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國際結(jié)算(第七章)通常的跟單信用證-資料下載頁

2025-01-18 19:10本頁面
  

【正文】 定議付行分離的兩家銀行。 何謂正當(dāng)持票人 ( 1) 含義 : 一家銀行有效地議付匯票 /單據(jù),從受益人那里購買以后,它就成為正當(dāng)持票人( Holder in Due Course),它有權(quán)向開證行獲得償付 ( 2)正當(dāng)持票人的 權(quán)利 : 正當(dāng)持票人所持有的匯票不受前手當(dāng)事人任何權(quán)利缺陷(例如跟單匯票項下偽造單據(jù)事后發(fā)現(xiàn))的影響。 非指定銀行 是否 可以議付單據(jù) ? ( 1) ICC535案例 17說道:信用證指定了議付行,則該行將議付受益人交來的單據(jù)并向開證行寄單索償。 如果第三家銀行議付受益人的單據(jù),而該行的行為沒有得到開證行的授權(quán),則無權(quán)獲得開證行的償付。 而 作為指定銀行,履行了付款、延期付款、承兌或議付的責(zé)任,視為受開證行的委托代其付款,開證行是保證償付的。 ( 2) 根據(jù)國際慣例,只要單據(jù)正常,非指定銀行可以按照信用證條款寄單索匯,但需要特別注意的是這里說的是 提示而非議付 。理由如下: A、 受益人享有直接向開證行交單的權(quán)利。 B、 國際商會專家指出:單據(jù)由非限制議付行(非指定銀行)寄來,這一點不能構(gòu)成開證行拒付、退單的理由。 但 在具體操作時還必須注意防范以下幾方面的風(fēng)險: A、 到期日的風(fēng)險。 B、 償付行拒付或延遲收匯的風(fēng)險。 C、 單據(jù)郵寄的風(fēng)險。 單據(jù)由非指定銀行提交,意味著開證行并不承擔(dān)相符單據(jù)到達該行之前的遺失、誤寄及超過交單期限的責(zé)任,風(fēng)險仍由受益人或非指定銀行承擔(dān)。 ? 信用證案例 1: ? 1:我某進出口公司收到國外 信用證 一份,規(guī)定:最后裝船日2022年 6月 15日,信用證有效期 2022年 6月 30日,交單期:提單日期后 15天但必須在信用證的有效期之內(nèi)。后因為貨源充足,該公司將貨物提前出運,開船日期為 2022年 5月 29日。 6月 18日,該公司將準(zhǔn)備好的全套單證送銀行議付時,遭到銀行的拒絕。 ? 請問( 1)為什么銀行會拒絕議付?( 2)該進出口公司將面臨怎樣風(fēng)險? ( 1)銀行拒絕議付的理由是,信用證已經(jīng)逾期。雖然此信用證的有效期是 6月 30日,但是信用證的交單期是提單日期之后 15天且在效期之內(nèi)?,F(xiàn)在該公司于 5月 29日將貨物出運,就必須在 6月13日之前將全套單證送交銀行議付,否則就是與信用證不符。有了不符點,銀行當(dāng)然拒絕議付。 ( 2)因為時間不可能倒轉(zhuǎn),不符點已無法更正,該進出口公司只能一方面電告進口商此不符點,希望進口商理解并付款贖單,另一方面告知銀行擔(dān)保議付。該進出口公司的風(fēng)險是:原來的銀行信用由于單證操作失誤而降低成了商業(yè)信用,萬一國際市場風(fēng)云突變,客戶可能不付款或少付款。 ? 案例 2: 2:某公司以 CIF條件進口一批貨物。貨物自裝運港,啟航不久,載貨船舶因遇風(fēng)暴而沉沒。在這種情況下,賣方仍將包括保險單,提單,發(fā)票在內(nèi)的全套單據(jù)寄給買方,要求買方支付貨款。問進口方是否有義務(wù)付款?為什么? 有義務(wù)付款。 因為按照 CIF術(shù)語,賣方在規(guī)定的日期或期間內(nèi),在裝運港將貨物交到船上,即為履行了交貨任務(wù)。 CIF合同的賣方是憑單履行交貨任務(wù)的,是象征性交貨。 賣方按期在約定的地點完成了裝運,并向買方提供了合同規(guī)定的,包括物權(quán)憑證(提單)在內(nèi)的有關(guān)單證,就算完成了交貨任務(wù),而無需保證到貨。在象征性交貨方式下,賣方憑單交貨,買方憑單付款。只要賣方如期向買方提供了合同規(guī)定的全套合格單證,即使貨物在運輸途中損壞或滅失,買方也必須付款。賣方將有關(guān)單證交給買方后,使買方與輪船公司、保險公司建立了直接的關(guān)系,如果貨物在運輸途中發(fā)生滅失,買方可以憑貨運單據(jù)或保險單據(jù)與船方或保險公司交涉。 自由議付信用證 自由議付信用證是指任何銀行均可議付的信用證。 自由議付方式的常用套語 ( 1) 交單地點欄填寫在出口國家,如 in China,交單地點范圍從城市擴大到國家。 ( 2) with后面填寫在出口國家的任何銀行,如 any bank in China。 ( 3) by后面選擇 negotiation。 ( 4) 與 “限制議付方式常用套語 ”的 4相同。 ( 5) 與 “限制議付方式常用套語 ”的 5相同。 ( 6) 匯票受票人是開證行。 貼 現(xiàn)與議付的比較 貼現(xiàn)與議付都是融通資金。兩者的異同如下: 貼現(xiàn)與議付的 相同點 (1)兩者都是票據(jù)和對價的對流。 (2)兩者都是扣收利息、付給凈款、然后收回票面金額的融資業(yè)務(wù)。 (3)貼現(xiàn)人付款給持票人是有追索權(quán)的,承兌行付款給貼現(xiàn)人是沒有追索權(quán)的。同樣,議付行付款給受益人是有追索權(quán)的,開證行或受票行憑單償付議付行是沒有追索權(quán)的。 貼現(xiàn)與議付的 不同點 (1)持票人以貼現(xiàn)方式出售的票據(jù)有匯票和本票兩種,都是遠期的。受讓人 (銀行 )議付光票或跟單匯票,只有匯票一種。 (2)貼現(xiàn)匯票的必要條件是承兌,承兌人是銀行。議付跟單匯票的必要條件是匯票單據(jù)須符合信用證條款。 (3)辦理貼現(xiàn)是在承兌匯票以后。辦理議付是在確定單證一致之時。 (4)較大城市都有票據(jù)貼現(xiàn)市場或票據(jù)再貼現(xiàn)市場,但是沒有議付匯票市場。 (5)貼現(xiàn)票據(jù)可以存放至到期日提示要求付款,也可在到期日以前提示要求再貼現(xiàn)。議付后的跟單匯票不能存放在議付行自己手中,必須寄至開證行要求償付。 (6)遠期匯票以指定銀行作為付款人時,該匯票被指定銀行買入稱為貼現(xiàn);遠期匯票以開證行作為付款人時,被指定銀行買入稱為議付。 五種信用證的比較 復(fù)習(xí)思考題 ? ? ? ?各自有什么特點? ? ?
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