【導讀】萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)?！扒诿惚M職”的要求?照流動性的程度大小由強到弱排列順序C.B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。國際信托投資公司D.A.——國民生產(chǎn)總值B.——C.5000萬元，負債總額為450000萬元，，以下哪一項是正確的?請公告之日起()。

　　

【正文】 明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務性規(guī)定；法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。說法正確的是 A、 B、 C。 13 ABCD【解析】針對不同情況，銀行會對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置，以減緩風險，保護客戶利益，維護金融市場的穩(wěn)定。具體包括 A、 B、 C、 D。接管指銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重 影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼 并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財務困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準設立的法人資格的金融機構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國務院金融監(jiān)管機構(gòu)向人民法院提出對金融機構(gòu)進行重組或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。 14 ABCDE【解析】違約責任是指當事人一方不履行合同義務和履行不符合 合同義務約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任。其形式有：違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任和采取補救措施。 15 ACD【解析】在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬實之間、賬表之間一致性。 16 AC【解析】依題知， A 會增加銀行經(jīng)營過程中的風險。給銀行帶來了信用風險，同時該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。 C 也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。 17 ABD【解析】臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶： (1)設立臨時機構(gòu)； (2)異地臨時經(jīng)營活動； (3)注冊驗資。該種賬戶有效期最長不超過兩年。 18 ACDE【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為 宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。 19 BD【解析】銀行從業(yè)人員應 有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)要求，報告大額交易和可疑交易。 A 屬于崗位職責的規(guī)定， CE 屬于信息保密規(guī)定。 20 BC【解析】存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。準備金是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴張能力與中央銀行投放的基礎貨幣量存在著乘數(shù)關系，而乘數(shù)的大小則與存款準備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準備金分為法定存款準備金、超額存款準備金兩部分。 21 ABCDE【解析】信托公司可以經(jīng)營的業(yè)務主要包括經(jīng)營資金和財產(chǎn)委托、代 理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟咨詢、證券發(fā)行以及投資等。金融信托機構(gòu)可以吸收 1 年期（含 1 年）以上的信托存款。具體有：①財政部門委托投資或借款的信托資金存款；②企業(yè)主管部門委托投資或借款的信托資金存款；③勞動保險機構(gòu)的勞動保險基金存款；④科研單位的科研基金存款；⑤各種學會、基金會的基金存款；⑥ 100萬元以上的企業(yè)存款。 22 AB【解析】存單關系效力認定的要件有形式要件和實質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質(zhì)要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所 記載事項的真實性。 23 ABCE【解析】根據(jù)《合同法》規(guī)定，一旦發(fā)生以下情形，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同。包括：因重大誤解而訂立的；在訂立合同時顯失公平的；一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的。 24 ABCD【解析】銀行同業(yè)拆借市場的特征主要有：范圍小、期限特別短、特殊的計息方法、同業(yè)拆借一般采用信用放款方式進行、沒有抵押或擔保、交易數(shù)額大。 25 ABCE【解析】追究法律責任的形式包括刑事責任、民事責任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分 是指國家機關、企事業(yè)單位對所屬的工作人員和職工的違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責任問題。 26 AC【解析】債務人不能清償?shù)狡趥鶆?，債?quán)人可以向人民法院提出對債務人進行重整和破產(chǎn)清算的申請。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進入整頓階段，避免破產(chǎn)所采取的措施是由債務人在申請破產(chǎn)時到破產(chǎn)分配開始前提出的。而債權(quán)人是不會也不能提出禁止債務人破產(chǎn)的申請的。 27 BDE【解析】本國未出現(xiàn)通貨膨脹，本幣購買力上升，匯價沒有上升，說明本幣低估，進而有利于出口不利于進口，從而導致國際收支順差。 28 ABE【解 析】活期存款是指不規(guī)定存款期限，個人隨時可以存取的存款?，F(xiàn)實中通常 1 元起存，以存折或銀行卡作為取款憑證，部分銀行的客戶可以憑借銀行卡或存折在全國各網(wǎng)點通存通取。除了柜 面，我們也可以在服務終端 ATM 機上提取。按季度結(jié)息每季度末 20日為結(jié)息日，次日付息。而零存整取屬于定期存款的方式。 29 ABC【解析】存單是表明存款人與金融機構(gòu)間存在存款合同關系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證。用來證明存款人與存款機構(gòu)之間的約定的存在。 存單關系效力認定的要件有形式要件和實質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式 、版面以及簽章的真實性。實質(zhì)要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。 D、 E 混淆了形式要件和實質(zhì)要件。 30 BCE【解析】整存整取定期儲蓄是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取息的一種儲蓄。其特點是金額較大，存期長，存款穩(wěn)定性強，利率較高。 31 ABD【解析】票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。其中，掛失支付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式 ，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明厲害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報，就不能以相關的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。公示催告應向票據(jù)支付地的基層人民法院申請。票據(jù)喪失后，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。仿真制造屬于違法行為，屬于偽造、變造金融票據(jù)罪。 追索權(quán)是持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。 32 ABDE【解析】根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn) 質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押中，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)： (1)匯票、本票、支票； (2)債券、存款單； (3)倉單、提單； (4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)； (5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； (6)應收賬款； (7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。 33 CD【解析】按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等；銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔付款義務的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。 34 ABCD【解析】金融市場的發(fā)展在很大程度上促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時也給他帶來了挑戰(zhàn)： (1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經(jīng)營者短時行為，不利于銀行的長期發(fā)展。 (2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。 (3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場籌集資金，會減少在銀行貸款， 導致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。 35 ABCDE【解析】銀行的代理業(yè)務種類豐富。包括代收代付，代理 銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等?；旧吓c我們生活相關的金融服務，都可以通過銀行網(wǎng)點獲得。銀行設立了許多網(wǎng)點為客戶提供服務，客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點購買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品。 A、 B、 C、 D、 E 都可以在網(wǎng)點購買。 36 BDE【解析】《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范， 在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。 37 AB【解析】再貼現(xiàn)指金融機構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。 38 ACD【解析】經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定 期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該有的資本金。經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線，是銀行需要保有的最低資本量，是銀行實際承擔風險的最直接反映； B項資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本； E 項維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。故選 ACD 三項。 39 ABCDE【解析】操作風險指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員 及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。分為人員、系統(tǒng)、流程、外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn) 損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 ABCDE 都是其具體表現(xiàn)。 40 BC【解析】看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的賣方都會事先得到一筆期權(quán)費，其收益固定，若金融資產(chǎn)的漲跌與預期不符，買方可以放棄此種權(quán)利，但賣方仍可以保留這筆收入，故其最大收益可以預計。選 BC。而看漲期權(quán)買方則可以預計到自己的最大損失即期權(quán)費。而期貨合約買方與遠期合約買方都是無法預計其收益損失的。 三、判斷題 1 B【解析】“信息保密”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透 露任何客戶資料和交易信息。但在履行法定協(xié)助義務時，可以向主管機關提供必要的協(xié)助，包括提供相關的客戶信息及交易信息。 2 B【解析】匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或 SWIFT 形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。 3 B【解析】轉(zhuǎn)賬支票必須是收票銀行向支票賬戶所在的銀行要求兌付后，將款項轉(zhuǎn)入收款人的賬戶，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。 4 B【解析】 對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。 5 A6 A 7 B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關予以凍結(jié)。 8 B【解析】《擔保法》第八十九條規(guī)定：“當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行 約定的債務的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還走金?！? 9 B【解析】短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國債高。 10 B【解析】所謂優(yōu)惠利率，是指中央銀行對國家擬重點發(fā)展的某些經(jīng)濟部門、行業(yè)或產(chǎn)品制定較低的利率，目的在于刺激這些部門的生產(chǎn)，腐敗無能它們的積極性，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。雖然通常情況下，優(yōu)惠利率都低于一般利率水平，但是不能說低于一般利率水平的利率都是優(yōu)惠利率。 11 B【解析】一般情況下，三個月期（自動轉(zhuǎn)存）的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時一年期 存款利率高于三個月期存款利率。因此，題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。 12 A 13 B【解析】對于提前支取的，由于時間不足，也只能按所存日期當作活期計取利息，利息受到損失。 14 B【解析】間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數(shù)國家都采用直接標價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標價法。 15 B【解析】自動柜員機的簡稱為 ATM；而 CDM 是自動取款機的簡稱。