【導(dǎo)讀】貴陽市位于貴州省中部，地處云貴高原的東斜坡上，屬全國東部向西部高原過渡地帶（東經(jīng)106°貴陽市是貴州省的省會(huì)城市，全市土地總面積8034. 平方千米，占全省土地總面積的%，市區(qū)面積2403平方公里，城區(qū)建設(shè)面積。中出生率為‰，死亡率為‰，自然增長率為‰。根據(jù)貴陽市統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年貴陽市財(cái)政總收入達(dá)，同比增長%（圖一），數(shù)據(jù)表明貴陽市近年經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，政府對(duì)貴陽市建設(shè)投入在不斷增加，經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境在不斷。一方面表明貴陽市與全國相比，收入差距仍然很大，貴陽市城鄉(xiāng)居民收入仍處于較低水平。公司、私營企業(yè)在進(jìn)駐貴陽市，將會(huì)成為商業(yè)銀行發(fā)展的主要單位客戶。2020年，貴陽市金融業(yè)單位數(shù)有847個(gè)，比重為%，排名第九。人員有20203個(gè)，占比%。截至2020年末，貴陽市完成全社會(huì)固定資產(chǎn)投資，增長55%，表明貴陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭增強(qiáng)，對(duì)于貸款的需求也在逐漸增大。

　　

【正文】 預(yù)計(jì)成立第二年將實(shí)現(xiàn)凈利潤 4萬元左右，第三年將實(shí)現(xiàn)凈利潤 28萬元左右。如果存貸款規(guī)模高于或低于預(yù)計(jì)數(shù)，則盈利水平則會(huì)相應(yīng)提高或降低。 利潤分配預(yù)案 按照民生銀行總行的相關(guān)規(guī)定，分行的利潤按照規(guī)定扣除、留存一部分外，要全部上交總行。而分行留存的利潤，我們認(rèn)為應(yīng)該由分行自行決定如何處理，以對(duì)其產(chǎn)生激勵(lì)作用。 （四）風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo) 內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制的策略及目 標(biāo) 民生銀行貴陽分行的主發(fā)起人民生銀行是嚴(yán)格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》建立的規(guī)范的股份制金融企業(yè)，且已經(jīng)在全國建立了多達(dá)三十幾家的分行，因此，貴陽分行涉及內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制等方項(xiàng)目 2020 2020 2020 存款余額（億元） 20 32 80 貸款余額（億元） 9 18 35 凈利潤（萬元） 20 4 28 在貴陽市設(shè)立民生銀行分支機(jī)構(gòu)的可行性分析報(bào)告 第 14 頁 面的相關(guān)內(nèi)容，將得到民生銀行全方位、多層次、科學(xué)化、高效率的幫助與支持，以確保分行風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，確保分行有完善的風(fēng)險(xiǎn)防范措施及合理、高效、有序、穩(wěn)健的營運(yùn)機(jī)制。 主要審慎性指標(biāo) （ 1）資本充足率。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測(cè)，在提足各項(xiàng)準(zhǔn)備后，并嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，資本規(guī)模能夠支撐本分行三至五年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張，使資本 充足率始終保持在 8%以上。在實(shí)際經(jīng)營過程中，將切實(shí)做好對(duì)資本充足水平的監(jiān)測(cè)，并根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展?fàn)顩r及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的擴(kuò)張速度，前瞻性的制定資本補(bǔ)充計(jì)劃。 （ 2）不良貸款率。通過信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度建設(shè)及嚴(yán)格執(zhí)行，力爭把不良貸款率始終控制在 %以內(nèi)，最高不超過 %。 （ 3）貸款損失準(zhǔn)備充足率。足額提取專項(xiàng)準(zhǔn)備，確保貸款損失準(zhǔn)備充足率不低于 100%。 六、主要風(fēng)險(xiǎn)分析與處置 商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及政策法律等方面的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)以上各類風(fēng)險(xiǎn)，均衡制定了相應(yīng)的防范措施。 （一 ）信用風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策 信用風(fēng)險(xiǎn)只要是指借款人不能履行合同按時(shí)足額償還貸款本息而使公司遭受損失的可能性。 對(duì)策：本行將建立嚴(yán)密的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，從資格審查、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款使用等各環(huán)節(jié)入手，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)防控；制定客戶信用等級(jí)評(píng)定和綜合授信制度，實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶經(jīng)營情況變化；完善貸款保證、抵押。質(zhì)押的管理制度，實(shí)行貸款檔案集中管理，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保者、抵押物、質(zhì)押物的跟蹤檢查和貸后評(píng)估；根據(jù)貸款實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)進(jìn)行無級(jí)分類，及時(shí)調(diào)整貸款質(zhì)量類別歸屬，監(jiān)控貸款的風(fēng)險(xiǎn)變化情況。完善不良資產(chǎn)管理與處置 辦法，思想不良資產(chǎn)處置金回收現(xiàn)值的最大化；票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)授信、分級(jí)審批、前后臺(tái)分離、操作復(fù)核等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 （二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指因匯率、利率的不利變動(dòng)而使公司表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)策：本行堅(jiān)持 “ 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、權(quán)責(zé)明確、科學(xué)監(jiān)控、內(nèi)部控制 “ 的原則，由授信管理部負(fù)責(zé)利率風(fēng)險(xiǎn)分析，制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理措施；合規(guī)審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的省級(jí)和監(jiān)督工作；本行各機(jī)構(gòu)貫徹公司利率管理方針政策，執(zhí)行利率管理規(guī)定和授權(quán)，并負(fù)責(zé)各自利率風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)和監(jiān)控。將利率風(fēng)險(xiǎn)管理和利率定價(jià)授權(quán)管理執(zhí)行情況 作為對(duì)經(jīng)營機(jī)構(gòu)相應(yīng)業(yè)務(wù)授權(quán)的重要依據(jù)。 在貴陽市設(shè)立民生銀行分支機(jī)構(gòu)的可行性分析報(bào)告 第 15 頁 （三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是指本行在正常情況下不增加額外成本而無法滿足存款者體現(xiàn)需求和借款者的正當(dāng)貸款需求時(shí)出現(xiàn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)策：堅(jiān)持統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則，由營業(yè)部和財(cái)政部對(duì)各類資金頭寸和流動(dòng)性比例指標(biāo)實(shí)行按日、按月、按季檢測(cè)、分析和報(bào)告，根據(jù)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的檢測(cè)，動(dòng)態(tài)調(diào)整流動(dòng)性管理策略和日常流動(dòng)性操作，在綜合考慮本行資產(chǎn)負(fù)債情況的基礎(chǔ)上，設(shè)定內(nèi)部流動(dòng)性比率要求。設(shè)置本行重點(diǎn)檢測(cè)的流動(dòng)性比例指標(biāo)及其警戒值，建立流動(dòng)性預(yù)警應(yīng)急機(jī)制 針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 （四）操作風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策 操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指本公司內(nèi)部控制缺失，制度執(zhí)行不力或其他一些人為的錯(cuò)誤而導(dǎo)致的損失的可能性。 對(duì)策：本行所經(jīng)營的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都將設(shè)計(jì)相應(yīng)的操作流程，對(duì)業(yè)務(wù)流程的各環(huán)節(jié)都將制定相應(yīng)的崗位職責(zé)以及規(guī)章、制度、辦法；實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；在信貸工作上，建立較為完善的授權(quán)、授信管理辦法，并及時(shí)召開集體審貸會(huì)，實(shí)現(xiàn)審貸分離；采取嚴(yán)格的操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施，開展條件專項(xiàng)治理和內(nèi)部審計(jì)稽查工作，對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)部位實(shí)施重點(diǎn)防控；提高員工整體素質(zhì)，建立對(duì)員工的職業(yè)技能和職業(yè)道德 的定期培訓(xùn)制度；完善人事管理制度，推進(jìn)內(nèi)部輪崗位論調(diào)制度。同時(shí)，本公司定期進(jìn)行流程和制度梳理，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善制度體系，使操作風(fēng)險(xiǎn)管理更加系統(tǒng)化、規(guī)范化。 （五）政策法律風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策 政策法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指本公司在經(jīng)營過程中，面臨的國家宏觀調(diào)控政策、金融監(jiān)管政策、地方政府法規(guī)等政策出臺(tái)以及法律對(duì)本公司產(chǎn)生不確定性影響的風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)策：本行董事會(huì)根據(jù)宏觀環(huán)境變化情況，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，經(jīng)營管理層根據(jù)董事會(huì)的戰(zhàn)略規(guī)劃制定相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)管理策略；董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)研究經(jīng)濟(jì)金融政策和公司發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營策略；本行各業(yè)務(wù)部 門加強(qiáng)對(duì)宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策以及銀行監(jiān)管政策的研究與跟蹤，準(zhǔn)確把握宏觀政策導(dǎo)向。 七、分析結(jié)論 綜上所述，貴陽市具備設(shè)立民生銀行分支結(jié)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，有利于推動(dòng)貴州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和貴陽市金融中心的建立，提升貴陽市銀行業(yè)的競爭力，為當(dāng)?shù)靥峁└鼮樨S富的金在貴陽市設(shè)立民生銀行分支機(jī)構(gòu)的可行性分析報(bào)告 第 16 頁 融服務(wù)產(chǎn)品，滿足客戶需求，能更好的完善貴陽市金融服務(wù)體系，并且擁有良好的發(fā)展前景，是一項(xiàng)多贏的投資決策。