個辦法一個指引---培訓講義-文庫吧資料
2025-01-20 08:20本頁面
【正文】 約定由貸款人通過借款人賬戶直接即時劃至借款人交易對手那里 。 （ 二十四條 ） ?要求貸款支付原則上都采用受托貸款人支付方式 ， 即 單筆金額超過項目總投資 5%或超過500萬元 人民幣的貸款資金支付 ，應(yīng)采用貸款人受托支付方式 。 （ 二十四條 ） ?在貸后管理一章中規(guī)定了違背協(xié)議承諾的違約責任 （ 三十八條 ） 20 原則五：實貸實付原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個貸辦法 》 ?將實貸實存改為實貸實付 ，即貸款獲批后 ， 需要按合同約定由貸款人通過借款人賬戶即時劃至借款人交易對手那里 。 ?設(shè)立專章規(guī)定貸款合同的簽訂 ， 明確借貸雙方的協(xié)議與承諾事項 。 （ 第十九條 ） ?設(shè)立專章規(guī)定貸款合同的簽訂 ， 明確借貸雙方的協(xié)議與承諾事項 。 （ 三十四條 ） 19 原則四：協(xié)議承諾原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個貸辦法 》 ?設(shè)立專章規(guī)定貸款合同的簽訂 ， 明確借貸雙方的協(xié)議與承諾事項 。 （ 第七條 ） ?借款合同應(yīng)明確約定貸款資金的用途 、 支付對象（ 范圍 ） 、 支付金額 、 支付條件 、 支付方式等 。 ?貸款人應(yīng)當通過賬戶分析 、 憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式 ， 核查貸款支付是否符合約定用途 。 （ 第九條 ） ?借款人應(yīng)承擔未按約定用途使用貸款的違約責任 。 （ 第二十八條 ） ?如發(fā)現(xiàn)借款人違反規(guī)定使用貸款資金等情況 ， 貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件 ， 或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付 ， 必要時依法追究借款人的違約責任 。 18 原則三 : 貸用一致原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個貸辦法 》 ?貸款人應(yīng)與借款人約定明確 、 合法的貸款用途 ， 并按照約定檢查 、 監(jiān)督貸款的使用情況 ， 防止貸款被挪用（ 第七條 ） 。 ?借款合同應(yīng)明確約定各方 當 事 人 的 誠 信 承 諾（ 第二十四條 ） 。 ?借款人應(yīng)承擔未按合同承諾向貸款人提供真實 、完整 、 有效材料的違約責任 （ 第二十二條 ） 。 ?強調(diào)借款人在申貸中恪守誠實守信原則 ， 如實 、全面 、 及時向貸款人提供財務(wù)信息和進行重大事項披露 （ 第十二條 ） 。 ?借款人應(yīng)承諾向貸款人提供的材料完整 、 真實 、有效 （ 第十九條 ） 。 （ 第五條 ） ?第二章至第七章針對貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)提出風險管控要求 ，并建立制衡機制和問責制度 。 （ 第五條 ） ?第二章至第七章針對貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)提出風險管控要求 ， 并建立制衡機制和問責制度 。 ?項目融資在流程管理上適用固定資產(chǎn)貸款管理辦法規(guī)定 。 （四） 強化貸款全流程管理 推動銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款管理模式轉(zhuǎn)變 15 三、指導(dǎo)原則 ? 原則一：全流程管理原則 ? 原則二：誠信申貸原則 ? 原則三 : 貸用一致原則 ? 原則四：協(xié)議承諾原則 ? 原則五：實貸實付原則 ? 原則六：貸放分控原則 ? 原則七：貸后管理原則 ? 原則八：罰則約束原則 16 原則一：全流程管理原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個貸辦法 》 ?總則要求固定資產(chǎn)貸款應(yīng)實行全流程管理。 （三） 強化貸款用途管理，提高銀行信用風險管理水平 14 ? 貸款管理是一個諸多環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣的全流程管理過程 ， 任何貸款管理鏈條上出現(xiàn)問題都會引發(fā)挪用風險 。 13 ? 從全球銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢看 ， 信用風險始終是銀行業(yè)面臨的主要風險之一 ， 也是影響銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的主要因素 。 ? 問題的出現(xiàn)一方面歸結(jié)于銀行貸款風險管理流程的缺陷 ， 另一方面也反映了借款人在貸款使用認識問題上存在偏差 。 ? 實現(xiàn)最優(yōu)的監(jiān)管需要完善的規(guī)則 ， 特別是在我國目前經(jīng)濟市場化改革的背景下 ， 除了最低資本金要求 、 貸款風險分類等制度安排外 ， 還需要關(guān)注銀行面臨的各類風險 ， 加強貸款風險的控制與防范 ， 保護客戶的合法權(quán)益 。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 的出臺是對目前貸款監(jiān)管規(guī)章的系統(tǒng)性修訂與完善，具有強制力。 9 （三）對目前貸款監(jiān)管法規(guī)和政策的系統(tǒng)化調(diào)整與完善 ? 目前貸款業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管法規(guī)，除 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定的貸款業(yè)務(wù)基本規(guī)則以外，貸款類監(jiān)管規(guī)章比較缺乏，基本上以規(guī)范性文件為主。 ? 出臺 “ 三個辦法一個指引 ” 主要目的是深入貫徹和落實科學發(fā)展觀，總結(jié)、借鑒國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款管理的最佳做法，系統(tǒng)規(guī)范固貸、流貸、個貸和項目融資業(yè)務(wù)流程。 ? 案件頻發(fā)不僅直接影響了貸款資金的安全 ， 也會導(dǎo)致信貸資源在地區(qū)間
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