【正文】 條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險： (1)通過單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格； (2)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影響證券交易價格或者證券交易量； (3)以自己為交易對象，進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣以影響證券交易量 ,(4)以其他方法操縱證券交易價格。”《證券法》第74 條規(guī)定：“在證券交易中，禁止法 人以個人名義開立賬戶，買賣證券?！? 32．案例二： (15)（一）案情： 某年 5 月初，甲證券公司以 100 多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作 M 股票，成為炒作 M 股票的莊家。 5 月底，甲證券公司大量買人M 股票，持倉量由 5 月初占總股本的 15%，增加到 5 月底的 19%，至 6 月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的 22%。甲證券公司用自營賬戶買賣 M 股票，運用資金共 億元，并使用不同的賬戶對 M 股票作價格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由 6. 52 元升至 13. 74 元，甲證券公司實際上已操縱了 M 股票價格的漲跌。 （二）問題： (1)操縱證券交易價格行為有幾種？ (2)甲 證券公司的行為屬于哪幾種？ (3)你認(rèn)為操縱市場行為有什么危害？ (4)應(yīng)該如何防范證券市場操作行為？。 (5)甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？ (1)①單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。． (2)本案中，甲證券公司動用資金 億元，使用不同的賬戶對 M股票作價格數(shù)量相近、 方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。 (3)是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。 (4)①大量持股報告義務(wù)；②禁止單位以個人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。 (5)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動和證券業(yè)務(wù)。 33．案例三： (20 分 )（一）案情： 王某購得一輛夏利 轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險，保險期限為一年，并交付了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關(guān)費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī) 定的第三者責(zé)任險的范圍，保險公司對此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。 （二）問題： (1)保險公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？ (2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰？ (1)本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適合，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。 (2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關(guān)費用，還有王某車輛的損失費也應(yīng)由其賠償。現(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第 45 條規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人向被保險人賠付保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”從而保險公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。 1. 2021 年 10 月 3 日， A 汽車運輸公司為公司一 輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期限為 1 年，保險金額為 3 萬元。2021 年 2 月，汽車運輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體運輸戶甲。為省事，汽車運輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續(xù)。同年 3 月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴(yán)重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償 萬元。于是，甲向保險公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險公司履行賠付義務(wù)。 問：保險公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù) 是什么？ 1．答：保險公司無須賠償甲的損失。 根據(jù)《保險法》第 33 條的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同“保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外”。同時，《中國人民保險公司機動車輛保險條款》也規(guī)定：“在保險有效期內(nèi)，保險車輛過戶、變更用途等，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人申請辦理批改?！? 本案中，汽車運輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車給甲前沒有履行通知義務(wù)，沒有申請辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時起，保險公司的保 險責(zé)任已經(jīng)終止。甲要求保險公司賠付，自然無法律依據(jù)。 2．個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款 50000 元，月利率為 5‰，借款期限為 2021年 3 月 19 日至 2021 年 3 月 18 日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至 2021 年 4 月 18 日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任 。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。 2021 年 9 月 10 日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。 問題：本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？ 2．答：《擔(dān)保法解釋》第 12 條第 2 款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。”因為抵押權(quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請求權(quán)，不宜適用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有 期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權(quán)而實現(xiàn)自己的債權(quán)。 3．建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于 2021 年 12月簽署了金額為 80 萬元的銀行承兌匯票 1 張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請求其在票 據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款 77 萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。 問：請結(jié)合案例回答下列問題： (1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？ (2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。 (3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？ (4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？ 答： (1)是票據(jù)偽造。 李某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。 (2)李某偽造簽章進行的出票和 承兌行為。 相對于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。 電力公司的票據(jù)保證行為有效。 沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。 雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。 (3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對價，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。 (4)李某在票據(jù)上無簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。 李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。 分析題 以任何一個金融市場、金融機構(gòu)或金融業(yè)務(wù)為案例，說明金融法規(guī)的體系層次。 以商業(yè)銀行此類金融機構(gòu)為例，商業(yè)銀行受到各層次法律法規(guī)的保護與約束。金融法，是指調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。而，首先，“憲法”是國家的根本大法，是各項法律立法的基礎(chǔ)，包括金融法規(guī)，是有關(guān)商業(yè)銀行各項立法的基礎(chǔ)。金融法律是金融法的主要淵源，像針對商業(yè)銀行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 ；金融行政法規(guī)是國務(wù)院頒布的專門針對金融行政管理活動的規(guī)范性文件，如有關(guān)商業(yè)銀行的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等；金融行政規(guī)章制度則是由金融主管部門制定的金融關(guān)系發(fā)生行為中的具體操作規(guī)定；法律解釋主要指司法解釋，是司法部門對某項行為適用金融法律與金融法規(guī)所作的解釋，如最高人民法院的《關(guān)于人民法院審理貸款案件若干問題的規(guī)定》 ；最后，國際條約對調(diào)整我國商業(yè)銀行涉外金融關(guān)系時具有法律約束力，如各項國際公約、多邊條約等等。 選擇某金融機構(gòu)的案例，說明法人治理結(jié)構(gòu)的相關(guān)理論和法律制度 2021 年 12 月 19 日，華夏 證券所有分支機構(gòu)完成了翻牌，改名中信建投證券。證券公司的大問題也暴露無疑，沒有健全的法人治理結(jié)構(gòu)，即所有者、董事會和執(zhí)行經(jīng)理組成的一種組織架構(gòu)，這也是公司制度的核心。法人治理結(jié)構(gòu)按照公司法的規(guī)定必須由四個部分組成： ，由公司股東組成。 會，由股東大會選舉產(chǎn)生，對公司的發(fā)展目標(biāo)和重大經(jīng)營活動作出決策，維護股東利益。 ，是公司的監(jiān)督機構(gòu)，對公司的的財務(wù)和董事經(jīng)營等行為發(fā)揮監(jiān)督作用。 ，由董事會聘任，是經(jīng)營者與執(zhí)行者。 而公司的法人治理結(jié)構(gòu)的建立應(yīng)當(dāng)遵循以下原則： 則， ， ， 。華夏證券有著眾多公司同樣的缺點。首先，少數(shù)大股東控制公司，眾多小股東利益被忽視。董事會一手獨大，把公司分權(quán)制衡變?yōu)槎聲I(lǐng)導(dǎo)下的理負(fù)責(zé)制，董事與經(jīng)理高度重合，董事會產(chǎn)生隨意性極大。有些經(jīng)理層完全控制公司，而監(jiān)事會人員不獨立或無法進入權(quán)力中心形成不了監(jiān)管作用。公司對利益相關(guān)者的治理機制欠缺，眾多利益相關(guān)人被忽視。而在中信證券股份有限公司和中國建銀投資有限責(zé)任公司入主后，進行相關(guān)改革后，中信建投證券也成為了一家資產(chǎn)優(yōu)良、內(nèi)控嚴(yán)密、管理先進、效益良 好的優(yōu)質(zhì)證券公司。 從法律法規(guī)的角度解析我國商業(yè)銀行或證券公司組織機構(gòu)制度的變遷 商業(yè)銀行組織機構(gòu)制度的變遷基本可以分為銀行體制商業(yè)化轉(zhuǎn)型初期、市場化銀行體制形成時期、銀行體系日益國際化時期三個階段。在改革開放初期，四家大型銀行按專業(yè)分工開展業(yè)務(wù)，國家對其承擔(dān)無限責(zé)任，對商業(yè)銀行無資本約束。 1994 年國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》正式提出建立以國有商業(yè)銀行為主體的金融體系，實施了由國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，成為獨立的市場競爭主體，以法人財產(chǎn)對外承擔(dān)有限責(zé)任。亞洲金融危機后，國家加強對銀行 的監(jiān)督機制，恢復(fù)商業(yè)銀行清償力、增強銀行體系對外沖擊能力， 03 年修訂了〈商業(yè)銀行法〉，并通過了〈銀行業(yè)監(jiān)督管理法 〉。隨著中國加 WTO，銀行業(yè)改革開放進入新階段，市場化的銀行體系初步形成。 分析中國與美國的金融監(jiān)管模式，以美國次貸危機發(fā)生原因為線索，分析中美兩國金融監(jiān)管優(yōu)劣。 中國形成了由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三家分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管格局 。美國采用的監(jiān)管模式是雙線多頭金融監(jiān)管模式，各職能機構(gòu)建立起了日常協(xié)商機制。這是由美國政治上實行聯(lián)邦制地域遼闊，生產(chǎn)力布局極大決定的。其實，美國方面也是將金融機構(gòu)按金 融市場劃分為銀行、證券、保險三個領(lǐng)域，在每個領(lǐng)域分別設(shè)立一個專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)全面監(jiān)管。按照監(jiān)管主體標(biāo)準(zhǔn)來劃分的話，美國采取的是功能監(jiān)管，即對一個給定的金融活動均由一個監(jiān)管者監(jiān)管。而中國采取的是機構(gòu)監(jiān)管，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其他幾個監(jiān)管機構(gòu)都是集中于相對行業(yè)的微觀規(guī)制層面。其實，從金融危機來看，中美的金融監(jiān)管有著各自獨特的優(yōu)勢與劣勢。中國比較堅持金融創(chuàng)新與風(fēng)險監(jiān)管并重，對任何金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品都設(shè)置了不能違背商業(yè)規(guī)律和最基本的審慎操作原則。中國近來年也比較注重金融機構(gòu)特別是銀行業(yè)金融機構(gòu)建立良好的公司 治理制度。相比美國來說，中國在政策目標(biāo)與商業(yè)目標(biāo)的協(xié)調(diào)中首先以政策目標(biāo)為基礎(chǔ)，以不放松監(jiān)管為條件適當(dāng)開放。但從總體上來看，美國在金融監(jiān)管方面的技術(shù)、手段、經(jīng)驗和方法等各個方面比中國還是有著比較明顯的優(yōu)勢。美國的金融監(jiān)管部門聚焦了眾多的來自金融市場的人才，金融市場的基礎(chǔ)設(shè)施極為完善，重大金融監(jiān)管決策機制和效率極為高效，從而也使金融產(chǎn)品與技術(shù)不斷創(chuàng)新，這也是所謂的堅持謹(jǐn)慎性的中國金融監(jiān)管下的中國金融市場所