中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展沿革與現(xiàn)狀分析ppt62-保險(xiǎn)綜合-資料下載頁
2025-08-06 20:30本頁面
【導(dǎo)讀】中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展沿革。保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀。保險(xiǎn)行業(yè)亟待完善。新中國保險(xiǎn)業(yè)的探索。1805.諫當(dāng)水險(xiǎn)公司廣州英商。1931.中國銀行開辦中國保險(xiǎn)公司。1935.中央信托局成立保險(xiǎn)部，中國保險(xiǎn)學(xué)會成立。1946~1949保險(xiǎn)業(yè)虛假繁榮，惡性通脹阻礙正常經(jīng)營。1952.中國人民保險(xiǎn)公司已有3000多代理網(wǎng)點(diǎn),1300. 多分支機(jī)構(gòu),34000名職工。1955.停辦鐵路、糧食、郵電、地質(zhì)、水利、交通。1957.停辦所有強(qiáng)制性保險(xiǎn)。.停辦國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)與繁榮。壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況。再保險(xiǎn)公司的運(yùn)作情況。中資保險(xiǎn)公司24家，外資保險(xiǎn)公司37家。保險(xiǎn)從業(yè)人員150多萬人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)公估公司保險(xiǎn)代理公司合計(jì)。保費(fèi)收入同比增長?？傎r付（給付）841億元19%. 險(xiǎn)業(yè)的平均增長速度為6%. 排名第71位，保險(xiǎn)深度排名第48位，而GDP排名第6位。2020年，全年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入，列全國第。截至2020年底，共有各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)102家。1月2月3月4月5月6月7月8月9月101112. 2020年3月，保監(jiān)會頒布《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)。管指標(biāo)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)監(jiān)管正由償付能力和市場行為
【正文】 ：從壟斷到競爭 按 “ 入世 ” 承諾，再保險(xiǎn)市場將在 2020年全部開放。自2020年始， 20%的法定分保以每年 5%的速度逐步取消。而法定分保費(fèi)一直占中國再所有業(yè)務(wù) 95%左右，隨著慕尼黑再、瑞士再等外資再保險(xiǎn)公司掀起進(jìn)華熱潮，中國再將不得不讓其他中外對手 “ 分一杯羹 ” 2020/9/19 52AllianzLehrstuhl 再保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀分析 商業(yè)分保尚待規(guī)范 “ 911”事件之后，國內(nèi)保險(xiǎn)市場的費(fèi)率并未與國際水平同步上揚(yáng)，造成國際再保險(xiǎn)公司因再保險(xiǎn)費(fèi)率過低而拒絕分入；隨著保險(xiǎn)市場競爭加劇，保險(xiǎn)公司 “ 惜分 ” 的意識強(qiáng)烈，費(fèi)率高、利潤大的業(yè)務(wù)不愿分出 市場主體不夠健全 完整的再保險(xiǎn)市場須配備一定數(shù)量的保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。再保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是保險(xiǎn)市場的技術(shù)領(lǐng)先者，成為保險(xiǎn)公司的技術(shù)后盾 償付能力不足，法定分保 “ 消化不良 ” 。 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍。以中再 30億元的資本金計(jì)算，至多吸收 120億元的業(yè)務(wù)，而2020年達(dá)到 191億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過 《 保險(xiǎn)法 》 對償付能力的要求 2020/9/19 53AllianzLehrstuhl 保險(xiǎn)行業(yè)亟待完善 商業(yè)保險(xiǎn)意識有待培育 民族保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對 WTO挑戰(zhàn) 償付能力監(jiān)管的革新 資金運(yùn)作渠道的拓寬 誠信體系的構(gòu)建 金融混業(yè)與保險(xiǎn)定位 2020/9/19 54AllianzLehrstuhl 商業(yè)保險(xiǎn)意識有待培育 案例之一 2020年末，重慶開縣發(fā)生的井噴事故，造成重大人員傷 亡和財(cái)產(chǎn)損失，社會影響非常大，但保險(xiǎn)賠付只有 20多萬元 案例之二 吉林中百商廈 “ 215”特大火災(zāi)事故，死亡的 53人中僅有 5人生前買了壽險(xiǎn)， 70位受傷者僅有 7人購買了壽險(xiǎn)。此外， 還有 4人“意外”獲得保險(xiǎn)公司賠償，這是因?yàn)楫?dāng)?shù)芈?lián)通分公 司為該地區(qū)的聯(lián)通用戶提供了免費(fèi)保險(xiǎn)服務(wù) 2020/9/19 55AllianzLehrstuhl WTO與 保險(xiǎn)市場開放 1年以內(nèi) 2年以內(nèi) 3年以內(nèi) 4年以內(nèi) 5年以內(nèi) ? 外國產(chǎn)險(xiǎn)企可以在華建立全資子公司，開放北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、沈陽、武漢和天津等十城市 ? 外國產(chǎn)險(xiǎn)公司可以為國內(nèi)外客戶提供各種產(chǎn)險(xiǎn)服務(wù) ? 經(jīng)紀(jì)人公司的外資股份可以從 50%上升到 51% ? 取消地區(qū)限制， 允許外國壽險(xiǎn)公司向中國公民提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金服務(wù) ? 取消再保險(xiǎn)公司的股份限制 ? 外國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司可以開設(shè)全資子公司 ? 外國保險(xiǎn)公司享受中資保險(xiǎn)公司同等待遇 ? 外國產(chǎn)險(xiǎn)公司可以在上海、廣州、大連、深圳、佛山開設(shè)分公司或者合資公司 ， 外資股份可以達(dá)到 51% ? 外國壽險(xiǎn)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司允許設(shè)立合資公司，外資股份不超過 50% 2020/9/19 56AllianzLehrstuhl 面臨入世挑戰(zhàn)的民族保險(xiǎn)業(yè) 市場競爭升級，對保戶和保費(fèi)的爭奪戰(zhàn)打響 外資保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、管理水平先進(jìn)、經(jīng)營品種豐富，無疑對保戶和保費(fèi)的爭奪更有競爭力，外資保險(xiǎn)公司的市場份額會逐步擴(kuò)大 競爭主體增多，保費(fèi)利潤率日益下降 上海、廣州開放保險(xiǎn)市場試點(diǎn)表明，在有外資保險(xiǎn)公司參與經(jīng)營的地區(qū)，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況已經(jīng)與國際上財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類同，承保利潤趨于零或維持在一個(gè)較低的水平 保險(xiǎn)資金運(yùn)用上的競爭劣勢顯現(xiàn) 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要特征之一：保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定不僅依賴于保險(xiǎn)基金的大量積累，更依存于保險(xiǎn)投資 2020/9/19 57AllianzLehrstuhl 償付能力監(jiān)管的革新 靜態(tài)的償付能力監(jiān)管難以應(yīng)對動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)變化 2020年 3月，保監(jiān)會頒布實(shí)施 《 保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定 》 ，以靜態(tài)指標(biāo)考察企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不能反映保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征，也不適應(yīng)國際監(jiān)管趨勢。歐盟自 1999年起開展“ Solvency II”項(xiàng)目，旨在實(shí)現(xiàn)監(jiān)管動(dòng)態(tài)化 風(fēng)險(xiǎn)防范意識的提升依賴于監(jiān)管體系的內(nèi)部化 全面考察保險(xiǎn)企業(yè)的各類風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)自身內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系的建設(shè)，保護(hù)投保人的合法權(quán)益 保險(xiǎn)監(jiān)管亟待與其他金融監(jiān)管的相互融合 統(tǒng)一金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)衡量工具和口徑，為混業(yè)經(jīng)營后的金融綜合監(jiān)管作好鋪墊 2020/9/19 58AllianzLehrstuhl 資金運(yùn)作渠道的拓寬 國內(nèi)現(xiàn)狀 我國保險(xiǎn)資金的運(yùn)作效率低、投資渠道窄，保險(xiǎn)市場 與資本市場缺乏有效互動(dòng)。 2020年，銀行存款占到保險(xiǎn)資 金的 %，投資于國債的比重為 %，投入證券投 資基金的比率為 % 國際比較 一般發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用率高達(dá) 85% 。投資 自由度較大，可投資于服票、債券、房地產(chǎn)甚至期貨、期 權(quán)等金融衍生產(chǎn)品 2020/9/19 59AllianzLehrstuhl 發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)的盈利渠道 項(xiàng) 目 美國 日本 德國 法國 英國 瑞士 承保盈利率 (%) 投資收益率 (%) 綜合盈利率 (%) 項(xiàng) 目 美 國 英 國 日 本 壽險(xiǎn) 財(cái)險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 財(cái)險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 財(cái)險(xiǎn) 有價(jià)證券 (%) 41 47 不動(dòng)產(chǎn) (%) 貸 款 (%) 銀行存款 (%) 2020/9/19 60AllianzLehrstuhl 誠信體系的構(gòu)建 誠信作為保險(xiǎn)業(yè)的生存基石不甚牢靠 保險(xiǎn)誠信體系有待完善。造假問題屢禁不止、惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生、誤導(dǎo)問題并未根治、道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難 制度建設(shè)是夯實(shí)誠信體系的根本出發(fā)點(diǎn) 社會信用制度建設(shè)滯后制約保險(xiǎn)誠信體系完善，征信數(shù)據(jù)采集困難，信用法規(guī)缺失，失信行為缺乏有力懲治；保險(xiǎn)經(jīng)營管理制度落后阻礙誠信體系建設(shè)，以保費(fèi)收入為核心的考核體系誘發(fā)代理人產(chǎn)生失信行為 2020/9/19 61AllianzLehrstuhl 金融混業(yè)與保險(xiǎn)定位 混業(yè)經(jīng)營是世界金融發(fā)展的大趨勢 國外的金融混業(yè)一般采用金融控股公司、全能銀行的經(jīng)營模式。混業(yè)經(jīng)營有利于發(fā)揮金融領(lǐng)域的協(xié)同作用和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)防范。 金融混業(yè)趨勢下保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略選擇 “ 集團(tuán)混業(yè)，經(jīng)營分業(yè) ” 是近期的合理選擇。人壽、人保都已成立資產(chǎn)管理公司，鞏固集團(tuán)保險(xiǎn)主業(yè)的同時(shí)，積極探索進(jìn)入其他金融服務(wù)領(lǐng)域。 2020年，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會專門成立協(xié)調(diào)機(jī)制，尋求金融監(jiān)管的融合 謝 謝！
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