【正文】 “居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)危毁徺I復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度。“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。反洗錢的心得體會及建議篇七昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時間實(shí)在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清，較為缺憾。昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進(jìn)行了點(diǎn)評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標(biāo)選擇和實(shí)際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點(diǎn)問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。反洗錢的心得體會及建議篇八第一段：引言（150字）反洗錢是一項全球性的重要工作，旨在預(yù)防和打擊非法資金流動，保護(hù)金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。在我國，反洗錢工作也取得了顯著的成果。最近，我參與了一次反洗錢心得體會圖片活動，深感反洗錢工作的重要性和復(fù)雜性。在此，我將就此活動的心得體會進(jìn)行分享。第二段：圖片展示和觀察（250字）在參與反洗錢心得體會圖片活動中，我首先觀察到了一張表情嚴(yán)肅、目光堅定的銀行員工照片。通過這張圖片，他們在日常工作中對待反洗錢工作的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度一目了然。另外，我還見到了一張由警察、律師、監(jiān)察員等多個職業(yè)組成的合影，顯示出多方合作在反洗錢工作中的重要性。我還看到了一張手拉手的照片，表達(dá)了團(tuán)結(jié)合作的力量，有效打擊洗錢行為的決心。這些圖片深深觸動了我的內(nèi)心。我開始進(jìn)一步思考我自己在反洗錢工作中的角色和責(zé)任。第三段：心得體會（300字）通過圖片展示和觀察，我深刻意識到了反洗錢工作的復(fù)雜性和重要性。反洗錢是一項需要通過信息共享、國際合作等多方面努力才能取得成功的工作。每個人都應(yīng)該意識到自己在反洗錢工作中的重要性，并承擔(dān)起自己的責(zé)任。作為一名普通銀行員工，我要時刻保持高度的警惕性，嚴(yán)格遵守各項反洗錢法規(guī)，確保客戶資金的安全和合規(guī)。同時，我還應(yīng)積極參與并推動信息共享和跨界合作，與相關(guān)部門形成合力，共同打擊洗錢行為。第四段：合作與共享的重要性（250字）反洗錢工作需要各方的共同努力，需要信息的共享和合作的加強(qiáng)。通過圖片展示，我深刻意識到只有通過多方合作，才能更有效地打擊洗錢行為。銀行與法律、監(jiān)管、執(zhí)法等各個部門之間應(yīng)加強(qiáng)溝通與合作，建立起更為緊密的關(guān)系，共同應(yīng)對洗錢風(fēng)險。同時，國際合作也十分重要，只有通過國際合作，才能追蹤和打擊洗錢活動的國際化特點(diǎn)。各國應(yīng)該加強(qiáng)信息交流、經(jīng)驗分享，共同保護(hù)全球金融系統(tǒng)的安全。第五段：總結(jié)（250字）參與反洗錢心得體會圖片活動，我對反洗錢工作有了更深刻的認(rèn)識和體會。反洗錢工作是一項重要而復(fù)雜的工作，需要每個人都積極參與和承擔(dān)責(zé)任。通過信息共享、國際合作，我們可以更有效地打擊和預(yù)防洗錢行為。作為一名銀行員工，我將時刻保持警惕，嚴(yán)格遵守法規(guī)，保障客戶資金的安全和合規(guī)。同時，我也將積極參與和推動合作與共享，與各方形成合力，共同建設(shè)一個更加安全和有序的金融環(huán)境。