信用卡培訓(xùn)教材-概述-資料下載頁(yè)
2025-01-14 18:32本頁(yè)面
【正文】 交易授權(quán)，而最終收單行會(huì)向商戶批準(zhǔn)交易授權(quán)。這一套復(fù)雜的授權(quán)批準(zhǔn)過(guò)程，通過(guò)卡組織全球網(wǎng)絡(luò)只需要幾秒鐘便可完成。授權(quán)批準(zhǔn)之后，交易并未完成，還需持卡人在購(gòu)物小票上簽名才能最終完成。 信用卡 交易流程 收 單 銀 行 (4)交易授權(quán) (8) 清 算 簽 約 (6) 請(qǐng) 款 (7) 墊 款 (4)交易授權(quán) 特 約 商 店 發(fā) 卡 銀 行 (4)交易授權(quán) 授權(quán)清算網(wǎng)絡(luò) (8) 清 算 (2) 發(fā) 卡 (9) 帳 單 (10)還 款 (1)申 請(qǐng) 持卡人 卡片組織接口 (3) 消 費(fèi) (5) 簽 單 VIP SYSTEM 信用卡 如何為銀行創(chuàng)收？ ? 有人被銀行的高額度或免息期所震驚，認(rèn)為信用卡幾乎是 ” 公益 “ 事業(yè)，其實(shí)信用卡是銀行在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中利潤(rùn)最豐厚的一塊蛋糕。信用卡業(yè)務(wù)收入來(lái)源于： （ 1）年費(fèi)（目前經(jīng)營(yíng)理念先進(jìn)的銀行紛紛放棄了這一塊，這是與國(guó)際接軌的做法） （ 2）循環(huán)利息（年息 18％以上，任何其他業(yè)務(wù)均無(wú)法與之相提并論） （ 3）刷卡手續(xù)費(fèi)，雖然顧客按標(biāo)價(jià)付款，但商家卻要付手續(xù)費(fèi)給發(fā)卡行，收單行和結(jié)算組織（收單行代收），這也是發(fā)卡機(jī)構(gòu)的一份重要收入。 商戶受理信用卡的好處 ? 受理銀行卡對(duì)于特約商戶有哪些好處呢？主要有以下幾點(diǎn)： （ 1）方便消費(fèi)者購(gòu)物和消費(fèi)，刺激了大額采購(gòu)和沖動(dòng)性購(gòu)物，增加商戶的銷售額。 （ 2）比收取現(xiàn)金安全、衛(wèi)生，還減少了從客戶 → 收銀員 → 商戶會(huì)計(jì) → 銀行的現(xiàn)金清點(diǎn)環(huán)節(jié)。 （ 3）提升了交易處理速度，加快了商戶資金的使用效率。 （ 4）吸引了更多的消費(fèi)者。 （ 5）幫助商戶在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的建立優(yōu)勢(shì)地位。 信用卡幾個(gè)基本概念 ? 信用額度 信用額度是指信用卡最高可以使用的金額。信用額度是依據(jù)您申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫(xiě)的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評(píng)定核給的。主卡、附屬卡共享同一額度。 招商銀行信用卡“一卡雙幣”，信用額度是人民幣和美元共享，比如：您的額度是 30000人民幣，當(dāng)你在境外用卡時(shí)，您的信用額度就大約等值于 3600美元。 信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整，但您可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)整信用額度。此外，當(dāng)您在出國(guó)旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。 信用卡幾個(gè)基本概念 ? 初始信用額度如何制訂？ 信用評(píng)分系統(tǒng)會(huì)根據(jù)你所提供的各種方面資料而得出一個(gè)信用值，從而轉(zhuǎn)換出你的信用額度，因人而異。一般情況下，個(gè)人的信用記錄越好，財(cái)力越雄厚，信用額度也就越高。 信用卡幾個(gè)基本概念 ? 可用額度 可用額度是指您所持的信用卡還沒(méi)有被使用的信用額度。 計(jì)算方式如下： 信用額度 （減） 未還清的已出帳金額 （減） 已使用未入帳的累積金額 （等于） 可用額度 例如：您的信用額度為 2萬(wàn)元，未還清的已出帳金額為 1萬(wàn)元，已使用未入帳的金額為 4千元，則此時(shí)您的可用額度為 6千元。 說(shuō)明：可用額度會(huì)隨著每一次的消費(fèi)而減少，隨您每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù)。 信用卡幾個(gè)基本概念 ? 什么是賬單日？ 發(fā)卡銀行每月定期對(duì)持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易、費(fèi)用等進(jìn)行匯總結(jié)算，并結(jié)計(jì)利息、計(jì)算持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。 ? 什么是到期還款日？ 發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。 信用卡幾個(gè)基本概念 ? 免息還款期 對(duì)非現(xiàn)金交易，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短 20天，最長(zhǎng) 50天。在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對(duì)帳單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠 )。 例 :張小姐 賬單日為每月 25日，到期還款日次月 13日。若她在 7月 25日消費(fèi) ， 次日銀行記賬， 結(jié)算在8月 25日 賬單上，在 9月 13日 最后還款日全額還款即享受了最長(zhǎng) 50天免息期（ 7月 25－ 9月 13日）。 信用卡幾個(gè)基本概念 ? 最低還款額 最低還款額是指使用循環(huán)信用時(shí)最低需要償還的金額，最低還款額列示在當(dāng)期帳單上。 最低還款額計(jì)算公式如下： 信用額度內(nèi)消費(fèi)款的 10% （加） 預(yù)借現(xiàn)金交易款的 100% （加） 前期最低還款額未還部分的 100% （加） 超過(guò)信用額度消費(fèi)款的 100% （加） 費(fèi)用和利息的 100% （等于） 最低還款額 信用卡幾個(gè)基本概念 ? 滯納金 如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的 5% 。信用卡中心對(duì)人民幣帳戶最低收取人民幣 10元，美元帳戶最低收取 1美元。 ? 超限費(fèi) 根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，對(duì)于您超過(guò)信用額度用卡，銀行將對(duì)超過(guò)信用額度部分計(jì)收 5％ 超限費(fèi)。 信用卡幾個(gè)基本概念 ? 循環(huán)信用利率 循環(huán)信用利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，日利率萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利 。 循環(huán)利息計(jì)算法則：如每期消費(fèi) 在最后還款日前未全額還款，則需要從銀行記賬 賬日起計(jì)算利息。 使用信用額度提取現(xiàn)金是從當(dāng)天開(kāi)始計(jì)算循環(huán)利息。請(qǐng)您按照每月對(duì)帳單上的金額還款，如以最低還款額還款，您能在支付循環(huán)利息條件下讓您的資金流動(dòng)更加自由同時(shí)又不影響您的信用記錄。 循環(huán)利息計(jì)算方式：以上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬(wàn)分之五為計(jì)息利率。循環(huán)信用的利息將在下期的賬單中列示。 問(wèn)題與討論
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