【正文】 幫助我進(jìn)步，使我在工作學(xué)習(xí)中不斷提高各方面的素質(zhì)；不斷增強(qiáng)抵御各種腐敗思想的能力，不斷完善自我。為此，我鄭重承諾，我將嚴(yán)格遵守單位制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)守崗位，盡職盡責(zé)，不干不參與任何違法犯罪行為，否則，甘受單位按章處罰 信貸員自查報(bào)告 根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神 ,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對(duì)照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個(gè)人通過這項(xiàng)活動(dòng)的開展，通過這次對(duì)存在問題的排查整改，能夠 在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。 一、學(xué)習(xí)上。作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。 二、思想上。三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。 三、 信貸管理上。自調(diào)入 xx 社以來，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。 四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患；在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。 五、工作作風(fēng)上。我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持 一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。 此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過此次三項(xiàng)治理工作的開展，通過 這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工 xx 信用社案件專項(xiàng)治理工作自查情況匯報(bào) 縣聯(lián)社 : 根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步做好農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作的通知》精神 ,以縣聯(lián)社《關(guān)于開展案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施方案》為內(nèi)容 ,結(jié)合我社實(shí)際 ,從 4 月初至五月上旬 ,我社積極開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng) .成立了以主任 ***同志為組長(zhǎng) ,副主任 ***、委派會(huì)計(jì) ***、分社負(fù)責(zé)人 ***為成員的案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組 ,對(duì)我社的內(nèi)控制度、信貸管 理、三防一保等工作進(jìn)行了全面的自查 ,重點(diǎn)檢查了印鑒密押 ,重要空白憑證 ,現(xiàn)金管理 ,信貸業(yè)務(wù) ,對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)整改 . 全面動(dòng)員 ,組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)案件專項(xiàng)治理工作的重要性 ,要求各崗位職工端正思想 ,擺正位置 ,先從自身崗位自查 ,對(duì)照有關(guān)制度的要求 ,自查自糾 ,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題要求及時(shí)反映 ,不得隱瞞 ,知情不報(bào) ,對(duì)其他崗位其他員工的業(yè)務(wù)行為和管理行為提出意見 . 由委派會(huì)計(jì) ***同志負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì) **分社、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進(jìn)行檢查 .基本操作規(guī)定執(zhí)行情況較好 ,“一分四雙”和交叉復(fù)核制度、“十六 項(xiàng)”基本規(guī)定、業(yè)務(wù)操作流程符合制度要求 ,重要空白憑證帳實(shí)相符 ,銷號(hào)登記簿與領(lǐng)用、使用情況相一致 ,**分社在領(lǐng)入重要空白憑證時(shí)未按要求入庫 ,而是直接留在柜面使用 ,已責(zé)令立即糾正 .檢查了會(huì)計(jì)憑證、帳簿、各類登記簿 ,會(huì)計(jì)憑證要素齊全 ,帳簿設(shè)置合理 ,錯(cuò)帳沖正規(guī)范 ,計(jì)息正確 .有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章 ,帳簿有硬性涂改現(xiàn)象 . 對(duì)微機(jī)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查 ,能按操作程序進(jìn)行操作 ,特殊會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)無缺漏登記的情況 ,操作員臨時(shí)離崗能退出操作系統(tǒng) .由于 **分社掌握微機(jī)操作技能的僅操作員和出納員 ,存在操作員離崗時(shí) 由出納員代崗 ,而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象 . 對(duì)內(nèi)部往來資金帳戶進(jìn)行了核對(duì) ,查實(shí)了未達(dá)帳項(xiàng) .支票帳戶存款能按月發(fā)出對(duì)帳單 ,但收回率較低 ,一是我社對(duì)睡眠戶存款無法及時(shí)聯(lián)系處理 ,二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會(huì)計(jì)核算不健全 ,不重視對(duì)帳工作 ,造成一部分對(duì)帳單滯留信用社 ,一部分對(duì)帳單發(fā)出后遲遲不能收回 .我社已加強(qiáng)了對(duì)帳工作的管理 ,進(jìn)兩個(gè)月發(fā)出和收回率明顯提高 .通過業(yè)務(wù)過程隨機(jī)核對(duì)了儲(chǔ)蓄存款余額 ,**分社和社部分別核對(duì)了 2xxxx,除未登折款項(xiàng)外 ,帳折均相符 .對(duì)帳據(jù)、帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對(duì) ,檢查日均做 到了相符 . 對(duì)印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查 .崗位設(shè)置合理 ,能起到相互制約的作用 .各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求 ,檢查中發(fā)現(xiàn)有個(gè)人名章長(zhǎng)時(shí)間閑置桌面的情況 ,已當(dāng)場(chǎng)要求改正 ,要求所有員工重視印章的管理和使用 ,杜絕印章、憑證管理上的漏洞 .信貸業(yè)務(wù)方面 .我社已建立了貸款授權(quán) ,貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度 .在聯(lián)社對(duì)信用社授權(quán)的基礎(chǔ)上 ,由信用社對(duì)信貸員進(jìn)行了授權(quán) ,對(duì)大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批 ,落實(shí)第一責(zé)任人 .農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致 ,大額貸款建立了信貸檔案 .信貸管理工作 一直是困擾信用社經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)和難點(diǎn) .去年以來 ,盡管我社在信貸管理上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制 ,規(guī)范了貸款操作程序 ,也取得了明顯的成效 ,但存在的問題仍比較多 ,尤其對(duì)存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一 ,對(duì) **茶廠和 **茶廠各 ***萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎(chǔ)上辦理續(xù)貸手續(xù) .農(nóng)的弱質(zhì)性 ,信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致 ,致使農(nóng)戶個(gè)人貸款違約率較高 ,信貸人員往往處于被動(dòng)的局面 ,對(duì)剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收 ,而對(duì)剛性更強(qiáng)的不良貸款的化解顯得力不從心 . 農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類多 ,客戶數(shù)量大 ,獲取信息的渠道 狹窄 ,嚴(yán)重的信息不對(duì)稱使信貸人員處于茫然無著的狀態(tài) .“三查”制度的流于形式 ,從事信貸人員的觀望等待心理 ,往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時(shí) ,通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了 .農(nóng)村信用社的考核機(jī)制和工資制度 ,迫使信用社從高管到一般員工 ,為了求短期的發(fā)展 ,為了取得最多的經(jīng)濟(jì)效益 ,往往把預(yù)期收益想象的較高 ,往往千方百計(jì)甚至不考慮實(shí)際可能去擴(kuò)大業(yè)務(wù) ,其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇 . “三防一?！狈矫?.信用社已與員工簽定了安全責(zé)任書 ,落實(shí)了安全責(zé)任 .安全防衛(wèi)設(shè)施 ,消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài) .信用社制訂了防暴預(yù)案 ,要求職工熟悉安 全保衛(wèi)工作的要求 ,在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜 ,采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施 . 通過自查 ,我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識(shí) ,對(duì)一些過時(shí)的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂 .力圖通過對(duì)重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督 ,提高經(jīng)營(yíng)管理水平 ,促進(jìn)我社健康穩(wěn)定發(fā)展 . 通過自查 ,我們也剖析了內(nèi)控制度長(zhǎng)期流于形式的原因 . 內(nèi)控制度從無到有 ,從初步建立到形成一項(xiàng)系統(tǒng)的制約控制機(jī)制 ,凝聚了信合人強(qiáng)化制度的決心和心血 .但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途 ,大量的類同的規(guī)章、制度、辦法、責(zé)任制 ,掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中 ,登記簿、 工作日志一字排開 ,越設(shè)越多 ,一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會(huì)計(jì)特殊事項(xiàng)登記簿、登記計(jì)算機(jī)工作日記志 ,一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志 .上級(jí)檢查樂于看登記簿看工作日志 ,卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤點(diǎn) .很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧 ,以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設(shè)的完善 .查庫制度、“三防一保”檢查紙上談兵 ,事后監(jiān)督制度勾勾畫畫 ,大事小事都要報(bào)告 ,雞零狗碎也要形成書面材料 ,相同格式、相同內(nèi)容的報(bào)告一年送上四次 .執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫 ,源于形式山上 的河水只能歸于形式的窠臼 .委派會(huì)計(jì)實(shí)行以來 ,在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過程中起到了關(guān)鍵的作用 ,但多數(shù)委派會(huì)計(jì)的大部分時(shí)間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中 .委派會(huì)計(jì)本身也還是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源 ,卻賦予其監(jiān)督與管理的重任 ,只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流 ,而內(nèi)心卻流淌著真實(shí)的無奈 .其實(shí) ,內(nèi)控制度建設(shè)只需緊緊圍繞著“一分四雙” ,“六相符” ,“十六項(xiàng)基本規(guī)定”的貫徹落實(shí)來進(jìn)行 ,在各崗位之間形成有效的制約機(jī)制 .以基本制度為經(jīng) ,以各項(xiàng)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯 ,織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng) ,無 重復(fù)、無遺漏 ,不斷地加以完善 ,隨時(shí)能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚 .而委派會(huì)計(jì)不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚 ,鯊魚也不行 ,他應(yīng)該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫 ,魚鷹也可以 .內(nèi)控制度建設(shè)山重路遙 ,案件專項(xiàng)治理工作常抓不怠 ,而什么時(shí)候內(nèi)控制度真正落實(shí)了 ,案件專項(xiàng)治理工作也就不需要了 .