個辦法一個指引---培訓講義-資料下載頁
2025-01-14 08:20本頁面
【正文】 28 ? 從目前國際貸款管理實踐看 ， 為了避免法律風險 ， 各國監(jiān)管當局鮮有對貸款合同或者協(xié)議進行監(jiān)督管理 ， 而是由銀行業(yè)協(xié)會組織制定統(tǒng)一合同示范文本 ， 并將貸款全流程管理環(huán)節(jié)的主要風險控制要點寫進合同示范文本中 ， 供銀行業(yè)金融機構參考使用 。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 對借款合同的一些必備條款 ， 作了有針對性的列舉規(guī)定 。 （四）加強合同或協(xié)議有效管理 強化貸款風險要點控制 29 （五） 強調貸款管理的法律責任 強化貸款責任針對性 ? “ 三個辦法一個指引 ” 依據(jù) 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 第三十七條 、 四十六條 、 四十八條有關審慎監(jiān)管的規(guī)定 ， 對貸款管理各環(huán)節(jié)的責任 、 違法違規(guī)貸款發(fā)放 、 不按規(guī)定流程審批貸款 、 未按 “ 三個辦法一個指引 ” 規(guī)定進行貸款資金支付管理等行為 、 情形明確設定了處罰類別 。 ? 銀監(jiān)會下一步將加大檢查力度 ， 進一步提高我國銀行業(yè)依法經(jīng)營的水平 ， 強化監(jiān)管機構依法監(jiān)管的執(zhí)法水平 。 30 四、結構安排 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個貸辦法 》 第一章 總則 （ 18） 總則 （ 110） 總則 （ 110） 第二章 受理與調查 （ 911） 受理與調查 （ 1113） 受理與調查 （ 1117） 第三章 風險評價與審批 （ 1214） 風險評價與審批 （ 1417） 風險評價與審批 （ 1822） 第四章 合同簽訂 （ 1520） 合同簽訂 （ 1822） 協(xié)議與發(fā)放 （ 2328） 第五章 發(fā)放與支付 （ 2129） 發(fā)放和支付 （ 2329） 支付管理 （ 2934） 第六章 貸后管理 （ 3037） 貸后管理 （ 3037） 貸后管理 （ 3540） 第七章 法律責任 （ 3839） 法律責任 （ 3839） 法律責任 （ 4142） 第八章 附則 （ 4043） 附則 （ 4042） 附則 （ 4347） 31 五、工作要求 （一）認真學習、領會 “ 三個辦法一個指引 ” ，從我國銀行業(yè)穩(wěn)定與發(fā)展的大局出發(fā)，切實貫徹執(zhí)行 “ 三個辦法一個指引 ” 。 （二）切實落實 “ 實貸實付 ” 的原則和貸款全流程管理的有關規(guī)定。 （三）在貫徹實施中要注意做好客戶的相關工作。 （四）各監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局要積極做好 “ 三個辦法一個指引 ” 實施的指導與監(jiān)督工作。 32 （一）從銀行業(yè)穩(wěn)定與發(fā)展大局出發(fā)，切實執(zhí)行 “ 三個辦法一個指引 ” ? 各機構一把手要高度重視，成立分管領導牽頭的 “ 三個辦法一個指引 ” 貫徹落實小組，制定落實實施的組織架構和時間表，分工到人，責任明確，具體落實 “ 三個辦法一個指引 ” 的有關規(guī)定，并定期將實施情況及時報告相關監(jiān)管部門。 33 （二）要切實貫徹實貸實付的原則和貸款全流程管理的有關規(guī)定 ? 各機構應結合本行實際，具體制定出管理實施細則和操作規(guī)則，并及時報監(jiān)管機構備案。 ? 要及時調整內部組織架構和業(yè)務流程，在保障系統(tǒng)穩(wěn)定的前提下抓緊改造管理系統(tǒng)和相關技術支持系統(tǒng)，以盡快適應貸款支付管理和貸款全流程管理的需要，并做好人員的有效配置工作。 ? 在調整過程中，要讓每一位相關業(yè)務人員都知道自己的責任所在，不斷培養(yǎng)各業(yè)務操作流程人員的合規(guī)意識。 34 （三）貫徹實施中要注意做好客戶的相關工作 ? “三個辦法一個指引 ” 實際上沒有抬高借款人獲得貸款的門檻，也不改變授信條件，因此不會對借款人獲得銀行貸款產(chǎn)生影響。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 強調貸款支付管理，加強銀行業(yè)金融機構對貸款用途的管理，這體現(xiàn)我國 《 商業(yè)銀行法 》 的規(guī)定，也是銀行業(yè)監(jiān)管的一貫要求。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 提出的貸款支付管理理念，在目前許多銀行業(yè)金融機構的貸款管理中已有嘗試，如個貸中甚至已成為全行業(yè)的習慣做法。實踐表明，對貸款資金支付的管理并不會影響到借款人的正常資金使用。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 在設計支付方式、確定支付標準時，綜合考慮了各類借款人的特點、承受能力等因素，并由部分銀行進行了實際業(yè)務測算，貸款支付管理規(guī)定能夠保證借款人的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時有效支付。 35 （四） 要積極做好 “ 三個辦法一個指引 ”實施的指導與監(jiān)督工作 ? 監(jiān)管機構要組織培訓進行輔導，解決各機構存在的疑問和相關操作性問題，幫助和督促各機構“齊步走”貫徹“三個辦法一個指引” 。 ? 各監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局要與銀行業(yè)金融機構一起，研究“三個辦法一個指引”實施過程中存在的問題和困難，并及時將銀行業(yè)金融機構反饋的相關情況匯總后上報銀監(jiān)會。 ? 要及時評估各銀行業(yè)金融機構的貫徹執(zhí)行情況，加強對各銀行業(yè)金融機構實施“三個辦法一個指引”的監(jiān)督檢查工作。 36 謝謝大家！
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