【正文】 據(jù)進行實地查詢，實查時需派雙人到承兌人處實地查詢，對票據(jù)的真實性進行核查。外出實查時，查詢?nèi)藛T要嚴防票據(jù)“掉包”。實查人員回來后，業(yè)務部門應安排專人（非實查人員）再進行一次電話查詢。 ?根據(jù)票據(jù)查詢及資料情況，經(jīng)審查符合我行票據(jù)貼現(xiàn)條件后，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理在貼現(xiàn)審批書上簽署意見。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ?具體流程： ? （ 1）、受理階段（市場營銷崗） ? 拓展與營銷 ? 票據(jù)檢查 ? 資料收集 ? 業(yè)務調(diào)查初審 ? 在商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)中發(fā)起貼現(xiàn)業(yè)務 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ? （ 2）、票據(jù)審驗 ? ? （ ）票據(jù)審驗（票據(jù)審驗崗） ? 票據(jù)審驗實行雙人審驗 ? 對票面、背書等進行審核，確認票據(jù)的真實、合法、有效性 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ? （ ）查詢查復（會計核算崗） ? 票據(jù)查詢分為電查和實查兩種 ? 電查：根據(jù)票面信息向承兌銀行通過大額支付系統(tǒng)發(fā)出查詢，收到承兌行查復結(jié)果核對無誤后加蓋我行結(jié)算專用章及經(jīng)辦人名章。 ? 實地查詢：到承兌銀行的柜面進行查詢，查詢查復書應加蓋承兌行結(jié)算專用章及經(jīng)辦人名章。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ? （ 3）、審查審批 ? （ ）票據(jù)中心風險管理崗審查 ? 業(yè)務的合規(guī)性 ? 合法性 ? 業(yè)務風險 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ? ()票據(jù)中心主管審批 ? 承兌主體 ? 貿(mào)易背景 ? 查詢查復 ? 資料完整性 ? 利率水平 ? 業(yè)務可行性 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ? ()有權(quán)審批崗審批 ? 二級分行票據(jù)業(yè)務的主管行長 ? 對業(yè)務整體進行審查 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ? (4)、核算放款（會計核算崗） ? 審批通過后，市場營銷崗應及時通知貼現(xiàn)申請人 辦理貼現(xiàn)手續(xù)，簽訂貼現(xiàn)合同。 ? 會計核算崗按貼現(xiàn)期限和審批確定的貼現(xiàn)利率，核對貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)金額，并按相關(guān)核算規(guī)定，將實付貼現(xiàn)金額劃至申請人賬戶。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 貼現(xiàn)后票據(jù)處理 背書 貼現(xiàn)后的票據(jù)必須做半背書，嚴格按制度規(guī)定保管，確保票據(jù)安全。 賬務核對 每日業(yè)務結(jié)束后，按相關(guān)要求與會計結(jié)算部進行帳實核對。 。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ? 十一 .已貼現(xiàn)商業(yè)匯票的保管 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ?一、已貼現(xiàn)商業(yè)匯票的保管 ?（一）庫房管理要求 ? 已貼現(xiàn)商業(yè)匯票實物視同重要空白憑證管理。根據(jù)業(yè)務需要，票據(jù)實物在分行的，應入分行金庫保管；票據(jù)實物在支行的，由支行視同重要空白憑證管理。（票據(jù)不能放在支行，必須放在票據(jù)中心指定的票據(jù)保管處） 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ?（二）已貼現(xiàn)商業(yè)匯票入庫的管理 ? ，即需設立票據(jù)專管員，存放票據(jù)實物的票箱由分行代為保管。 ? ，應核實票據(jù)真?zhèn)?，對照業(yè)務人員交來的貼現(xiàn)票據(jù)清單，逐筆勾對票據(jù)實物。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ? 審查無誤后，票據(jù)專管員將收到的票據(jù)實物先按商業(yè)匯票品種分類，然后按票據(jù)到期日先后順序排列后入箱保管，每日營業(yè)終了，由票據(jù)專管員將票據(jù)實物保管箱鎖好貼上封條，交由分行金庫保管員代為保管，并做好交接登記手續(xù)。 ? ，如發(fā)現(xiàn)票據(jù)實物與清單不符或?qū)嵨镉涊d不完整、不正確以及背書不連續(xù)等問題，票據(jù)專管員須及時提出并在清單上注明原因，要求經(jīng)辦業(yè)務人員作相應處理。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ? 十二 .貼現(xiàn)商業(yè)匯票托收的管理 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ?（一）托收業(yè)務的操作流程 ?“商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)”，根據(jù)商業(yè)匯票到期情況，提前 710天辦理托收手續(xù)，先打印委托收款票據(jù)清單，從金庫保管員處提取票箱，篩選出需辦理托收的票據(jù)。負責發(fā)出托收。 ?，取票辦理托收手續(xù)，填寫“委托收款憑證”，在匯票背面欄加蓋委托收款章，交會計人員加蓋部門相應私章及結(jié)算專用章。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ?、地址后，填寫特快專遞（ EMS）信封，包括詳細的郵遞地址、聯(lián)行電話、郵政編碼和委托收款份數(shù)。 ?，托收人員將票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)及快遞信封復印一份留底。 ?（ EMS）封口前，由托收人員協(xié)同另外一名工作人員雙人核實，審核無誤后將票據(jù)原件、托收憑證及印有托收業(yè)務聯(lián)系人、電話的托收說明函裝入信封，同時在委托收款票據(jù)清單上簽名確認，清單留托收人員備查。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ?，須設立特快專遞（ EMS）登記簿并登記，與郵局收件人辦理交接手續(xù)，以明確責任。 ?，應電話聯(lián)系收件行以確認票據(jù)安全到達，并在票據(jù)到期日前將留底的票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)復印件交會計人員做對賬處理。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ?（二）未能及時收回托收款項的管理 ?，應電話催收。會計部門接到承兌行（企業(yè)）的拒付電話或退票理由書后，先用電話方式同承兌行（企業(yè)）協(xié)商，協(xié)商情況應予記錄。 ?。電話詢問之后仍不獲票款，會計部門用特快專遞（ EMS）形式向承兌行發(fā)出催收公函； 7日后若票款仍未劃回，再次發(fā)出催收公函。發(fā)出公函均應做好登記，并派專人專職處理。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ?，需上門催收： （ 1）票據(jù)涉及訴訟糾紛的； （ 2）與我行發(fā)生結(jié)算糾紛，電話協(xié)商不能解決的； （ 3）承兌人在本市市區(qū)，發(fā)生票據(jù)逾期 6天以上的；承兌人在本市轄區(qū)的，發(fā)生票據(jù)逾期 15天以上；承兌人在異地的，發(fā)生票據(jù)逾期 20天以上的。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 （ 4）經(jīng)多次溝通，對方無正當理由拖延付款的。 ?，可向承兌行上級行和當?shù)厝嗣胥y行發(fā)函，請求其協(xié)助催收票據(jù)款項和滯納金。 ?，可向人民法院提起訴訟，通過法律手段解決。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 ?，可依 《 票據(jù)法 》 規(guī)定向票據(jù)上所有背書人追索，也可通過法律手段追索，具體情況應及時咨詢律師，商定解決方案。 ?，托收經(jīng)辦人要立即報告上級領(lǐng)導，查明原因，明確各方責任，并立即向承兌行（企業(yè)）辦理掛失止付，同時向人民法院申請公示催告或提起訴訟 。 【 公司業(yè)務 】 綠色財富通道 助力企業(yè)騰飛 進步 與您同步 謝謝大家！