【正文】 化打分，形成高、中、低風險和禁入類四個風險等級。對于有特定風險等級變動的客戶，需要進行強化客戶盡職調查，由人工進行風險等級的復評。系統(tǒng)根據(jù)自身評定和人工復評的結果進行等級的復評。系統(tǒng)根據(jù)自身評定和人工復 評的結果進行等級標識，對前臺辦理業(yè)務的客戶進行實時進行風險等級預警以加強對客戶洗錢風險的監(jiān)控。二是新的反洗錢系統(tǒng)實現(xiàn)了對可疑交易的自動篩選功能，還提供了人工對可疑交易進行分析功能，在人工對可疑交易進行分析時，系統(tǒng)還提供了該可疑交易賬戶的關聯(lián)交易賬戶信息，供網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡員進行可疑交易人工識別時作為參考。 （五）反洗錢系統(tǒng)實現(xiàn)了對反洗錢領導小組履職情況管理、內控制度建設情況管理、反洗錢培訓與宣傳情況管理、反洗錢檢查與考核評價管理等功能。 新的反洗錢系統(tǒng)上線后，監(jiān)管部門或上級行檢查，只要通過調取該行的反洗錢系統(tǒng)相關信息，就能準確了解到反洗錢領導小組的反洗錢內控制度建設及管理工作開展情況、反洗錢工作領導小組會議情況。宣傳與培訓工作開展情況以及內、外部檢查工作開展情況。而不用再去翻閱大量的文件等資料。 （六）反洗錢系統(tǒng)強化了對可疑交易的人工識別、客戶的盡職調查和客戶風險等級的劃 分工作，適應了監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構反洗錢工作的要求。 新的反洗錢系統(tǒng)把重點放在了反洗錢工作的薄弱點 —— 可疑交易的篩選和人工識別以及高風險、重點可疑客戶以及黑名單客戶的盡職調查和進行強化客戶身份識別方 面，充分發(fā)揮了新系統(tǒng)對涉嫌洗錢犯罪客戶的篩選、排查、上報等功能，適應了監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構反洗錢工作的要求。 （七）反洗錢系統(tǒng)的另一大亮點就是操作簡便，方便網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡員使用。 新的反洗錢系統(tǒng)設置了待辦事項，已辦事項，所有需要網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡員做的相關交易都可以通過從待辦事項中查詢到，極大地方便了網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡員的操作，提高了網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡員的辦理效率和處理業(yè)務的速度。 二、新系統(tǒng)工作推進中的完善建議 （一）在業(yè)務系統(tǒng)的設計上兼顧反洗錢的要求，提升反洗錢科技含量 提升反洗錢專業(yè)軟件性能，使該系統(tǒng)涵蓋郵儲銀行的各項業(yè)務，及時增加對新業(yè)務的識別功能；實現(xiàn)反洗錢系統(tǒng)計算處理能力的智能化和快速化，分析短期乃至長期的交易數(shù)據(jù)，從而提高識別能力，做到又快又準確；系統(tǒng)操作層面不應限制在業(yè)務部門或者分行的反洗錢管理部門，而應延伸到網(wǎng)點。在儲蓄系統(tǒng)及其他操作系統(tǒng)中增加反洗錢功能，或者按照反洗錢相關要求完善各操作系統(tǒng)，使之提供的數(shù)據(jù)能夠滿足反洗錢所規(guī)定的各項要求。通過高科技手段完善全行的反洗錢數(shù)據(jù)識別和報送系統(tǒng)，提高反洗錢工作效率；通過計算機實施賬戶、現(xiàn)金、匯劃、網(wǎng)上銀行、銀行 卡結算等的管理，把對結算業(yè)務的事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的、連續(xù)的監(jiān)控，提高反洗錢工作的時效性、準確性 （二）健全反洗錢檢查和考核制度，有效督促網(wǎng)點人員認真履行反洗錢工作職責和義務。 首先，審計部門要將網(wǎng)點反洗錢工作納入日常檢查范圍，及時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點存在的反洗錢問題并督促其落實整改。其次，定期由反洗錢領導小組辦公室、風險合規(guī)部牽頭，職能部門配合，對網(wǎng)點反洗錢工作進行專項檢查和評估，進一步細化、量化、硬化考核項目。 （三）強化對網(wǎng)絡銀行的監(jiān)控手段 一是完善與網(wǎng)絡銀行有關的法律和法規(guī)。為了使網(wǎng) 絡銀行的發(fā)展有一個規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機關要密切關注網(wǎng)絡銀行的最新發(fā)展及其對金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。集中力量研究、制定與完善有關的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務支付交易自動報告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標準的交易信息自動匯集到反洗錢監(jiān)測中心，有效遏制網(wǎng)絡犯罪行為的發(fā)生。三是制定嚴格的網(wǎng)絡交易和虛擬貨幣變動保存期限規(guī)定?？蓞⒄战鹑跈C構紙質交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。四是注重專業(yè)技術人才 的引進和培養(yǎng)。特別是要引進那些熟習網(wǎng)絡交易管理和軟件開發(fā)的技術人員，提高商業(yè)銀行的反網(wǎng)絡洗錢能力。 （四）高度重視并加強反洗錢的員工培訓工作。 反洗錢工作歸根到底是由人員來實施的，因此，反洗錢人員的業(yè)務水平是開展有效工作的基礎。而現(xiàn)在，人員業(yè)務水平不足依然是郵儲銀行實施反洗錢工作所面臨的困難之一。廣大員工僅停留在對反洗錢業(yè)務的表面認識上，缺乏對更深層次的理論與操作。所以 ,組織開展具有持續(xù)性和富有成效的員工培訓，是郵儲銀行優(yōu)化反洗錢內控制度建設的必要方式。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技 能的有效提高，培訓工作要分層次開展：第一，要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平 。第二，要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵儲銀行一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。培訓的目的是要不斷提高銀行從業(yè)者反洗錢的思想意識、合規(guī)技能及綜合素質。 （五）建立信息網(wǎng)絡資源，解決信息不對稱問題。 一方面，對內完善業(yè)務系統(tǒng)功能，實現(xiàn)可疑交易數(shù)據(jù)的建庫，實現(xiàn)全行范圍內信息數(shù)據(jù)的自動采集和識別，確保對已有的可疑交易信息報告的全面利用，解決銀行內部反洗錢 系統(tǒng)信息不對稱問題。另一方面，對外通過加強與公安、紀檢、稅務等機構客戶信息資料的共享，實現(xiàn)與其他系統(tǒng)對相關信息資料的校驗，緩解郵儲銀行在賬戶開立時處于信息弱勢的不利局面，把好郵儲銀行的賬戶開戶關，解決洗錢者與銀行之間的信息不對稱 毫無疑問，反洗錢系統(tǒng)對反洗錢工作的順利開展起了推進、輔助作用，是郵儲銀行各項業(yè)務合規(guī)經(jīng)營的客觀需要，是維護人民利益、防止金融危機、保護國家安全的一個有效途徑。它不僅減少了國家經(jīng)濟建設中的負面影響，還捍衛(wèi)了銀行的社會信用。反洗錢體系建設是一項任重道遠的艱巨任務，它需要社會、銀 行、個人的全力配合，只有正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，處理好發(fā)展和反洗錢的關系，牢固樹立整體意識、大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟環(huán)境。