信貸考試培訓—20xx年信貸政策-資料下載頁
2025-01-11 20:38本頁面
【正文】 內經(jīng)濟增速明顯放緩的影響，鋼鐵行業(yè)市場需求和價格持續(xù)下滑，產(chǎn)能過剩矛盾進一步凸顯，行業(yè)虧損面擴大，企業(yè)資金鏈普遍緊張。 （ 3）鐵礦石自給率低，成本控制能力弱，產(chǎn)品競爭激烈，行業(yè)利潤率低。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及財務情況受上下游企業(yè)影響較大。 （ 4）與發(fā)達國家相比，鋼鐵行業(yè)市場集中度仍然較低，兼并重組將會繼 續(xù)推進。 考題示例 分析該筆貸款的主要風險點有哪些？ 答：（ 1）鋼鐵行業(yè)屬于產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)，不是我行授信支持對象。近期國家相關部委頻頻出臺文件，要求堅決遏制產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)盲目擴張現(xiàn)象，中央經(jīng)濟工作會議已經(jīng)把化解鋼鐵等和行業(yè)產(chǎn)能過剩矛盾作為今年的工作重點。 （ 2）目前該企業(yè)煉鐵能力 1300萬噸 /年，煉鋼能力1200萬噸 /年，但實際有批復及技改后產(chǎn)能 500萬噸。此筆授信我行將面臨較大的政策性和合規(guī)風險，且壓縮產(chǎn)能將對企業(yè)經(jīng)營及收入產(chǎn)生很大影響，但申請人目前還未有具體實施計劃，也還未落實，影響效果無法具體評估。 考題示例 （ 3）從申請人財務報表看，資產(chǎn)規(guī)模及收入規(guī)模較大，有一定資金實力，但長短期償債指標并不理想。負債以短期負債為主，但資產(chǎn)以長期資產(chǎn)為主，流動比速動比小于 1，存在通過短期融資進行長期投資情況，短貸長用現(xiàn)象比較明顯，期限結構不合理，且貨幣資金小于銀行借款 +應付票據(jù)，存在到期債務償還風險。 （ 4）受行業(yè)及下游需求影響， 2022年收入有所下降，且近兩年營業(yè)利潤一直虧損， 2022年虧損面有所減少，營業(yè)利潤由 2022年 6億提高到 1億元，主要靠投資收益（短期投資收益）彌補損失。從目前市場行情看，盈利能力預計短期內難以回復。 考題示例 針對借款人而言，貸后應如何監(jiān)控貸款風險？ 答：（ 1）企業(yè)主要從事鋼鐵冶煉，要密切關注鐵礦石及鋼鐵價格走勢，關注國家行業(yè)相關政策的調整，隨時掌握該企業(yè)生產(chǎn)、銷售狀況，一旦發(fā)現(xiàn)有影響公司正常經(jīng)營的不利因素，可能危害我行信貸資產(chǎn)安全時，視嚴重程度，采取提前收回等措施化解信貸風險。 （ 2）我行在發(fā)放貸款時，嚴格按照我行規(guī)定審核貿(mào)易背景真實性，要求企業(yè)提供資金用途的相關貿(mào)易合同或憑證，申請人將按照約定的資金用途采取受托支付方式直接將信貸資金匯劃給交易對手。 考題示例 （ 3）貸款發(fā)放后，按月對企業(yè)進行實地貸后檢查，密切關注公司的經(jīng)營情況和資金變化，及時了解企業(yè)項目投資進展和大額資金流向，密切關注企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能進展情況及對企業(yè)的影響。 （ 4）我行資金投放后，除正常業(yè)務派生的保證金存款外，要求企業(yè)我行貸款金額在企業(yè)總融資額中的比重進行一定量的資金日常結算業(yè)務，提高我行的存款及結算收益。 30 謝謝！
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