保險概論第四章(36學(xué)時)-資料下載頁
2025-05-13 14:05本頁面
【正文】 ，并指定其剛出生的兒子為受益人。后來，劉先生因意外事故身亡，保險公司經(jīng)過調(diào)查核實后決定全額賠付 20萬元保險金。消息傳出，劉先生的債權(quán)人上門討債。請問：這筆保險金應(yīng)該先用來還債嗎？ 分析 在人身保險合同中，凡指定受益人的，受益人獲得的保險金應(yīng)屬于受益人的個人財產(chǎn)，由受益人單獨立享有和支配。這與被保險人的遺產(chǎn)有本質(zhì)區(qū)別。因此，這筆保險金應(yīng)歸劉先生的兒子所有，不應(yīng)用于還債。由于其兒子尚未成年，由其監(jiān)護(hù)人劉妻代為領(lǐng)取和保管。 如果本案未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)處理，應(yīng)先用于償還劉先生的債務(wù)，剩余的由劉妻和兒子繼承。 案例 4 2021年 3月，王母以王某為被保險人投保終身壽險（含人身意外傷害致死責(zé)任），未指定受益人。保險公司工作人員就在保險單的“受益人”欄填寫“法定”二字。 2021年王某與趙某結(jié)婚，后來生一男孩。 2021年 6月王某因意外傷害死亡。保險公司應(yīng)付 10萬元保險金。但王母與趙某為保險金歸屬問題發(fā)生爭執(zhí)，雙方各執(zhí)己見而對簿公堂。原告趙某認(rèn)為配偶是法定受益人，應(yīng)該有保險金分割權(quán)。被告王母認(rèn)為自己是投保人，保費是自己交的，投保時王某未婚，因而投保時的法定受益人是自己。 請根據(jù)所學(xué)知識進(jìn)行分析。 分析 受益人只能由被保險人或投保人指定，保險公司工作人員在“保險單”的“受益人”欄填寫“法定”或“法定受益人”都不具有法律效力，只能認(rèn)為被保險人或投保人沒有指定受益人。 本案的保險金只能作為被保險人的遺產(chǎn)處理，法定繼承的第一順序繼承人為配偶、子女、父母，第二順序繼承人為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。因此，保險金 10萬元應(yīng)作為遺產(chǎn)由保險人王某的妻子、兒女、父母繼承。 案例 5 1998年 4月，某鄉(xiāng)政府為該鄉(xiāng)農(nóng)民向當(dāng)?shù)乇ｋU公司投保了家庭財產(chǎn)保險，保險費為每戶 ，保額為每戶 2500元，并且保險雙方特別約定：保費分兩次交付， 11月份交清。保險公司遂向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單并加蓋了公章。后來，保險公司曾多次向鄉(xiāng)政府催討保費未果。當(dāng)年 7月，一場歷史罕見的特大洪災(zāi)沖垮了該鄉(xiāng)的防洪大堤，淹沒了全鄉(xiāng)的農(nóng)田和房屋，農(nóng)戶損失慘重，災(zāi)情發(fā)生后，鄉(xiāng)政府迅速向保險公司索賠，而保險公司則以該鄉(xiāng)未交保費為由拒絕賠償。鄉(xiāng)政府上訴至法院。請談?wù)勀愕目捶ā? 案例 6 2021年 12月 10日，張某將自己已購的二居室公有房及屋內(nèi)財產(chǎn)投保了家庭財產(chǎn)險，房屋保險金額 30萬元，家電保險金額8萬元，其他財產(chǎn)保險金額 8萬元，保單中載明：“在保險期限內(nèi)，保險標(biāo)的被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓或贈與他人，或保險標(biāo)的的危險程度增加時，應(yīng)在 7日之內(nèi)通知保險公司，并辦理批改手續(xù)?！?2021年 4月，張某搬進(jìn)了一套三居室新居，并向當(dāng)?shù)卣康禺a(chǎn)行政主管部門申請出售原公有住房，經(jīng)審核，房地產(chǎn)行政主管部門作出準(zhǔn)予其上市出售的書面意見。張某將房屋賣給了趙某， 5月 5日，趙某將全部房款付清并入住，雙方商定一周后去房地產(chǎn)交易管理部門辦理交易過戶手續(xù)。不料， 5月 10日，因趙某在使用煤氣后未將閥門關(guān)緊而引發(fā)火災(zāi)，使房屋嚴(yán)重受損。事發(fā)后，趙某找到張某，與張某向保險公司索賠。 分析 根據(jù)保單文義解釋原則：當(dāng)保險條款中的詞語一詞多義時，應(yīng)按照其所屬專業(yè)的本來意義進(jìn)行解釋。房屋轉(zhuǎn)賣在法律中的解釋是房屋的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給他人，對于處于轉(zhuǎn)賣過程中、手續(xù)尚未全部完成的房屋不能視作“房屋轉(zhuǎn)賣”。 房屋轉(zhuǎn)賣過程：申請 — 審核 — 交易過戶手續(xù) —房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù) — 土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù) 因此，張某對該房屋仍有保險利益，有權(quán)向保險公司索賠，保險公司應(yīng)該賠償。 作業(yè) 李某系某小學(xué)學(xué)生， 1998年 6月 25日放學(xué)回家后，其父叫他去買酒，橫穿馬路時不幸被汽車撞死。因當(dāng)時天色較暗，肇事汽車逃逸，沒有目擊者。李某死后尸骨未寒，李父不堪面對家人指責(zé)，又悲又氣，喝農(nóng)藥自盡。處于極度悲傷的李母認(rèn)為，兒子夭折，丈夫身故，平時與公婆多有糾葛，覺得難以在李家再呆下去，待喪事辦畢，便改嫁他人 由于李某投保了學(xué)生平安險，按照合同規(guī)定，保險公司應(yīng)給付 3000元保險金。但李母與李的祖父在圍繞誰是保險金受益人的問題上產(chǎn)生糾紛。談?wù)勀愕目捶ā?
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