【導(dǎo)讀】nancedby. forthe?bene?edbyBrunneretal.(2021),thereismassi?cationof. cationand. cationofhigher. towarditsmassi?ofanindividual’sworkinglife.cationphase(34–50%),asareArgentina,NorwayandSweden.

　　

【正文】 1） 等人確定了七個國際趨勢 ： 由于教育準(zhǔn)入機會 的 增加而 引起的教育的大眾化，由于 教育成本 的不斷增漲而 使 得資助的多樣化和合理化從而導(dǎo)致教育的大眾化 以及 教育重心正從國家和培訓(xùn)中心轉(zhuǎn)向市場和競爭領(lǐng)域。波爾（ 2021）等 人 通過分析一致認(rèn)為，由于高等教育的大眾化以及其他原因，使得 教育的商業(yè)化成為一種普遍的趨勢。實際上，在過去的幾十年里，高等教育體系變得更加以市場為導(dǎo)向。學(xué)校 之間通過學(xué)生，教師，資源和聲譽進行市場競爭。國家也通過頒布政策來調(diào)節(jié) 市場的私人競爭 。正如巴爾（ 2021） 和其他人一樣，意識到 教育正 在朝著大眾化這一趨勢發(fā)展 。 目前歷史和技術(shù)進步 使得 一個人 在 工作生活的各個階段 都比以往更需要培訓(xùn)。 智利正處于大眾化中期階 段（ 3450%）， 其他國家 比如 阿根廷，烏拉圭和玻利維亞 。發(fā)達(dá)國家一般處于先進階段（ 5174%），只有兩個國家處于普及階段 （ 75％或以上） ，韓國和芬蘭 。盡管 有四個國家接近這個階段 ， 新西蘭， 美國，挪威和瑞典 。 布倫納 （ 2021） 等人 得出的結(jié)論是 智利高等教育系統(tǒng) 處于中期階段， 是因為智力高等教育系統(tǒng)有 65 萬注冊學(xué)生和 222 個部門機構(gòu)， 但 其中有 90%是私人機構(gòu)。 他們一致認(rèn)為 ，智 利 的供給和需求力量 都 高度依賴私人融資 ，這種 情況 是非常少見的 。實際上，這些是作者將智利高等教育系統(tǒng)跟多個國家 進行 比較 得出的 ， 其中包括三個拉丁美 洲（阿根廷，巴西和墨西哥）， 三個中等高度收入的國家包括亞洲東南部 （馬來西亞） ，歐洲 中部 （ 匈牙利和捷克共和國） 以及一系列處于世界上不同地區(qū)的高收入國家， 它們 具有的特征 都 是 小型或中型的人口規(guī)模和 具有 高度發(fā)達(dá)的高等教育體系（加拿大和芬蘭） ， 或者是發(fā)展迅速（愛爾蘭，以色列 ， 新西蘭和葡萄牙 的特點 ）。作者 認(rèn)為， 智利 高等教育體制出名 是 因為在樣本國家 中它是最 具有 最私有化和 最 開放的市場， 這 能夠從 其 公共機構(gòu)結(jié)構(gòu)和私人參與水平 ，還有 相對重要 的 國家和家庭 推出 。 文章 結(jié)構(gòu) 大致如下：在 “國家參與教育”一章中 簡要介紹了國家 對教育資助的參 與 情況， 在“高校貸款相關(guān)系統(tǒng) （ SSUL）”一章中， 我們提供了一個以前的學(xué)生貸款制度（即所謂的連帶貸款）， 以及 分析 其缺點總結(jié)。最后，在第 “ 2021年 學(xué)生貸款 號法律 ” 這一章中 我們 講解新的模型 ，并討論了其 建立 和 可行性分析 。 一、國家參與教育 教育可以被看做是對人的資本投資，換句話說就 是 以個人 的學(xué)到的先進生產(chǎn)技能和知識作為回報。決定是否繼續(xù)學(xué)習(xí)的過程就好像 是 決定是否進 行資本投資。個人學(xué)習(xí) 的直接成本（學(xué)費等），主要是機會成本（由于不工作而犧牲的收入）。所 以學(xué)習(xí)動因的經(jīng)濟解釋是，他或她必須完成學(xué)業(yè) 來為 過去能 夠得到的大部分的收入進行補償。人類資本理論的主要思想正是用以后的更多的收入為投資作出補償。 人力資本 和篩選模型的 重點 都是教育 的個人 收益 ，但教育也是社會的 收益 。例如，加強社會凝聚力，未來高稅收（由于較高的收入），并增加其他生產(chǎn)力（經(jīng)濟范圍）。莫雷蒂（ 2021）發(fā)現(xiàn)， 其他因素不變的情況下 ，如果 城市 大學(xué)生的人數(shù)上升了 1％， 將引起在 不完全相關(guān)的員工薪酬增加 ，大學(xué)學(xué)生 （ %） ，高中學(xué)生 （ ％）和其他 的 學(xué)生（ ％）。 教育與 任何一種 實物資本投資 一樣都 具有 一個 重要的限制， 然而這兩種 資本形式 之間 形成 的財產(chǎn)權(quán)利的 性質(zhì) 卻是 不同 的 。實際上， 物質(zhì)資本能夠自由的在經(jīng)濟市場上轉(zhuǎn)移 。但是 在一個自由的社會 ，奴隸 制度是不 被 允許的，因此人力資本不能夠在經(jīng)濟市場上自由轉(zhuǎn)移 。工資和工作收入被視為等同于租用人力資本 的報酬 ，甚至長期永久性的勞資關(guān)系更象是一場短期租賃合同序列概念化的承諾。 此外， 由于 公共信息的缺乏，以及信息不對稱的存在，使得很難 對 潛在的不同職業(yè)的 貸款人的 預(yù)期 收入 進行評估 。實際上， 把國家助學(xué)貸款比作是按揭貸款，房子的買方通常都知道他或者她買的是什么，一輩子住的地方，房子不可能坍塌（而且為這種可能投遞保險，包括地震，火災(zāi)，以及其 他情況下的災(zāi)難）， 而且是有關(guān)物業(yè)的價值及其在整個時間演變的歷史信息。 但是學(xué)生不能確定所選擇的職業(yè)是不是不變的（因為他或者她面臨離職或者轉(zhuǎn)行的風(fēng)險）。不被認(rèn)可的學(xué)校的學(xué)歷也是一種風(fēng)險，某些職業(yè) 有著 面臨著明顯的就業(yè)風(fēng)險，以及現(xiàn)有的關(guān)于智利勞工市場信息是稀缺的。 原則上這些不對稱可能源于逆向選擇問題和道德風(fēng)險（例如，一旦他 /她收到的貸款 ，將不會努力學(xué)習(xí) ），這些問題 雖然能在貸款方案中能夠得到 緩解，但 是不能 消除。 二、高校貸款相關(guān)的系統(tǒng) (SSUL) 自從 20 世紀(jì) 80 年代開始，學(xué)習(xí)費用是智利高等教育費用的一個重要的組成部 分。 90%的技術(shù) 專業(yè) 學(xué)校 的學(xué)費根據(jù)學(xué)校和專業(yè)的不同， 在 1500 美元到 5000美元之間波動。鑒于在智利人均收入在 9900 美元（調(diào)整過的），得出了智利的高等教育的費用是在全世界最高的。雖然所花費的成本跟它們所產(chǎn)生的收入 比例是不 符合道理的，但是總得來說高等教育的收費 是正當(dāng)?shù)?，因為會產(chǎn)生的 經(jīng)濟回報效益 是較高的 。正如付托路蘭博所推斷的，一個技術(shù) 學(xué)院畢業(yè)的學(xué)生能夠獲得的工資是 高中畢業(yè)的學(xué)生 倍，一個?？?學(xué)校畢業(yè)的學(xué)生能夠獲得 的工資是 高中生 倍 和大學(xué)畢業(yè)的學(xué)生能夠獲得 的工資是 高中生 的 4 倍。 基本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定 下產(chǎn)生的 學(xué)生 貸款制度，使得 投資在 教育上 的資金能夠 產(chǎn)生盈利。特別是像智利這種存在收入分配特征 的國家 ， 超過 20%的人都能夠通過自己的 收入 對高等教育成本進行融資。 雖然國家助學(xué)貸款制度在 80 年代初開始， 但現(xiàn)在 流行的 模式起源于 1994年 被命名為大學(xué)貸款相關(guān) 制度的制度 。 這項制度 根據(jù)可能發(fā)生的未來收入來支付貸款 ，以 15 年為上限。 這種傳統(tǒng)系統(tǒng)存在 6 個主要限制。智利的教育系統(tǒng)可以被分為兩個部分，在這個意義上這兩種是并存的：一種是大學(xué)， 學(xué)習(xí)綜合理論和專業(yè)技能的地方。 另一種不是大學(xué)，提供職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)項目。 在此框架內(nèi)，第一個限制是 大學(xué)貸款相 關(guān)制度 沒有足夠的覆蓋面，只限于不到一半的大學(xué)（ 25 個公共 大學(xué)校長委員會（理事會全國） ） ，不包括其余大學(xué)和非大學(xué)機構(gòu)（ 技術(shù)中心和技術(shù)專業(yè)學(xué)院 ）。其次，因為這是國家資金 的 融資，這 種 現(xiàn)行制度難以應(yīng)對 由于高等教育 學(xué)生人數(shù) 的高增長而產(chǎn)生的高增長的貸款需求 ，因此 它的 覆蓋范圍將隨著時間的推移變得更加 的 不理想。第三，貸款收回率已經(jīng)非常低。 第四，貸款利率只有一般貸款的 2%，這意味著在智利個人在高等教育貸款上獲得的補貼是很大的，是該國 收入水平 的五分之一 ，即使其中大部分都來自貧困階層。第五，由于該貸款是資源的重新分配，獲得貸款的 學(xué)生不需要就貸款產(chǎn)生提供任何的擔(dān)保。第六，分 散管理使得分配缺乏公平，因為每個大學(xué)在學(xué)生的分配方式上都是自治的 （因此很 可能會有類似的 申請人受到 不 一樣的 待遇 ）。 三、 2021 年頒布的 20217 號 助學(xué)貸款制度 在這個章節(jié)我們首先分析這個制度存在的挑戰(zhàn) ， 從公共政策的角度 具體描述助學(xué)貸款制度 。然后，我們描述這個系統(tǒng)的參與者是如何相互關(guān)聯(lián) 影響 的。 （一） 貸款系統(tǒng)的描述 新的高等教育助學(xué)貸款制度（ HESLS）是專門用來滿足某先決條件和 /或者某種特征為目的的：新制度應(yīng)該能夠滿足每年顯著增長的學(xué)生貸款的數(shù)量的需要，不僅 要滿足公共大學(xué)的需要還要滿足私人大學(xué)，專業(yè)機構(gòu)和技術(shù)中心的需要。 智利的過去 20年的經(jīng)濟平均增長率為 6%，這種增長帶來了更高的實際工資，使得更多的中產(chǎn)階級年輕人能夠進入高等教育。在 2021 年，每 100 個智利接受高等教育的學(xué)生之中來自最貧困的地方的只有 個，然而來自最富裕的地方的人有 個。因此新的貸款制度必須要提供足夠的覆蓋范圍。 貸款需求 是龐大的 ，因為在 2021 年高等教育注冊學(xué)生達(dá)到 65 萬人，并且以每年 6%的增長速度 一直增長 到 2021 年。這一橫截面預(yù)測數(shù)據(jù)表明，目前 18 歲到 24 歲 的學(xué)生 接受高等教育 的入學(xué)率相當(dāng)于其他拉丁美洲國家（ 35%），比發(fā)達(dá)國家要低， 比如 西班牙（ 51％）或美國（ 74％） 。 （二） 根據(jù)需要分配貸款 在智利教育是一個有利可圖的投資 。因此利用一些稀缺的公共資源來資助接受高等教育的學(xué)生是明智的 。例如，米扎拉和羅曼（ 2021）報告中指出在智利私人的高等教育回報率在 22%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于經(jīng)濟合作發(fā)展組織國家的估計。根據(jù)帕期奧普羅和帕特納斯（ 2021）估計，加拿大的高等教育回報率在 %， 丹麥 在 ％ ，英國在 %，荷蘭在 %，匈牙利在 %，墨西哥在 %，新西蘭在 %和瑞典在 %。通過上述數(shù)據(jù)表明，高等教育獲得收益存在很大的困難，一個典型的 可取 制度是根據(jù)基本需求 的優(yōu)先來進行分別貸款，當(dāng)學(xué)生達(dá)到 最低要求 標(biāo)準(zhǔn) ， 將 給予適當(dāng)?shù)馁J款。 （三） 不歧視其他變數(shù) 該制度應(yīng)確保其他基礎(chǔ)因素不受到歧視。嚴(yán)格的說，私人分配可能對某些 因素 差別對待。例如，對學(xué)生的性別，專業(yè)，目前所在的年級，接受高等教育的學(xué)校。實際上，如果這些標(biāo)準(zhǔn)沒有明確的規(guī)定，名望低的學(xué)校的學(xué)生和高離職率的專業(yè)的學(xué)生，在貸款成本方面將受到歧視對待。