【正文】 毒產品、美國 XX 公司醫(yī)療耗材產品等，前期都是以具有準入資格的其他公司代為銷售，銷售利潤直接返還借款人個人銀行卡中。隨著借款人公司與各家醫(yī)院的深入合作，公司已于 2021 年底取得了所有代理產品在各家醫(yī)院的準入資格， 2021 年 1 月已由借款人公司直接銷售。第 三、公司成立之前借款人作為廠商駐甘肅市場的銷售代表開拓 市場， 2021 年 3 月正式成立公司后一直從事兼職廠商銷售代表工作，返點利潤率約 7%直接由廠商匯入借款人個人銀行卡中。借款人配偶租賃經(jīng)營的土地面積 50 畝，種植的各種樹類及所養(yǎng)家禽牲畜的年盈利情況良好?？偨?jīng)營收入年凈利率 35 萬元左右。 三、借款人家庭支出情況 萬元。 。 10W元。 四、貸款用途說明 因借款人公司已了解到合作客戶已初步擬定了 2021 年部分采購計 劃（下游銷售對象有采購需求，所以公司才購貨，備貨），故借款人公司分別已于 2021 年 2 月、 3 月與上游供貨商簽訂了采購合同，以確保后期銷售順利。由此形成的公司短期內資金周轉緊張，為彌補流動資金不足，特向我行申請經(jīng)營性循環(huán)授信額度人民幣 90 萬元整。 注：借款人公司與上游供貨商公司之間授權證書有效期為一年或兩年， 2021 年初已經(jīng)簽訂新的授權書，現(xiàn)已返回北京，上海供貨商公司進行確認，因此提供上的授權書。 五、還款能力分析 借款人公司的營業(yè)收入主要通過調閱對公結算賬戶銀行賬單及增值稅票反映，統(tǒng)計 對公結算賬戶 2021 年 5 月至 12 月的營業(yè)性現(xiàn)金流入合計 640 萬元，配套核算了公司 2021 年 9 月至 12 月的開具的增值稅票，合計 萬元。二者相較，營業(yè)收入相差 19%，主要是部分銷售未開具稅票。由此測算該公司年營業(yè)額 800 萬左右，現(xiàn)金流覆蓋倍數(shù)約為 。借款人合作客戶多為大型國企，議價空間較大，毛利潤率約為 23%，剔除經(jīng)營成本后凈利潤率約為 13%左右。由此測算借款人年紅利收入 52 萬元左右。由于本次調查只統(tǒng)計借款人公司對公一般結算戶，得出的數(shù)據(jù)較為保守可信。借款人單位為我行對公往來客戶，借款人本人在我行名 下有個人儲蓄存款 43萬元，財富類產品 30萬元，三方存款托管賬戶內上月月均余額 70W 元，我行個人名下總資產約為143萬元。另，借款人在其他銀行亦有個人儲蓄存款，合計約為 40W 萬元。 六、抵押物狀況分析 抵押物是蘭州市城關區(qū) XX 街道 XX 路 XX 號東樓 12 層 1203 室，證載建筑面積 平方米，建成于 2021 年。抵押物產權明晰，房屋結構完好，水、電、暖、天然氣、物管等各項配套設施和服務齊全，變現(xiàn)能力強。經(jīng)蘭州中瑞房地產咨詢估價有限公司評估，評估總價 萬元，評估單價 9650元 /平方米，現(xiàn)作 為借款人公司辦公使用。 借款人配偶于 2021年承包土地 50畝，已在經(jīng)營用地上投資約 130萬元。土地的主要使用用途為生態(tài)農業(yè)，承包期限為 2021 年 11 月 28日至 2026年 11 月 27 日。地上種植有價值 30 萬的銀杏樹，價值 10 萬的楊樹。地上蓋的房屋價值約 40 萬元，院內養(yǎng)有各類名犬，價值約 40萬元，各類家禽牲畜：豬，價值約 4 萬元；雞，價值約 6 萬元；鴨，價值約 5萬元。該買機械設備價值約 10 萬元，土地已繳納租金 8萬元。 夫妻雙方三金齊全，截至目前 XXX 公積金賬戶余額為 萬元。借款人家庭負債情況良好， 未向他人借款，也無其他債務。 七、結論 根據(jù)對借款人公司及抵押物實地調查以及相關資料說明 蘭州市 XX 有限公司經(jīng)營模式穩(wěn)健，財務結構合理。同意給予借款人經(jīng)營性循環(huán)授信額度人民幣 90 萬元，期限 120個月，以借款人名下產權證號為蘭房（城私）字第 XX 號的住宅抵押，抵押率 ％，抵押單價為 元 /平方米，開通周轉易定向墊付額度 90 萬元，賬單周期為 1 天，轉貸款期限 1 年，利率為 %（上浮 40%），貸款按月結息，到期還本。 八、貸款的支付方式 經(jīng)調查，借款申請 人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式，約定在取得貸款后以自主方式進行貸款使用，并向我行通報資金使用情況。 第五篇：個人貸款調查報告 個人貸款調查報告 一、借款人基本情況 借款人郭文，男， 1969年 9 月出生大學本科學歷，中共黨員， 1989年至 2021 年在府谷縣政協(xié)工作，任主任職務， 2021年至今在府谷縣外事辦工作，任主任職務。 二、借款人家庭收入情況 借款人家庭成員 3 人，夫婦雙方有固定的職業(yè)，借款人為府谷縣外事辦主任，配偶張文靜在府谷縣二完小工作，兒子現(xiàn)字 讀書，家庭收入來源穩(wěn)定。經(jīng)我行了解，借款人的還款來源主要為夫妻雙方的工資收入。借款人郭文月均收入 5000 元，配偶月均收入 4800 元，家庭月收入 9800元。另外二道街有門市三間，全部出租（附房屋租賃證明）綜合借款人家庭收支情況，對該貸款有足夠的還款能力。 三、借款人與我行的合作關系 借款人是我行的優(yōu)質客戶，與我行有著多年的合作關系，有良好的信用度，同時也可以為我行帶來中間業(yè)務等方面收益。 四、借款人申請貸款情況 借款人目前向張嘉娛購買住房一套，建筑面積 130 平方米房屋總價 元整，一次性付清，因此向我行申請個人信用循環(huán)貸款，期限 12 個月，用于支付購房款項。 五、結論性意見建議 該筆貸款符合我行個人信用循環(huán)貸款投放條件，且借款人家庭有較好而又穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，借款人又為府谷縣外事辦主任，同意上報該筆個人貸款業(yè)務。 調查人： 清收責任人： 中國銀行府谷支行 2021年 11 月 29日