并逐漸蠶食現(xiàn)金支付和電子支付的市場(chǎng)份額，成為大眾的支付方式。第四章 全球移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析第一節(jié)、 全球移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展背景一、 全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)催動(dòng)各國(guó)家市場(chǎng)交易的繁茂發(fā)展21世紀(jì)初,全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)