20xx年新華保險(xiǎn)至愛(ài)無(wú)雙萬(wàn)能型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品講解報(bào)告(61頁(yè))-新華保險(xiǎn)-資料下載頁(yè)
2025-08-07 16:52本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】間為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供終身保險(xiǎn)保障。交納方式、可調(diào)整的保障，十分適合需要終身保險(xiǎn)保障的人士。將18周歲以下客戶納入萬(wàn)能險(xiǎn)被保險(xiǎn)人范圍，滿足了少兒險(xiǎn)目標(biāo)。50周歲以上人群，風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)較高且交費(fèi)能力有所下降。約定前五年必須交費(fèi)。約定：投保時(shí)基本保額可以在限定范圍內(nèi)約定，且為1000元的整數(shù)倍，可約定在之后某個(gè)時(shí)間將基本保額調(diào)低，并在保險(xiǎn)單上載明。18歲及以上投保規(guī)定：最低12萬(wàn)元。期附加險(xiǎn)的累計(jì)保額,無(wú)短期附加險(xiǎn)保額不得低于1萬(wàn)元。定也不得超過(guò)前數(shù)限額。應(yīng)基本保額為12萬(wàn)元。投保人交納的每期期交保險(xiǎn)費(fèi)和每筆追加保險(xiǎn)費(fèi)，分別扣除相應(yīng)的。30歲男性，投保“至愛(ài)無(wú)雙”，年交保費(fèi)1萬(wàn)元，約定交費(fèi)5年，
【正文】 任業(yè)務(wù)員、新華人壽總公司資金運(yùn)用部擔(dān)任研究員、金融投資部擔(dān)任交易經(jīng)理、新華人壽保險(xiǎn)總公司金融投資部擔(dān)任投連經(jīng)理。自 2020年始擔(dān)任固定投資處處長(zhǎng)，自 2020年開始為新華資產(chǎn)管理公司固定收益部總經(jīng)理 劉 杉 39 博士 15 組合管理部 總經(jīng)理 1995年 3月至 1999年 5月在蘭州信托投資公司從事證券投資工作，任投資債券部經(jīng)理； 1999年博士畢業(yè)后就職于長(zhǎng)盛基金管理公司，從事金融證券投資研究工作，任研究部副總經(jīng)理； 2020年任華龍證券資產(chǎn)管理部總經(jīng)理； 2020 年任天一證券證券投資部總經(jīng)理； 2020年任上市公司鳳凰股份公司（ 600679）副總經(jīng)理； 2020 年至 2020任上海大象投資管理公司董事總經(jīng)理。目前擔(dān)任新華資產(chǎn)管理公司組合管理部總經(jīng)理 彭立志 34 碩士 6 信用評(píng)估部 總經(jīng)理 20202020年期間，在上海威利糖果食品有限公司品控部任職， 20202020年期間在大公國(guó)際評(píng)估公司工商企業(yè)部擔(dān)任分析師、部門經(jīng)理。 2020年 2020年期間在平安資產(chǎn)管理公司信用評(píng)估部擔(dān)任評(píng)級(jí)經(jīng)理。目前擔(dān)任新華資產(chǎn)管理公司信用評(píng)估部總經(jīng)理 劉 楊 34 碩士 13 合規(guī)與風(fēng)控 部總經(jīng)理 1997年進(jìn)入新華以來(lái)，先后擔(dān)任新華人壽投資管理部門統(tǒng)計(jì)分析師等職，目前擔(dān)任新華資產(chǎn)管理公司合規(guī)與風(fēng)控部總經(jīng)理 優(yōu)秀的投資管理團(tuán)隊(duì) Logo 49 ?交費(fèi)靈活 ， 可隨時(shí)追加保費(fèi) ， ５年后保費(fèi)可緩交但保障不變 ， 保單賬戶仍按結(jié)算利率結(jié)算利息； ?根據(jù)人生不同階段的需求按需領(lǐng)取 ， 及時(shí)補(bǔ)充教育金 、 立業(yè)金 、 婚嫁金 、 養(yǎng)老金 、 祝壽金等 。 靈活 — 自主規(guī)劃 交領(lǐng)隨心 因需定制，自由調(diào)整保障額度；隨時(shí)追加，按需領(lǐng)取，滿足一生規(guī)劃。 Logo 50 ? 前 5年約定持續(xù)交費(fèi) ， 積累賬戶價(jià)值 。 ? 第 6年可緩交保險(xiǎn)費(fèi) ， 保單繼續(xù)有效 。 ? 中途隨時(shí)追加保費(fèi) ， 增加賬戶價(jià)值 。 交費(fèi)方式靈活 Logo 51 ? 急用的時(shí)候 ， 是 現(xiàn) 金 ? 上學(xué)的時(shí)候 ， 是教育金 ? 工作的時(shí)候 ， 是創(chuàng)業(yè)金 ? 結(jié)婚的時(shí)候 ， 是婚嫁金 ? 退休的時(shí)候 ， 是養(yǎng)老金 ? …… 按需領(lǐng)取靈活 Logo 52 ? 買房裝修家庭負(fù)擔(dān)加重 ， 保險(xiǎn)金額可調(diào)低 ? 結(jié)婚生子家庭責(zé)任增加 ， 保險(xiǎn)金額可調(diào)高 ? 獨(dú)立創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加 ， 保險(xiǎn)金額可調(diào)高 ? 退休養(yǎng)老收入減少 ， 保險(xiǎn)金額可調(diào)低 ? …… 保額調(diào)整靈活 Logo 53 變更 ： 如基本保險(xiǎn)金額發(fā)生變更，則以變更后的金額為基本保險(xiǎn)金額。 ?申請(qǐng)?jiān)黾樱?從第 6個(gè)保單年度開始，在年 滿 65周歲的保單生效對(duì)應(yīng)日之前，且第 1至 5個(gè)保單年度期交保費(fèi)已交納， 經(jīng)公司核保通過(guò)，可增加基本保險(xiǎn)金額（每保單年度至多一次）； ?申請(qǐng)減少： 從第 2個(gè)保單年度開始，可減少基本保險(xiǎn)金額（每保單年度至多一次）。主險(xiǎn)基本保額減少，但其不得低于短期附加險(xiǎn)累計(jì)保額。 基本保險(xiǎn)金額 ： Logo 54 身故保障示例： 30歲男性 ， 投保 “ 至愛(ài)無(wú)雙 ” ， 年交保費(fèi)１萬(wàn)元 ， 約定交費(fèi) 10年 ， 基本保額 12萬(wàn) ， 并約定 60歲保單生效對(duì)應(yīng)日基本保額調(diào)整為 1萬(wàn)元 ， 假設(shè)第 10年末 、 第 31年末保單賬戶價(jià)值分別是 11萬(wàn) 、 27萬(wàn) (此數(shù)字僅用于計(jì)算方法說(shuō)明 )， 被保險(xiǎn)人的身故保障計(jì)算如下： 保單 年度 基本保險(xiǎn)金額 保單賬戶價(jià)值 身故保障 10 12萬(wàn) 11萬(wàn) 23萬(wàn) 31 1萬(wàn) 27萬(wàn) 28萬(wàn) 保險(xiǎn)金額 =基本保險(xiǎn)金額 +保單賬戶價(jià)值 Logo 55 “ 至愛(ài)無(wú)雙 ” 的三大特征 ?投保范圍擴(kuò)展： 少兒可投保，極大擴(kuò)展了客戶群體； ?結(jié)算方式調(diào)整： 適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管政策，采用單結(jié)算方式，將投資回報(bào)即時(shí)鎖定為賬戶實(shí)際收益； ?保障責(zé)任清晰： 簡(jiǎn)化身故給付責(zé)任，易于理解，符合少兒投保要求。 Logo 56 風(fēng)險(xiǎn)提示： 本產(chǎn)品為萬(wàn)能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。 “ 至愛(ài)無(wú)雙 ” 的風(fēng)險(xiǎn)提示 Logo 57 目 錄 一、產(chǎn)品解析 二、產(chǎn)品特色 ?產(chǎn)品特色 ?新契約管理規(guī)定及核保規(guī)則 Logo 58 ?附加險(xiǎn)： 短期附加險(xiǎn)： 附加住院費(fèi)用 A款醫(yī)療保險(xiǎn) (726) 附加 住院費(fèi)用 B款醫(yī)療保險(xiǎn) (727) 住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn) （ 2020） （ 717） 住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn) （ 2020） （ 718） 人身意外傷害保險(xiǎn) (325) 附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) (264) 核保規(guī)則 長(zhǎng)期附加險(xiǎn)： 附加 09終身重大疾病保險(xiǎn)（ 740） Logo 59 產(chǎn)品代碼 產(chǎn)品名稱 交費(fèi)方式 直接傭金率 第一年 第二年 第三 年 第四 年 第五年 909 至愛(ài)無(wú)雙終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型） 期繳 基本保費(fèi) % % % % % 額外保費(fèi) % % % % % 追加 % % % % % 傭金率 Logo 60 險(xiǎn)種代碼 險(xiǎn)種 繳費(fèi)方式 保費(fèi)規(guī)模 綜合折標(biāo)比率 909 至愛(ài)無(wú)雙終身壽險(xiǎn) （萬(wàn)能型） 期交 ≤6000 ＞ 6000 追加 折標(biāo)比例 Logo 61 謝 謝！ THE END
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