【正文】 免地要經(jīng)歷這樣一個(gè)歷史過程。有人說，既然我們選擇了市場經(jīng)濟(jì)，同時(shí)就選擇了失業(yè)。我們現(xiàn)在要做的是正視失業(yè)，進(jìn)一步建設(shè)和完善我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度，把失業(yè)所帶來的負(fù)效應(yīng)減少到最低限度。 何為失業(yè)保險(xiǎn) ?所謂失業(yè)保險(xiǎn)是由國家確定的一種社會保障制度，是通過建立失業(yè)保險(xiǎn)基金的辦法，使職工在失 業(yè)期間獲得必要的經(jīng)濟(jì)幫助，保證其基本生活，并通過轉(zhuǎn)業(yè)訓(xùn)練、職業(yè)介紹等手段為他們重新實(shí)現(xiàn)就業(yè)創(chuàng)造條件。其核心內(nèi)容是社會集中建立失業(yè)保障資金，分散失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保障暫時(shí)處于失業(yè)狀態(tài)的勞動(dòng)者的基本生活，并通過失業(yè)培訓(xùn)，促進(jìn)失業(yè)者盡快再就業(yè)。這種制度有兩大功能，一是保障生活，二是促進(jìn)就業(yè)。正因其這兩大功能，人們又稱其為失業(yè)現(xiàn)象的 “ 減震器 ” 和 “ 安全網(wǎng) ” 。 我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度開始于 1986年，并先后制定了兩部有關(guān)法規(guī)，一是 1986年 10月國務(wù)院發(fā)布的《國營企業(yè)職工待業(yè)保險(xiǎn)暫行規(guī)定》，二是 1993年 4月發(fā)布的《國有企業(yè)職 工待業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定》 (以下簡稱《規(guī)定》 )，該《規(guī)定》對原有《暫行規(guī)定》有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了修改和補(bǔ)充。應(yīng)該說我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度從建立至今，在對社會失業(yè)人員發(fā)放失業(yè)救濟(jì)和促進(jìn)再就業(yè)等方面確實(shí)起到了一定的積極作用，但隨著改革的深入和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度已在很多方面顯露出不足，對其進(jìn)行改革和完善已是迫在眉睫的問題 。本文討論從社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系出發(fā)，分析了深化社會保險(xiǎn)制度改革對商業(yè)保險(xiǎn)的影響，進(jìn)而提出了商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向。 一、從社會經(jīng)濟(jì)的角度看社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系 (1)兩者都是分?jǐn)倱p 失的一種財(cái)務(wù)安排，同以概率論與大數(shù)法則作為制定費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)，同以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。 (2)兩者同屬于社會保障機(jī)制，具有穩(wěn)定器的作用。 (3)兩者都是處理風(fēng)險(xiǎn)的方法，能起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。 (1)保障水平不同。社會保險(xiǎn)僅滿足人們的基本需要；商業(yè)保險(xiǎn)則根據(jù)投保人的能力，以更高層次的保障來實(shí)現(xiàn)他們的需求。 (2)經(jīng)營機(jī)制不同。社會保險(xiǎn)由政府或指定的機(jī)構(gòu)經(jīng)營，具有行政性和壟斷性，不以盈利為目的 。商業(yè)保險(xiǎn)是在市場條件下自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的企業(yè)行為，以追求利潤最大化為目的。 (3)繳費(fèi)方式不同。社會保險(xiǎn)的保費(fèi)由個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)，由國家負(fù)總責(zé)；商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)由投保人負(fù)擔(dān)，保費(fèi)中包括公司的營業(yè)和管理費(fèi)用 。(4)業(yè)務(wù)范圍不同。社會保險(xiǎn)僅是對人的保障 。商業(yè)保險(xiǎn)不僅保障人而且還保障財(cái)產(chǎn)與相關(guān)利益的損失，就是對人的保障也具有選擇性，只保障符合投保條件的人。 從雙方的關(guān)系看，兩者具備了互補(bǔ)的基礎(chǔ)。 (1)社會保險(xiǎn)對商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)保障具備投保能力且符合投保條件的企業(yè)或個(gè)人，而社會保險(xiǎn)對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有選擇性。被商業(yè)保險(xiǎn)排除在外的人群可以通過社會保險(xiǎn)保障最基本的生活需 要，通過社會保險(xiǎn)使更多的人得到了保障。 (2)商業(yè)保險(xiǎn)對社會保險(xiǎn)的補(bǔ)充。有些勞動(dòng)者收入較高，而社會保險(xiǎn)的保障水平?? 二、當(dāng)前我國失業(yè)保險(xiǎn)的問題與對策 如何改進(jìn)失業(yè)保險(xiǎn)資金的籌措并提高其使用效率，是目前我國失業(yè)保險(xiǎn)制度面臨的一大問題。 《規(guī)定》中指出，失業(yè)保險(xiǎn)資金的來源有：企業(yè)繳納的失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的利息收入和國家財(cái)政補(bǔ)貼?？梢娛I(yè)保險(xiǎn)資金主要由企業(yè)和國家兩方負(fù)擔(dān)。 98 年 6 月國務(wù)院在《關(guān)于切實(shí)作好國有企業(yè)下崗職工基本生活保險(xiǎn)和再就業(yè)工作的通知》中把職工個(gè)人也 列為失業(yè)保險(xiǎn)資金的籌措對象，變原來的兩方負(fù)擔(dān)為企業(yè)、國家、個(gè)人三方負(fù)擔(dān)。這種做法在增加失業(yè)保障資金來源減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)的同時(shí)，提高了勞動(dòng)者個(gè)人的自我保障意識。 但目前失業(yè)保險(xiǎn)資金的籌集仍存在一定的困難，許多企業(yè)不理解失業(yè)保險(xiǎn)制度，認(rèn)為失業(yè)保險(xiǎn)是 “ 一平二調(diào) ” 、 “ 劫富濟(jì)貧 ” 。并以各種方式拖欠、抵制失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的繳納，出現(xiàn)了類似少報(bào)職工人數(shù)或工資總額等 “ 失業(yè)保險(xiǎn)漏稅行為 ” 。這些現(xiàn)象的出現(xiàn)，究其原因，一方面是當(dāng)事人認(rèn)識上存在偏差，另一方面也與目前采取的統(tǒng)一費(fèi)率制不無關(guān)系。 在《規(guī)定》中指出，企業(yè)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是 按全部職工工資總額的 %～ 1%，從 98年開始國家將這一費(fèi)率提高到 3%，其中企業(yè)繳納 2%，個(gè)人繳納 1%.失業(yè)保險(xiǎn)金的繳納費(fèi)率由政府統(tǒng)一規(guī)定，無法體現(xiàn)企業(yè)失業(yè)率和其保險(xiǎn)費(fèi)繳納之間的關(guān)系，對效益好失業(yè)率低的企業(yè)來說，因其只有很少甚至沒有職工領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金，所以這些企業(yè)常常把繳納保險(xiǎn)費(fèi)看作是對效益差失業(yè)率高的企業(yè)的無償補(bǔ)貼，使得這些企業(yè)不愿參加統(tǒng)籌失業(yè)保險(xiǎn)，即使參加了也抵制、拖欠保險(xiǎn)費(fèi)。而反觀效益差、失業(yè)率高的企業(yè)，統(tǒng)一費(fèi)率無疑助長其懶惰與依賴思想。 改變這一現(xiàn)狀，采取根據(jù)失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行差別費(fèi)率，不失為一 種好辦法。目前，在一些國家這種做法已得到實(shí)施。其具體措施是，政府根據(jù)各行業(yè)的情況，對失業(yè)率高的行業(yè)按高的費(fèi)率來征收保險(xiǎn)費(fèi)，對失業(yè)率低的行業(yè)按相應(yīng)低的費(fèi)率來征收。這種作法，一方面可以改變現(xiàn)在 “ 鞭打快牛 ” 的局面，另一方面也使失業(yè)率高的行業(yè)，放棄依賴思想，努力挖掘自身潛力，減少失業(yè)。 失業(yè)保險(xiǎn)資金的使用效率有待提高，與失業(yè)保險(xiǎn)的兩大功能相對應(yīng)，失業(yè)保險(xiǎn)資金的使用方向主要有兩個(gè)：失業(yè)救濟(jì)和促進(jìn)再就業(yè)。 1995年全年全國共支出失業(yè)保險(xiǎn)資金 ，其中用于失業(yè)救濟(jì)、促進(jìn)再就業(yè)的有 億元，其它 用于正常的使用方向上。造成這種現(xiàn)象的原因，主要是因?yàn)槭I(yè)保險(xiǎn)資金的收支管用由勞動(dòng)部門單獨(dú)承擔(dān)，缺乏有效的監(jiān)督制衡機(jī)制導(dǎo)致失業(yè)保險(xiǎn)資金流失嚴(yán)重，挪用、擠占多提管理費(fèi)等現(xiàn)象十分普遍。即使是一些看似被用于失業(yè)救濟(jì)的資金，是否真正用到了應(yīng)該享受失業(yè)救濟(jì)金的失業(yè)人員身上也未可知。在有些地方，一些手持 “ 大哥大 ” 的人竟排在了領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金的隊(duì)伍中。因此，建議政府行政管理和保險(xiǎn)資金運(yùn)營要分開，充分發(fā)揮審計(jì)、監(jiān)察部門的作用，加強(qiáng)行政監(jiān)督檢查，社會監(jiān)督方面，應(yīng)建立由人大、政協(xié)、工會、主管部門負(fù)責(zé)人和公眾代表組成的監(jiān)事會，對資金 的收支運(yùn)營進(jìn)行監(jiān)督。在發(fā)放救濟(jì)金的過程中，對領(lǐng)取者的資格要作詳細(xì)的調(diào)查，防止從事 “ 地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng) ” 的失業(yè)者領(lǐng)取救濟(jì)金。減少失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的費(fèi)用開支，使救濟(jì)金真正起到 “ 救濟(jì) ” 的作用。 另外，應(yīng)設(shè)法提高失業(yè)保險(xiǎn)資金的自身增值能力，可運(yùn)用暫時(shí)閑置的資金，投資于一些風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的項(xiàng)目，變單純靠外界 “ 輸血 ” 為 “ 輸血 ” 與自我 “ 造血 ” 相結(jié)合，切實(shí)提高資金的使用效率。 勞動(dòng)者一旦失去收入，失業(yè)保險(xiǎn)就要對其基本生活起到保障作用，保障的水平應(yīng)能夠維持其基本生活，以利于社會安定。但 我國目前的失業(yè)保險(xiǎn)制度無論保障范圍還是保障水平都不能滿足社會的需要。 1997 年 2 月，北京師范大學(xué)研究生會受國家勞動(dòng)部就業(yè)司委托，對城鎮(zhèn)企業(yè)下崗職工的再就業(yè)狀況進(jìn)行了一次大規(guī)模的調(diào)查活動(dòng)。這次調(diào)查結(jié)果顯示，在 %的與原企業(yè)解除勞動(dòng)關(guān)系的職工中，只有 %的人可以從國家拿到失業(yè)救濟(jì)。這就說明失業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍過窄。 關(guān)于失業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍， 1993年《規(guī)定》將實(shí)施對象規(guī)定為七類： (1)宣告破產(chǎn)的企業(yè)職工 。(2)瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)法定整頓期間被精簡的職工 。(3)企業(yè)終止、解除勞動(dòng)合同的工人 。(4)企 業(yè)辭退、除名或開除的職工 。(5)按照國家規(guī)定被撤銷、解散企業(yè)的職工 。(6)按照國家規(guī)定，停產(chǎn)整頓企業(yè)被精簡的職工 。(7)依照法律、法規(guī)規(guī)定或省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定，享受失業(yè)保險(xiǎn)的其他職工。可見，這部法規(guī)所規(guī)定的失業(yè)保險(xiǎn)保障范圍僅限于國有企業(yè)職工。雖然在執(zhí)行過程中，許多省市把這一范圍擴(kuò)大到國有企業(yè)和鎮(zhèn)、區(qū)、縣以上集體企業(yè)職工，但大多數(shù)區(qū)縣以下的小集體企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、外商投資企業(yè)的職工，以及個(gè)體、私營企業(yè)和農(nóng)民合同制職工基本上未開展失業(yè)保險(xiǎn)。社會保障是所有勞動(dòng)者應(yīng)當(dāng)享有的權(quán)利，而且象鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)私營企業(yè)等是 重要的就業(yè)渠道，不把其納入社會失業(yè)保險(xiǎn)保障范圍中來，不利于勞動(dòng)力的合理流動(dòng)，也不利于保持社會安定。因此，拓寬失業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，建立不分所有制、不分用工形式全體職工共同參加的失業(yè)保險(xiǎn)是當(dāng)務(wù)之急。上海市于 1992 年便將失業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍擴(kuò)展到外商投資企業(yè)、私營企業(yè)等企業(yè)的職工，并取得了很好的效果。 勞動(dòng)者失業(yè)后，由于失去了收入來源，大部分失業(yè)者收入下降，生活水平較低，上面提到的北師大調(diào)查組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，失業(yè)后月收入在 200元以下的占總調(diào)查人數(shù)的 %.在其日常開支方面，有 %的下崗職工每月的支出主 要用于食品，維持生存。按恩格爾定律，這屬于很低的生活水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)， 1995 年失業(yè)保險(xiǎn)資金收入 億元，實(shí)際的失業(yè)救濟(jì)金支出有 億元，被救濟(jì)的 153 萬登記失業(yè)人員一年內(nèi)人均領(lǐng)取的失業(yè)救濟(jì)金只有，即每人月均 。而全國職工的人均工資為 5500元，被救濟(jì)人均領(lǐng)取的失業(yè)救濟(jì)金只相當(dāng)于在職職工人均工資的 %，遠(yuǎn)低于國際上失業(yè)救濟(jì)金的平均水平。這說明我國失業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)水平有待提高。 失業(yè)救濟(jì)金究竟按什么標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行發(fā)放，可以考慮按以下三個(gè)原則：一、失業(yè)救濟(jì)金應(yīng)界定在失業(yè)前工資標(biāo)準(zhǔn) 以內(nèi)，即不超過失業(yè)前的工資收入。二、失業(yè)救濟(jì)金不應(yīng)等同于甚至低于社會最低生活標(biāo)準(zhǔn)，失業(yè)保險(xiǎn)的功能之一就是保障失業(yè)者的基本生活，而不是最低生活，如果用保證最低生活標(biāo)準(zhǔn)來確定失業(yè)救濟(jì)金，則失業(yè)救濟(jì)金就喪失失業(yè)社會保障的意義。三、失業(yè)救濟(jì)金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)既應(yīng)考慮保障失業(yè)者本人的基本生活，也要考慮如何保障其家屬的最低生活。目前世界上推行失業(yè)保險(xiǎn)的國家中，很多國家都考慮到這一點(diǎn)，如德國規(guī)定失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)是：需要撫養(yǎng)子女的為本人失業(yè)前純工資的 69%，無子女的為 60%.我國規(guī)定的失業(yè)救濟(jì)金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為：相當(dāng)于當(dāng)?shù)孛裾块T規(guī)定的社會救濟(jì)金的 120%— 150%.這本來已經(jīng)極為有限，但很多地方甚至未達(dá)到這一水平。因此，目前失業(yè)保險(xiǎn)的保障水平過低，起不到保障失業(yè)人員基本生活水平的作用，適當(dāng)提高失業(yè)救濟(jì)金的發(fā)放水平，保證失業(yè)救濟(jì)金按標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放，已成為失業(yè)保險(xiǎn)工作的努力方向。 前面提到失業(yè)保險(xiǎn)有兩大功能，生活保障和促進(jìn)再就業(yè)，這兩大功能是相互依存共同發(fā)展的，前者為后者提供基礎(chǔ)和保障，而沒有后者，前者也就失去了意義，而且我國的國情和財(cái)力狀況也決定了我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度不可能搞單純的失業(yè)救濟(jì)。只 有強(qiáng)化失業(yè)保險(xiǎn)制度的促進(jìn)再就業(yè)功能，適當(dāng)加大轉(zhuǎn)業(yè)訓(xùn)練、生產(chǎn)自救、職業(yè)介紹等就業(yè)服務(wù)的投入，才能降低失業(yè)救濟(jì)的成本。 龐大的富余人員是我國企業(yè)改革的最大障礙，一些企業(yè)為解脫包袱輕裝上陣，將大量的富余人員推向社會。這無疑大大加重了社會失業(yè)保險(xiǎn)制度的負(fù)擔(dān)，而為了確保數(shù)以千萬計(jì)的失業(yè)者的基本生活，將不得不提高失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率，這樣反過來又將包袱推給了企業(yè)，形成了惡性循環(huán)。 因此，一方面企業(yè)應(yīng)多從自身挖掘潛力，盡量減少失業(yè)，另一方面政府要對接受失業(yè)人員的企業(yè)實(shí)行一些優(yōu)惠政策，而失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也可以采取一些資助措施， 充分發(fā)揮失業(yè)保險(xiǎn)的促進(jìn)再就業(yè)功能。失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可資助就業(yè)壓力大的企業(yè)挖掘潛力，盡量提供更多的就業(yè)機(jī)會 。資助企業(yè)多接受就業(yè)困難的群體，如高齡勞動(dòng)者、殘疾人等。鼓勵(lì)企業(yè)對職工進(jìn)行內(nèi)部專業(yè)培訓(xùn)，失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可提供部分資金。 1998 年國務(wù)院規(guī)定，凡是有下崗職工的國有企業(yè)，都要建立再就業(yè)服務(wù)中心或類似機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織本企業(yè)下崗職工參加職業(yè)指導(dǎo)和再就業(yè)培訓(xùn)，引導(dǎo)和幫助他們實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就可直接資助這些機(jī)構(gòu)。這樣從外部勞動(dòng)力市場與內(nèi)部勞動(dòng)力市場兩方面加強(qiáng)人力投資，提高勞動(dòng)者素質(zhì)，從而減少失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。 另外，目前失業(yè) 保險(xiǎn)制度對失業(yè)者積極求職的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方面仍有缺陷。雖然也規(guī)定了提供失業(yè)職工的轉(zhuǎn)業(yè)培訓(xùn)費(fèi)，扶持失業(yè)職工生產(chǎn)自救等內(nèi)容，但這些項(xiàng)目多數(shù)得不到保證。而且，現(xiàn)行制度中對于失業(yè)者跨區(qū)域求職的要求，未規(guī)定給以資助，卻通過戶口、居所等人為限制失業(yè)者的地區(qū)流動(dòng)。而國外一些國家，如日本，失業(yè)者異地就業(yè)，需要舉家遷移，可向失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取搬遷費(fèi)，這樣無疑加速了勞動(dòng)力市場的人才流動(dòng)。 總之，用積極的促進(jìn)再就業(yè)來代替單純發(fā)放失業(yè)救濟(jì)，是我國失業(yè)保險(xiǎn)改革的趨勢。 最后，市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，失業(yè)保險(xiǎn)制度作為社會保障制度的重要組成 部分，也應(yīng)建立在法制的基礎(chǔ)上。當(dāng)前存在的以上種種問題也與相關(guān)法規(guī)不盡健全和完善大有關(guān)系，而且原有的兩部失業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)早已無法滿足客觀現(xiàn)實(shí)的需要，為確保失業(yè)保障的強(qiáng)制性和統(tǒng)一性，確保失業(yè)保險(xiǎn)工作的順利進(jìn)行，充分保障失業(yè)人員的合法權(quán)益，制定我國的失業(yè)保險(xiǎn)法已是當(dāng)務(wù)之急。 請您刪除一下內(nèi)容， O(∩ _∩ )O 謝謝?。?！【 China39。s 10 mustsee animations】 The Chinese animation industry has seen considerable growth in the last several years. 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