信貸考試培訓(xùn)—20xx年信貸政策-資料下載頁(yè)
2025-01-11 20:38本頁(yè)面
【正文】 內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩的影響，鋼鐵行業(yè)市場(chǎng)需求和價(jià)格持續(xù)下滑，產(chǎn)能過(guò)剩矛盾進(jìn)一步凸顯，行業(yè)虧損面擴(kuò)大，企業(yè)資金鏈普遍緊張。 （ 3）鐵礦石自給率低，成本控制能力弱，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈，行業(yè)利潤(rùn)率低。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況受上下游企業(yè)影響較大。 （ 4）與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，鋼鐵行業(yè)市場(chǎng)集中度仍然較低，兼并重組將會(huì)繼 續(xù)推進(jìn)。 考題示例 分析該筆貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？ 答：（ 1）鋼鐵行業(yè)屬于產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)，不是我行授信支持對(duì)象。近期國(guó)家相關(guān)部委頻頻出臺(tái)文件，要求堅(jiān)決遏制產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)盲目擴(kuò)張現(xiàn)象，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議已經(jīng)把化解鋼鐵等和行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩矛盾作為今年的工作重點(diǎn)。 （ 2）目前該企業(yè)煉鐵能力 1300萬(wàn)噸 /年，煉鋼能力1200萬(wàn)噸 /年，但實(shí)際有批復(fù)及技改后產(chǎn)能 500萬(wàn)噸。此筆授信我行將面臨較大的政策性和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，且壓縮產(chǎn)能將對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)及收入產(chǎn)生很大影響，但申請(qǐng)人目前還未有具體實(shí)施計(jì)劃，也還未落實(shí)，影響效果無(wú)法具體評(píng)估。 考題示例 （ 3）從申請(qǐng)人財(cái)務(wù)報(bào)表看，資產(chǎn)規(guī)模及收入規(guī)模較大，有一定資金實(shí)力，但長(zhǎng)短期償債指標(biāo)并不理想。負(fù)債以短期負(fù)債為主，但資產(chǎn)以長(zhǎng)期資產(chǎn)為主，流動(dòng)比速動(dòng)比小于 1，存在通過(guò)短期融資進(jìn)行長(zhǎng)期投資情況，短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象比較明顯，期限結(jié)構(gòu)不合理，且貨幣資金小于銀行借款 +應(yīng)付票據(jù)，存在到期債務(wù)償還風(fēng)險(xiǎn)。 （ 4）受行業(yè)及下游需求影響， 2022年收入有所下降，且近兩年?duì)I業(yè)利潤(rùn)一直虧損， 2022年虧損面有所減少，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)由 2022年 6億提高到 1億元，主要靠投資收益（短期投資收益）彌補(bǔ)損失。從目前市場(chǎng)行情看，盈利能力預(yù)計(jì)短期內(nèi)難以回復(fù)。 考題示例 針對(duì)借款人而言，貸后應(yīng)如何監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)？ 答：（ 1）企業(yè)主要從事鋼鐵冶煉，要密切關(guān)注鐵礦石及鋼鐵價(jià)格走勢(shì)，關(guān)注國(guó)家行業(yè)相關(guān)政策的調(diào)整，隨時(shí)掌握該企業(yè)生產(chǎn)、銷售狀況，一旦發(fā)現(xiàn)有影響公司正常經(jīng)營(yíng)的不利因素，可能危害我行信貸資產(chǎn)安全時(shí)，視嚴(yán)重程度，采取提前收回等措施化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。 （ 2）我行在發(fā)放貸款時(shí)，嚴(yán)格按照我行規(guī)定審核貿(mào)易背景真實(shí)性，要求企業(yè)提供資金用途的相關(guān)貿(mào)易合同或憑證，申請(qǐng)人將按照約定的資金用途采取受托支付方式直接將信貸資金匯劃給交易對(duì)手。 考題示例 （ 3）貸款發(fā)放后，按月對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地貸后檢查，密切關(guān)注公司的經(jīng)營(yíng)情況和資金變化，及時(shí)了解企業(yè)項(xiàng)目投資進(jìn)展和大額資金流向，密切關(guān)注企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能進(jìn)展情況及對(duì)企業(yè)的影響。 （ 4）我行資金投放后，除正常業(yè)務(wù)派生的保證金存款外，要求企業(yè)我行貸款金額在企業(yè)總?cè)谫Y額中的比重進(jìn)行一定量的資金日常結(jié)算業(yè)務(wù)，提高我行的存款及結(jié)算收益。 30 謝謝！
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