【正文】 1日起施行《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。20xx年8月1日起施行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這三部金融機構(gòu)反洗錢法規(guī)對反洗錢工作從不同方面規(guī)范了可量化標準，針對銀行、保險、證券公司的不同行業(yè)特性提出了具體的客戶身份識別要求。上述法律制度明確了金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)，是做好反洗錢工作最主要的法律依據(jù)，對于落實反洗錢工作打下了堅實的基礎(chǔ)，具有很強的指導(dǎo)性意義。20xx年12月30日，反洗錢工作部際聯(lián)席會議正式發(fā)布了《中國20xx20xx年反洗錢戰(zhàn)略》，總體目標是在20xx年前，構(gòu)建符合國際標準和中國國情的反洗錢體系，建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系，建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融業(yè)的可疑資金交易檢測網(wǎng)，維護金融管理秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。
　　根據(jù)《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當依照本法規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度有效實施負責。金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。根據(jù)我國有關(guān)反洗錢的規(guī)定措施，不僅僅適用于銀行，也適用于非銀行的所有金融機構(gòu)，作為保險公司同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。僅就北京地區(qū)保險業(yè)機構(gòu)而言，截至20xx年末，制定或修訂的反洗錢內(nèi)控制度已達150余份。20xx年4月21日，人民銀行北京營業(yè)管理部反洗錢處組織召開了北京市保險業(yè)金融機構(gòu)20xx年反洗錢會議，會上央行披露，截至20xx年，北京地區(qū)113家保險機構(gòu)共配備反洗錢人員800余人，其中專職反洗錢人員80余人，反洗錢人員隊伍得到了有效充實。
　　在反洗錢工作實務(wù)操作中，大部分保險公司的反洗錢工作牽頭部門為法律或合規(guī)部，為落實各項反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實際明晰定義，負責根據(jù)本機構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。同時，根據(jù)法律法規(guī)要求細化規(guī)則，將反洗錢制度融入到公司核保規(guī)則、變更規(guī)則、理賠規(guī)則等日常營運規(guī)則中，以便一線操作人員對風險控制點有更為清晰地把握。作為保險公司其中控制風險的重要部門之一的核保部，在反洗錢監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項反洗錢監(jiān)控措施。核保部在反洗錢工作方面的基本職責是：確保核保程序包含反洗錢要求，通過在實際工作中貫徹這些程序要求來確保保險營銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關(guān)信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認其身份。向反洗錢負責部門報告大額和可疑交易。
　　目前，大部分保險公司所配合反洗錢監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：
　　對公司反洗錢政策的執(zhí)行
　　針對《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺，公司反洗錢牽頭部門負責及時作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國人民銀行的最新指引、細則和辦法的出臺，不斷及時更新和完善。該政策對公司在客戶身份識別、反洗錢報告機制、信息記錄保存、為公司員工和保險營銷員提供反洗錢培訓，并積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對公司實際操作層面落實反洗錢工作提供有效措施。同時，反洗錢牽頭部門負責督促監(jiān)督各項措施的落實情況。
　　對客戶身份識別制度的控制
　　客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”,是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認客戶的真實身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際受益人等。
　　保險公司核保部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類新單核保過程中嚴格按照反洗錢主管部門的要求，對符合標準的客戶作出身份識別制度的控制。根據(jù)中國人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件，對《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險費”定義——“保險費金額依照客戶按照保險合同應(yīng)繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納的保費，又包括客戶應(yīng)繳納但實際尚未繳納的保費”。公司在審核投?？蛻羯矸輹r應(yīng)滿足如下要求:
　　:
　?、偃魹樽詣愚D(zhuǎn)賬方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件。
　?、谌魹楝F(xiàn)金方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件。
　　，且沒有遞交續(xù)期保費自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件。
　　，但同時遞交續(xù)期保費自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則按照自動轉(zhuǎn)賬支付保險費處理，單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件。
　?、廴暨x擇終身交費產(chǎn)品，在投保時均要提供客戶身份證明復(fù)印件。
　　，包括：投保人身份證復(fù)印件、被保險人身份證復(fù)印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復(fù)印件(當未成年人沒有相關(guān)的身份證明文件時，必須提供其父母的身份證明文件作為相關(guān)證明)。
　　，確?？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準確、完整，為客戶保密。
　　配合反洗錢對各類表單進行及時的更新
　　保險公司首先從保險營銷員展業(yè)的材料入手，各營運部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作。包括各類投保單、保險銷售人員報告書、各類問卷等。通過第一線的保險營銷員獲取客戶投保目的、投保動機和保險費來源等相關(guān)信息。
　　加強財務(wù)核保配合反洗錢監(jiān)控
　　財務(wù)核保是人身保險對風險篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監(jiān)控，財務(wù)核保從過去單純的保額財務(wù)核保，發(fā)展到了保額、保險費支付能力和保險費來源三者財務(wù)核保的統(tǒng)一，并將有關(guān)做法大力向保險營銷員進行宣導(dǎo)和教育。改變了以往壽險公司承保過程中，僅針對客戶身體健康狀況進行審核的觀念。
　　按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報告
　　各營運部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過更為深入地調(diào)查分析后，認為確實可疑的案件報送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測中心。有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的案件，同時作為重大可疑報送當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)，配合人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查工作。
　　對高風險客戶的客戶身份識別
　　按照客戶的特點，保險公司承保過程中考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，進行客戶風險等級劃分，并針對高風險客戶采取加強的客戶身份識別措施，對高風險客戶進行重點關(guān)注和監(jiān)控。
　　反洗錢培訓和教育
　　保險公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓。
　　保險公司可通過上述各個層次、各個環(huán)節(jié)對反洗錢的防范、控制與教育，達成預(yù)期的防范目標，做好風險管理工作，對符合反洗錢法規(guī)標準定義的大額及可疑交易及時上報處理，履行反洗錢的義務(wù)。
　　我國的反洗錢工作處于逐步完善過程中，隨著社會經(jīng)濟發(fā)展和全球經(jīng)濟一體化的不斷推進，仍然會不斷涌現(xiàn)各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。
　　保險公司的風險控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機關(guān)的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢活動，維護金融秩序和遏制洗錢犯罪。
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