【正文】 第五條 銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作實施監(jiān)督管理。第二章 組織架構第六條銀行業(yè)金融機構是案防工作第一責任主體，應當按照本辦法要求，建立與本機構風險管理、資產規(guī)模和業(yè)務復雜程度相適應的案防管理體系，有效監(jiān)測、預警和處置案件風險。案防管理體系至少應當包括以下基本要素：(一)董事會(或理事會等，下同)職責。(二)監(jiān)事會職責。(三)高級管理層職責。(四)適當?shù)慕M織架構。(五)管理政策、制度和流程。(六)內部監(jiān)督與檢查。第七條董事會應當將案件風險作為銀行業(yè)金融機構的一項重要風險，將董事長列為案件風險防范第一責任人。董事會應當下設合規(guī)委員會或承擔合規(guī)管理職責的專門委員會(以下簡稱專門委員會)，專門委員會對董事會負責，根據(jù)董事會授權組織指導案防工作。專門委員會中應當至少有一名獨立董事成員。專門委員會在案防方面的主要職責包括：(一)審議批準案防工作總體政策，推動案防管理體系建設。(二)明確高級管理層有關案防職責及權限，確保高級管理層采取必要措施有效監(jiān)測、預警和處置案件風險。(三)提出案防工作整體要求，審議案防工作報告。(四)考核評估本機構案防工作有效性。(五)確保內審稽核對案防工作進行有效審查和監(jiān)督。未設董事會的銀行業(yè)金融機構，應當由經(jīng)營決策機構履行董事會的有關案防工作職責。第八條監(jiān)事會或監(jiān)事應當監(jiān)督董事會和高級管理層案防工作職責履行情況，監(jiān)事長是案防工作監(jiān)督的第一責任人。第九條高級管理層應當有效管理本機構案件風險，行長(或總經(jīng)理等，下同)是案防制度制定和執(zhí)行的第一責任人。高級管理層應當明確各部門及分支機構案防工作的職責分工，確保專人負責，并研究制定年度案防工作計劃。第十條銀行業(yè)金融機構應當設立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級管理人員(以下統(tǒng)稱合規(guī)總監(jiān))負責本機構合規(guī)及案防工作。合規(guī)總監(jiān)納入銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格管理范圍，崗位變動要按照監(jiān)管管轄事前向銀監(jiān)會或其派出機構報告。合規(guī)總監(jiān)向行長報告工作，同時向專門委員會報告工作。合規(guī)總監(jiān)在案防方面的主要職責包括：(一)定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程。(二)全面掌握本機構案防工作總體狀況，并定期報告。(三)建立與各業(yè)務條線和分支機構的協(xié)調配合機制，形成權責明確、報告路線清晰、運行有序的案防工作機制。第十一條 銀行業(yè)金融機構應當明確負責合規(guī)管理工作的部門(以下簡稱合規(guī)部門)為案防工作牽頭部門，將本機構案防工作組織實施作為其重要職責。合規(guī)部門對合規(guī)總監(jiān)負責，其案防方面的具體職責包括：(一)擬定本機構案防管理政策、制度和操作規(guī)程。(二)組織實施、協(xié)調落實案防工作決策和年度案防工作計劃。(三)收集匯總案防工作情況，定期分析本機構案防形勢，確定案防工作重點。(四)督促各部門及分支機構切實履行案防職責，確保案防管理體系正常運行。(五)跟蹤落實監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求。(六)定期組織案防工作培訓。第三章 制度及質量控制第十二條 銀行業(yè)金融機構應當按照分工負責的原則，由具體業(yè)務部門發(fā)起制定業(yè)務制度和辦法。業(yè)務制度和辦法應當覆蓋全部業(yè)務流程，明確責任部門，確保員工理解掌握制度并明晰違規(guī)應當承擔的責任。第十三條 銀行業(yè)金融機構應當建立制度后評價體系，對各項制度合規(guī)性和有效性進行審查，根據(jù)審查結果和業(yè)務發(fā)展需要及時修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務領域和環(huán)節(jié)。第十四條銀行業(yè)金融機構應當建立并完善統(tǒng)一授信、分級授權制度以及前、中、后臺職責明確、崗位分離、制約有效的內部管理制度，確保對各部門及分支機構的有效管理和控制。第十五條 銀行業(yè)金融機構應當建立和完善信息科技系統(tǒng)，提高通過技術手段防范案件的能力，支持各類管理信息適時、準確生成，對關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)實時監(jiān)控，確保業(yè)務的連續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。第十六條 銀行業(yè)金融機構應當制定符合本機構特點的案件風險排查、報告、處置、問責以及整改、后評價等專門制度。第十七條 銀行業(yè)金融機構應當建立健全科學的績效考核和激勵約束機制，確保業(yè)務發(fā)展與內部控制、風險管理能力相匹配，規(guī)范各級機構及其員工行為，防止因考核激勵機制不科學誘發(fā)員工違法違規(guī)行為。第十八條 銀行業(yè)金融機構應當建立檢舉、抵制違法違規(guī)行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與案防工作的激勵引導，依法保護舉報人的合法權益。第四章 人員培訓與行為管理第十九條 銀行業(yè)金融機構應當將員工培訓教育作為案防工作的重要內容，建立完善的員工合規(guī)及案防培訓體系，制定合規(guī)及案防培訓計劃和重點業(yè)務培訓方案，建立配套的培訓考核機制，并與員工崗位、待遇、職務晉升等掛鉤。第二十條 銀行業(yè)金融機構案防管理人員應當具備與履行職責相匹配的能力、經(jīng)驗和專業(yè)素質。銀行業(yè)金融機構應當定期為案防管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓。第二十一條銀行業(yè)金融機構應當強化員工職業(yè)規(guī)范約束，將員工行為管理與操作風險管理有機結合。主要工作至少應當包括：(一)建立并完善員工管理制度，將員工入職前背景考察、職業(yè)操守、八小時內外行為規(guī)范等要素納入案防管理范疇。(二)加大對員工參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過度消費及負債、頻繁請假等異常行為的監(jiān)督檢查力度。第五章 監(jiān)督檢查第二十二條銀行業(yè)金融機構應當對各項制度的執(zhí)行情況進行檢查和評價，并加大對案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度。第二十三條 銀行業(yè)金融機構應當對整體案防工作情況、案防管理體系運行情況、內外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況進行檢查評價，并根據(jù)檢查評價結果促進內控管理自我完善。第二十四條銀行業(yè)金融機構應當采取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質量評價標準，加強對基層網(wǎng)點和一線柜臺的突擊檢查。第二十五條銀行業(yè)金融機構應當通過多種方式與客戶建立獨立的信息反饋渠道，實現(xiàn)內部監(jiān)督和社會監(jiān)督有機結合。第六章 考核與問責第二十六條銀行業(yè)金融機構應當建立案防評價制度，對各級機構案防工作進行考核，并作為經(jīng)營績效考核的重要內容?？己艘刂辽賾敯ò阜拦ぷ鹘M織及質量、內控制度建設、制度執(zhí)行、內審監(jiān)督、案發(fā)情況、責任追究和整改情況等。第二十七條銀行業(yè)金融機構應當建立健全責任追究機制，按照公平、公正原則建立有效的違規(guī)及案件問責制度，嚴格責任認定與追究，嚴肅處理違規(guī)失職人員，發(fā)揮違規(guī)懲戒的警示作用。第二十八條銀行業(yè)金融機構應當加強監(jiān)督檢查工作質量控制，業(yè)務條線管理、合規(guī)管理、內審稽核等負有檢查職責的部門對具體發(fā)案業(yè)務已做過專項檢查或審計，應發(fā)現(xiàn)未能發(fā)現(xiàn)問題或發(fā)現(xiàn)問題后未及時報告的，應當追究有關人員責任。第七章案防工作監(jiān)管第二十九條銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作實施監(jiān)管，銀行業(yè)金融機構案防管理政策和程序應當按監(jiān)管管轄報送銀監(jiān)會或其派出機構備案。第三十條銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作進行監(jiān)督檢查和評估。第三十一條銀監(jiān)會及其派出機構應當將銀行業(yè)金融機構案防工作評估結果作為監(jiān)管評級和現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)。第三十二條對于銀監(jiān)會及其派出機構在監(jiān)管和評估中發(fā)現(xiàn)的有關案防工作問題，銀行業(yè)金融機構應當在規(guī)定時限內提交整改方案并采取有效整改措施。第八章 附則第三十三條 個別銀行業(yè)金融機構組織架構設置不完全適用本辦法有關要求的，相關機構法人應當按監(jiān)管管轄向銀監(jiān)會或其派出機構提出申請，由銀監(jiān)會及其派出機構根據(jù)實際情況酌情決定。第三十四條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。第三十五條本辦法自印發(fā)之日起施行。電商公司員工制度篇十七第一條為規(guī)范金融機構協(xié)助有權機關查詢、凍結和扣劃單位、個人在金融機構存款的行為，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定所稱“協(xié)助查詢、凍結、扣劃”是指金融機構依法協(xié)助有權機關查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的行為。 協(xié)助查詢是指金融機構依照有關法律或行政法規(guī)的規(guī)定以及有權機關查詢的要求，將單位或個人存款的金額、幣種以及其他存款信息告知有權機關的行為。 協(xié)助凍結是指金融機構依照法律的規(guī)定以及有權機關凍結的要求，在一定時期內禁止單位或個人提取其存款賬戶內的全部或部分存款的行為。 協(xié)助扣劃是指金融機構依照法律的規(guī)定以及有權機關扣劃的要求，將單位或個人存款賬戶內的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。第三條本規(guī)定所稱金融機構是指依法經(jīng)營存款業(yè)務的金融機構(含外資金融機構)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、城市和農村信用合作社、財務公司、郵政儲蓄機構等。 金融機構協(xié)助查詢、凍結和扣劃存款，應當在存款人開戶的營業(yè)分支機構具體辦理。第四條本規(guī)定所稱有權機關是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業(yè)單位(詳見附表)。第五條協(xié)助查詢、凍結和扣劃工作應當遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權益的原則。第六條金融機構應當依法做好協(xié)助工作，建立健全有關規(guī)章制度，切實加強協(xié)助查詢、凍結、扣劃的管理工作。 第七條金融機構應當在其營業(yè)機構確定專職部門或專職人員，負責接待要求協(xié)助查詢、凍結和扣劃的有權機關，及時處理協(xié)助事宜，并注意保守國家秘密。第八條辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上(含，下同)機構簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。第九條辦理協(xié)助凍結業(yè)務時，金融機構經(jīng)辦人員應當核實以下證件和法律文書： (一)有權機關執(zhí)法人員的工作證件。 (二)有權機關縣團級以上機構簽發(fā)的協(xié)助凍結存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字。 (三)人民法院出具的凍結存款裁定書、其他有權機關出具的凍結存款決定書。第十條辦理協(xié)助扣劃業(yè)務時，金融機構經(jīng)辦人員應當核實以下證件和法律文書： (一)有權機關執(zhí)法人員的工作證件。 (二)有權機關縣團級以上機構簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字。 (三)有關生效法律文書或行政機關的有關決定書。第十一條 金融機構在協(xié)助凍結、扣劃單位或個人存款時，應當審查以下內容： (一)“協(xié)助凍結、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結或扣劃存款的單位或個人開戶金融機構名稱、戶名和賬號、大小寫金額。 (二)協(xié)助凍結或扣劃存款通知書上的義務人應與所依據(jù)的法律文書上的義務人相同。 (三)協(xié)助凍結或扣劃存款通知書上的凍結或扣劃金額應當是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應附的法律文書，以及法律文書有關內容與“協(xié)助凍結、扣劃存款通知書”的內容不符，應說明原因，退回“協(xié)助凍結、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。 有權機關對個人存款戶不能提供賬號的，金融機構應當要求有權機關提供該個人的居民身份證號碼或其它足以確定該個人存款賬戶的情況。第十二條金融機構應當按照內控制度的規(guī)定建立和完善協(xié)助查詢、凍結和扣劃工作的登記制度。 金融機構在協(xié)助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼，金融機構經(jīng)辦人員姓名，被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名，協(xié)助查詢、凍結、扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱及文號，協(xié)助結果等。 登記表應當在協(xié)助辦理查詢、凍結、扣劃手續(xù)時填寫，并由有權機關執(zhí)法人員和金融機構經(jīng)辦人簽字。 金融機構應當妥善保存登記表，并嚴格保守有關國家秘密。 金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃存款，涉及內控制度中的核實、授權和審批工作時，應當嚴格按內控制度及時辦理相關手續(xù)，不得拖延推諉。第十三條金融機構對有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)完備的，應當認真協(xié)助辦理。在接到協(xié)助凍結、扣劃存款通知書后，不得再扣劃應當協(xié)助執(zhí)行的款項用于收貸收息，不得向被查詢、凍結、扣劃單位或個人通風報信，幫助隱匿或轉移存款。 金融機構在協(xié)助有權機關辦理完畢查詢存款手續(xù)后，有權機關要求予以保密的，金融機構應當保守秘密。金融機構在協(xié)助有權機關辦理完畢凍結、扣劃存款手續(xù)后，根據(jù)業(yè)務需要可以通知存款單位或個人。 第十四條金融機構協(xié)助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。對上述資料，金融機構應當如實提供，有權機關根據(jù)需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。 金融機構協(xié)助復制存款資料等支付了成本費用的，可以按相關規(guī)定收取工本費。第十五條有權機關在查詢單位存款情況時，只提供被查詢單位名稱而未提供賬號的，金融機構應當根據(jù)賬戶管理檔案積極協(xié)助查詢，沒有所查詢的賬戶的，應如實告知有權機關。第十六條凍結單位或個人存款的期限最長為六個月，期滿后可以續(xù)凍。有權機關應在凍結期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結措施。第十七條有權機關要求對已被凍結的存款再行凍結的，金融機構不予辦理并應當說明情況。第十八條在凍結期限內，只有在原作出凍結決定的有權機關作出解凍決定并出具解除凍結存款通知書的情況下，金融機構才能對已經(jīng)凍結的存款予以解凍。被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，金融機構應告知其與作出凍結決定的有權機關聯(lián)系，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。第十九條有權機關在凍結、解凍工作中發(fā)生錯誤，其上級機關直接作出變更決定或裁定的，金融機構接到變更決定書或裁定書后，應當予以辦理。第二十條金融機構協(xié)助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶。有權機關要求提取現(xiàn)金的，金融機構不予協(xié)助。第二十一條查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應由有權機關執(zhí)法人員依法送達，金融機構不接受有權機關執(zhí)法人員以外的人員代為送達的上述通知書。第二十二條兩個以上有權機關對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結或扣劃措施時，金融機構應當協(xié)助最先送達協(xié)助凍結、扣劃存款通知書的有權機關辦理凍結、扣劃手續(xù)。 兩個以上有權機關對金融機構協(xié)助凍結、扣劃的具體措施有爭議的，金融機構應當按照有關爭議機關協(xié)商后的意見辦理。第二十三條本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋。第二十四條本規(guī)定自20xx年2月1日起施行。電商公司員工制度篇十八第一章 總則第一條 為落實“安全第一，預防為主”的方針，加強公司人身安全管理，特制定本制度。第二條 本制度適用于公司各部門。第二章 安全