【導讀】改革開放以來，我國的中小企業(yè)迅猛發(fā)展，為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，增加就業(yè)崗位，緩解就業(yè)壓力，實現(xiàn)科技創(chuàng)新與成果轉(zhuǎn)讓等方面發(fā)揮出越來越重要的作用。在此背景下，探討緩減中小企業(yè)融資難的路徑成為擺在我們面前

　　

【正文】 行對中小企業(yè)授信的信心。在金融危機發(fā)生時，政府應抓住時機加快我國中小企業(yè)及個人征信系統(tǒng)的建設，進一步完善征信機制，創(chuàng)建社會誠信環(huán)境；逐步建立銀行 ① 中小企業(yè)征信機制 ： 中小企業(yè)征信機制 能 緩解中小企業(yè)與金融機構間信息不對稱，從而緩解中小企業(yè)融資困境 ,因此，建立中小企業(yè)征信機制是緩解信息不對稱下的中小企業(yè)融資困境的有效選擇 四、解決我國中小企業(yè)融資難的對策 11 間信息共享平臺，加強 對中小企業(yè)的誠信監(jiān)督；促進銀行、稅務、工商、公安等部門的合作，共享中小企業(yè)財務和經(jīng)濟交易信息，提高透明度，促進中小企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。實施誠信備案管理，強化對失信行為的懲罰機制，在企業(yè)間樹立誠信理念。 當然 中小企業(yè)征信制度的建設不可能在短時期內(nèi)一蹴而就，中小企業(yè)融資困難將在很長一段時期內(nèi)繼續(xù)存在。 （三） 進一步完善擔保體系建設，規(guī)范擔保機構的業(yè)務經(jīng)營 一是進一步豐富擔保機構的層級和種類，采取財政出資、社會出資和企業(yè)聯(lián)合組建等多種形式，應進一 步突出財政出資的拉動和引導作用，帶動社會資本設立信用擔保機構。二是鼓勵產(chǎn)業(yè)集 群組建信用擔保聯(lián)合體，對集群內(nèi)的中小企業(yè)融資給予擔保；鼓勵設立社區(qū)性的擔保機構，為轄區(qū)內(nèi)的個體經(jīng)濟融資提供擔保，促進社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展；加快在農(nóng)村地區(qū)設立信用擔保機構的進程，進一步創(chuàng)新農(nóng)村擔保模式，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。三是推動設立再擔保基金。各級財政應按照分年繳付的方式設立區(qū)域性的再擔?；?，允許符合條件的擔保機構繳納會費后，可以享受再擔保的相關政策。四是加強對擔保機構的監(jiān)管。按照《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》的要求，各地政府應明確擔保機構的監(jiān)管主體，規(guī)范擔 保機構的業(yè)務運營。 （四） 深化 金融體制改革，消除金融抑制 金融機構（主要是 銀行）要進一步將已出臺的支持中小企業(yè)的一系列優(yōu)惠扶持政策落到實處。第一，激勵商業(yè)銀行向優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)放信貸款。在考察和發(fā)放貸款時，不分企業(yè)性質(zhì)和規(guī)模，只要企業(yè)有充足的償債能力就大膽支持，確保大型企業(yè)和中小型企業(yè)發(fā)展中 “兩個輪子一起轉(zhuǎn) ”；第二，適當降低中小企業(yè)的貸款利率，如不能則應從利率補貼入手，政府有責任為此墊付改革成本，給銀行對中小企業(yè)的信貸支持以支持；第三，擴大基層商業(yè)銀行的流動資金貸款權限，固定資產(chǎn)的貸款權限因為風險較大可以適當?shù)南蛏霞壖校鲃淤Y金貸款風 險相對較小，要下降；第四，完善和健全商業(yè)銀行激勵和約束機制，建立貸款營銷的激勵約束機制，充分調(diào)動基層銀行貸款的積極性；第五，加快發(fā)展專門為中小企四、解決我國中小企業(yè)融資難的對策 12 業(yè)提供服務的金融機構，同時允許金融資產(chǎn)管理公司在中小企業(yè)領域進行產(chǎn)業(yè)資本和金融資本結合的探索；第六，大膽嘗試中小企業(yè)直接融資形式，及早建立創(chuàng)業(yè)板市場體系。建議政府適當開辦中小企業(yè)股票小盤交易，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行地方企業(yè)股票，并允許在地方小盤上市交易。 （五） 加強金融創(chuàng)新，拓寬信貸渠道 充分利用個人生產(chǎn)資料、財產(chǎn)所有權、財產(chǎn)使用權、企業(yè) 經(jīng)營權、知識產(chǎn)權、股權、承包經(jīng)營權以及其他可用于抵押和質(zhì)押的財產(chǎn)或權益，運用企業(yè)互保、聯(lián)保、貸款保險等形式，解決小企業(yè)貸款抵押難、擔保難的問題。鼓勵中 小企業(yè)信用擔保機構開展跨地區(qū)、跨行業(yè)聯(lián)合擔保（再擔保）業(yè)務；探索開展 “ 橋隧擔保 ”“ 擔保換期權 ” 等擔保方式，推動擔保機構與風險投資機構、行業(yè)上下游企業(yè)建立戰(zhàn)略伙伴關系，聯(lián)合對新創(chuàng)立高成長型小企業(yè)開展無抵押融資擔保。 銀行業(yè)金融機構應本著控制風險和穩(wěn)健經(jīng)營的原則，積極探索適合不同類型小企業(yè)的還款方式。切 實按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于創(chuàng)新小企業(yè)流 動資金貸款還款方式的通知》的要求，對于基本面較好、信用記錄良好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小企業(yè)予以貸款延期支持。要根據(jù)不同中小企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流特點，因地制宜，制定靈活多變的還款方式，盡量避免因貸款收回而給中小企業(yè)造成經(jīng)營上的困難。 （六） 中小企業(yè)應注重“修煉內(nèi)功”，提升綜合素質(zhì) 在當前形勢下，中小企業(yè)要適應新的經(jīng)濟環(huán)境和產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境，創(chuàng)新理念，改進技術、產(chǎn)品和商業(yè)模式，增強市場競爭力。一是實施企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。中小企業(yè)應積極轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，逐步由勞動密集型向技術密集型過渡，由低端產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代服務 業(yè)、裝備制造業(yè)和高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時，加快產(chǎn)品的更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品附加值，開拓國內(nèi)市場和中東等國際市場，提高企業(yè)的贏利能力。二是加快建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度。中小企業(yè)應逐步建立現(xiàn)代公司治理架構，提高企業(yè)管理結束語 13 水平；逐步完善財務報告制度，增加信息透明度，向銀行機構提供真實、準確的財務信息， “ 兩頭在外、差額核銷 ” 的企業(yè)要逐步將財務運作中心轉(zhuǎn)移到國內(nèi)，解決銀行和中小企業(yè)信息不對稱的問題。三是進一步轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y理念。中小企業(yè)應加深對銀行信貸產(chǎn)品的了解，加強與銀行的溝通，充分利用銀行各種融資方式，拓寬融資渠道。同時，充分利 用民間資金，引導中小企業(yè)轉(zhuǎn)變單一銀行融資理念，拓展股 權出讓、租賃融資、實物入股、引入風險機構投資等多層次的融資渠道 （七） 努力拓展融資渠道，開辟融資新方式 中小企業(yè)在充分利用傳統(tǒng)渠道方式的同時，要努力拓展融資視野，開辟新的融資渠道和方式。在融資渠道方面，企業(yè)既要依靠銀行資金，而且還要利用好非銀行資金，甚至大膽采用采取成本相對較高的私募基金和個人 閑散資金。在融資方式方面，企業(yè)也要大膽開辟新途徑，比如可以采用典當和商品融資新方式。其中所謂典當就是將企業(yè)暫時不用的物品到有資金的銀行機構﹑非銀行機構﹑團體和個人進行 質(zhì)押，到期贖回的方式；所謂商品貿(mào)易融資就是給基礎商品的貿(mào)易提供金融服務，通過這種服務向商品生產(chǎn)企業(yè)或者消費者融通資金的新型融資方式。 結束語 總之，解決中小企業(yè)融資難的問題是一個龐大復雜的系統(tǒng)工程，這個工程可以分為三個部分：中小企業(yè)自身，金融機制，政府。核心部分在于中小企業(yè)自身能力提升，基礎部分則在于金融機制的改進配合相適應和政府積極且恰當?shù)囊龑Ш椭С?。而信用問題始終貫穿于這三個方面，是它們的交集。解決這一課題，不僅僅是資金量上的支持，更要提高企業(yè)自身融資能力和信譽度；注重金融體制創(chuàng)新，消除金融抑制 ；改善政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟的職能，加強制度供給和金融扶持，培育良好的社會信用體系，發(fā)揮市場機制在資源配置方面的基礎性作用。這些都是解決中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)實選擇。 參考文獻 14 參考文獻 [1] 鄭峰 .當前我國中小企業(yè)融資問題研究 .時代經(jīng)貿(mào) . （ 118） . [2] 邸捷 .淺談我國中小企業(yè)融資問題與對策 .太原科技 .2020（ 10） . [3] 何雯君 .我國中小企業(yè)融資難的成因及治理對策 [J].商業(yè)研究 .2020（ 2）： 7981. [4] 王婷 .中小企業(yè)融資問題探析 [J].企業(yè)研究 .2020（ 2）： 9596. [5] 寶鳴 .中小企業(yè)融資難隱含利益交叉 [J].經(jīng)營管理者 .2020（ 3）： 2224. [6] 孟菲 、 段玉峰 .中小企業(yè)融資難原因探析 [J].企業(yè)經(jīng)濟 .2020（ 3）： 109110. [7] 黃飛鳴 .著力解決好中小企業(yè)融資難的問題 [J].經(jīng)濟論壇 .2020（ 5）： 68. [8] 毛晉生 .我國中小企業(yè)融資渠道的問題研究 ” .金融研究 .2020（ 1） . [9] 梁文玲 .“ 試論民營中小企業(yè)融資難的原因與對策 ” .投資與證券 ， 2020（ 2） . [10] 林志遠 .“ 中小企業(yè)融資方式的選擇 ” .經(jīng)濟研究參考 .2020（ 46） . [11] 劉淑蓮 .企業(yè)融資方式結構與機制 .中國財政經(jīng)濟出版社， 2020 [12] 戴國強 .融資方式與融資政策比較 .中國財政經(jīng)濟出版社， 2020 [13] 劉曼紅 .中國中小企業(yè)融資問題研究 .中國人民大學出版社， 2020 [14] 陳曉紅 .中小企業(yè)融資創(chuàng)新與信用擔保 .中國人民大學出版社， 2020 [15] 林毅夫、李永軍 .中小金融機構發(fā)展與中小企業(yè)融資 ” .經(jīng)濟研究 .2020（ 1） . [16] 李志赟 .“ 銀行結構與中小企業(yè)融資 ” .北京大學中國經(jīng)濟研究中心 . [17] 張遠軍 .“ 中小企業(yè)融資難的成 因與對策 ” .金融參考 .2020（ 2） 15