中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展沿革與現(xiàn)狀分析ppt62-保險(xiǎn)綜合-資料下載頁(yè)
2025-08-06 20:30本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展沿革。保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀。保險(xiǎn)行業(yè)亟待完善。新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的探索。1805.諫當(dāng)水險(xiǎn)公司廣州英商。1931.中國(guó)銀行開(kāi)辦中國(guó)保險(xiǎn)公司。1935.中央信托局成立保險(xiǎn)部，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)成立。1946~1949保險(xiǎn)業(yè)虛假繁榮，惡性通脹阻礙正常經(jīng)營(yíng)。1952.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司已有3000多代理網(wǎng)點(diǎn),1300. 多分支機(jī)構(gòu),34000名職工。1955.停辦鐵路、糧食、郵電、地質(zhì)、水利、交通。1957.停辦所有強(qiáng)制性保險(xiǎn)。.停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)與繁榮。壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況。再保險(xiǎn)公司的運(yùn)作情況。中資保險(xiǎn)公司24家，外資保險(xiǎn)公司37家。保險(xiǎn)從業(yè)人員150多萬(wàn)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)公估公司保險(xiǎn)代理公司合計(jì)。保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)?？傎r付（給付）841億元19%. 險(xiǎn)業(yè)的平均增長(zhǎng)速度為6%. 排名第71位，保險(xiǎn)深度排名第48位，而GDP排名第6位。2020年，全年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入，列全國(guó)第。截至2020年底，共有各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)102家。1月2月3月4月5月6月7月8月9月101112. 2020年3月，保監(jiān)會(huì)頒布《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)。管指標(biāo)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)監(jiān)管正由償付能力和市場(chǎng)行為
【正文】 ：從壟斷到競(jìng)爭(zhēng) 按 “ 入世 ” 承諾，再保險(xiǎn)市場(chǎng)將在 2020年全部開(kāi)放。自2020年始， 20%的法定分保以每年 5%的速度逐步取消。而法定分保費(fèi)一直占中國(guó)再所有業(yè)務(wù) 95%左右，隨著慕尼黑再、瑞士再等外資再保險(xiǎn)公司掀起進(jìn)華熱潮，中國(guó)再將不得不讓其他中外對(duì)手 “ 分一杯羹 ” 2020/9/19 52AllianzLehrstuhl 再保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析 商業(yè)分保尚待規(guī)范 “ 911”事件之后，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的費(fèi)率并未與國(guó)際水平同步上揚(yáng)，造成國(guó)際再保險(xiǎn)公司因再保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)低而拒絕分入；隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，保險(xiǎn)公司 “ 惜分 ” 的意識(shí)強(qiáng)烈，費(fèi)率高、利潤(rùn)大的業(yè)務(wù)不愿分出 市場(chǎng)主體不夠健全 完整的再保險(xiǎn)市場(chǎng)須配備一定數(shù)量的保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。再保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是保險(xiǎn)市場(chǎng)的技術(shù)領(lǐng)先者，成為保險(xiǎn)公司的技術(shù)后盾 償付能力不足，法定分保 “ 消化不良 ” 。 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍。以中再 30億元的資本金計(jì)算，至多吸收 120億元的業(yè)務(wù)，而2020年達(dá)到 191億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò) 《 保險(xiǎn)法 》 對(duì)償付能力的要求 2020/9/19 53AllianzLehrstuhl 保險(xiǎn)行業(yè)亟待完善 商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)有待培育 民族保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì) WTO挑戰(zhàn) 償付能力監(jiān)管的革新 資金運(yùn)作渠道的拓寬 誠(chéng)信體系的構(gòu)建 金融混業(yè)與保險(xiǎn)定位 2020/9/19 54AllianzLehrstuhl 商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)有待培育 案例之一 2020年末，重慶開(kāi)縣發(fā)生的井噴事故，造成重大人員傷 亡和財(cái)產(chǎn)損失，社會(huì)影響非常大，但保險(xiǎn)賠付只有 20多萬(wàn)元 案例之二 吉林中百商廈 “ 215”特大火災(zāi)事故，死亡的 53人中僅有 5人生前買(mǎi)了壽險(xiǎn)， 70位受傷者僅有 7人購(gòu)買(mǎi)了壽險(xiǎn)。此外， 還有 4人“意外”獲得保險(xiǎn)公司賠償，這是因?yàn)楫?dāng)?shù)芈?lián)通分公 司為該地區(qū)的聯(lián)通用戶(hù)提供了免費(fèi)保險(xiǎn)服務(wù) 2020/9/19 55AllianzLehrstuhl WTO與 保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放 1年以?xún)?nèi) 2年以?xún)?nèi) 3年以?xún)?nèi) 4年以?xún)?nèi) 5年以?xún)?nèi) ? 外國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)企可以在華建立全資子公司，開(kāi)放北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門(mén)、寧波、沈陽(yáng)、武漢和天津等十城市 ? 外國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司可以為國(guó)內(nèi)外客戶(hù)提供各種產(chǎn)險(xiǎn)服務(wù) ? 經(jīng)紀(jì)人公司的外資股份可以從 50%上升到 51% ? 取消地區(qū)限制， 允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司向中國(guó)公民提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金服務(wù) ? 取消再保險(xiǎn)公司的股份限制 ? 外國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司可以開(kāi)設(shè)全資子公司 ? 外國(guó)保險(xiǎn)公司享受中資保險(xiǎn)公司同等待遇 ? 外國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司可以在上海、廣州、大連、深圳、佛山開(kāi)設(shè)分公司或者合資公司 ， 外資股份可以達(dá)到 51% ? 外國(guó)壽險(xiǎn)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司允許設(shè)立合資公司，外資股份不超過(guò) 50% 2020/9/19 56AllianzLehrstuhl 面臨入世挑戰(zhàn)的民族保險(xiǎn)業(yè) 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)，對(duì)保戶(hù)和保費(fèi)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)打響 外資保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、管理水平先進(jìn)、經(jīng)營(yíng)品種豐富，無(wú)疑對(duì)保戶(hù)和保費(fèi)的爭(zhēng)奪更有競(jìng)爭(zhēng)力，外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額會(huì)逐步擴(kuò)大 競(jìng)爭(zhēng)主體增多，保費(fèi)利潤(rùn)率日益下降 上海、廣州開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)試點(diǎn)表明，在有外資保險(xiǎn)公司參與經(jīng)營(yíng)的地區(qū)，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況已經(jīng)與國(guó)際上財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類(lèi)同，承保利潤(rùn)趨于零或維持在一個(gè)較低的水平 保險(xiǎn)資金運(yùn)用上的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)顯現(xiàn) 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要特征之一：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定不僅依賴(lài)于保險(xiǎn)基金的大量積累，更依存于保險(xiǎn)投資 2020/9/19 57AllianzLehrstuhl 償付能力監(jiān)管的革新 靜態(tài)的償付能力監(jiān)管難以應(yīng)對(duì)動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)變化 2020年 3月，保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施 《 保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定 》 ，以靜態(tài)指標(biāo)考察企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不能反映保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征，也不適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管趨勢(shì)。歐盟自 1999年起開(kāi)展“ Solvency II”項(xiàng)目，旨在實(shí)現(xiàn)監(jiān)管動(dòng)態(tài)化 風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的提升依賴(lài)于監(jiān)管體系的內(nèi)部化 全面考察保險(xiǎn)企業(yè)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)自身內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系的建設(shè)，保護(hù)投保人的合法權(quán)益 保險(xiǎn)監(jiān)管亟待與其他金融監(jiān)管的相互融合 統(tǒng)一金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)衡量工具和口徑，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)后的金融綜合監(jiān)管作好鋪墊 2020/9/19 58AllianzLehrstuhl 資金運(yùn)作渠道的拓寬 國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀 我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)作效率低、投資渠道窄，保險(xiǎn)市場(chǎng) 與資本市場(chǎng)缺乏有效互動(dòng)。 2020年，銀行存款占到保險(xiǎn)資 金的 %，投資于國(guó)債的比重為 %，投入證券投 資基金的比率為 % 國(guó)際比較 一般發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用率高達(dá) 85% 。投資 自由度較大，可投資于服票、債券、房地產(chǎn)甚至期貨、期 權(quán)等金融衍生產(chǎn)品 2020/9/19 59AllianzLehrstuhl 發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)的盈利渠道 項(xiàng) 目 美國(guó) 日本 德國(guó) 法國(guó) 英國(guó) 瑞士 承保盈利率 (%) 投資收益率 (%) 綜合盈利率 (%) 項(xiàng) 目 美 國(guó) 英 國(guó) 日 本 壽險(xiǎn) 財(cái)險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 財(cái)險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 財(cái)險(xiǎn) 有價(jià)證券 (%) 41 47 不動(dòng)產(chǎn) (%) 貸 款 (%) 銀行存款 (%) 2020/9/19 60AllianzLehrstuhl 誠(chéng)信體系的構(gòu)建 誠(chéng)信作為保險(xiǎn)業(yè)的生存基石不甚牢靠 保險(xiǎn)誠(chéng)信體系有待完善。造假問(wèn)題屢禁不止、惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生、誤導(dǎo)問(wèn)題并未根治、道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難 制度建設(shè)是夯實(shí)誠(chéng)信體系的根本出發(fā)點(diǎn) 社會(huì)信用制度建設(shè)滯后制約保險(xiǎn)誠(chéng)信體系完善，征信數(shù)據(jù)采集困難，信用法規(guī)缺失，失信行為缺乏有力懲治；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理制度落后阻礙誠(chéng)信體系建設(shè)，以保費(fèi)收入為核心的考核體系誘發(fā)代理人產(chǎn)生失信行為 2020/9/19 61AllianzLehrstuhl 金融混業(yè)與保險(xiǎn)定位 混業(yè)經(jīng)營(yíng)是世界金融發(fā)展的大趨勢(shì) 國(guó)外的金融混業(yè)一般采用金融控股公司、全能銀行的經(jīng)營(yíng)模式?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)有利于發(fā)揮金融領(lǐng)域的協(xié)同作用和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)防范。 金融混業(yè)趨勢(shì)下保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略選擇 “ 集團(tuán)混業(yè)，經(jīng)營(yíng)分業(yè) ” 是近期的合理選擇。人壽、人保都已成立資產(chǎn)管理公司，鞏固集團(tuán)保險(xiǎn)主業(yè)的同時(shí)，積極探索進(jìn)入其他金融服務(wù)領(lǐng)域。 2020年，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)成立協(xié)調(diào)機(jī)制，尋求金融監(jiān)管的融合 謝 謝！
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