保險(xiǎn)業(yè)的基本管理原則-資料下載頁
2025-01-11 06:26本頁面
【正文】 原則之二 —— 代位原則 （一）代位追償 ：代位追償是因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。 ★保險(xiǎn)人對該標(biāo)的的損失有賠償責(zé)任； ★被保險(xiǎn)人對第三者享有賠償請求； ★保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ 注意： ★ 追償金額以實(shí)際支付的賠償金為限，如果代位追償所獲得的金額超過了實(shí)際支出的賠償金，應(yīng)該將超過的部分歸還被保險(xiǎn)人。 ★保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)，不能影響被保險(xiǎn)人就沒有取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。 ★除非被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故，否則保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使代位追償權(quán)。 ★被保險(xiǎn)人不得損害保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)。如果保險(xiǎn)人賠付前放棄對第三者的追償權(quán)的，保險(xiǎn)人不予賠付；之后放棄的，放棄無效。如果因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位追償權(quán)的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)金。 ★習(xí)慣上，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人的名義行使代位追償權(quán)。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ 案例 ? 小學(xué)生王某，男， 11歲。 1999年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年 3月 1日至次年 2月 28日。當(dāng)年 10月 5日王某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下來的一塊木板砸在頭上，當(dāng)時(shí)氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付王某的賠償金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法正確嗎？為什么？本案應(yīng)如何處理？ 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ 案例 李某將自己的一輛新捷達(dá)轎車向永安保險(xiǎn)公司投保車損險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同有效期間，李某的車輛被后面的車輛追尾，李某跳下車，發(fā)現(xiàn)追尾的是其好朋友，遂轉(zhuǎn)怒為笑，稱我的車已經(jīng)保險(xiǎn)了，我找永安保險(xiǎn)公司賠償，你就不要管了。 李某找永安保險(xiǎn)公司驗(yàn)了車，然后修車花了 4300元，要求永安保險(xiǎn)公司賠償損失。永安保險(xiǎn)公司要求史建華告知肇事者的姓名以便行使代位索賠權(quán)，但是史建華稱肇事者是自己的朋友，已經(jīng)不要她賠償了，永安保險(xiǎn)公司聽說此情況后就拒絕賠償。請問： 李某是否有權(quán)免除肇事者賠償自己車輛損失的責(zé)任？ 本案中永安保險(xiǎn)公司拒絕賠償是否有法律根據(jù)？ 李某在免除肇事者賠償責(zé)任的情況下，是否有權(quán)要求永安保險(xiǎn)公司賠償自己的損失？ 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ 案例 ? 某被保險(xiǎn)人為汽車投保了車損險(xiǎn)。后發(fā)現(xiàn)汽車有點(diǎn)毛病，就將車開到修理廠想請教一下師傅，誰知沒有遇到修車師傅，就和修理廠廠長說好車子暫時(shí)停在廠里一兩天，等師傅回來給看看是啥毛病。但是沒有和修理廠辦任何手續(xù)，也沒有留下車鑰匙。被保險(xiǎn)人兩天以后因急事去了美國，車子也就一直停在廠里了。其間修理廠廠長由于車子停在廠里占據(jù)了空間，妨礙正常操作，又無法將車推走，多次想方設(shè)法聯(lián)系車主，均無結(jié)果。三個(gè)月后，修理廠的一名工人在搬運(yùn)發(fā)動機(jī)時(shí)，違反操作規(guī)程，直接將發(fā)動機(jī)放在地上拖行，濺出的火星引燃了沉積在地面上的乙炔氣體，引起大火。由于沒有鑰匙，施救人員無法將車推走，大火傾刻間將汽車燒毀。被保險(xiǎn)人回國后，得知這一情況，立即向保險(xiǎn)公司提出索賠。 ? 保險(xiǎn)公司在支付完賠款后，能否追償？ 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （二）物上代位 物上代位通常產(chǎn)生于對保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理 。 所謂推定全損是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài) ， 但實(shí)際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤達(dá)一定時(shí)間 ，保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性的損失 。 由于推定全損是保險(xiǎn)標(biāo)的并未完全損毀或滅失 ， 即還有殘值 ， 而失蹤可能是被他人非法占有并非物質(zhì)上的滅失 ，日后或許能夠得到索還 ， 所以保險(xiǎn)人在按全損支付保險(xiǎn)賠款后 ， 理應(yīng)取得保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán) ， 否則被保險(xiǎn)人就可能由此而獲得額外的利益 。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ 保險(xiǎn)人物上代位權(quán)的取得是通過委付 。 所謂委付是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí) ， 投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人 ， 而請求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為 。 委付是一種放棄物權(quán)的法律行為 ， 在海上保險(xiǎn)中經(jīng)常采用 。 委付的成立必須具備一定的條件： ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ ，委付不問損失原因。 ，委付只適用于推定全損。 ，委付依協(xié)議或合同成立。 ，不需要承擔(dān)其他義務(wù)，而委付是權(quán)利和義務(wù)全部接受。 5．代位追償只能獲得賠償金額范圍內(nèi)的追償權(quán)，委付享有該保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利，處置保險(xiǎn)標(biāo)的后取得的額外利益也不需要返還被保險(xiǎn)人。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ 案例 二次大戰(zhàn)時(shí)期，英國某保險(xiǎn)人承保了一船黃金。船舶在航行中遇難，黃金沉沒海底無法打撈，保險(xiǎn)人按推定全損全額賠償。幾十年后，保險(xiǎn)人利用先進(jìn)技術(shù)將沉船上的黃金打撈上來，其價(jià)值已是過去的幾十倍。問保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理？ 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！
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