【正文】 時(shí)，應(yīng)及時(shí)與對(duì)方聯(lián)系，以免不必要的糾紛。 ? 受益人必須嚴(yán)格按照信用證條款行事。對(duì)于非信用證所要求的千萬別畫蛇添足。在本案中既然商業(yè)發(fā)票中不必顯示產(chǎn)地，雖然商業(yè)發(fā)票中顯示產(chǎn)地是許多國家的習(xí)慣做法，但為避免麻煩也不應(yīng)該出現(xiàn)原產(chǎn)地。 案例 3 過量保險(xiǎn) ? 某日， I銀行開立一張不可撤銷可轉(zhuǎn)讓信用證，該信用證以 M為受益人， A銀行為該證的通知行。接到此證后， A銀行將該證通知給了 M。 M即要求 A銀行將該證部分轉(zhuǎn)移給第二受益人 X。為履行 《 UCP600》 第 38條的規(guī)定， A銀行轉(zhuǎn)讓了此證，并將此情況通知給了開證行 I銀行。于是，在信用證規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，第二受益人 X將金額為 A銀行提示。經(jīng)審核，A銀行注意到 X提示的單據(jù)中缺少內(nèi)容為在 48小時(shí)內(nèi)將裝運(yùn)詳情以電傳 .電報(bào) .傳真形式通知申請(qǐng)人的證明書，并將此不符點(diǎn)及時(shí)通知了 X。由于第二受益人 X無法更正此不符點(diǎn)，他即與第一受益人 M聯(lián)系， M直接與開證申請(qǐng)人協(xié)商，要求其修改信用證關(guān)于此條的規(guī)定。同時(shí) M又告訴申請(qǐng)人出運(yùn)的貨物重量為 585噸，而非信用證要求的 600噸。在開證申請(qǐng)人的要求下， I銀行對(duì)信用證做了如下修改： ? 48小時(shí)內(nèi)將裝運(yùn)詳情以電傳 .電報(bào) .傳真形式通知申請(qǐng)人的證明書條款。 ? ，新信用證金額為 。 ? 。 ? 。 ? A銀行將此修改通知給了第一受益人 M。 M將其金額為 X金額為。隨即， A銀行將 X之賬，并且把兩張發(fā)票間的差額 M。 A銀行將全套單據(jù)寄給了 I銀行（除了第二受益人 X的發(fā)票，該發(fā)票在 A行留檔保存）。 ? I銀行收到單據(jù)審核后認(rèn)為： A銀行提供的保險(xiǎn)單金額為 ，該金額超過信用證的規(guī)定（信用證規(guī)定保險(xiǎn)金額應(yīng)為發(fā)票金額的 110％）。超過部分為 ，為此 I銀行將保留單據(jù)，聽候處理。 ? A銀行認(rèn)為 I銀行的拒付理由不成立。因?yàn)樵诘诙芤嫒?X交單時(shí)，第一受益人 M已與申請(qǐng)人聯(lián)系，要求其接受第二受益人 X已提示的單據(jù)（為參考起見，提供第二受益人原保險(xiǎn)單一份，該保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)金額是以原單價(jià)。原金額為計(jì)算依據(jù)的）。過量保險(xiǎn)的不符點(diǎn)是由于修改信用證而引起的，而在信用證修改時(shí)，貨物早已裝畢，保險(xiǎn)也早已落實(shí)，故不可能再對(duì)保險(xiǎn)作更動(dòng)。況且 ％的過量保險(xiǎn)并不會(huì)給申請(qǐng)人增加任何非用。 ? I銀行堅(jiān)持自己的觀點(diǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)的金額應(yīng)為110％發(fā)票金額，不能有任何伸縮。 分析 ? 該案的關(guān)鍵在于對(duì)保險(xiǎn)過量的認(rèn)識(shí)問題。一般以為保險(xiǎn)少保不好，多保尤其是少量多保既不增加開證申請(qǐng)人負(fù)擔(dān)，也不會(huì)給任何一方帶來害處，因此在實(shí)務(wù)操作中一般不將少量多保視為不符點(diǎn)。問題是在本案中，信用證中明確表示保險(xiǎn)金額為發(fā)票的 110％，這就意味著保險(xiǎn)金額為發(fā)票金額的 110％，不多也不能少。 ? 由于該證是轉(zhuǎn)讓信用證，能不能援引 《 UCP600》 第 38條 g款的規(guī)定？ 《 UCP600》 第 38條 g款規(guī)定：信用證只能按原證規(guī)定的條款轉(zhuǎn)讓，但下列除外：信用證金額 .所列單價(jià) .到期日 .交單最后日期 .裝運(yùn)期，上列任何一項(xiàng)或全部可以減少或縮短。保險(xiǎn)加保比例可以增加，以便維持原證或本條文規(guī)定的保額。 ? 按 《 UCP600》 第 38條 g款規(guī)定，似乎投保比例擴(kuò)大不構(gòu)成不符點(diǎn)。但 g款的此項(xiàng)規(guī)定是為了使保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額達(dá)到原證的要求。該條款不適用本案。因?yàn)楸景傅谋ｋU(xiǎn)金額以超過原證規(guī)定的 ％，而決非是為了達(dá)到原證保險(xiǎn)金額而增加投保比例。所以該不符點(diǎn)成立。 ? 由本案引申出的零疑問提示如何通盤考慮的問題。第一受益人在第二受益人提示全套單據(jù)并出現(xiàn)不符點(diǎn)的情況下，通知申請(qǐng)人修改原證，原證修改后雖然消除了原有的不符點(diǎn)，但由于金額的變動(dòng)，致使保險(xiǎn)額也應(yīng)相應(yīng)變動(dòng)，但受益人，議付行均忽視了這一點(diǎn)，于是出現(xiàn)了新的不符點(diǎn)。 案例 4 保兌責(zé)任的延伸 ? I銀行開立一張以 M為受益人的不可撤銷信用證，并且要求通知行 A加保。 A銀行對(duì)信用證加保后通知了 M，在信用證到期日兩天之前， M將全套單據(jù)交 A行議付。 A行發(fā)現(xiàn)全套單據(jù)有兩處不符：其一是提單抬頭做成了托運(yùn)人抬頭并空白背書，而信用證的要求是提單做成買方抬頭；其二是信用證超支 ，考慮到信用證即將到期， A行立即將此情況通知 M， M要求 A行立即電傳開證行 I銀行要求其授權(quán)付款。開證行在接到 A行的電文后與其開證申請(qǐng)人協(xié)商，在后者的同意下， I銀行授權(quán) A行議付提示的單據(jù)。 ? 在 I銀行電告 A銀行對(duì)不符單據(jù)付款后， I行國內(nèi)的政局開始動(dòng)蕩，政變使政府行將倒臺(tái)，結(jié)果使 I銀行營業(yè)中斷。有鑒于此， A行通知 M：盡管它已收到 I行同意對(duì)不符單據(jù)付款的指示， A行不準(zhǔn)備照辦，因?yàn)?I行的資金賬戶已被凍結(jié)。如果 A行對(duì) M付款，它將無處取得償付。 ? 受益人于是求助于其律師，律師稱既然 A行已對(duì)該證進(jìn)行了保兌，根據(jù) UCP600規(guī)定在未征得受益人同意的情況下 ,該行不得撤銷保兌 ,故 A行必須付款 .而 A行則認(rèn)為 :保兌只是在提交單單 .單證嚴(yán)格一致的情況下有效 .鑒于受益人提供的單據(jù)已有兩處不符 ,故該保兌已自動(dòng)終止 . ? 受益人律師答復(fù)到 :A行既然已無條件同意與 I行聯(lián)系 ,要求后者授權(quán)對(duì)提示的不符單據(jù)付款 ,這一行為以構(gòu)成 A行同意付款的承諾 .因此 ,受益人要求 A行支付信用證的全部款項(xiàng)外加 I行同意付款之日起至 A行實(shí)際付款之日間的利息 ,以及處理這一事件過程中的一些費(fèi)用支出 . 分析 ? 此案涉及到的是保兌行的保兌責(zé)任問題.UPC600第 8條規(guī)定 :另一家銀行 (保兌行 )經(jīng)開證行授權(quán)或應(yīng)其請(qǐng)求對(duì)不可撤銷信用證加以保兌 ,即構(gòu)成開證行以外的保兌行的確定責(zé)任 ,但以向保兌行或被指定的銀行提交規(guī)定的單據(jù)并符合信用證條款為條件 .第 10條 b款 :開證行自發(fā)出修改書之日起 ,即對(duì)該修改書負(fù)有不可撤銷的義務(wù) .保兌行可將其保兌擴(kuò)大至修改書 ,并自通知該修改書之日起負(fù)有不可撤銷的義務(wù).但是 ,保兌行可以選擇不擴(kuò)大其保兌而將修改書通知受益人 ,如果保兌行這樣做 ,它必須不延誤地將此情況通知開證行及受益人 . ? 第 8條論述了保兌行的責(zé)任 .如果一張信用證除了開證行的付款保證之外 ,還有另一家銀行作了付款保證 ,那么這個(gè)信用證就是保兌信用證 .信用證加以保兌后 ,即構(gòu)成保兌行在開證行承諾以外的確認(rèn)承諾 ,對(duì)受益人承擔(dān)必須付款或議付的責(zé)任 .保兌行不是以開證行的代理身份 ,而是以獨(dú)立的 本人 身份 ,對(duì)受益人獨(dú)立負(fù)責(zé) ,并對(duì)受益人負(fù)首先付款責(zé)任 ,受益人不必先向開證行要求付款 ,碰壁后再找保兌行 .在首先付款責(zé)任這一點(diǎn)上 ,保兌行對(duì)于開證行的關(guān)系 ,正好相當(dāng)于開證行對(duì)進(jìn)口商的關(guān)系 .保兌行有必須議付或代付之責(zé) ,在已經(jīng)議付和代付后 ,不論開證行倒閉或無理拒付 ,都不能向受益人追索 ,它的責(zé)任同開證行的責(zé)任相同 .保兌行對(duì)信用證加保兌后 ,它擔(dān)負(fù)的責(zé)任相當(dāng)于其本身開證 ,不論開證行發(fā)生什么變化 ,它不能片面撤銷其保兌 . ? 聯(lián)系此案 ,A行作為保兌行即負(fù)擔(dān)起與 I行的同等責(zé)任 .但 A行的保兌責(zé)任僅限于 M行提供符合信用證要求的單據(jù) .鑒于 M提供的單據(jù)不符合信用證要求，可以認(rèn)為 A行的保兌責(zé)任就此終止。但 問題是 A銀行無條件的同意請(qǐng)求 I銀行授權(quán)對(duì)不符單據(jù)議付 ，這事實(shí)上等于是 A銀行請(qǐng)求 I銀行修改信用證，而 I銀行同意授權(quán)付款則意味著該修改成立，那么 A行自然而然地將其保兌之責(zé)擴(kuò)展到了修改。所以 A行應(yīng)該對(duì)受益人 M付款。 ? 其實(shí)，根據(jù) 《 UCP600》 的規(guī)定， 保兌行可以接受修改，也可以拒絕修改 ，若拒絕修改的話，保兌責(zé)任只對(duì)原證有效而絕不擴(kuò)展至新證。在此案中，作為保兌行的 A行 完全可以 采取自我保護(hù) 的做法。那就是它可以替受益人與開證行接洽要求其授權(quán)對(duì)不符單據(jù)議付，但同時(shí)聲明其保兌責(zé)任就此終止。它也可以通知受益人直接與開證申請(qǐng)人聯(lián)系，要求申請(qǐng)人說服開證行接受單據(jù)并指示議付行付款。 ? 倘若 A行這樣做的話，它完全可以使自己處于有利地位。 案例 5 分批裝運(yùn) ? 某日， A銀行開立一張以 X為受益人的不可撤消信用證，信用證的通知行為 B銀行。該信用證對(duì)貨物的裝運(yùn)描述如下：裝運(yùn)礦砂 400噸，分四批出運(yùn)， 4月份 ~7月份每月運(yùn) 100噸。 ? 在得到信用證通知后，受益人 X于 4月 5日出運(yùn) 100噸礦砂， 5月 13日出運(yùn)礦砂 97噸。前兩批貨物出運(yùn)后， X按時(shí)將全套單據(jù)送交通知行 B行議付，并很快得到了貨款。 ? 6月 21日，受益人再次出運(yùn)貨物 100噸，由于該證是公開議付信用證，受益人 X此次將全套單據(jù)交由議付行 C行議付。 C行審核單據(jù)后認(rèn)為單單、單證相符，于是一方面對(duì) X付款，同時(shí)單寄開證行 A索償。 ? A行審單后認(rèn)為不能償付 C行，因?yàn)樨浳镌诘诙b運(yùn)時(shí)短裝，所以第三批即告失效。 ? C行認(rèn)為不能接受 A行的拒付理由，堅(jiān)持要求 A行償付，并外加延期支付的利息。 分析 ? 此案涉及如何理解 《 UCP600》 第 32條及 《 UCP500》 第 30條 c款。 ? 《 UCP600》 第 32條規(guī)定：如信用證規(guī)定在指定的日期內(nèi)分期支付及 /或分期裝運(yùn)，而任何一期未按期支款及 /或按期裝運(yùn)時(shí)，除非信用證另有規(guī)定，信用證對(duì)該期及以后各期均告失效。 ? 本條闡述分期裝運(yùn)和分期支款的掌握問題。在信用證上規(guī)定受益人分期裝運(yùn)貨物的時(shí)間，則受益人應(yīng)嚴(yán)格遵守，不得違反，否則信用證即失去效用。但一個(gè)復(fù)雜的問題是，在按期裝運(yùn)時(shí)少裝怎么辦？在國際商會(huì)的銀行委員會(huì)上，有人曾就此問題提出咨詢，該委員會(huì)做出如下解釋：委員會(huì)決定，除非當(dāng)事人在信用證上另有說明，信用證對(duì)在指定的分期裝運(yùn)期限內(nèi)只裝了一部分的分期裝運(yùn)失效。而且除非信用證允許分期裝運(yùn)中可以只裝運(yùn)一部分，那么不管信用證是否允許在各裝運(yùn)期中可以分批裝運(yùn)，信用證對(duì)已裝部分以后的分期裝運(yùn)均告失效。（見國際商會(huì)第 470/278號(hào)出版物）該意見可解釋為 當(dāng)分批裝運(yùn)的一部分在規(guī)定期裝出，只要信用證未禁止分批裝運(yùn)，信用證對(duì)這一期中已裝部分生效，而對(duì)這期中未能按期裝運(yùn)的剩余部分失效。對(duì)該期以后的各期也宣告失效 。 ? 從表面上看，該案似乎是屬于分批裝運(yùn)的一部分在規(guī)定期內(nèi)裝出，已裝部分生效，而未裝部分及以后各期失效。 A行也正式以此為理由來拒絕 C行的。 ? 但事實(shí)上，第二期裝運(yùn)不存在短裝。根據(jù)《 UCP600》 第 30條 c款：除非信用證規(guī)定所列的貨物數(shù)量不得增減，在支取金額不超過信用證金額的條件下，即使不準(zhǔn)分批裝運(yùn)，貨物數(shù)量亦允許有 5%的增減幅度，但信用證規(guī)定貨物數(shù)量按包裝單位或個(gè)數(shù)計(jì)數(shù)時(shí)，此項(xiàng)增減幅度則不適用。 ? 簡單地說，此條規(guī)定允許 散裝貨數(shù)量 有5%的增減幅度，由于該證裝運(yùn)的貨物屬散裝貨，故 允許有 5%的伸縮，而 97噸正是在 5%的范圍內(nèi)，所以第二批裝運(yùn)不能被看做分期裝運(yùn)，故 A行的拒付不成立 .