【正文】 和聲譽(yù)。 2021/6/16 ?從業(yè)人員不得捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，制造公眾對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的惡不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時(shí)，構(gòu)成誹謗罪。 2021/6/16 ?銀行業(yè)從業(yè)人員也不得對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行惡意的言辭或人身攻擊、侮辱，不得對(duì)同業(yè)人員當(dāng)面或以電話、郵件等形式進(jìn)行威脅、恐嚇，擾亂同業(yè)人員正常的生活和工作秩序。 2021/6/16 第四十條 [交流合作 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。 ?銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)技能。 2021/6/16 ?在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員互相之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)等多種途徑與方式，共同解決一些外部較強(qiáng)的問題如防范逃廢銀行債務(wù)問題，充分開展銀行同業(yè)間的信息交流與合作。 2021/6/16 ? 某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們 ( )。 ? A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息； ? B．只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)； ? C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)； ? D．可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢 2021/6/16 第四十一條 [同業(yè)競爭 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。 2021/6/16 ?在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費(fèi)過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)；不得以非正常價(jià)格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價(jià)格；不得虛假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。 2021/6/16 在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為： ?只宣傳客戶可能獲得的收益，隱瞞或不客觀揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)； ?采用不正當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶； ?對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文資料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)。 2021/6/16 在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，不得有下列行為： ?（ 1）高息攬儲(chǔ)或變相高息攬儲(chǔ)； ?（ 2）向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息之外的各種不正當(dāng)費(fèi)用； ?（ 3）辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，違反 “ 存款自愿、取款自由 ” 的原則強(qiáng)拉客戶開立賬戶。 2021/6/16 在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得有下列行為： ?（ 1）違反監(jiān)管部門規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾； ?（ 2）對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例； 2021/6/16 ?（ 3）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)； ?（ 4）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用； ?（ 5）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。 2021/6/16 在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得有下列行為： ?（ 1）違反規(guī)定為單位和個(gè)人開立賬戶； ?（ 2）拒絕受理、代理正常結(jié)算業(yè)務(wù)； ?（ 3）無理拒付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)； ?（ 4）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款； 2021/6/16 ?（ 5）違章簽發(fā)承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取其他同業(yè)機(jī)構(gòu)資金； ?（ 6）任意壓票、退票，截流挪用客戶和其他同業(yè)單位的資金； 2021/6/16 ?（ 7）受理客戶的無理拒付，不扣、少扣客戶滯納金； ?（ 8）放棄對(duì)違反結(jié)算紀(jì)律的制裁； ?（ 9）在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件。 2021/6/16 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得有下列行為： ?（ 1）以向經(jīng)辦任何持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競爭手段來爭取市場份額； ?（ 2）在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，違反行業(yè)協(xié)會(huì)制訂的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)； ?（ 3）在已經(jīng)開展銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的 POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)。 2021/6/16 在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得有下列行為： ? （ 1）違規(guī)、超范圍進(jìn)行有關(guān)交易業(yè)務(wù)操作； ? （ 2）在資金交易過程中，不按合同約定按時(shí)完成資金、債券的交割； ? （ 3）以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利； ? （ 4）以排擠競爭對(duì)手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行資金交易。 2021/6/16 ? 銀行業(yè)從人員辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為： ?（ 1）在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場秩序； 2021/6/16 （ 2）在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益；通過對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場價(jià)格走勢； （ 3）在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。 2021/6/16 在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，不得有下列行為： ?（ 1）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述； ?（ 2）違反國家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用； 2021/6/16 ?（ 3）違反由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)； ?（ 4）以不正當(dāng)競爭手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競爭； 2021/6/16 ?（ 5）以低于成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)； ?（ 6）在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意不告知客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或收取低資服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資服務(wù)項(xiàng)目。 2021/6/16 ? 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反 “ 同業(yè)競爭 ” 原則的有 ( ) 。 ? A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款； ? B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的 POS機(jī)； ? C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對(duì)手的負(fù)面消息； ? D．以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息 2021/6/16 第四十二條 [商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù) ] ?銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。 2021/6/16 ?銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。 ?銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。 2021/6/16 ?本條是對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員牢固樹立商業(yè)保密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)做出了詳細(xì)規(guī)定。 ?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，時(shí)刻強(qiáng)化保密意識(shí)，對(duì)所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息，自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保所在機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全和客戶資金、信息安全。 2021/6/16 ?在確保不泄露所在機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部信息和商業(yè)秘密的同時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，也不得侵犯同業(yè)機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。 2021/6/16 ?某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是 ( )。 ? A．為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策； ? B．在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料； 2021/6/16 ? C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息； ? D．與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題 2021/6/16 第七章 銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者 ? 接受監(jiān)督 ? 配合現(xiàn)場檢查 ? 配合非現(xiàn)場監(jiān)管 ? 禁止賄賂及不當(dāng)便利 2021/6/16 第四十三條 [接受監(jiān)管 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。 2021/6/16 ? 有關(guān) “ 接受監(jiān)管 ” 的正確做法是 ( )。 ? A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)； ? B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系； ? C．為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息； ? D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 2021/6/16 第四十四條 [配合現(xiàn)場檢查 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。 2021/6/16 ?本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。 ?規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。 2021/6/16 ?在接受現(xiàn)場檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng) 配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間 、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性 ， 查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告 ，了解和掌握 業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理 的基本情況。 2021/6/16 ?在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報(bào)表、賬冊(cè)（賬頁）、問卷、說明資料、被查單位文件、合同會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。 2021/6/16 第四十五條 [配合非現(xiàn)場監(jiān)管 ] ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。 ? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。 2021/6/16 ?本條對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員接受非現(xiàn)場監(jiān)管做出相關(guān)規(guī)定。 ?出現(xiàn)下列情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見： ? 所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)； ? 所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃； 2021/6/16 ? 所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)； ? 監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。 2021/6/16 第四十六條 [禁止賄賂及不當(dāng)便利 ] ? 銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。 2021/6/16 ?銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利。 ?不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價(jià)證券，不得以任何名義給予加班費(fèi)、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼等； ?不得為監(jiān)管人員報(bào)銷因公因私的任何費(fèi)用； 2021/6/16 ?不得向監(jiān)管人員提供以聯(lián)歡、學(xué)習(xí)、考察、課題研究等名義安排娛樂、抽獎(jiǎng)、旅行度假、支付費(fèi)用等活動(dòng)； ?不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員； ?不應(yīng)無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用； 2021/6/16 ?不得向監(jiān)管人員借用所在機(jī)構(gòu)資金、設(shè)備、通訊工具和辦公用品； ?不得許諾安排調(diào)動(dòng)監(jiān)管人員配偶、子女親友的工作，為監(jiān)管人員購買、調(diào)換生活用品等。 2021/6/16 第八章 附則（ 47— 49條） ?懲戒措施 ?解釋機(jī)構(gòu) ?生效日期 2021/6/16 第四十七條 [懲戒措施 ] ? 對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。 2021/6/16 ? 為維護(hù)銀行業(yè)健康穩(wěn)健經(jīng)營，保持銀行業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍的純潔性，對(duì)于嚴(yán)重違反本職業(yè)操守的行為，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予懲處，對(duì)于因違反操守開除的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，由銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)，使不具備職業(yè)操守要求的人員喪失在銀行金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。 2021/6/16 第四十八條 [解釋機(jī)構(gòu) ] ? 本職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。 ? 第四十九條 [生效日期 ] ? 本職業(yè)操守自中國銀行業(yè)