【正文】 開發(fā)區(qū)中小企融資難原因 （一）企業(yè)自身方面的問題 企業(yè)的管理運營不夠規(guī)范 開發(fā)區(qū)現有近 300 家工業(yè)企業(yè)，但是規(guī)模較小、變化大、風險高、自我約束能力弱等特點，決定了在市場規(guī)律作用下最易受到沖擊。同時由于管理 不規(guī)范、內部規(guī)章制度不健全、隨意性較大、權力過于集中，使民營企業(yè)具有很大的不穩(wěn)定性。信息不透明、信用狀況不確定、財務報表不規(guī)范造成了民營企業(yè)向銀行融資的條件缺失，從而形成了企業(yè)貸款難，銀行放款難的“兩難”局面。 企業(yè)經營狀況不夠理想 從融資需求角度可以把開發(fā)區(qū)企業(yè)分為三種類型，一是效益好的企業(yè)，成為各金融機構爭奪的客戶；二是一些有發(fā)展?jié)摿Χ壳盃顩r一般的企業(yè)，可能受到冷落，可能被銀行的擔保和抵押條件拒之門外；三是效益差的企業(yè)，基本無法獲得銀行貸款。由于開發(fā)區(qū) 二、三類企業(yè)占有多數 ，且中小企業(yè)的整體業(yè)績不夠理 1 想，難以吸引銀行的融資支持。 （二）銀行方面的問題 近年來，隨著中小企業(yè)的迅猛發(fā)展，國家對中小企業(yè)的重視程度明顯提高，各商業(yè)銀行也結合各自具體情況，制定出相應的辦法和措施，積極調整信貸結構，加強信貸管理，盡可能解決企業(yè)融資難問題。但在現實的融資過程中，目前的金融產品依然無法滿足中小企業(yè)的融資需要。 銀行融資條件高，限制多 國有商業(yè)銀行出于風險控制的角度，對中小企業(yè)實行了較為嚴格信貸條件，而且銀行對一系列企業(yè)融資產品附加了許多條件，使 融資的現實性操作變得很困難，大多數中小企業(yè)由于無法提供有效擔保被拒之門外。同時企業(yè)普遍貸款數量少、頻次多，增加了融資的復雜性，造成銀行放貸成本過高。 銀行貸款期限短，用途窄 目前，開發(fā)區(qū)中小企業(yè)獲得的銀行貸款期限時間較短 ,大多為 13年期，各級金融機構對中小企業(yè)，只開放了短期信貸業(yè)務，中長期信貸嚴重供給不足，而且大部分短期貸款產品只能用于填補流動資金的缺口而無法進行技術改造和廠房設施建設，這就限制了中小企業(yè)的進一步壯大。 融資手續(xù)復雜，流程長 商業(yè)銀行對于中小企業(yè)貸款 的審批流程、經辦手續(xù)并不能因為金額小、期限短而有所簡化，從而造成了融資的審查期限較長，不能及時滿足中小企業(yè)對融資的迫切需求。 （三）直接融資渠道過窄 證券市場是市場經濟的重要組成部分，是現代企業(yè)的孵化 器，具有向社會籌資，促進產權流動，優(yōu)化資源配置等作用。然而，證券市場的門檻過高，中小企業(yè)望而卻步，目前開發(fā)區(qū)中小企業(yè)難以通過資本市場籌資。 （四）融資環(huán)境問題 近幾年來，受國際金融危機的深層影響，各類原材料價格大幅上漲、勞動成本上升、人民幣匯率升值、節(jié)能環(huán)保壓力加大、東 南沿海地區(qū)工業(yè)用地緊缺以及國家新增貸款減少及依然動蕩的國際經濟秩序等諸多因素的影響，給中小企業(yè)造成了不小的經營壓力。 三、開發(fā)區(qū)解決中小企融資難問題所做的嘗試 組織推薦成長型企業(yè)與金融機構對接 針對企業(yè)市場銷售前景好并急需流動資金的企業(yè)，主動邀請金融機構來我區(qū)并到企業(yè)實地進行了解和座談，目前農發(fā)行、建行、工行、中行、農行、上饒銀行、農信社、招商銀行、浦發(fā)銀行等金融構與我區(qū)進行貸款業(yè)務銜接。截止到目前，已協(xié)助開發(fā)區(qū)晶科能源、盾翔管業(yè)、圣達威電工、福田實業(yè)博能等近家 40 家企業(yè)向經融機構融資近 10億元。 搭建再生資源增值稅質押擔保貸款平臺 推出開發(fā)區(qū)再生資源企業(yè)（ 1+1 企業(yè)）退稅融資方案。主要做法是開發(fā)區(qū)金融辦、財政局、國稅局、聯(lián)合縣工行、市擔保公司搭建再生資源增值稅質押擔保 貸款平臺，以企業(yè)應繳增值稅退款做質押，以退稅款為主要還款來源，由銀行向企業(yè)發(fā)放短期流動資金貸款。該方案的實施既能確保“ 1+1”企業(yè)足額按時繳稅，緩解開發(fā)區(qū)財政壓力，又能解決資源型中小企業(yè)資金困難問題。 搭建“政企銀”融資平臺 積極搭建“政企銀”融資平臺，做企業(yè)與銀行聯(lián)姻的紅娘。 2021年 6 月市建設銀行在開發(fā)區(qū)舉辦了一期中小企業(yè)融資產品推介會，取得較好效果。其他國有銀行、股份制商業(yè)銀行等也與開發(fā)區(qū)管委會建立良好合作協(xié)助關系，互通融資信息，共同解決中小企業(yè)融資難問題。今年準備借市政府之力，組 織轄區(qū)有融資需求企業(yè)參加 11 月 18 日在上饒國際家具城舉行的上饒市 20212021 年政銀企對接活動。 建立小額貸款公司 開發(fā)區(qū)黨工委、管委會認真貫徹落實科學發(fā)展觀，按照市委、市政府部署，努力改善中小企業(yè)融資環(huán)境，打破常規(guī)，引進民營資本，2021 年成立了上饒經濟開發(fā)區(qū)國昌小額貸款股份有限公司，目前針對開發(fā)區(qū)中小企業(yè)放貸 2 億多元，著力解決中小企資金短缺問題。 建立中小企業(yè)投資擔保公司 一是開發(fā)區(qū)與市工信委聯(lián)合成立了中小企業(yè)擔保公司，積極搭建“政企銀”融資平臺， 2021 年通 過中企業(yè)擔保公司于國家開發(fā)銀行江西省分行牽線搭橋，國開行江西省分行以中小企業(yè)投資擔保公司做擔保，為開發(fā)區(qū)立新機械、恒華塑業(yè)、旭峰化工、天韻木業(yè)等 4 家中小企業(yè)共貸款 1400 萬元。今年年底擬通過同樣方式為開發(fā)區(qū)得亨軸承、盾翔管業(yè)等 6 家企業(yè)貸款 2200 萬元。開發(fā)區(qū)本級擔保公司濱江投資和濱江擔保公司在今年也相繼成立，兩家公司將在中小企業(yè)融資貸款方面做一些有益探索。 四、解決中小企業(yè)融資難問題的建議 針對開發(fā)區(qū)中小企業(yè)融資難問題，開發(fā)區(qū)雖然做了一些有益嘗試，但是開發(fā)區(qū)中小企業(yè)“融資難”仍將長期存在，解 決這一 問題就應該多管齊下，內外兼治，建議采取如下措施： 大力培育小額貸款公司以及擔保公司的發(fā)展 小額貸款公司是以服務“三農”、服務中小企業(yè)為主的新型金融企業(yè)，它的成立主要是解決三農、個體工商戶和中小型企業(yè)的金融產品供給不足、金融服務水平不高、競爭不充分的問題。擔保公司能夠解決中小企業(yè)抵押物不足問題。 加快組建我市村鎮(zhèn)銀行 村鎮(zhèn)銀行的設立能夠有效配置金融資源，集聚民間資本流向中小企業(yè)和“三農”，滿足其對貸款快、頻、急的需求，為中小企業(yè)和“三農”發(fā)展破解融資難題開辟新途徑。爭取 5 年內在開發(fā)區(qū)開展村鎮(zhèn)銀行試點工作。 鼓勵、支持中小企業(yè)通過資本市場進行直接融資 民營企業(yè)通過資本市場進行直接融資，是企業(yè)做大做強，在殘酷的市場競爭中取得產業(yè)強勢，搶奪行業(yè)制高點、鞏固企業(yè)優(yōu)勢的有效途徑，也是今天資本經濟發(fā)展所賦予中小企業(yè)的機遇。我們必須立足實際，放眼長遠，進一步強化企業(yè)通過上市直接融資，以化解當前中小企業(yè)融資難 問題。 政府出臺制定有利于中小企業(yè)融資的特殊優(yōu)惠政策 如提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款積極性的政策；修改國有商業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定標準的政策；建立規(guī)范的小企業(yè)抵押貸款制度的政策；容許符合條件的實現股份制改造的中小企業(yè)以股票、債券等非信貸方式融資的政策；對高新技術中小企業(yè)實施資金扶持計劃的政策；對中小企業(yè)中的“特定事項”實施資金扶持的政策等等。 我的發(fā)言就這些，謝謝大家！