【正文】 化打分，形成高、中、低風(fēng)險和禁入類四個風(fēng)險等級。對于有特定風(fēng)險等級變動的客戶，需要進(jìn)行強化客戶盡職調(diào)查，由人工進(jìn)行風(fēng)險等級的復(fù)評。系統(tǒng)根據(jù)自身評定和人工復(fù)評的結(jié)果進(jìn)行等級的復(fù)評。系統(tǒng)根據(jù)自身評定和人工復(fù) 評的結(jié)果進(jìn)行等級標(biāo)識，對前臺辦理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行實時進(jìn)行風(fēng)險等級預(yù)警以加強對客戶洗錢風(fēng)險的監(jiān)控。二是新的反洗錢系統(tǒng)實現(xiàn)了對可疑交易的自動篩選功能，還提供了人工對可疑交易進(jìn)行分析功能，在人工對可疑交易進(jìn)行分析時，系統(tǒng)還提供了該可疑交易賬戶的關(guān)聯(lián)交易賬戶信息，供網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡(luò)員進(jìn)行可疑交易人工識別時作為參考。 （五）反洗錢系統(tǒng)實現(xiàn)了對反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組履職情況管理、內(nèi)控制度建設(shè)情況管理、反洗錢培訓(xùn)與宣傳情況管理、反洗錢檢查與考核評價管理等功能。 新的反洗錢系統(tǒng)上線后，監(jiān)管部門或上級行檢查，只要通過調(diào)取該行的反洗錢系統(tǒng)相關(guān)信息，就能準(zhǔn)確了解到反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)及管理工作開展情況、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議情況。宣傳與培訓(xùn)工作開展情況以及內(nèi)、外部檢查工作開展情況。而不用再去翻閱大量的文件等資料。 （六）反洗錢系統(tǒng)強化了對可疑交易的人工識別、客戶的盡職調(diào)查和客戶風(fēng)險等級的劃 分工作，適應(yīng)了監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作的要求。 新的反洗錢系統(tǒng)把重點放在了反洗錢工作的薄弱點 —— 可疑交易的篩選和人工識別以及高風(fēng)險、重點可疑客戶以及黑名單客戶的盡職調(diào)查和進(jìn)行強化客戶身份識別方 面，充分發(fā)揮了新系統(tǒng)對涉嫌洗錢犯罪客戶的篩選、排查、上報等功能，適應(yīng)了監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作的要求。 （七）反洗錢系統(tǒng)的另一大亮點就是操作簡便，方便網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡(luò)員使用。 新的反洗錢系統(tǒng)設(shè)置了待辦事項，已辦事項，所有需要網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡(luò)員做的相關(guān)交易都可以通過從待辦事項中查詢到，極大地方便了網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡(luò)員的操作，提高了網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡(luò)員的辦理效率和處理業(yè)務(wù)的速度。 二、新系統(tǒng)工作推進(jìn)中的完善建議 （一）在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計上兼顧反洗錢的要求，提升反洗錢科技含量 提升反洗錢專業(yè)軟件性能，使該系統(tǒng)涵蓋郵儲銀行的各項業(yè)務(wù)，及時增加對新業(yè)務(wù)的識別功能；實現(xiàn)反洗錢系統(tǒng)計算處理能力的智能化和快速化，分析短期乃至長期的交易數(shù)據(jù)，從而提高識別能力，做到又快又準(zhǔn)確；系統(tǒng)操作層面不應(yīng)限制在業(yè)務(wù)部門或者分行的反洗錢管理部門，而應(yīng)延伸到網(wǎng)點。在儲蓄系統(tǒng)及其他操作系統(tǒng)中增加反洗錢功能，或者按照反洗錢相關(guān)要求完善各操作系統(tǒng)，使之提供的數(shù)據(jù)能夠滿足反洗錢所規(guī)定的各項要求。通過高科技手段完善全行的反洗錢數(shù)據(jù)識別和報送系統(tǒng)，提高反洗錢工作效率；通過計算機實施賬戶、現(xiàn)金、匯劃、網(wǎng)上銀行、銀行 卡結(jié)算等的管理，把對結(jié)算業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的、連續(xù)的監(jiān)控，提高反洗錢工作的時效性、準(zhǔn)確性 （二）健全反洗錢檢查和考核制度，有效督促網(wǎng)點人員認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)和義務(wù)。 首先，審計部門要將網(wǎng)點反洗錢工作納入日常檢查范圍，及時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點存在的反洗錢問題并督促其落實整改。其次，定期由反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、風(fēng)險合規(guī)部牽頭，職能部門配合，對網(wǎng)點反洗錢工作進(jìn)行專項檢查和評估，進(jìn)一步細(xì)化、量化、硬化考核項目。 （三）強化對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)控手段 一是完善與網(wǎng)絡(luò)銀行有關(guān)的法律和法規(guī)。為了使網(wǎng) 絡(luò)銀行的發(fā)展有一個規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。集中力量研究、制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動報告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動匯集到反洗錢監(jiān)測中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。三是制定嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)交易和虛擬貨幣變動保存期限規(guī)定?？蓞⒄战鹑跈C構(gòu)紙質(zhì)交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。四是注重專業(yè)技術(shù)人才 的引進(jìn)和培養(yǎng)。特別是要引進(jìn)那些熟習(xí)網(wǎng)絡(luò)交易管理和軟件開發(fā)的技術(shù)人員，提高商業(yè)銀行的反網(wǎng)絡(luò)洗錢能力。 （四）高度重視并加強反洗錢的員工培訓(xùn)工作。 反洗錢工作歸根到底是由人員來實施的，因此，反洗錢人員的業(yè)務(wù)水平是開展有效工作的基礎(chǔ)。而現(xiàn)在，人員業(yè)務(wù)水平不足依然是郵儲銀行實施反洗錢工作所面臨的困難之一。廣大員工僅停留在對反洗錢業(yè)務(wù)的表面認(rèn)識上，缺乏對更深層次的理論與操作。所以 ,組織開展具有持續(xù)性和富有成效的員工培訓(xùn)，是郵儲銀行優(yōu)化反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的必要方式。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技 能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展：第一，要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平 。第二，要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵儲銀行一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。培訓(xùn)的目的是要不斷提高銀行從業(yè)者反洗錢的思想意識、合規(guī)技能及綜合素質(zhì)。 （五）建立信息網(wǎng)絡(luò)資源，解決信息不對稱問題。 一方面，對內(nèi)完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，實現(xiàn)可疑交易數(shù)據(jù)的建庫，實現(xiàn)全行范圍內(nèi)信息數(shù)據(jù)的自動采集和識別，確保對已有的可疑交易信息報告的全面利用，解決銀行內(nèi)部反洗錢 系統(tǒng)信息不對稱問題。另一方面，對外通過加強與公安、紀(jì)檢、稅務(wù)等機構(gòu)客戶信息資料的共享，實現(xiàn)與其他系統(tǒng)對相關(guān)信息資料的校驗，緩解郵儲銀行在賬戶開立時處于信息弱勢的不利局面，把好郵儲銀行的賬戶開戶關(guān)，解決洗錢者與銀行之間的信息不對稱 毫無疑問，反洗錢系統(tǒng)對反洗錢工作的順利開展起了推進(jìn)、輔助作用，是郵儲銀行各項業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營的客觀需要，是維護(hù)人民利益、防止金融危機、保護(hù)國家安全的一個有效途徑。它不僅減少了國家經(jīng)濟建設(shè)中的負(fù)面影響，還捍衛(wèi)了銀行的社會信用。反洗錢體系建設(shè)是一項任重道遠(yuǎn)的艱巨任務(wù)，它需要社會、銀 行、個人的全力配合，只有正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，處理好發(fā)展和反洗錢的關(guān)系，牢固樹立整體意識、大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟環(huán)境。