在全國公司業(yè)務(wù)工作會議上的講話-資料下載頁
2025-08-12 13:38本頁面
【正文】 們要按商業(yè)化原則有選擇的支持；產(chǎn)業(yè)政策禁止的，我們堅(jiān)決不要進(jìn)入。二是注意不計(jì)成本開展中間業(yè)務(wù)，要統(tǒng)籌考慮資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)。三是注意盲目跟風(fēng)，“跟著感覺走”，特別要注意情況不明決心大，犯能力風(fēng)險(xiǎn)錯誤。四是注意貸款壘大戶，貸款壘大戶與支持優(yōu)良客戶加快發(fā)展，“錦上添花”是兩個本質(zhì)不同的內(nèi)涵。在我們的預(yù)期內(nèi)，市場的容量內(nèi)，大膽地支持優(yōu)良客戶，規(guī)模經(jīng)營是必要的，但是如果企業(yè)不注重自身積累，一味靠負(fù)債進(jìn)行擴(kuò)張，我們就要引起注意，一般不能跟進(jìn)，而且要及時進(jìn)入監(jiān)督環(huán)節(jié)，這時的監(jiān)督比服務(wù)更重要，監(jiān)督就變成了最高級的服務(wù)，特別要注意一些市場經(jīng)濟(jì)初期發(fā)展起來的民營企業(yè)家，帶有重要頭銜的企業(yè)家，金融工委最近點(diǎn)了十幾個貸款壘大戶的典型。當(dāng)前有服務(wù)不到位的問題也有監(jiān)督不到位的問題，但主要是監(jiān)督不到位，所以除了控制能力風(fēng)險(xiǎn)，提高洞察力外，還要控制道德風(fēng)險(xiǎn)。三、進(jìn)一步貫徹落實(shí)信貸新規(guī)則新規(guī)則是所有客戶部門在今后相當(dāng)長的一段時間內(nèi)首先要執(zhí)行的政策和制度，因?yàn)檫@是新的信貸管理體制運(yùn)作，客戶部門處于經(jīng)營的前臺，信貸部門是后臺，決策之前不能見客戶，兩者之間既有制約，又有結(jié)合，我們觀念要轉(zhuǎn)變，權(quán)力既不是一條邊結(jié)束，也不能在一個人手里直線終結(jié)，而是先橫后直，進(jìn)入制約，民主決策。因此，新規(guī)則的第一個要點(diǎn)是審貸分離，可能其中會有不順，但只要機(jī)理不違背，各行可以創(chuàng)新。信貸部和客戶部是平行的部門，橫向制約可以博弈，仲裁者是行長，進(jìn)入民主決策程序后，個人不再有權(quán)審批貸款。新規(guī)則既適應(yīng)現(xiàn)在轉(zhuǎn)軌的體制，也適應(yīng)下一步向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌后的新體制，目前大家提出一些不順的問題，今天不作答復(fù)，以后將通過其他形式明確。要指出的是，既然是新生事物，就有一個磨合期，有時會降低效率，這是必然的，有制約就會損失一定的效率，但為的是最終整體的最大效益；有時會增加扯皮，這需要認(rèn)真糾正，我們要盡量在有制約的情況下提高辦事效率，進(jìn)而達(dá)到良好的效益，這是一個辯證的關(guān)系。沒有制約，必然產(chǎn)生腐敗，要創(chuàng)新制度，通過制度管人，新規(guī)則在這方面走出了重要一步。新規(guī)則的第二要點(diǎn)是四種責(zé)任人，客戶部門負(fù)責(zé)人是調(diào)查崗主責(zé)任人，或者自己調(diào)查，或者派有能力的人去調(diào)查。新規(guī)則約束的是決策者，處罰辦法是針對決策者，對決策者不約束，信貸員素質(zhì)高了也沒用，要從源頭抓起，從總行做起，從上而下改革，一切權(quán)力歸貸審會，民主決策。三是專家咨詢制，向?qū)＜易稍?，給專家費(fèi)用是一種制度，花錢買安全。四是責(zé)任追究制，6個嚴(yán)禁、8條標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成信貸管理的高壓線，觸犯不得，要嚴(yán)肅處理違規(guī)者。前臺風(fēng)險(xiǎn)很大，大家要學(xué)習(xí)新制度，要創(chuàng)造性地工作。此外，還有信貸部門負(fù)責(zé)人資格認(rèn)定制、報(bào)備制以及特事特辦等。目前，要批判兩種論調(diào)：一是效率低下論，即認(rèn)為審貸分離致使效率低下，影響客戶開發(fā)。有急事可以特事特辦，可以直接報(bào)總行，特事特辦包括突破現(xiàn)有政策和突破現(xiàn)有程序，但不能層層搞特事特辦，特辦權(quán)只集中在總行，不能放權(quán)到分行。特事特辦在總行是一個風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，下放到分行就變成37個風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，一個風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出問題，損失會小得多。二是影響精力論，有些行長認(rèn)為沒有精力參加貸審會。這不是影響精力論，而是信貸瀟灑論。參加貸審會是行長的職責(zé)，行長是審批主責(zé)任人。四、運(yùn)用信貸電子化管理系統(tǒng)，輔助決策，加強(qiáng)信貸管理信貸電子化管理系統(tǒng)用了兩年時間，一期工程已經(jīng)開發(fā)出來，在301個城市試運(yùn)行，目前為止，二期開發(fā)工程基本結(jié)束，形成了一個比較完整的信貸管理綜合系統(tǒng)，下一步進(jìn)入推廣實(shí)施階段。該系統(tǒng)在前臺的運(yùn)用較多，運(yùn)用中要特別注意客戶開發(fā)的決策上，要運(yùn)用好本系統(tǒng)與人民銀行信貸登記系統(tǒng)的對接，了解客戶在其他行的資信情況，這方面天津、上海做的比較好，天津通過信貸登記系統(tǒng)否定了十幾筆貸款。目前信貸管理新系統(tǒng)在廣西、北京搞試點(diǎn)，下半年推廣，希望客戶部門認(rèn)真學(xué)習(xí)利用，通過運(yùn)用信貸電子化管理系統(tǒng)，提高決策效率和決策的科學(xué)性，促進(jìn)公司客戶開發(fā)與管理手段的現(xiàn)代化。
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