【正文】 分對(duì)帳單滯留信用社 ,一部分對(duì)帳單發(fā)出后遲遲不能收回 .我社已加強(qiáng)了對(duì)帳工作的管理 ,進(jìn)兩個(gè)月發(fā)出和收回率明顯提高 .通過業(yè)務(wù)過程隨機(jī)核對(duì)了儲(chǔ)蓄存款余額 ,**分社和社部分別核對(duì)了 2xxxx,除未登折款 項(xiàng)外 ,帳折均相符 .對(duì)帳據(jù)、帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對(duì) ,檢查日均做到了相符 . 對(duì)印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查 .崗位設(shè)置合理 ,能起到相互制約的作用 .各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求 ,檢查中發(fā)現(xiàn)有個(gè)人名章長(zhǎng)時(shí)間閑置桌面的情況 ,已當(dāng)場(chǎng)要求改正 ,要求所有員工重視印章的管理和使用 ,杜絕印章、憑證管理上的漏洞 .信貸業(yè)務(wù)方面 .我社已建立了貸款授權(quán) ,貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度 .在聯(lián)社對(duì)信用社授權(quán)的基礎(chǔ)上 ,由信用社對(duì)信貸員進(jìn)行了授權(quán) ,對(duì)大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批 ,落實(shí)第一責(zé)任人 .農(nóng)戶小額 信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致 ,大額貸款建立了信貸檔案 .信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)和難點(diǎn) .去年以來(lái) ,盡管我社在信貸管理上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制 ,規(guī)范了貸款操作程序 ,也取得了明顯的成效 ,但存在的問題仍比較多 ,尤其對(duì)存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一 ,對(duì) **茶廠和 **茶廠各 ***萬(wàn)元的貸款只能在提供抵押物的基礎(chǔ)上辦理續(xù)貸手續(xù) .農(nóng)的弱質(zhì)性 ,信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致 ,致使農(nóng)戶個(gè)人貸款違約率較高 ,信貸人員往往處于被動(dòng)的局面 ,對(duì)剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收 ,而對(duì)剛性更強(qiáng)的不良貸款的化解顯得力 不從心 . 農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類多 ,客戶數(shù)量大 ,獲取信息的渠道狹窄 ,嚴(yán)重的信息不對(duì)稱使信貸人員處于茫然無(wú)著的狀態(tài) .“三查”制度的流于形式 ,從事信貸人員的觀望等待心理 ,往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時(shí) ,通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了 .農(nóng)村信用社的考核機(jī)制和工資制度 ,迫使信用社從高管到一般員工 ,為了求短期的發(fā)展 ,為了取得最多的經(jīng)濟(jì)效益 ,往往把預(yù)期收益想象的較高 ,往往千方百計(jì)甚至不考慮實(shí)際可能去擴(kuò)大業(yè)務(wù) ,其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇 . “三防一保”方面 .信用社已與員工簽定了安全責(zé)任書 ,落實(shí)了安全責(zé)任 .安全 防衛(wèi)設(shè)施 ,消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài) .信用社制訂了防暴預(yù)案 ,要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求 ,在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜 ,采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施 . 通過自查 ,我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識(shí) ,對(duì)一些過時(shí)的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂 .力圖通過對(duì)重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督 ,提高經(jīng)營(yíng)管理水平 ,促進(jìn)我社健康穩(wěn)定發(fā)展 . 通過自查 ,我們也剖析了內(nèi)控制度長(zhǎng)期流于形式的原因 . 內(nèi)控制度從無(wú)到有 ,從初步建立到形成一項(xiàng)系統(tǒng)的制約控制機(jī)制 ,凝聚了信合人強(qiáng)化制度的決心和心血 .但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途 ,大量的類同的規(guī)章、制度、辦法、責(zé)任制 ,掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中 ,登記簿、工作日志一字排開 ,越設(shè)越多 ,一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會(huì)計(jì)特殊事項(xiàng)登記簿、登記計(jì)算機(jī)工作日記志 ,一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志 .上級(jí)檢查樂于看登記簿看工作日志 ,卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤點(diǎn) .很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧 ,以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度 建設(shè)的完善 .查庫(kù)制度、“三防一?！睓z查紙上談兵 ,事后監(jiān)督制度勾勾畫畫 ,大事小事都要報(bào)告 ,雞零狗碎也要形成書面材料 ,相同格式、相同內(nèi)容的報(bào)告一年送上四次 .執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫 ,源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼 .委派會(huì)計(jì)實(shí)行以來(lái) ,在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過程中起到了關(guān)鍵的作用 ,但多數(shù)委派會(huì)計(jì)的大部分時(shí)間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中 .委派會(huì)計(jì)本身也還是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源 ,卻賦予其監(jiān)督與管理的重任 ,只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流 ,而內(nèi)心 卻流淌著真實(shí)的無(wú)奈 .其實(shí) ,內(nèi)控制度建設(shè)只需緊緊圍繞著“一分四雙” ,“六相符” ,“十六項(xiàng)基本規(guī)定”的貫徹落實(shí)來(lái)進(jìn)行 ,在各崗位之間形成有效的制約機(jī)制 .以基本制度為經(jīng) ,以各項(xiàng)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯 ,織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng) ,無(wú)重復(fù)、無(wú)遺漏 ,不斷地加以完善 ,隨時(shí)能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚 .而委派會(huì)計(jì)不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚 ,鯊魚也不行 ,他應(yīng)該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫 ,魚鷹也可以 .內(nèi)控制度建設(shè)山重路遙 ,案件專項(xiàng)治理工作常抓不怠 ,而什么時(shí)候內(nèi)控制度真正落實(shí)了 ,案件專項(xiàng)治理工作也就不需要了 . 第五篇：信貸自查報(bào)告 信貸自 查報(bào)告范文 根據(jù)聯(lián)社 xx 年 X 月 X 日有關(guān)會(huì)議精神，我社積極組織信貸人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)照聯(lián)社和自身的要求進(jìn)行排查，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要意義，以促使每個(gè)人通過此次排查活動(dòng)，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，合規(guī)操作。 一、我社信貸人員，在平時(shí)的工作中，能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)制度，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但這些知識(shí)還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業(yè)務(wù)處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中 我們應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。 二、牢固思想防線。 一是能夠樹立正確的政治方向和立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦。 二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)。 三是不計(jì)較個(gè)人得失。 四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。 三、恪守規(guī)章制度。 信貸人員始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無(wú)截留行為 。無(wú)截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，隨時(shí)掌握客戶的動(dòng)態(tài)變化，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。 四、工作作風(fēng)上。 在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，無(wú)吃拿卡要行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。 此次自查活動(dòng)，讓我們 充分認(rèn)識(shí)到，工作的責(zé)任重大，想干好信用社的工作，就要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過這次自查以及對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。