【正文】 客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告 E．以上說法均不正確 32．在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（ ）。 A．審批制 B．注冊制 C．報告制 D．登記制 E．實名制 33．推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶 的（ ）理財目標。 A．消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮 B．在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活 C．使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動 D．通過合法的手段降低客戶的稅收負擔 E．實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值 34．資本資產(chǎn)定價模型中的 “ 共同期望假設(shè) ” 含義是（ ）。 A．投資者有共同的風險厭惡系數(shù) B．投資者對市場和證券的期望收益率估計是相同的 C．投資者對市場和證券的方差估計是相同的 D．投資者對市場和證券的協(xié)方差估計是相同的 E．投資者對市場和證券的方差估計不同 35．下列關(guān)于 開放式基金開戶或認購的說法，正確的有（ ）。 A．投資者認購基金首先需要開立基金交易賬戶和基金 TA賬戶 B．購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金 TA 賬戶 C．基金認購費率通常比申購費率高 D．一般情況下，認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷 E．投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理認購手續(xù)即可認購基金 36．理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風險主要有（ ）。 A．市場風險 B．信用風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．利率風險 37．債券投資的風險有（ ）。 A．利率風險 B．再投 資風險 C．債券贖回風險 D．通貨膨脹風險 E．提前償付風險 3B．下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（ ）。 A．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄 B．在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況 C．商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料 D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收 益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告 E．對于現(xiàn)行法律法規(guī)滑有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進行 39．目前，商業(yè)銀行開展（ ）個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。 A．保證收益型理財計劃 B．為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品 C．非保證收益型理財計劃 D．需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù) E．保本浮動收益理財計劃 40．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我 國，商業(yè)銀行開展需要批準 的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有（ ）。 A．具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度 B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D．信譽良好，近 1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E．具備足夠的資金儲備 三、判斷題 (共 15題，每題 1分 ) 請判斷以下各小題的對錯，正確的用 v，表示，錯誤的用 表示。 1．相對風險承受能力由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富比例來衡量。 （ ） 2．理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資產(chǎn) 品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。 （ ） 3．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 （ ） 4．單利計息是將本金與前一期的利息之和乘以利率計算利息的計息方法。 （ ） 5．投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。 （ ） 6．金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。 （ ） 7．中資商業(yè)銀行 (包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行 )開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行 業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。 （ ） 8．在我國，商業(yè)銀行開展要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風險管理鋅系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大李件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 （ ） 9．金融期貨交易都是在場內(nèi)進行的，金融期權(quán)交易都是在場外進行的。 （ ） 10．普通年金是指在一定時期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項。 （ ） 11．先付年金與普通年金的差別僅在于收付款時間的不同。 （ ） 12．通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法： （ ） 13．投資者可以通過投入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。 （ ） 14．金融遠期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為 “ 多方 ” 。 （ ） 15．金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。 （ ） 參考答案 一、單項選擇題 1． D 2． A 3． A 4． B 5． D 6． A 7． B 8． C 9． B 10． A 11． C 12． D 13． C 14． B 15,A 16． D 17． D 18． B 19． A 20． D 21． C 22． B 23． B 24． A 25． D 26． B 27． C 28． B 29． D 30． B 31． C 32． A 33． C 34． C 35． C 36． C 37． B 38． A 39． C 40． C 41． D 42． B 43． D 44． D 45． A 46． B 47． B 48． B 49． D 50． B 51． C 52． C 53． D 54． C 55． D 56． B， 57． A 58． C 59． C 60． D 61． A 62． B 63． C 64． B． 65． A 66． A 67． B 68． C 69． D 70． B 71． B 72． D 73． A 74． A 75． C 76． D 77． A 78． B 79． A 80． B 81． B 82． A 83． D 84． B 85． C 86． A 87． C 88． B 89． B 90． A 二、多項選擇題 1． ABCD 2． BCD 3． ABCD 4． BC 5． ABCDE 6． ABD 7． ABCD 8． ABCDE 9． ABDE 10． ABCD 11． ABCD 12． ABC 13． ABCDE 14． BCD 15． ACI) 16． ABCD 17． BCE 18． CE 19． ABC 20． ABCD 21． ACD 22． ABC 23． ABC 24． ABCD 25． BCD 26． ABD 27． ABCD 28． BCD 29． ACDE 30． ABE 31． BC19 32． AC 33． ABCD 34． BCD 35． ABD 36． ABCD 37． ABCDE 38． ABD 39． ABD 40． ABC 三、判斷題 1√ 2 ． 3 ． √ 4 ． 5 ． 6 ． 7 ． 8 ． √ 9． 10 ． 11 ． √ 12 ． 13 ． √ 14 ． 1