【正文】 賠償的項目應該是房屋損失與部分施救費。（ 2）比例賠償方式 （ 3）保險人應該支付的保險賠款是 186萬元。 （ 4）因 為其他財產損失 14萬元，所以某公司應該自負的財產損失是 14萬元。 第 21例 于某投保了一份保額 10萬元的意外傷害保險。一天，于某到某名山旅游時不幸被車撞死。事后肇事司機賠償 8萬元，有人認為根據代位原則，這筆賠款應該歸保險公司，您認為這種說法正確嗎？為什么？ 答 :不正確。人身保險合同不適用代位求償原則。因為人身保險的保險金額是根據投保人支付保險費的能力與保險人雙方約定的，在發(fā)生保險事故時根據約定的保險金額進行給付。其保險價值無法衡量，只存在保險金的給付。 第 22例 某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩 次自殺未遂被及時發(fā)現(xiàn)而救下，經醫(yī)生診斷為 “抑郁性精神病 ”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時，懸梁自盡了。 3年前朱謀投保了 20年期簡易人身保險 10份，保險金額 4000元，其間并無欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付 4000元的死亡保險金。問保險公司是否給付保險金，說明理由。 答 : 自殺屬于一般除外責任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于 “不可保風險 ”。但也有例外。我國保險法規(guī)定：以死亡 為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。朱某的死亡不是為謀取保險金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保險公司應該對這樣的案件給付賠償。 第 23例 某企業(yè)在阿富汗投資 100萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的 90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導致該企業(yè)損失 80萬美元，被保險人向保險公司提出索賠并提供了財產證明。 6個月后，保險公司應賠償該被保險人多少？ 答 :保險公司應賠償該被保險人 80*90%=72萬美元 第 24例 1998年 11月 5日，王某通過某保險公司的保險代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險及附加重大疾病保險和意外傷害醫(yī)療保險，繳費方式為年繳。 1999年 1月 4日，由于繳費時間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險費交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費時間耽誤了兩天，王某的保單剛好過了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來，向王某解釋一下，由自己墊付保費利息，再辦理保單復效手續(xù)。真是 “天有不測風云 ”，王某出差返回途中遭遇車禍，經搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間， 王某花費了 2萬多元醫(yī)療費用，遂向保險公司索賠。請根據案情，回答如下問題： 王某主要依據所投保的什么險種進行索賠。 如果你是保險公司理賠人員，你對該案如何處理。 答 :1. 意外傷害醫(yī)療保險。 ，承擔對王某的保險賠償責任；再依據保險代理合同，追究對代理人黃某的賠償責任 第 25例 若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失 5000元，車上貨物損失 10000元，乙車車輛損失 4000元，車上貨物損失 5000元。交通管理部門裁定甲車負主要責任，承擔經濟損失 70%； 乙車負次要責任，承擔經濟損失 30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應賠償多少？（不考慮免賠率） 答 :其賠款計算如下： 甲車自負車損＝甲車車損 甲車應負的經濟損失比例＝ 500070%＝ 3500元 甲車應賠乙車＝ (乙車車損 +乙車車上貨損 )甲車應負的經濟損失比例 ＝ (4000+5000)70%＝ 6300元 保險人負責甲車車損和第三者責任賠款＝ (甲車自負車損 +甲車應賠乙車 )(1免賠率 )＝ 3500 +6300＝ 9800元 乙車自負車損＝乙車車損 乙車應負的經濟損失比例＝ 400030%=1200元 乙車應賠甲車＝ (甲車車損 +甲車上貨損 )乙車應負的經濟損失比例 ＝ (5000+10000)30%=4500元 保險人負責乙車車損和第三者責任賠款＝ (乙車自負車損 +乙車應賠甲廠 )(1免賠率 ) ＝ 1200+4500=5700元 這樣，此案甲車得到保險人賠款 9800元；乙車得到保險人賠款 5700元。 第 26例 某企業(yè)于 1999年 5月 28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險 費，但在保險單上列明，保險期限自同年 6月 1日起到第二年 5月 31日止。投保后兩天即 5月 30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責任？為什么 答 :保險公司不負保險責任。因為保險合同成立的時間與保險責任開始的時間并不是一回事，保險責任的開始時間應根據保險合同約定的保險期限而定。保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負給付責任的時間段。保險事故在此期限內發(fā)生，保險人負給付保險金的義務；反之，則不負義務。雖然保險合同成立于 1999年 5月 28日，但保險責任卻始于 6月 1日， 所以 5月 30日發(fā)生的事故，保險公司不負保險責任。 第 27例 某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進行技術改造時，對擴建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額 560萬元，按工程概算總造價投保金額應為 800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù) 3天降大雨，致使擴建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為 200萬元，機器損失 100萬元。請分析該案例，并回答下列問題 : （ 1）根據建筑工程一切險條款規(guī)定，地基下陷應屬于意外事故還是自然災害？ （ 2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？ （ 3）在工程保險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？ （ 4）若按專家在查勘后得出的結論，地陷原因為該地區(qū)地質構造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為 2％，則保險人負責的損失是多少？ （ 5）如果損失原因為該廠抽用地下水過量，致使沙土流失嚴重，再加上連降大雨導致地基下陷，你認為保險人應的責任是什么？ 答 :（ 1）地基下陷應屬于自然災害。 （ 2）該建筑工程保險的被保險人可以為建筑公司、工廠。 （ 3）在工程保險中，保險人賠償被保險 人的方式有修復重置 、現(xiàn)金。 （ 4）保險公司的賠償金額 =（ 200+100） *560/800*（ 12%） = （ 5）兩者均不負責賠償 第 28例 1998年 5月，投保人王某向保險公司為自己投保了人身意外傷害保險，保險金額 10000元。在受益人的項目內，王某填寫的受益人為 “法定 ”。 1999年 5月，其妻張某因家庭糾紛將王某殺害，王某的父母向保險公司提起索賠。保險公司經審查，形成了兩種截然不同的意見：第一種意見認為，被保險人是被其妻故意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。退一步說，即使是意 外傷害，也屬于免責的范疇。第二種意見認為，被保險人被其妻故意殺害，是違法行為，但對于被保險人來說屬于意外傷害，應承擔賠償責任。你認為哪種意見正確，說明理由。 答：第二種意見是正確的。因為意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。本案中，對被保險人來說，完全是一種外來的、突然的、不能預料的客觀事件，符合意外傷害的定義和特征，屬于保險公司承擔保險責任的范圍。同時，《保險法》規(guī)定： “投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足 2年以上 保險費的，保險人應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權。 ”因此，保險公司是否承擔保險責任，需要確定其妻張某是否為受益人。在《保險法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，應認定被保險人把受益人填寫為 “法定 ”是無效的，等同于未指定。所以，其妻張某不是受益人，保險公司應承擔保險責任。但保險金應作為被保險人的遺產，由被保險人的繼承人申領。