2009年10月中國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場報(bào)告-資料下載頁
2025-02-24 03:26本頁面
【導(dǎo)讀】10月16日到17日，保監(jiān)會三季度監(jiān)管工作在京舉行。會議分析了當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管面臨。中國保監(jiān)會黨委書記、主席吳定富出席會議并作重要講話。吳定富強(qiáng)調(diào)，今年以來保險(xiǎn)業(yè)不斷提升保險(xiǎn)服務(wù)能力。一是圍繞國家保增長戰(zhàn)略，著力。拓寬保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)汽車、房地產(chǎn)、流通等相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的渠道；積極推動(dòng)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展，源等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。個(gè)省市開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。吳定富強(qiáng)調(diào)，通過有效的監(jiān)管促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展更好地為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展服務(wù)。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從保。吳定富強(qiáng)調(diào)，認(rèn)真做好四季度保險(xiǎn)監(jiān)管工作努力完成全年工作任務(wù)。品的保費(fèi)水平、產(chǎn)品期限等，并根據(jù)評估結(jié)果實(shí)施差異化監(jiān)管。債匹配監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)發(fā)展。人身保險(xiǎn)是一項(xiàng)高尚的事業(yè)，監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管部門的核心職責(zé)，合規(guī)經(jīng)營是。法行為處罰辦法》，加強(qiáng)對銀行保險(xiǎn)等中介業(yè)務(wù)的檢查和處罰力度。日前，山東省青島市政協(xié)常委王甲軍提出建議：促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展為拉動(dòng)內(nèi)需提供保障。
【正文】 打市場口碑。 信泰人壽產(chǎn)品開發(fā)部的負(fù)責(zé)人表示： “保額分紅型產(chǎn)品不以現(xiàn)金方 式派發(fā)紅利，增強(qiáng)了資金的穩(wěn)定性，有助于提高保險(xiǎn)資金的運(yùn)用效率，采取長期投資的策略，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。從該產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上看，也與壽險(xiǎn)業(yè)倡導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品的發(fā)展趨勢相吻合。 ” 10 月新推出分紅性養(yǎng)老年金產(chǎn)品介紹 匯豐人壽保險(xiǎn) “匯豐匯享豐年年金保險(xiǎn) (分紅型 )” 保戶在投保時(shí)，可選定年金領(lǐng)取年齡為 55周歲或 60 周歲。當(dāng)被保險(xiǎn)人達(dá)到年金領(lǐng)取年齡時(shí)，匯豐人壽將按保險(xiǎn)金額的 10%一次性給付退休賀喜年金。之后，將按保險(xiǎn)金額的 5%，每年給付固定養(yǎng)老年金至被保險(xiǎn)人滿 99 周歲，并保證至少給付 20 期養(yǎng)老年金。 作為分紅型產(chǎn)品，保戶可享受匯豐人壽分紅業(yè)務(wù)可分配的盈余。保單紅利分配方式很靈活，包括累積生息和抵交保險(xiǎn)費(fèi)。保戶也可選擇在合同有效期內(nèi)或于合同效力終止時(shí)領(lǐng)取留存于保險(xiǎn)公司的累積紅利。 若被保險(xiǎn)人在保單生效起的 10 年內(nèi)、年金領(lǐng)取年齡前身故，受益人可得到一筆身故保險(xiǎn)金，金額相當(dāng)于已交標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)總額的 110%；若被保險(xiǎn)人在保單生效起的 10 年后、年金領(lǐng)取年齡前身故，身故保險(xiǎn)金金額相當(dāng)于已交標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)總額的 160%。 保戶根據(jù)現(xiàn)階段生活水平及財(cái)務(wù)狀況，可選擇多種交費(fèi)年期及方式。年滿 18 周歲即可投保，交費(fèi)年期可 選 5 年期、 10 年期、 20 年期或交費(fèi)至年金領(lǐng)取年齡，交費(fèi)方式包括年交或月交。 投保示例：以 35 周歲的男性消費(fèi)者金先生為例，如果投保 “匯豐匯享豐年年金保險(xiǎn) B款 (分紅型 )”，確定年金領(lǐng)取年齡為 60 周歲，并選擇交費(fèi) 20 年，則每年交納保險(xiǎn)費(fèi) 67050元， 20 年合計(jì)投入保險(xiǎn)費(fèi) 萬元。 當(dāng)金先生年滿 60 周歲時(shí)，可一次性獲得 15萬元的退休賀喜年金。之后的每年，他都可領(lǐng)取 75000 元固定養(yǎng)老年金，直至 99 周歲。其中 6180周歲為固定養(yǎng)老年金的保證給付期。若金先生生存直至 99 周歲，領(lǐng)取的固定養(yǎng)老金累計(jì)可達(dá) 萬元。 這款保險(xiǎn)計(jì)劃還提供周年紅利。如果金先生將各期周年紅利均存留保險(xiǎn)公司累積生息，按中檔收益率進(jìn)行演示，當(dāng)他年滿 99 周歲時(shí)，累積紅利有望達(dá)到 萬元，可以作為金先生百年之后留給家人的一筆財(cái)富。 五、中國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場 商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)保的探索分析 近年來，商業(yè)保險(xiǎn)在完善我國農(nóng)村社會保險(xiǎn)保障體系的建設(shè)中起到了積極作用，做出了諸多有益的實(shí)踐探索。特別是在失地農(nóng)民、農(nóng)民工、計(jì)劃生育夫婦、新農(nóng)合等領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障方面取得了卓越成效。 探索模式 農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)踐探索。失地農(nóng)民養(yǎng) 老保險(xiǎn)、計(jì)劃生育夫婦養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)參與社會管理、構(gòu)建新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要領(lǐng)域。從實(shí)踐來看，保險(xiǎn)公司主要采取或正在探索的有三類模式 :即資金代管模式、信托管理模式和保險(xiǎn)條款模式。 取得成績 一是擴(kuò)大了覆蓋范圍；二是提高了保障水平；三是降低了管理成本；四是提高了服務(wù)質(zhì)量；五是保證了資金安全。 存在問題 在新農(nóng)村社會保障體系的完善進(jìn)程中，保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會管理功能發(fā)揮得還不充分，與全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村的要求還有著很大差距。其突出體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面 : 經(jīng)營理念與經(jīng) 營方法有待進(jìn)一步創(chuàng)新；服務(wù)項(xiàng)目與服務(wù)范圍有待進(jìn)一步明確；配套環(huán)境和配套措施有待進(jìn)一步改進(jìn)；監(jiān)管機(jī)制與監(jiān)管手段有待進(jìn)一步完善。 完善建議 (一 )統(tǒng)一發(fā)展理念，加強(qiáng)社會協(xié)作； (二 )創(chuàng)新經(jīng)營模式，拓寬服務(wù)領(lǐng)域； (三 )豐富產(chǎn)品體系，提高服務(wù)品質(zhì)； (四 )創(chuàng)新監(jiān)管模式，健全風(fēng)險(xiǎn)管控。 天津：或推遞延型養(yǎng)老險(xiǎn) 日前，天津市確定了第二批金融改革創(chuàng)新重點(diǎn)工作，共 20 個(gè)大項(xiàng)、 47 個(gè)子項(xiàng)，涉及金融規(guī)劃、金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融市場和金融環(huán)境等方面，其中包括：加快濱海新區(qū)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新發(fā)展，而在此項(xiàng)目中， “補(bǔ)充 養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn) ”被重點(diǎn)提出。業(yè)內(nèi)人士分析，上海的個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)可能于 2021 年正式推出，天津也有可能獲批推行此類保險(xiǎn)。 我國居民在職收入要高于退休后收入，在現(xiàn)行超額累進(jìn)稅率下，養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行稅收遞延，居民可享受非常大的稅收優(yōu)惠。此外，推遲稅收的征收時(shí)間，使居民年輕時(shí)的收入所得可進(jìn)行更長時(shí)期的積累和規(guī)劃，意味著收益更多。 滬上傳統(tǒng)年金險(xiǎn)面臨業(yè)務(wù)瓶頸 今年前三個(gè)季度，滬上傳統(tǒng)年金險(xiǎn)保費(fèi)收入 ，同比下降 %，占壽險(xiǎn)總保費(fèi)的比重由去年同期的 %下滑至 %。尤其在分紅險(xiǎn)占比近 6 成的市場背景下，壽險(xiǎn)公司對傳統(tǒng)年金險(xiǎn) “興致寥寥 ”―― 有將近一半的壽險(xiǎn)公司在此項(xiàng)業(yè)務(wù)上的保費(fèi)收入為零，滬上僅有平安和國壽兩家公司支撐著傳統(tǒng)年金險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，平安和國壽的傳統(tǒng)年金險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為 億元和 億元，占比達(dá)到 %。 上海浦東可進(jìn)入養(yǎng)老市場的試點(diǎn) 2021 年 10 月 1 日，新修訂的《保險(xiǎn)法》實(shí)施，其中新增了保險(xiǎn)資金可以投資包括養(yǎng)老院在內(nèi)的不動(dòng)產(chǎn)的內(nèi)容，這被視為解決目前保險(xiǎn)資金投資渠道過于單一的一種探索。而對于具有綜改優(yōu)勢的浦東而言，率先開展允許保險(xiǎn)資金進(jìn)入養(yǎng)老 市場的試點(diǎn)工作有著重要含義：可為保險(xiǎn)資金進(jìn)入養(yǎng)老領(lǐng)域提供制定操作細(xì)則的依據(jù) 。 雖然保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)地產(chǎn)已由立法形式予以確立，但由于相關(guān)細(xì)則尚未出臺，實(shí)際操作短期內(nèi)顯然無望。保監(jiān)會還在進(jìn)一步調(diào)研，更多的實(shí)施性方案也正在商定之中。主要難點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)控制和收益模式無法確定。應(yīng)該利用浦東綜合改革的優(yōu)勢，在浦東先試水一兩個(gè)保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老院項(xiàng)目，通過實(shí)際操作，摸索運(yùn)作流程、運(yùn)作模式、確立投資主體標(biāo)準(zhǔn)、投資方向引導(dǎo)、投資比例限定標(biāo)準(zhǔn)等實(shí)施細(xì)則。此外，浦東新區(qū)也可在稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)等新領(lǐng)域加大創(chuàng)新力度，加快創(chuàng)新速度，進(jìn)一步 拓展浦東的養(yǎng)老保險(xiǎn)市場。
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